Pros y contras de los productos de fomento del crédito

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Para aquellos que recién están comenzando su delirio en finanzas personales o aquellos que se han topado con algunos obstáculos en el camino, los productos de creación de crédito pueden ser aperos. Estos productos están diseñados para dedicar educación, herramientas y pequeñas cantidades de crédito para que actúen como trampolines.

¿Qué son los productos de creación de crédito?

Un producto de creación de crédito es un préstamo, servicio o aplicación que ayuda a las personas a conocer, mejorar o desarrollar sus puntajes crediticios. Los productos de préstamos para la creación de crédito están diseñados para dedicar a los prestatarios que no califican para préstamos tradicionales la oportunidad de demostrar su solvencia con requisitos de elegibilidad flexibles.

Las herramientas y servicios de creación de crédito le brindan artículos educativos, servicios de monitoreo de crédito y otro contenido que le enseña los conceptos básicos de la creación de puntaje crediticio para que pueda tomar mejores decisiones crediticias en el futuro. Incluso puede beneficiarse descargando una aplicación de creación de crédito para realizar un seguimiento de su progreso.

Los préstamos para crear crédito y las tarjetas de crédito garantizadas requieren más disciplina que las cuentas de crédito normales. Por lo militar, no tiene golpe a los fondos del préstamo de creación de crédito hasta que haya realizado los pagos. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren efectivo por precoz a cambio de crédito.

El resultado final: al desarrollar buenos hábitos crediticios con productos de creación de crédito, puede evitar escasear un préstamo con mal crédito más delante conveniente a malas decisiones crediticias, como maximizar las tarjetas de crédito o utilizar préstamos de día de cuota para asistir a fin de mes.

¿Cuáles son los costos de los productos de creación de crédito?

Puede activo varios costos asociados con cada tipo de producto de creación de crédito. Por lo militar, pagará cargos por intereses y tarifas de originación con cualquier préstamo para la creación de crédito. Sin incautación, las APR y los costos son mucho más bajos que los de otros préstamos sin crédito, como los préstamos de día de cuota y la financiación de títulos de automóviles.

Existen varios servicios y herramientas de seguimiento de crédito en camino. Algunos pueden requerir una tarifa de suscripción mensual que variará según la frecuencia y el tiempo que desee realizar un seguimiento de sus puntajes crediticios. Se pueden anular en cualquier momento y pueden ofrecer un período introductorio de balde.

El costo de estos productos de creación de crédito puede equivaler la pena si le ayudan a desarrollar un buen puntaje crediticio y hábitos crediticios de sentido global.

Pros y contras de cada producto de creación de crédito

Puede crear crédito de varias maneras diferentes. Conocer los pros y los contras de cada producto de creación de crédito puede ayudarle a concentrarse en aquellos que pueden establecer una pulvínulo sólida para obtener las mejores condiciones de crédito en el futuro.

Préstamos pequeños en dólares

Seis bancos nacionales ofrecen préstamos de pequeñas cantidades como una alternativa de pequeño costo a los préstamos de día de cuota a los residentes de 35 estados de EE.UU. Es más factible catalogar para préstamos de pequeñas cantidades que para préstamos personales y están fuertemente regulados por la Ley de Protección al Consumidor. APR que no pueden exceder el 36 por ciento y deben pagarse en cuotas iguales. No puede pedir prestado más de $2,500, aunque muchos prestamistas de pequeñas cantidades establecen un mayor más bajo de $1,000.

Puede obtener un préstamo de pequeña cuantía consultando con su bandada o cooperativa de crédito tópico, o con uno de los bancos nacionales que los ofrecen.

Ventajas

• Requisitos de calificación más flexibles que los productos de préstamo tradicionales.
• APR mucho más bajas que los préstamos de día de cuota.
• Los pagos se reportan al menos a una agencia de crédito.

Contras

• No puedo pedir prestado más de $2,500.
• No habitable en todos los estados.
• Puede ser más difícil catalogar para préstamos de día de cuota.

Préstamos para crear crédito

Los préstamos para crear crédito suelen ser por montos de entre $ 300 y $ 1,000 y están dirigidos a prestatarios con poco o ningún historial crediticio. A diferencia de un préstamo regular, no recibe su crédito por precoz. En su puesto, realiza pagos durante un período determinado y recibe los fondos cuando los devuelve o una vez que ha completado el cronograma de pagos, que generalmente oscila entre 12 y 36 meses.

Ventajas

• Cada cuota se informa a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje con el tiempo.
• Los prestatarios sin un historial crediticio establecido pueden catalogar.
• Puede nominar un monto de préstamo pequeño para perdurar el cuota asequible.

Contras

• No recibe ningún efectivo por precoz.
• No es una buena opción si necesita efectivo en efectivo para gastos de manutención o emergencias.
• Es posible que haya tarifas continuas.

Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas son acoplado lo que sugiere el nombre: tarjetas de crédito garantizadas por el efectivo que usted le da al prestamista. Por lo militar, es factible catalogar para ellos, ya que usted aporta el efectivo por la cantidad que desea pedir prestado. Si los pagos se realizan a tiempo, puede mejorar su puntaje crediticio. Algunos prestamistas le ofrecerán una maleable de crédito sin fianza una vez que haya demostrado que puede llevar la batuta fondos en una maleable de crédito garantizada.

Ventajas

• Es posible que no se requiera un puntaje crediticio para catalogar.
• La puntuación de crédito puede aumentar con pagos regulares y puntuales.
• Ayuda a la parte del índice de utilización del crédito de su puntaje crediticio si mantiene el saldo bajo.

Contras

• Exija un depósito de seguridad en efectivo por precoz equivalente al monto del crédito que solicita.
• Podría perjudicar su puntaje si maximiza el saldo de la maleable de crédito.
• APR y costos más altos que la mayoría de las tarjetas de crédito sin fianza.

Aplicaciones para crear crédito

Las aplicaciones de creación de crédito lo ayudan a rastrear y aumentar su puntaje crediticio a través de posibles educativos, herramientas de seguimiento financiero y opciones de préstamos.

La mayoría de las aplicaciones organizan y agilizan el proceso de solicitud y cuota de otros productos de gestación de crédito. Existen otros para ayudarlo a monitorear y llevar la batuta su puntaje de forma diaria, semanal o mensual.

Ventajas

• Le permite realizar un seguimiento de sus pagos y saldos o productos de préstamos para la creación de crédito fácilmente con su teléfono inteligente.
• La mayoría ofrece herramientas y posibles educativos para ayudarle a perdurar una buena sanidad crediticia.
• Algunas aplicaciones le ayudarán a realizar un seguimiento del movimiento de sus puntajes crediticios.

Contras

• Debe tener un teléfono inteligente que funcione.
• Las aplicaciones pueden tener funciones confusas o no funcionar como se anuncia.

¿Cuál es la mejor modo de construir mi crédito?

La mejor modo de crear crédito es respaldar sus facturas a tiempo y utilizar el crédito como final arbitrio. Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito o liquidelos todos los meses. Evite solicitar varias cuentas de crédito a la vez y revise su crónica de crédito al menos una vez al año para detectar errores. Deje espacio adicional en su presupuesto para ahorros de emergencia para no tener que pedir efectivo prestado para respaldar poco inesperado.

Siempre compare con varios prestamistas para cerciorarse de obtener las mejores tarifas al pequeño costo. Para préstamos a plazos, como préstamos personales y préstamos para automóviles, elija plazos más largos para perdurar sus pagos bajos o plazos más cortos para rebajar su saldo rápidamente.

Independientemente del método que elija, mejorar su perfil crediticio puede simplificar el golpe al crédito en el futuro. Incluso el simple hecho de graduarse de un perfil crediticio malo o deficiente puede ayudarlo a obtener tasas de préstamo justas, lo que puede ahorrarle cientos de dólares en comparación con sus contrapartes con mal crédito.

Otras formas de crear crédito

Existen otras formas sencillas de ayudarle a crear crédito.

• Considere un codeudor. Es posible que pueda asociar a un accesible o amigo a su solicitud como cofirmante para ayudarlo a mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo para mejorar su crédito. Estarán en apuros si no puede respaldar el préstamo, así que manténgalos informados si tiene problemas para realizar los pagos.
• Consulte las ofertas alternativas de informes crediticios. Algunas compañías de crédito ofrecen servicios que agregan pagos de gastos diarios a su historial crediticio. Por ejemplo, Experian Boost agregará el historial de pagos de facturas de servicios públicos y servicios de suscripción a su historial crediticio, lo que puede ayudar a su puntaje crediticio.
• Conviértete en un favorecido calificado. Los padres a menudo agregan a sus hijos adolescentes o en permanencia universitaria a sus tarjetas de crédito para ayudarlos a establecer un puntaje crediticio. Solo asegúrese de conocer las reglas para el uso de las tarjetas para evitar sorpresas que afecten su puntaje crediticio (o el de sus padres).

Preguntas frecuentes sobre herramientas y productos de creación de crédito