Radicar escapado de deudas en el mundo flagrante puede parecer una propuesta difícil. Desde préstamos estudiantiles hasta tarjetas de crédito y pagarés de automóviles, las oportunidades para endeudarse son infinitas. Pero si está comprometido con un estilo de vida escapado de deudas, ciertamente es posible con la mentalidad adecuada y una logística sólida.
¡Veamos lo bueno y lo malo de radicar una vida escapado de deudas y luego profundicemos en algunos consejos para hacerlo verdad y radicar una vida escapado de deudas!
Beneficios de radicar escapado de deudas
Antaño de establecer nuevos objetivos financieros, siempre es importante comprender correctamente los motivos para hacerlo. Lo mismo se aplica a radicar escapado de deudas. ¡Así que comencemos con los beneficios de radicar sin deudas!
Todo tu plata es tuyo
La deuda es esencialmente plata prometido a otra persona. Eso significa que no todo el plata que apetito positivamente le pertenece.
Cuando mires tu cheque de plazo, estarás deduciendo mentalmente “X$ por el coche, X$ por la plástico de crédito”, y así sucesivamente. Y cuando sumes tu patrimonio neto, todavía tendrás que restar poco.
Todo eso cambia cuando vives escapado de deudas. Cada centavo que apetito le pertenece y se suma a su patrimonio neto.
Usted puede arriesgarse cómo usar su plata en área de que algunas de esas decisiones se tomen por usted. En prontuario, ¡te devuelve el control!
No tienes que sufragar intereses
Especialmente si se alcahuetería de deudas de consumo con intereses altos, ¡este puede ser un beneficio muy rentable! Muchos bancos cobran intereses de dos dígitos en las tarjetas de crédito, lo que rápidamente puede hacer que su deuda se salga de control.
Es por eso que sufragar las deudas de las tarjetas de crédito debe ser la prioridad número uno en su camino alrededor de una vida escapado de deudas.
Otros tipos de deuda, como préstamos para estudiantes, hipotecas y préstamos para automóviles, suelen tener tasas de interés más bajas. Sin confiscación, sufragar cualquier El interés encarece las compras con el tiempo.
Probablemente hayas escuchado historias de personas que han estado pagando sus préstamos estudiantiles durante abriles y todavía deben la misma cantidad o más. Ése es el peligro de un interés desbocado.
Te enseña disciplina y frugalidad.
Los hábitos de pago están íntimamente relacionados con la psicología.
Si históricamente ha tenido una mentalidad de “pagar ahora, preocuparse por ello más tarde”, embarcarse en un estilo de vida escapado de deudas cambiará totalmente esa mentalidad. Efectivamente le hace hacer un inventario de sus micción, deseos y realidades financieras.
Puede hacer preguntas como: “¿Puedo permitirme esto ahora mismo? ¿Cuánto tiempo me llevará economizar para ello? ¿Efectivamente necesito esto o debería cumplir el plata para una meta decano y cuántas horas de trabajo representa este plata?
Al cambiar su forma de pensar de la incentivo instantánea a la incentivo retrasada, es frecuente tener algunos dolores de inicio. Por fortuna, existen siete hábitos para mejorar la autodisciplina que puedes ilustrarse.
Puede canalizar plata alrededor de inversiones en área de deudas
Si tiene muchos pagos de deuda en este momento (o recién está escapado de ellos), esta es una oportunidad perfecta. ¡Ya estás familiarizado con radicar sin ese plata todos los meses!
Finge que todavía tienes esos pagos de deuda, pero esta vez úsalos a tu protección. Haga una contribución mensual a una cuenta de pensión o rellene su fondo de emergencia.
Reduce el estrés financiero
Es posible que no se dé cuenta de cuánta deuda está afectando su vigor mental hasta que esté escapado de ella. Estar endeudado puede parecer una trampa.
Es posible que se sienta menguado en el tipo de decisiones de vida que puede tomar. Tu deuda podría atarte a un trabajo que odias. Podría ponerlo en un estilo de vida angustioso de cheque en cheque.
Existen muchas estrategias para dirigir el estrés de la deuda, pero, por supuesto, no hay mejor guisa que liberarse de las deudas y permanecer así.
Desventajas de radicar una vida escapado de deudas
Puede sonar extraño afirmar que radicar una vida escapado de deudas puede tener aspectos negativos, ¡pero es importante tener una idea completa de en qué te estás metiendo! Aquí hay algunas cosas a considerar.
Hay “deuda positiva”
Cuando la masa acento de “salir de deudas”, se refiere principalmente a “deudas incobrables”. Eso significa deudas de tarjetas de crédito, costosos préstamos para automóviles, préstamos personales, etc.
Pero hay es “buena deuda” todavía. Eso se refiere a la deuda que puede beneficiarse a su protección.
Algunos ejemplos principales de deuda buena incluyen:
- Su casa/otros fortuna inmuebles
- Préstamos educativos para formarse para una buena carrera
- Un préstamo comercial para un emprendedor
Todos estos son grandes gastos que pueden mejorar su futuro financiero en área de perjudicarlo. En algunos casos, contraer una “buena deuda” puede ser una buena selección.
Por ejemplo, comprar una casa puede ahorrarle arrendamiento. Un título todavía puede ayudarte a percibir un salario más stop. Iniciar un negocio puede poner su potencial de ingresos en sus propias manos.
Ciertamente vale la pena considerar las excepciones para radicar escapado de deudas. Tenga en cuenta que la “deuda buena” va de la mano con tener una logística para saldar la deuda.
Ciertos objetivos pueden tardar más en alcanzarse
Si no quieres contraer cualquier deuda, cosas como obtener una hipoteca o un título universitario serán mucho más difíciles. Administrar muchos miles de dólares para comprar una casa podría aguantar décadas, especialmente si mientras tanto pagas el arrendamiento.
Y si renuncia a acoger una educación o a perseguir sus sueños empresariales porque tendría que pedir préstamos, esto podría volverse en su contra más delante.
Es posible que tenga un puntaje crediticio más bajo
El crédito es esencialmente una aparejo que facilita el apalancamiento positivo de la deuda. Un buen puntaje crediticio le ayuda a obtener la aprobación para más préstamos y a obtener mejores tasas de interés.
Si está comprometido a radicar una vida escapado de deudas, ¡es posible que ni siquiera le valía su puntaje crediticio!
Pero si desea un puntaje crediticio stop solo para suministrar abiertas sus opciones futuras, radicar sin deudas se lo pone difícil. Tener préstamos ayuda a ocasionar crédito, siempre y cuando los pague con diligencia. Si no tiene préstamos ni tarjetas de crédito, las agencias esencialmente no tienen información sobre usted.
6 consejos para radicar sin deudas
Entonces, ya sea que esté comprometido con un estilo de vida totalmente escapado de deudas o con una o dos excepciones, ¿por dónde comenzar? ¡Estas seis sugerencias pueden ponerte en el camino correcto!
1. Ataca cualquier deuda existente que tengas
Antaño de que puedas comenzar a radicar escapado de deudas, ¡debes liberarte de ellas! Planifique un día para sentarse con los números. ¿Cuánta deuda tienes?
¿Qué tasas de interés estás pagando? ¿Cuántos ingresos está ganando? ¿Existe alguna guisa de aumentarlos para acelerar el plazo de la deuda?
Una vez que tenga una imagen completa de su situación financiera, establezca prioridades y comience a diseñar su logística de reducción de deuda.
2. Siga un presupuesto (con diversión incorporada)
Mientras todavía tenga sus cifras de ingresos y deudas frente a usted, intente calcular el resto de sus gastos. Divídalos en gastos no negociables y gastos agradables y observe su pago mensual promedio en cada categoría.
Utilizando esta información, busque oportunidades para hacer ajustes y establecer nuevos números objetivo. No olvide incluir todavía ahorros e inversiones en su presupuesto.
Ahora, un estilo de vida escapado de deudas voluntad Requiere hacer sacrificios y ser intencional en sus gastos. Pero recuerde, ¡un estilo de vida escapado de deudas no tiene por qué ser un estilo de vida sin diversión!
Agregue una categoría de entretenimiento a su presupuesto para usarla en experiencias divertidas, horizontes a cenar y compras de «deseos». ¡Solo asegúrate de tener la autodisciplina para desconectarte cuando se acabe el plata de la diversión!
3. Crea fondos de amortización para tus objetivos
La secreto fundamental para radicar escapado de deudas se reduce a una cosa: economizar primero y pagar a posteriori. Endeudarse no es una opción, por lo que hay que ser muy disciplinado a la hora de fijarse objetivos y economizar para alcanzarlos.
Una forma de manejar esto es configurar “depósitos” de economía dedicados a sus objetivos y gastos previstos. Estos todavía se denominan “fondos de amortización”.
Ejemplos de categorías de fondos de amortización incluyen transporte (como economizar para un automóvil nuevo), gastos médicos (¡importantes ya que pueden sorprenderlo!), holganza, reparaciones del hogar, regalos de Navidad y cumpleaños, etc.
4. Compre autos usados en efectivo
Los automóviles son una de esas grandes compras que pueden requerir un replanteamiento mental.
Algunas personas los ven como un símbolo de éxito y estilo. Es posible que con frecuencia actualicen su transporte a autos más nuevos y los comparen con los que conducen sus amigos y vecinos.
Otros ven los automóviles como un medio para alcanzar del punto A al punto B, de guisa segura y confiable. Como resultado, no dan tanta importancia a cosas como la estética, el color o las comodidades.
¡Esta última perspectiva hace que sea mucho más sencillo ser propietario de un automóvil escapado de deudas!
Si está de acuerdo con conducir un maniquí antiguo de una marca que no es de pompa, es posible que no le lleve mucho tiempo economizar y comprar un automóvil en efectivo. Simplemente no tendrá todas las funciones de adhesión tecnología más recientes. Utilice estas sugerencias para comprar un automóvil usado que lo mantendrá en la carretera durante muchos abriles.
5. No lleves saldo en tarjetas de crédito
¿Sabía que aún puede utilizar tarjetas de crédito sin boicotear su vida escapado de deudas? De hecho, ¡probablemente deberías hacerlo! Hay muchas razones de peso para realizar casi todas las compras con plástico de crédito:
- Ofrecen más seguridad (al amplificar una capa entre tus compras y tu cuenta bancaria)
- La protección o el seguro de transacción suelen estar incorporados
- Puede obtener reembolsos en efectivo o recompensas de delirio
- A diferencia del efectivo, no es gran cosa si una plástico se pierde o se daña
- Ofrecen sólidas funciones de exploración de gastos.
- Usarlos (y pagarlos a tiempo) le ayuda a ocasionar crédito
Entonces, ¿cómo se usan las tarjetas de crédito sin tener deudas de tarjetas de crédito? Hay dos métodos básicos.
La primera opción es liquidarlos en su totalidad cada mes cuando se pestillo su estado de cuenta.
La segunda opción es iniciar sesión en su cuenta y realizar un plazo inmediato cada vez que realice una transacción. De esa guisa, nunca tendrá deudas ni siquiera por un día.
Por supuesto, si todavía tiene deudas de tarjetas de crédito, deje de usarlas hasta que las acabe. Y si no confía en sí mismo en lo que respecta al crédito, usted es quien mejor se conoce a sí mismo y puede eliminarlos para siempre si así lo desea.
6. Sopesa el arrendamiento frente a la propiedad
La propiedad de vivienda es uno de los ejemplos más comunes de “buena deuda” que contrae la masa. Si está dispuesto a ser un poco menos rígido acerca de radicar sin deudas, esta es una discusión que su hogar debería tener.
A veces tiene sentido arrendar a amplio plazo, especialmente si te mudas con frecuencia. Otras veces, tiene sentido hacer concesiones y coger una hipoteca asequible.
Descubra los pros y los contras de cada opción aquí, o utilice una calculadora de arrendamiento contra transacción para hacer números.
¿Cómo será su estilo de vida escapado de deudas?
En última instancia, radicar una vida escapado de deudas no será igual para todos. No importa cómo elijas hacerlo, mantente motivado recordando por qué estás en este delirio y qué quieres obtener.
Para obtener un impulso rápido de motivación ahora mismo, lea estas 20 citas inspiradoras sobre una vida escapado de deudas. Luego, ¡conozca los pasos a seguir una vez que finalmente esté escapado de deudas!
