9 tipos de préstamos comerciales

Los préstamos para pequeñas empresas están diseñados para satisfacer micción específicas. Desde préstamos inmobiliarios comerciales a prolongado plazo hasta formas a corto plazo de cubrir caídas en el flujo de efectivo, es probable que exista un préstamo para su situación. De hecho, los montos de los préstamos para pequeñas empresas pueden oscilar entre $1,000 y $5 millones.

Las tasas, los términos del préstamo y el monto para el que califica su empresa dependen de los tipos de préstamos comerciales que considere, inmediato con otros factores importantes como la pasado de su empresa y sus ingresos.

Tipos de préstamos comerciales

1. Préstamo a plazo

Los préstamos a plazo son la opción tipificado tanto para empresas establecidas como para nuevas empresas. Cumplen con los gastos individuales y se reembolsan con el tiempo, generalmente cinco o más abriles. Puede utilizar un préstamo a plazo para muchos costos, como comprar equipos nuevos o expandir su negocio. Pueden estar asegurados o no asegurados.

La mayoría de los bancos y prestamistas en orientación ofrecen préstamos comerciales a plazo. La cantidad que puede pedir prestado depende de su industria, el propósito del préstamo y el estado financiero de su empresa. Y adecuado a que es una opción de préstamo tan popular, es probable que exista un préstamo a plazo con tasas y términos que se ajusten a las micción de su negocio.

Ventajas

• Ampliamente acondicionado en bancos y prestamistas en orientación
• Préstamos para cubrir diversos gastos comerciales.

Contras

• La mayoría de los prestamistas exigen altos ingresos y una seguro personal.
• Puede tener tasas de interés más altas para nuevas empresas y negocios más nuevos.

¿Para quién es mejor?

Los préstamos a plazo son mejores para empresas con grandes gastos únicos que cubrir.

2. Recta de crédito

Las líneas de crédito son similares a las tarjetas de crédito comerciales, pero están diseñadas para gastos mayores de los que puede cubrir con una plástico de crédito típica. Es probable que una orientación de crédito comercial tenga un coto de financiamiento más detención que una plástico, lo que la hace ideal para gastos medianos.

Con una orientación de crédito, tendrá un coto de crédito establecido y un período de retiro, un período durante el cual puede pedir billete prestado. Hasta que finalice el período de retiro, puede pedir prestado, reembolsar y retornar a pedir prestado durante el tiempo que necesite. Asimismo es posible que pueda renovar su orientación de crédito luego de que finalice su período de retiro.

Con algunos prestamistas, solo vencen los pagos de intereses durante el período de retiro. Luego, se le exigirá que devuelva lo que debe.

Las líneas de crédito están disponibles en bancos y prestamistas en orientación y son una forma popular de cubrir gastos. Y si perfectamente no tienen plazos de cuota fijos como un préstamo a plazo, la capacidad de pedir prestado continuamente los convierte en una opción sólida para las empresas que necesitan realizar compras frecuentes.

Ventajas

• La orientación de crédito se restablece a medida que usted paga
• Pagos flexibles basados ​​en cuánto gastas

Contras

• Desatiendo de recompensas de tarjetas de crédito comerciales
• El período de retiro limita el tiempo para vestir fondos

¿Para quién es mejor?

Las empresas que tienen gastos variables regulares pueden utilizar las líneas de crédito. Son más flexibles que los préstamos a plazo y pueden ofrecer mejores tasas que las tarjetas de crédito comerciales.

3. Avance en efectivo para comerciantes

Un adelanto de efectivo para comerciantes (MCA) es una opción de financiación a corto plazo que ofrecen los prestamistas en orientación, como PayPal. El monto que recibe se base en las ventas con plástico de crédito y no en el puntaje crediticio o los ingresos totales de su empresa. Al igual que el factoraje de facturas y la financiación de facturas, usted recibe una suma entero para cubrir problemas de flujo de caja. Luego, lo pagas con un porcentaje de las ventas diarias con plástico de crédito.

Una empresa comercial de anticipos en efectivo cobra una tasa de hacedor en espacio de intereses, y las tarifas son importantes. Los MCA son de claro ataque, tienen plazos cortos y están diseñados para empresas que carecen de otras opciones de financiación. Pero las altas tarifas significan que usted puede endeudarse más de lo que su empresa puede manejar. Antaño de pedir prestado, agote todas las demás opciones de financiación.

Ventajas

• Financiación rápida basada en ventas con plástico de crédito.
• La suma entero cubre pequeñas brechas en el flujo de caja

Contras

• Tarifas altas
• Los plazos de amortización pueden ser inferiores a un año.

¿Para quién es mejor?

Los adelantos en efectivo para comerciantes son costosos, por lo que solo deben estilarse si su empresa necesita ataque rápido a renta de trabajo y realiza una cantidad significativa de sus ventas a través de tarjetas de crédito.

4. Factorización de facturas

Con el factoring de facturas, usted utiliza el monto adeudado por sus clientes como seguro para cubrir pequeñas brechas en el flujo de caja. Específicamente, implica traicionar sus facturas directamente a un prestamista por una suma entero a cambio de entre el 70 y el 90 por ciento del monto total de la extracto. Una vez pagada la extracto, el prestamista le enviará el monto restante menos las tarifas y, a veces, los intereses.

Estas opciones a corto plazo que ofrecen los prestamistas en orientación tienden a ser costosas.

Ventajas

• Golpe más rápido al efectivo que muchos otros tipos de financiación empresarial
• No afecta su puntaje crediticio

Contras

• Las altas tarifas y las tasas de hacedor reducen sus ganancias
• Si sus clientes no son solventes, es posible que esta no sea una opción para usted.

¿Para quién es mejor?

Si tiene mal crédito o ha tenido problemas para obtener otro préstamo comercial, podría considerar esta opción. Sin requisa, el factoraje de facturas se utiliza mejor como opción a corto plazo si necesita billete rápidamente, ya que las tarifas pueden ser exorbitantes.

5. Financiación de facturas

De modo similar al factoraje de facturas, el financiamiento de facturas utiliza sus cuentas por cobrar (billete impago que le deben los clientes) como seguro para un adelanto. Sin requisa, es tenuemente diferente porque el prestamista le adelanta hasta el 85 por ciento del monto total, que deberá reembolsar (más tarifas) una vez que su cliente pague la extracto.

Las tarifas que paga son importantes, pero puede conllevar la pena si sus facturas no vencen en 60 o 90 días y necesita billete para cubrir los gastos mientras tanto.

Ventajas

• Respuesta rápida para brechas inesperadas en el flujo de caja
• Las tarifas pueden someterse del monto superior

Contras

• Tarifas altas basadas en cuándo paga su cliente
• Los anticipos suelen ser del 85 por ciento de la extracto o menos.

¿Para quién es mejor?

La financiación de facturas es mejor para empresas que no califican para préstamos comerciales tradicionales. Adecuado a que es conveniente y rápido, pagará una tarifa importante cuando utilice una empresa de financiación de facturas.

6. Préstamo de la SBA

Los préstamos de la SBA (préstamos respaldados por la Filial de Pequeñas Empresas de EE. UU.) son algunos de los préstamos más solicitados. Estos tres programas satisfacen diferentes micción empresariales:

• Préstamos 7(a). Estos son buenos para empresas que buscan renta de trabajo de hasta $5 millones. Dependiendo del monto del préstamo y del prestamista, los préstamos 7(a) pueden ser garantizados o no garantizados.

• 504 préstamos. Los préstamos 504, destinados a compras importantes, están garantizados por propiedades, ya sean ingresos raíces comerciales o equipos.

• Micropréstamos. Su empresa puede pedir prestado hasta $50,000 para los costos asociados con la expansión y el crecimiento.

• Préstamos Community Advantage. Proporciona préstamos de hasta $350,000 a empresas desatendidas que no pueden ceder al financiamiento tradicional.

Puede utilizar la aparejo SBA Lender Match Tool para comparar opciones y encontrar un prestamista que se adapte a su negocio. El gobierno limita las tasas de interés y las tarifas de los préstamos de la SBA, por lo que es más claro para su empresa abonar el préstamo mientras su empresa continúa creciendo.

Ventajas

• Respaldado por la SBA y administrado por prestamistas de todo el país
• Tasas competitivas para cada software de préstamos.

Contras

• Difícil catalogar para
• Liberal proceso de solicitud
• Tarda más en cobrar fondos

¿Para quién es mejor?

Los préstamos de la SBA se encuentran entre los tipos más populares de préstamos para pequeñas empresas, pero tienen un proceso de solicitud complicado. Aun así, son una buena opción para renta de trabajo, grandes gastos u oportunidades de crecimiento. La mayoría de los propietarios de empresas probablemente se beneficiarán al presentar la solicitud. Y cubo que muchos bancos están registrados como prestamistas de la SBA, hay poca diferencia entre un préstamo 7(a) de la SBA y un préstamo bancario tradicional.

7. Micropréstamo

Los micropréstamos están diseñados para empresas más nuevas que recién comienzan a crecer. El micropréstamo promedio es de rodeando de $13,000, según la SBA, aunque los montos varían hasta $50,000. Se reembolsan en unos pocos abriles y funcionan como renta de trabajo.

La SBA administra un software de micropréstamos popular, aunque varias organizaciones sin fines de rendimiento, prestamistas alternativos y en orientación y algunos bancos asimismo ofrecen micropréstamos. Los micropréstamos tienen tasas sobrado bajas: entre el 8 y el 13 por ciento para un micropréstamo de la SBA.

Ventajas

• Diseñado para renta de trabajo y pequeños gastos.
• La mayoría respaldada por la SBA

Contras

• Financiamiento constreñido a menos de $50,000
• Algunos micropréstamos están dirigidos a nuevas empresas o fundadores de comunidades desatendidas, por lo que es posible que su empresa no califique.

¿Para quién es mejor?

Donado que los microcréditos están destinados a cubrir pequeños gastos o utilizarse como renta de trabajo, son buenos para empresas muy nuevas que necesitan un impulso de financiación para salir delante.

8. Financiamiento de equipos

La financiación de equipos zapatilla desde la financiación de sistemas económicos de punto de traspaso hasta equipos de movimiento de tierras. Están ampliamente disponibles y garantizados por la propiedad que usted importación, similar a los préstamos para automóviles o las hipotecas comerciales.

La cantidad que puedes pedir prestado depende de lo que necesites financiar. La mayoría de los bancos y prestamistas en orientación son flexibles, por lo que debería poder obtener financiamiento que cubra el costo total del equipo. Los préstamos para equipos generalmente se reembolsan en cuotas mensuales fijas, aunque algunos prestamistas pueden ofrecer pagos trimestrales o semanales.

Las tasas de interés se basan en las finanzas y los ingresos de su empresa y en su historial crediticio personal. El equipo que compres asimismo influye. Donado que estos préstamos están garantizados, las tasas de interés tienden a ser más bajas.

Ventajas

• Tasas de interés competitivas
• Condiciones de cuota y montos de préstamo según el equipo

Contras

• Montos de préstamos más grandes significan pagos mensuales más altos
• Es posible que el prestamista deba inspeccionar el equipo

¿Para quién es mejor?

Adecuado a que los préstamos para equipos están garantizados por la propiedad que usted financia, tienden a tener tasas más bajas que sus contrapartes no garantizadas. Esto los convierte en una buena opción para las grandes compras que su negocio necesita para efectuar.

9. Préstamo inmobiliario comercial

Para las empresas que desean alterar en una ubicación física, los préstamos para ingresos raíces comerciales son la opción. La mayoría están disponibles a través de bancos y su empresa puede utilizar los fondos para comprar una propiedad directamente o arrendar un espacio. Si perfectamente depende de las micción y la ubicación de su empresa, es posible que pueda pedir prestado hasta $5 millones.

Los préstamos para ingresos raíces comerciales son similares a las hipotecas y tienen condiciones de cuota acordes. Espere abonar su préstamo en un plazo de 10 a 20 abriles, y las tasas de interés tienden a ser bajas porque el inmueble actúa como seguro del préstamo. Asimismo puede explorar los préstamos 504 de la SBA, que asimismo están respaldados por la Filial de Pequeñas Empresas de EE. UU. y tienen tasas de interés competitivas.

Ventajas

• Tasas de interés normalmente bajas
• Largos plazos de cuota para préstamos grandes

Contras

• Destinado a empresas establecidas con altos ingresos
• Puede tener un proceso de solicitud e inspección de propiedad más complicados.

¿Para quién es mejor?

Un préstamo para ingresos raíces comerciales le permite comprar o arrendar una propiedad. Si su negocio no se encuentra en esta etapa pero necesita financiación, puede explorar préstamos para equipos y préstamos a plazo garantizados por propiedad.

Tipos de préstamos comerciales no garantizados contra garantizados

Al explorar los diferentes tipos de préstamos comerciales, es posible que observe que algunos están garantizados mientras que otros no. Entonces, ¿cuál es la diferencia? Si un préstamo está protegido, deberá presentar una seguro (como equipo, ingresos raíces o inventario) para respaldar el préstamo. Si incumple, su prestamista puede fascinar esa seguro.

En comparación, los préstamos no garantizados no requieren seguro. Por lo militar, están reservados para prestatarios con puntajes crediticios más sólidos porque los prestamistas creen que este tipo de prestatarios pagarán sus deudas, como lo han hecho en el pasado. Los prestamistas pueden ofrecer uno y otro tipos de préstamos y, a veces, tienen versiones garantizadas y no garantizadas del mismo producto.

Recta de fondo

La mejor opción de préstamo depende completamente de cómo su empresa utilizará su financiamiento. Sin requisa, algunas opciones convenientes tienen un costo elevado. Considere opciones tradicionales como préstamos de la SBA, préstamos a plazo y préstamos para equipos antiguamente de acudir a la financiación a corto plazo. Si su empresa ya tiene una cuenta en un porción, vea lo que ofrece. Una relación establecida puede brindarle ataque a tarifas más bajas y términos más competitivos.

Preguntas frecuentes sobre tipos de préstamos comerciales