5 tipos de préstamos para mal crédito

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Si le han rechazado un préstamo correcto a su mal crédito, no está del todo sin suerte. Es posible que los prestamistas de préstamos personales tradicionales hayan dicho que no, pero existen préstamos para personas con mal crédito para prestatarios con puntajes crediticios bajos que no pueden obtener aprobación para financiamiento en otro extensión.

La mayoría son convenientes ya que vienen con plazos de financiación rápidos y es posible que no requieran una demostración de crédito. Aún así, los préstamos para casos de mal crédito vienen con una buena cantidad de inconvenientes, incluida la posibilidad de desavenir costos más altos para pedir prestado o la menester de utilizar sus activos como fianza.

Adelanto en efectivo

Un adelanto en efectivo le permite retirar fondos del saldo arreglado de su polímero de crédito, hasta el confín preestablecido establecido por el emisor de su polímero de crédito. El monto que pide prestado se transfiere al saldo irresoluto de su polímero de crédito. Es probable que pague una tasa de interés más adhesión que en las compras habituales con polímero de crédito, pero existen formas de confinar el costo total.

Si es posible, utilice adelantos en efectivo solamente para emergencias. Aunque ofrecen una posibilidad rápida si usted está pasando por dificultades financieras, pueden ser costosos y pueden mantenerle endeudado con su polímero de crédito durante un período prolongado.

Ventajas

• Fondos disponibles al instante.
• Menos predatorios que los préstamos de día de cuota o sin demostración de crédito.

Contras

• Tasas de interés altas, aunque más bajas que otras opciones de mal crédito.
• Debe tener una polímero de crédito con saldo arreglado.

Préstamos de día de cuota

Los préstamos de día de cuota son una posibilidad costosa y a corto plazo para prestatarios que no pueden encasillar para otras formas de financiamiento. Estos préstamos solo deben estar de moda cuando se hayan fatigado todas las demás opciones y solo para deyección críticas como comida o vivienda, ya que a menudo son predatorios y pueden mantenerlo atrapado en un ciclo de deuda si no puede respaldar el saldo en su totalidad, más las tarifas. cuando es correcto.

Muchos prestatarios optan por estos préstamos porque los prestamistas no completan una demostración de crédito y la mayoría ofrece préstamos de hasta $500. Asimismo tienen plazos de financiación rápidos, normalmente el mismo día o al día venidero.

El costo de estos préstamos es elevado, y la mayoría de los préstamos de día de cuota tienen tasas de porcentaje anual (APR) de más del 300 por ciento. Por otra parte, el plazo de cuota suele ser mucho más corto que el de otros tipos de financiación. A menudo tendrá que respaldar el saldo total ayer del próximo día de cuota o, de lo contrario, incurrirá en tarifas elevadas y es posible que tenga que transferir lo adeudado a otro préstamo de día de cuota.

Ventajas

• Entrega el mismo día o al día venidero.
• No se requiere demostración de crédito.

Contras

• Plazo de amortización extremadamente corto.
• APR altas, a menudo del 300 por ciento o más.

Convenios bancarios

Algunos bancos ofrecen préstamos a corto plazo por montos más pequeños a titulares de cuentas con un historial bancario positivo. Los criterios de calificación difieren entre los bancos, así que comuníquese con su lado para determinar si esta es una opción viable.

Las cooperativas de crédito todavía ofrecen préstamos a corto plazo con tasas de interés limitadas al 18 por ciento. Deberá ser miembro de la cooperativa de crédito para encasillar, pero a menudo tienen criterios menos estrictos que los bancos y otros prestamistas.

Ventajas

• Tasas de interés más bajas que otras opciones de mal crédito.
• Fondos disponibles rápidamente.

Contras

• Mucho más difícil encasillar.
• Debe tener una cuenta corriente abierta.

Préstamos sobre títulos de automóviles

Los préstamos sobre título de automóvil le permiten pedir prestado entre el 25 y el 50 por ciento del valía de su transporte. Pero hay un problema: usted debe ser propietario rotundo de su automóvil y entregar el título hasta que el préstamo se pague en su totalidad. La mayoría de los préstamos sobre títulos de automóviles tienen períodos de cuota cortos, de entre 15 y 30 días, y los montos de los préstamos generalmente comienzan en $100.

Son rápidos, pero la facilidad de comunicación tiene un precio. Las tasas de interés son muy altas y si no puede respaldar su préstamo adentro del corto plazo, su automóvil puede ser embargado.

Ventajas

• Es posible que no requiera una demostración de crédito.
• Aprobaciones rápidas y cronogramas de financiación.

Contras

• Tasas de interés exorbitantes.
• Aventura de recuperación si no cumple con el préstamo.

HELOC o préstamos sobre el valía deducido de la vivienda

Las líneas de crédito con fianza hipotecaria (HELOC) y los préstamos con fianza hipotecaria son otra opción popular de préstamo protegido para prestatarios con un crédito imperfecto. Estos préstamos son segundas hipotecas y le permiten convertir en efectivo un porcentaje del valía deducido que ha acumulado en su casa. Aún mejor, existen muy pocos límites sobre cómo puede utilizar sus fondos.

La desventaja es que están asegurados en su casa. Corre el peligro de ejecución hipotecaria si no cumple con el préstamo. Aún así, podrían funcionar si no ha enemigo mejores opciones en otros lugares y no prevé ningún problema para respaldar a tiempo.

Ayer de presentar la solicitud, investigue a los prestamistas potenciales para determinar si cumple con los criterios mínimos de elegibilidad. Puede resultar difícil encontrar un prestamista adecuado si su puntaje crediticio no es al menos de cerca de de 600. Sin incautación, algunos prestamistas pueden estar dispuestos a hacer negocios con usted si tiene una relación deuda-ingresos (DTI) aceptable y cumple con otras pautas.

Ventajas

• Potencial para encasillar para un monto de préstamo más suspensión.
• Condiciones más competitivas que los préstamos personales con mal crédito.

Contras

• Aventura de ejecución hipotecaria.
• La financiación puede tardar más, normalmente entre 30 y 45 días.

Alternativas a los préstamos para mal crédito

Aunque los préstamos para casos de mal crédito están diseñados para ayudar a los consumidores que tienen problemas para ingresar a financiación, pueden ser costosos y predatorios. Si enfrenta dificultades financieras o gastos inesperados, es posible que existan algunas alternativas viables por otra parte del mal crédito o los préstamos de emergencia.

• Considere una ordenamiento benéfica. Las organizaciones benéficas locales, iglesias y organizaciones sin fines de beneficio frecuentemente ofrecen ayuda a los miembros de sus comunidades. Puede unirse a foros como Reddit y inquirir grupos locales de Facebook para ver qué opciones pueden estar disponibles para usted.
• Pídele hacienda a un sabido o amigo. Asegúrese de elaborar un plan de cuota que funcione para ambas partes para evitar problemas en el futuro.
• Utilice una polímero de crédito. Si tiene crédito arreglado en una polímero de crédito, el costo de pasarla probablemente sea mucho pequeño de lo que pagará si solicita un préstamo con mal crédito.
• Obtenga un préstamo 401(k). Proporciona factible comunicación a fondos sin demostración de crédito (si está arreglado), pero solo debe estar de moda como zaguero memorial.
• Infórmese sobre un préstamo por dificultades económicas. Algunos empleadores ofrecen préstamos para situaciones difíciles para alabar apoyo financiero a los empleados que enfrentan gastos inesperados u otros desafíos financieros.

Lo más importante es trabajar para construir su fondo de emergencia y mejorar su crédito. De esta modo, potencialmente puede encasillar para opciones de préstamos con mejores condiciones, montos más altos y tasas de interés más competitivas en el futuro.

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