5 riesgos de solicitar un préstamo personal

Ridofranz/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate

A pesar de lo sencillo que es encasillar, existe un peligro asociado con la producción de un préstamo personal. Como cualquier tipo de préstamo, debe tener cuidado con la cantidad de billete que pide prestado y considerar su capacidad para pagarlo. Esto es especialmente cierto cuando las tasas de interés de los préstamos personales se encuentran en niveles más altos de lo habitual a posteriori de casi dos abriles de aumentos de las tasas de la Reserva Federal.

1. Una APR adhesión si su crédito es malo

Aunque las tasas promedio de préstamos personales pueden ser tan bajas como 10,73 por ciento para prestatarios con un puntaje crediticio excelente, pueden ser tan altas como 32 por ciento para prestatarios con mal crédito. Las tasas de interés se basan principalmente en su puntaje crediticio. Cuanto beocio sea su puntaje crediticio, longevo será su APR.

• Cómo aminorar el peligro: Compare las tasas con varios prestamistas. Algunos prestamistas se especializan en préstamos personales con mal crédito y pueden ofrecer tasas más bajas que otros que se centran en consumidores con excelente crédito. Tome medidas para mejorar su puntaje crediticio, como usar tarjetas de crédito con moderación y avalar sus facturas a tiempo, todo el tiempo.

2. Pedir prestado demasiado billete

Es relativamente obediente encasillar para préstamos personales y el obediente paso puede conllevar la tentación de pedir prestado demasiado. Cuanto longevo sea el préstamo personal, mayores serán probablemente su tasa de interés y su suscripción. Los prestatarios suelen designar períodos de suscripción más largos para aminorar los pagos de préstamos de gran monto, lo que significa que pagan más intereses durante un período de tiempo más espléndido.

• Cómo aminorar el peligro: Considere cuánto necesita efectivamente y no pida prestado más que eso. Utilice una calculadora de préstamos personales para determinar cuántos intereses pagará durante la vigencia de su préstamo para evitar pedir prestado en exceso.

3. Aumentar tu deuda mensual total

A menos que esté utilizando un préstamo personal para la consolidación de deuda, está agregando deuda mensual que aumenta su relación deuda-ingresos (DTI). Si su índice DTI es demasiado detención, es posible que tenga dificultades para encasillar para un préstamo de automóvil o una hipoteca en el futuro.

Otra desventaja de los préstamos personales es que los plazos no suelen ser superiores a cinco abriles, lo que podría dejarle con un suscripción que reduzca su presupuesto.

• Cómo aminorar el peligro: Utilice una calculadora de relación deuda-ingresos para ver cuánto aumentaría su deuda en comparación con sus ingresos. Si es demasiado detención, considere pedir prestado menos o posponerlo hasta que pueda avalar otras deudas.

4. Cuota de tarifas

A veces, la tarifa más muerto anunciada con las mejores condiciones conlleva tarifas elevadas. Lea la composición pequeña para evitar costosas tarifas de originación. Tenga cuidado con las multas por suscripción anticipado que cobran algunos prestamistas si cancela su préstamo antaño de un período de tiempo determinado.

• Cómo aminorar el peligro: Verifique su documentación antaño de finalizar un préstamo personal y pregunte sobre cualquier tarifa que no formara parte de su precalificación original. Si hay una multa por suscripción anticipado, pregúntele al prestamista si ofrece opciones sin ella.

5. No considerar otras opciones encima de un préstamo personal

Asegúrese de tener investigado todas sus opciones antaño de solicitar un préstamo personal. Considere opciones que aumenten sus ingresos, reduzcan sus gastos o sean opciones de financiamiento más económicas que un préstamo personal.

• Cómo aminorar el peligro: Podrías emprender un esfuerzo adicional para obtener más ingresos en oficio de pedir prestado. Verifique su presupuesto para detectar fugas de gastos, como salir a tomar demasiado, y utilice los ahorros presupuestados para aumentar sus ahorros de emergencia. Si es propietario de una vivienda, consulte un préstamo con aval hipotecaria o HELOC que permite plazos de hasta 30 abriles, lo que le brinda un suscripción mucho más bajo que los préstamos personales a corto plazo.

6. Caer en una helicoidal de deuda

Si ha utilizado un préstamo personal más de una vez para consolidar la deuda de su polímero de crédito, es posible que quede atrapado en una helicoidal de deuda. Si no tiene un plan para topar los gastos que exceden su presupuesto, es probable que siga repitiendo el ciclo de la deuda una y otra vez.

• Cómo aminorar el peligro: Acepte solamente los términos de préstamos personales que efectivamente pueda avalar para no terminar acumulando más deudas. Adicionalmente, evite utilizar otras formas abiertas de crédito mientras paga su deuda. Considere la posibilidad de aceptar asesoramiento crediticio si necesita que determinado le ayude con un plan de administración de deuda.

7. Dañar su crédito por descuido de pagos

Cualquier suscripción retrasado resultará en morosidad, lo que podría dañar su puntaje crediticio. Su historial de pagos tiene un longevo impacto en su puntaje crediticio que cualquier otro creador crediticio, por lo que es importante mantenerlo bajo control.

Siquiera solicite demasiadas cuentas de crédito de préstamos personales a la vez. Cada vez que presente la solicitud, es probable que se enfrente a una válido pérdida de crédito, lo que puede afectar negativamente su puntaje.

• Cómo aminorar el peligro: Configure pagos automáticos para comprobar de no perder nunca un suscripción mensual. Si está comparando tasas, solicite una precalificación para evitar múltiples tirones de crédito.

¿Son malos los préstamos personales?

Los préstamos personales pueden ser perjudiciales para sus finanzas si se utilizan como curita para los malos hábitos de desembolso. Sin secuestro, pueden ser una gran útil para simplificar su deuda, abaratar tarjetas con altas tasas de interés e incluso podrían ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio con el tiempo.

Si correctamente existe una cantidad significativa de riesgos asociados con cualquier tipo de préstamo, si investiga, solicita prestamistas acreditados y se ajusta a un presupuesto, debería poder encontrar un préstamo que se ajuste a sus micción.

• Solicita lo que necesitas. Incluso si puede avalar el suscripción mensual de un préstamo prócer, pida prestado solo la cantidad mínima que necesita para evitar avalar intereses adicionales.
• Verifique las tarifas primero. Las tarifas de originación, las multas por suscripción anticipado y los cargos por pagos atrasados ​​pueden acumularse. Confirme el monto exacto que deberá avalar y realice sus pagos a tiempo para evitar cargos adicionales.
• Compare al menos tres prestamistas. La mayoría de los prestamistas, incluidos los grandes bancos, le permiten precalificar para préstamos personales. Esto le permite demostrar su tasa sin dañar su puntaje crediticio.
• Desarrollar un presupuesto. De forma similar a pedir prestado solo lo que necesita, tenga un presupuesto establecido para comprobar de poder avalar su préstamo de forma constante. Esté dispuesto a comunicarse con su prestamista si hay algún cambio en sus finanzas.

Además debe tener un propósito u objetivo financiero específico al agenciárselas un préstamo personal. Evite financiar asueto o gastos de días festivos y aumente sus ahorros con la longevo frecuencia posible para evitar la exigencia de préstamos para emergencias inesperadas.