Estar cargado de deudas de tarjetas de crédito puede difundir rectificación y ansiedad, sin importar la época del año. Gracias a Dios, no es necesario habitar con esos sentimientos indefinidamente. Si hasta 2024 ha acumulado más deudas de tarjetas de crédito de las que le gustaría, aquí hay pasos concretos que pueden encaminarlo en torno a la recuperación y fomentar el optimismo sobre lo que se avecina.
1. Comprenda cuánto debe
Como dijo la famosa Maya Angelou, necesitas memorizar dónde has estado para memorizar adónde vas. Incluso si es incómodo, es importante sacar a la luz la deuda de su maleable de crédito. Esconderse del problema no lo mejorará.
Compile una relación de cuánto debe y las tasas de interés que le cobran. Si tiene cónyuge, involúcrelo en este entrenamiento. Es un primer paso fundamental para trazar una logística de plazo de la deuda.
2. Conozca su plazo imperceptible
Si correctamente debe abonar al menos el imperceptible mensual para mantenerse al día en presencia de los fanales del emisor de su maleable y las agencias de crédito, debe abonar mucho más que eso para ganar un progreso verdadero en el plazo de su deuda.
Por ejemplo, el saldo promedio de la maleable de crédito de un estadounidense es de $6,088, según TransUnion. La maleable de crédito promedio cobra un 20,74 por ciento, informa Bankrate. Seamos generosos y supongamos una tasa de interés del 20 por ciento. Supongamos igualmente la típica fórmula de plazo imperceptible del 1 por ciento del saldo más intereses (con un imperceptible de 35 dólares). Eso significa que cierto que hiciera solo pagos mínimos estaría endeudado durante 297 meses y debería un total de $9,537 en intereses, considerablemente más que la deuda diferente.
Esto es sobrado sorprendente e ilustra por qué es tan importante abonar mucho más que el imperceptible. Páguelo todo si puede, pero incluso si no puede, considere cada dólar que pague como una devolución garantizada y libertado de impuestos de cualquiera que sea su tasa de interés. Existe una buena posibilidad de que la tasa esté muy por encima de lo que está pagando por otras formas de deuda, y probablemente igualmente sea mucho más suscripción de lo que razonablemente podría esperar superar con sus inversiones (al menos sin aceptar mucho peligro).
3. No caves el hoyo más profundo
Hay un dicho que dice que las tarjetas de crédito son como herramientas eléctricas: pueden ser positivamente enseres o pueden ser peligrosas. Para los titulares de tarjetas que pueden abonar la totalidad y evitar intereses, las recompensas de las tarjetas de crédito son una superioridad importante. Las tarjetas de crédito igualmente ofrecen protecciones al comprador mucho más generosas que otros métodos de plazo, abarcando desde defensas contra fraude hasta protección de compras, garantías extendidas, seguros de delirio y más.
El gran inconveniente de utilizar tarjetas de crédito es que tienden a cobrar altas tasas de interés. Si tiene una deuda de maleable de crédito, considere transferir sus gastos a una maleable de débito o efectivo por un tiempo para no aumentar su carga de deuda. Una vez que haya pagado la deuda de su maleable de crédito, podrá retornar a saludar las recompensas de las tarjetas de crédito y todas esas cosas divertidas.
4. Consiga apoyo
Un delirio tiende a ser más sencillo y divertido con un amigo. Identifique personas que puedan ayudarlo a animarse durante su búsqueda de plazo de deudas. Adicionalmente de ofrecer apoyo emocional y motivación, igualmente pueden ayudarlo a permanecer el rumbo al librarse cuartos en entretenimiento.
Por ejemplo, un amigo que respete su deseo de librarse cuartos saliendo a cenar con menos frecuencia podría ayudarlo a organizar una perplejidad divertida o un picnic de bajo costo en un parque en zona de sugerir siempre panorama más caras. Tendemos a competir los hábitos financieros de nuestros amigos y familiares más cercanos, por lo que es útil contar con la ayuda de su círculo íntimo.
5. Conozca sus opciones
Hay muchas buenas estrategias de plazo de deudas que puede seguir. Los primeros cuatro pasos se pueden realizar con sobrado presteza y centrarse en ganancias rápidas y específicas que le indicarán la dirección correcta. Este botellín paso podría transigir meses o incluso abriles. Pero sepa que hay ayuda arreglado.
Mi consejo predilecto para abonar la deuda de tarjetas de crédito es registrarse para obtener una maleable de transferencia de saldo del 0 por ciento. Esta es una forma de consolidación de deuda que utiliza una nueva maleable de crédito con un dadivoso plazo promocional sin intereses; el más dadivoso del mercado en este momento es de 21 meses. Básicamente, cuando completa una transferencia de saldo, utiliza esta nueva maleable para exterminar sus tarjetas antiguas. Luego pagas la nueva maleable a una tasa de interés mucho más dispuesto.
Creo que la mejor guisa de utilizar una maleable de transferencia de saldo es prescindir de realizar nuevas compras. Divida lo que debe por la cantidad de meses de su plazo del 0 por ciento e intente cumplir con ese plazo mensual fijo. Aunque estas tarjetas suelen cobrar una tarifa de transferencia de saldo de entre el 3 y el 5 por ciento, valen la pena si se usan correctamente. Puedes disponer de casi dos abriles para exterminar tu deuda sin intereses. Sólo asegúrate de que positivamente estás progresando.
Un préstamo personal podría ser otra forma viable de consolidación de deuda. Si tiene buen crédito, es posible que pueda catalogar para una tasa tan víctima como aproximadamente del 7 por ciento durante 2 a 5 abriles. De guisa similar a una maleable de transferencia de saldo, puede usar el préstamo personal para exterminar las tarjetas con intereses más altos de inmediato y luego exterminar el préstamo personal con el tiempo a una tasa mucho más víctima. No será tan bajo como el 0 por ciento, pero los préstamos personales suelen tener plazos más largos que las tarjetas de transferencia de saldo, por lo que es una compensación que vale la pena considerar.
Agencias acreditadas de asesoramiento crediticio sin fines de provecho, como Money Management International, pueden elaborar planes similares de trámite de deuda, tal vez poco así como una tasa del 7,5 por ciento durante 4 a 5 abriles. Estos planes son especialmente ventajosos si tiene un puntaje crediticio más bajo y/o mucha deuda de maleable de crédito (especialmente $5,000 o más). La consultoría crediticia igualmente es un excelente enfoque si desea que un práctico lo ayude durante el proceso.
No te olvides siquiera de los fundamentos. Adicionalmente de estas estrategias, podría considerar hacer poco adicional para liberar cuartos adicional para abonar sus tarjetas de crédito. Igualmente podrías pedir un aumento en el trabajo o agenciárselas un trabajo mejor remunerado en otro zona. Igualmente soy un gran admirador de traicionar cosas que no necesitas. Y busque formas de someter sus gastos. Como dicen, un dólar ahorrado es un dólar reses.
La ringlera de fondo
Es sencillo contraer deudas de tarjetas de crédito y es difícil salir de ellas. Puede ser un tema incómodo de discutir, pero es muy importante. Es positivamente difícil difundir riqueza si pagas un interés del 20 por ciento de forma regular. Como dice el refrán, un dadivoso delirio comienza con un solo paso. Utilice este plan para comenzar su búsqueda de plazo de deudas. Con suerte, experimentará algunas victorias rápidas para difundir impulso.
Recuerde que está correctamente darse un capricho de vez en cuando. Puede que le lleve meses o abriles, pero podrá eliminar la deuda de su maleable de crédito de una vez por todas. Esa sí que es una dulce remuneración.
¿Tiene alguna pregunta sobre tarjetas de crédito? Envíeme un correo electrónico a ted.rossman@bankrate.com y estaré encantado de ayudarle.
