Plataforma/Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate
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Conclusiones secreto
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Los préstamos para personas con mal crédito tienden a tener tasas de interés y tarifas más altas que los préstamos tradicionales.
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Los préstamos alternativos de día de cuota y los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito son opciones de préstamos de emergencia disponibles para la mayoría de los prestatarios, incluso con un crédito imperfecto.
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Los préstamos de día de cuota y de título son otra opción, pero es mucho más probable que sean predatorios, cobren tasas de interés altísimas y deben evitarse siempre que sea posible.
Si sucede poco inesperado y no tiene lo suficiente ahorrado para cubrir el compra, es posible que deba pedir cuartos prestado. Pero si su crédito no es consumado, generalmente tendrá que mirar más allá de los préstamos personales tradicionales para obtener la ayuda que necesita.
Aunque hay préstamos para malos créditos disponibles, tienen tasas de interés y tarifas más altas que otros préstamos. Sopese los pros y los contras de cada opción antiguamente de presentar la solicitud para evitar dolores de inicio financieros en el futuro.
Tipos de préstamos de emergencia para mal crédito
Los préstamos de emergencia para casos de mal crédito suelen tener tasas de interés superiores al promedio y límites pequeños. Los plazos de amortización cortos incluso son harto habituales, aunque existen algunas excepciones.
| Tipo de préstamo | Monto del préstamo | Plazo de amortización | ABR | para quien es bueno |
|---|---|---|---|---|
| Préstamo alterno de día de cuota | Hasta $2,000 | 1-12 meses | Hasta 28% | Los miembros de las cooperativas de crédito se encuentran en apuros y necesitan pedir prestado una pequeña cantidad. |
| Adelanto en efectivo con plástico de crédito | 20 a 30 por ciento del meta de crédito apto | Hasta que se liquide la cuenta | Cerca del 30% | Titulares de tarjetas que necesitan efectivo rápido y pueden permitirse anular su saldo rápidamente. |
| Préstamo de día de cuota | Hasta $500 | 15-30 días | 390% y más | Prestatarios que no califican para un préstamo en ningún otro puesto y confían en poder fertilizar el préstamo rápidamente. |
| Préstamo de título | Del 25 al 50 por ciento del valía de su transporte. | 2-4 semanas | En torno a del 300% | Prestatarios que necesitan los fondos con aprieto y carecen de otras opciones para pedir cuartos prestado. |
1. Préstamo alterno de día de cuota
Ofrecidos por cooperativas de crédito federales selectas, los préstamos alternativos de día de cuota ofrecen montos de hasta $2,000. Estos préstamos no garantizados tienen plazos de amortización que van de uno a 12 meses. Aunque pueden ser más fáciles de obtener que un préstamo personal tradicional, los prestatarios aún deben suceder una demostración de crédito para su aprobación.
Correcto a que la tasa de interés se zócalo en su puntaje crediticio, aquellos con mal crédito tienden a obtener las tasas más altas. Dicho esto, estos préstamos tienen un meta de interés del 28 por ciento, que es más bajo que el de algunas tarjetas de crédito y la mayoría de los demás préstamos de emergencia. Para presentar la solicitud, debe ser miembro de una cooperativa de crédito que ofrezca este producto de préstamo.
Beneficios
- Tasas de interés más competitivas que los préstamos de día de cuota.
- La tarifa de solicitud no puede exceder los $20.
Desventajas
- Se requiere membresía en una cooperativa de crédito.
- Pequeños montos de préstamos.
para quien es bueno
Miembros de cooperativas de crédito con puntajes crediticios más bajos que necesitan un préstamo pequeño y no pueden obtener aprobación en otro puesto para un préstamo personal con términos competitivos.
2. Adelanto en efectivo con plástico de crédito
Algunas tarjetas de crédito tienen una función de adelanto en efectivo que le permite retirar fondos de su andana de crédito. Puede presentarse un cajero necesario o una sucursal bancaria para retirar los fondos que necesita hasta el meta de adelanto en efectivo o el crédito apto en su plástico, según las pautas del emisor de la plástico.
Los emisores de tarjetas de crédito cobran una tarifa de transacción, generalmente entre el 3 y el 5 por ciento, para utilizar esta función. Encima, acumulará inmediatamente intereses sobre los fondos que pida prestados, ya que no hay período de humor. Los adelantos en efectivo con plástico de crédito tienden a sujetarse a entre el 20 y el 30 por ciento de su meta de crédito apto.
Beneficios
- Ataque inmediato a efectivo.
- No se requiere solicitud ni demostración de crédito.
Desventajas
- Tarifa de adelanto en efectivo.
- APR más ingreso y sin período de humor.
para quien es bueno
Titulares de tarjetas con crédito apto que necesitan penetrar a una pequeña cantidad de efectivo y pueden permitirse el postín de devolverlo rápidamente.
3. Préstamo de día de cuota
Los préstamos de día de cuota son préstamos no garantizados a corto plazo que ofrecen financiación en el momento. La mayoría están limitadas a $500 y deben pagarse antiguamente del próximo día de cuota o en el interior de dos semanas. Probablemente no necesite someterse a una demostración de crédito para obtener la aprobación, lo que hace que los préstamos de día de cuota sean fácilmente accesibles para los prestatarios con mal crédito.
Dicho esto, los prestamistas cobran tasas de interés elevadas para obtener un préstamo de día de cuota y, a menudo, el cuota se requiere mediante un retiro ACH. No tener los fondos disponibles cuando vence el préstamo a menudo resulta en cargos por parte de su institución financiera. Aunque es posible que pueda obtener una extensión en su término de vencimiento si vive en un estado que permite las renovaciones, esto generalmente tiene un precio que puede mantenerlo atrapado en un círculo vicioso de deuda.
Algunos estados han prohibido por completo los préstamos de día de cuota. Otros imponen restricciones crediticias que establecen límites a las tasas de interés y comisiones.
Beneficios
- Sin demostración de crédito.
- Financiación tan pronto como unas horas.
Desventajas
- Tasas de interés de tres dígitos en algunos préstamos.
- Tarifas elevadas por reinversiones.
- Por lo universal, no ayuda a ocasionar crédito.
para quien es bueno
Consumidores que han sofocado todas las demás opciones y confían en poder fertilizar el préstamo en su totalidad antiguamente de la término de vencimiento.
4. Préstamo de título
Los préstamos sobre el título están garantizados y requieren que usted entregue el título de su transporte como señal a cambio de cuartos en efectivo. La mayoría de los prestamistas le permiten pedir prestado entre el 25 y el 50 por ciento del valía de su automóvil.
Al igual que los préstamos de día de cuota, los préstamos sobre título incluso deben utilizarse como posterior expediente por varias razones. Corre el peligro de perder su transporte si no puede mantenerse al día con los pagos del préstamo. Estos préstamos incluso tienen altas tasas de interés y es posible que obtenga un período de cuota corto que suponga una carga para su billetera si el cuota mensual es elevado.
Beneficios
- Fondos disponibles tan pronto como el mismo día.
- A menudo se puede penetrar sin demostración de crédito.
Desventajas
- Peligro de recuperación.
- Altos costos de endeudamiento.
- No reporta a las agencias de crédito.
para quien es bueno
Personas que no tienen otras alternativas para penetrar al efectivo que necesitan con aprieto.
Alternativas no crediticias para mal crédito
Si prefiere no utilizar el crédito para cubrir una emergencia financiera, estas alternativas sin préstamos podrían funcionar:
- Obtenga ayuda de una estructura benéfica o sin fines de interés lugar: Llame al 211 para obtener más información sobre los capital financieros disponibles en su campo de acción lugar o en su estado.
- Solicitar un antelación de retribución: Si lleva algún tiempo en su trabajo, pídale a su empleador un adelanto en su próximo cheque de cuota.
- Pídele un préstamo a un amigo o deudo: Es posible que estén dispuestos a otorgarle un préstamo sin intereses, pero asegúrese de dejar el acuerdo por escrito.
- Haga arreglos de cuota: Si necesita cuartos rápido para cubrir sus obligaciones de deuda mensuales, comuníquese con el prestamista o fiador y solicite una extensión.
- Pida prestado de su 401(k): Algunos planes 401(k) permiten préstamos de hasta $50,000 o el 50 por ciento del saldo adquirido (lo que sea pequeño) y el interés que usted paga regresa a su cuenta. Tenga en cuenta que esta ruta podría afectar sus ahorros para la pensión, ya que existe una gran deducción fiscal al retirar fondos de su 401(k).
Cómo evitar una estafa de préstamos con mal crédito
Las emergencias financieras pueden ser estresantes y abrumadoras. Desafortunadamente, es global que los estafadores se aprovechen de consumidores inocentes ofreciéndoles productos crediticios ilegítimos o predatorios que provocan aún más dificultades financieras. Pero puede evitar ser víctima de estas tácticas engañosas si se toma el tiempo para considerar cuidadosamente sus opciones.
Es igualmente importante investigar minuciosamente a los prestamistas de su inventario. Realice una búsqueda en andana para obtener más información sobre su reputación y consulte el sitio web del Better Business Bureau para ver su estado antiguamente de presentar la solicitud.
