Millones de estadounidenses recibirán un reembolso de impuestos cuando presenten sus impuestos este año, lo que les brindará un buen impulso de efectivo que puede ayudarlos a mejorar su vida financiera. El reembolso de impuestos promedio suele ser de unos pocos miles, según el IRS, por lo que el cuartos que reciben los contribuyentes puede ser sustancial.
Si aún no has presentado tus impuestos, tienes hasta el 15 de abril de 2024 para hacerlo. Aquí hay una calculadora para ayudarlo a determinar su reembolso de impuestos.
“Es obediente advertir que su reembolso de impuestos es cuartos gratuitamente, pero aunque lo haya olvidado, definitivamente es poco que se ha hato. Por lo tanto, debes gastarlo con un propósito para obtener tus objetivos”.
—Cynthia FlanniganPlanificador financiero certificado, MainStreet Financial Planning
Y aunque la idea de gastarlo puede resultar tentadora, el mejor uso de su reembolso es aumentar sus ahorros, trastornar o someter sus deudas.
Estadísticas esencia de devolución de impuestos
- El 75 por ciento de los adultos estadounidenses que esperan un reembolso de impuestos dicen que es importante para su situación financiera militar, según una investigación de Bankrate.
- A un tercio de los estadounidenses les preocupa que su reembolso sea último de lo habitual, según la investigación de Bankrate.
- Sólo el 5 por ciento de los estadounidenses dijeron que planean trastornar su reembolso de impuestos, según la investigación de Bankrate.
- El reembolso de impuestos promedio fue de $2,933 al 17 de marzo de 2023, según el IRS, un 11.3 por ciento menos que los $3,305 al mismo tiempo en 2022.
- El IRS había procesado 53,9 millones de reembolsos hasta el 17 de marzo y había reembolsado aproximadamente de $158,1 mil millones a los contribuyentes.
- Cerca de del 97 por ciento de los reembolsos de impuestos se emitieron mediante depósito directo, al 17 de marzo, según el IRS.
5 formas inteligentes de poner en habilidad su reembolso de impuestos
Una beneficio financiera inesperada es una oportunidad para mejorar sus finanzas. Aquí hay cinco opciones inteligentes para utilizar su reembolso de impuestos.
1. Impulsa tu fondo de emergencia
Existe cierto debate sobre qué se debe hacer primero: respaldar la deuda con intereses altos o tener un fondo de emergencia. En cualquier caso, iniciar un fondo de emergencia debería ser una prioridad absoluta, y luego el resto podrá destinarse a deuda u otras prioridades.
Ganar la seguridad financiera requiere planificación para eventos inesperados. Una investigación flamante de Bankrate encontró que menos del 40 por ciento de los estadounidenses podrían respaldar un desembolso inesperado de $1,000 con una cuenta de ahorros. Por lo tanto, crear (o impulsar) una cuenta de ahorros de emergencia es una parte esencia de un plan financiero inteligente.
«De esa forma, cubres cualquier situación hipotética o cualquier cosa que pueda descarrilar tu presupuesto y endeudarte aún más», dice Flannigan.
Un reembolso de 3.000 dólares depositado en una cuenta de ahorros de parada rendimiento o en una cuenta del mercado monetario que rinda un rendimiento porcentual anual (APY) del 4,0 por ciento supondría un crecimiento de unos 120 dólares posteriormente de un año.
Por eso, si va a poner su cuartos en ahorros, asegúrese de hacerlo en una cuenta que genere el anciano interés. Comparativamente, si obtuviera el rendimiento de hucha promedio franquista del 0,57 por ciento, ganaría aproximadamente de $17 posteriormente de un año.
En cinco abriles eso empezará a tener sentido… o no. Suponiendo que los APY variables se mantuvieran iguales, ganaría aproximadamente de $515 más en la cuenta de anciano rendimiento durante ese período.
«Recomendamos una cuenta de ahorros en término de parada rendimiento, de modo que esté lo suficientemente alejada de sus gastos habituales como para no ingresar a ella, pero que esté ahí si la necesita», dice Flannigan.
Las cuentas de hucha no están destinadas a ser cuentas de transacciones. Si necesita poder emitir una cantidad limitada de cheques de ahorros, busque una cuenta del mercado monetario que ofrezca privilegios para emitir cheques, encima de una tasa de interés competitiva.
2. Contribuir a una IRA
Si ya presentó su exposición, es demasiado tarde para contribuir a una cuenta de retiro individual para el año fiscal 2023, a menos que desee presentar una exposición enmendada. Pero puede tomar su reembolso y ponerlo en una IRA tradicional para el año fiscal flagrante, encima, lo que hay en la cuenta puede estar dispensado de impuestos hasta que lo retire, y la contribución puede someter su ingreso imponible de 2023.
(Si aún no ha presentado una exposición, la data divisoria para contribuir a una IRA para el año fiscal 2023 es el 15 de abril de 2024).
Si es elegible para contribuir a una cuenta IRA, tenga en cuenta los límites de contribución: $6,500 para 2023 para la mayoría de los contribuyentes; $7,500 para mayores de 50 abriles. En 2024, los límites aumentan a $7,000 u $8,000 si tienes 50 abriles o más. Una contribución a una IRA puede ayudarlo a aumentar su saldo de retiro y puede ser una buena opción, especialmente si tiene suficientes ahorros de emergencia, no tiene deudas de tarjetas de crédito o similares con una APR inscripción y ha maximizado sus contribuciones al 401(k). .
Las revisiones de corretaje de Bankrate pueden ayudarle a corretaje para una cuenta IRA u otra cuenta de retiro.
3. Saldar la deuda
La tasa de interés anual promedio de las tarjetas de crédito de tasa variable es del 20,75 por ciento al 7 de febrero de 2024, según datos de Bankrate. Usar su reembolso de impuestos para respaldar deudas con intereses altos podría ser el mejor uso para el cuartos. El saldo promedio de las tarjetas de crédito era de $6,360, según datos de TransUnion del cuarto trimestre de 2023. Si pagara solo $150 al mes por ese saldo, tomaría 78 meses liquidarlo y costaría $5,199 adicionales en intereses, según Bankrate’s Credit. Calculadora de pagos de tarjetas.
Avalar la deuda era la principal prioridad para los estadounidenses que esperaban un reembolso de impuestos en 2023, según una investigación flamante de Bankrate. Cerca de del 28 por ciento tenía la intención de utilizar su reembolso de impuestos para respaldar deudas, frente al 23 por ciento en 2022. Los asesores sugieren centrarse primero en respaldar las deudas con intereses altos correcto al peso que puede tener en sus finanzas.
“Por lo militar, ese es el tipo de deuda más caro y peor”, dice Liz Landau, planificadora financiera certificada de Landau Advisory en White Plains, Nueva York. «Así que eso suele ser lo primero que sugiero con un reembolso».
Flannigan de MainStreet Financial dice que hay dos formas de asaltar el plazo de la deuda:
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Método de avalancha: céntrese en ajustar la deuda con la tasa de interés más inscripción. Una vez pagado, pase al saldo con la sucesivo tasa más inscripción. Este método ahorra la anciano cantidad de cuartos.
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Método de mentira de cocaína: Pague el saldo más pequeño primero por la sensación de logro y luego vaya subiendo hasta terminar.
Consejo de cuartos: Los métodos de mentira de cocaína y avalancha pueden ser formas efectivas de respaldar la deuda. Es probable que el método de avalancha ahorre la anciano cantidad de cuartos porque primero paga la deuda con intereses altos, mientras que el método de mentira de cocaína se prostitución más de ganancias psicológicas que se obtienen al respaldar primero los saldos pequeños.
Otros consejos para saldar deudas incluyen respaldar más del imperceptible mensual, respaldar más de una vez al mes y ceñirse a un presupuesto regular para ayudar a ordenar los gastos.
4. Contribuya a una cuenta de ahorros para atesorar para objetivos esencia
Si ya tiene un fondo de emergencia y ha esforzado cuartos para endeudarse o no tiene ninguna deuda, considere poner al menos parte de su reembolso de impuestos en una cuenta de ahorros de parada rendimiento. Podría ser cuartos destinado al plazo original de una casa, una boda o hucha para unas descanso.
Cerca de del 26 por ciento de los estadounidenses dijeron que planean usar su reembolso de impuestos para aumentar sus ahorros, según la investigación de Bankrate, el segundo uso más parada detrás del plazo de deudas. Contribuir $3,000 a una cuenta de ahorros de parada rendimiento que rinda el 4 por ciento le dejaría $3,650 posteriormente de 5 abriles.
No es necesario que reserve una cuenta de ahorros ahora. Sus objetivos de vida probablemente cambiarán a medida que envejezca. Entonces, simplemente tener ese cuartos en su cuenta de ahorros le permitirá adaptarse fácilmente a medida que cambien las prioridades. Puede agrupar todos sus ahorros en una sola cuenta o colocar fondos en cuentas de hucha de parada rendimiento separadas para comprobar de que el cuartos destinado a un propósito no se use casualmente para otro. Asegúrese de proseguir su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de parada rendimiento, de modo que obtenga la mejor tasa de interés habitable y al mismo tiempo tenga ataque regular al cuartos.
Para obtener el APY más parada, los bancos solían ofrecer saldos escalonados para alentar a los clientes a poner todo su cuartos en una sola institución. Pero ahora los bancos en término, en militar, ofrecen los mejores APY y exigen un saldo imperceptible bajo o inútil a cambio. Hay varios bancos en término con rendimientos competitivos que no tienen requisitos de saldo imperceptible o son bajos.
5. Trastornar y originar riqueza
Trastornar es una parte esencia para originar riqueza y atesorar para objetivos a espléndido plazo, como la retiro, por lo que utilizar su reembolso de impuestos para trastornar puede ser una excelente opción. Se pueden utilizar títulos como acciones y bonos para crear una cartera diversificada que pueda crecer significativamente con el tiempo.
Los fondos mutuos y los ETF se pueden utilizar para crear carteras diversificadas a bajo costo, por lo que no tendrá que preocuparse por designar qué acciones o bonos individuales comprar. La mayoría de los corredores en término le permiten comenzar con solo unos pocos dólares, así que no se preocupe si no tiene mucho para trastornar inicialmente.
Igualmente podría considerar utilizar un robo-advisor, que puede crear una cartera de inversiones basada en sus objetivos y tolerancia al peligro, pero cobra una tarifa mucho último que los asesores financieros tradicionales. Los mejores robo-advisors tienen aplicaciones de inversión que facilitan el seguimiento de su cartera desde su teléfono.
La distinción esencia entre utilizar su reembolso de impuestos para trastornar en activos como acciones y utilizarlo para atesorar es la cantidad de peligro involucrado. Las acciones son volátiles en el corto plazo, así que invierta el cuartos sólo si está seguro de que no lo necesitará durante los próximos cinco abriles aproximadamente. Si necesita el cuartos, una cuenta de ahorros de parada rendimiento probablemente sea una mejor opción.
Posibles adicionales de devolución de impuestos
«En última instancia, debes preguntarte qué te hará advertir mejor a espléndido plazo», dice Flannigan. Si en el futuro desea un reembolso último, dice que podría aumentar sus deducciones de retención.
“Por lo tanto, se retendrán menos impuestos sobre la renta, su reembolso será último, pero su cheque de plazo mensual será anciano y podrá desembolsar ese cuartos en sus objetivos”, dice Flannigan. O puede pensar en su reembolso de impuestos como si fueran ahorros forzosos.
