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Conclusiones secreto
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Un préstamo personal está en mora si no realiza un plazo programado a tiempo.
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Comunicarse con su prestamista con anticipación puede ayudarlo a evitar daños graves a su puntaje crediticio e incluso acciones legales.
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La consolidación de deuda y trabajar con un asesor de crédito pueden ser estrategias enseres para administrar el incumplimiento de los préstamos.
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Hay medidas que puede tomar para evitar el incumplimiento de un préstamo personal.
El incumplimiento de un préstamo personal puede tener consecuencias inmediatas y a espléndido plazo en su futuro financiero. Su puntaje crediticio puede apearse, es posible que los prestamistas no le aprueben un nuevo crédito o podría carear una influencia jurídico. Puede tomar varias medidas para evitar el incumplimiento o salir de él si ya se ha primitivo en los pagos.
¿Cuándo está en mora un préstamo?
El incumplimiento del préstamo significa que no ha realizado el plazo requerido en la época de vencimiento que acordó. 4
Un prestamista generalmente considera que su préstamo está en mora si tiene un retraso de más de 30 días. En este punto, los prestamistas pueden informar el plazo primitivo a las agencias de crédito. Esto afectará instantáneamente su puntaje crediticio. Y cuanto mejor era su puntaje crediticio ayer, más caerá.
Puede esperar llamadas periódicas del área de cobranza del prestamista.
Si tiene un retraso de más de 90 días, el prestamista puede derogar su deuda. Asumen que no lo pagará y lo consideran una pérdida financiera. En ese momento, pueden entregar la cuenta a una agencia de cobranza. La agencia de cobros puede ofrecerle matar la cuenta por menos de lo que usted debe u ofrecerle un plan de plazo. Todavía estás legalmente obligado a remunerar la deuda.
Podría carear acciones legales y que se le embarguen caudal si no cumple con un préstamo personal protegido. Oportuno a que el historial de pagos es un multiplicador importante en su puntaje crediticio, un incumplimiento podría causar una caída importante. Es posible que se le nieguen productos crediticios futuros, como préstamos y tarjetas de crédito, o que solo sea elegible para una tasa de interés de préstamo para mal crédito.
Información sobre la tasa bancaria
No realizar un plazo por unos días no afectará inmediatamente su crédito, ya que la mayoría de los acuerdos de préstamo tienen un período de ocurrencia. Solo tendrá que remunerar un cargo por plazo primitivo si no cumple con el período de ocurrencia. Esta tarifa varía según el prestamista, pero generalmente oscila entre $ 25 y $ 50 o entre el 3 y el 5 por ciento del monto adeudado.
¿Qué sucede luego del incumplimiento del préstamo?
Las consecuencias de incumplir con un préstamo personal varían dependiendo de cuántos pagos haya incumplido. Los prestamistas pueden tener diferentes formas de cobrar el hacienda que usted debe.
Por ley, deben seguir la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Limita cómo y cuándo se comunican contigo. Esto es lo que suele suceder luego de un incumplimiento.
- Espere llamadas telefónicas: Un prestamista puede comunicarse con usted legalmente entre las 8 am y las 9 pm, los siete días de la semana, incluidos feriados y fines de semana. Sin incautación, no pueden molestar ni ser abusivos.
- Los pagos atrasados serán reportados a las agencias de crédito: El incumplimiento de un préstamo puede producir marcas negativas en su referencia y puntaje crediticio. Esto, a su vez, reducirá su puntuación hasta por siete abriles. Si utiliza un servicio de monitoreo de crédito, puede comenzar a cobrar avisos sobre cambios a peor en su puntaje.
- El llegada al crédito es acotado: Algunos prestamistas pueden repeler futuras solicitudes de crédito. O es posible que le aprueben préstamos por montos mucho más pequeños.
- Pagará tasas de interés más altas en el futuro: Una caída significativa en su puntaje crediticio significa que no calificará para las mejores tasas de interés al solicitar otros productos crediticios.
- Los acreedores podrían emprender acciones legales: Dependiendo del tipo de préstamo y de las leyes de su estado, lo que sucede cuando no cumple con un préstamo podría incluir cobro de deudas, incautación de activos, incautación de salario y una demanda.
Qué hacer si se enfrenta al impago de un préstamo personal
Si cree que no puede seguir realizando los pagos de su préstamo personal, es fundamental representar con ligereza. Referencia a su prestamista y busque una alternativa al incumplimiento.
Mira tu situación financiera
Comience por comprender claramente su situación financiera y averigüe por qué no puede realizar los pagos de su préstamo.
Mire los gastos no esenciales en su presupuesto. Considere salir a ingerir menos y deshacerse de los servicios de suscripción que nunca usa. Y compare las tarifas de servicios como Internet residencial, seguro de automóvil y seguro de hogar o de inquilino para ver si puede obtener un mejor trato con otro proveedor.
Considere un trabajo secundario a tiempo parcial para anexar ingresos mensuales adicionales. $50 adicionales por semana podrían ayudarlo a evitar perder el plazo de un préstamo personal.
Comuníquese con su prestamista
Sea proactivo y comuníquese con su prestamista para analizar su situación ayer de no realizar un plazo. Referencia al prestamista si tiene un problema temporal, como una reparación inesperada del automóvil o un consumición que ha sofocado sus ahorros. Si se manejo de un problema a espléndido plazo, como la pérdida de un empleo, infórmeselo. Es posible que le ofrezcan opciones de plazo flexibles si saben que usted aún desea remunerar la deuda.
Preguntar por modificaciones de préstamo
Una modificación de préstamo le permite establecer nuevos términos de plazo para su préstamo. Los prestamistas pueden permitirle pausar los pagos, distribuirlos durante un período de tiempo más espléndido o anexar pagos atrasados al saldo de su préstamo para remunerar más tarde.
Aunque estas opciones pueden aumentar el costo total de su préstamo, las modificaciones de préstamo pueden brindarle el alivio que tanto necesita a corto plazo.
Consolidación de deuda de investigación
Si tiene dificultades para realizar el plazo de su préstamo personal porque ha acumulado muchas deudas de tarjetas de crédito, debe solicitar un préstamo de consolidación de deuda. Las tasas de los préstamos personales suelen ser más bajas y el nuevo plazo más bajo podría darle suficiente espacio en su presupuesto para evitar el incumplimiento.
Encuentre un asesor de deudas
Si no sabe por dónde nacer, reunirse con un asesor de crédito puede ayudarle a concentrarse en qué hacer a continuación. Busque uno que trabaje para una estructura sin fines de utilidad acreditada. Ellos pueden guiarlo revisando su presupuesto y discutiendo las diferentes opciones según su experiencia.
Pueden ayudarlo a renegociar un plan con su prestamista, crear un plan de establecimiento de deuda que pueda remunerar o brindarle estrategias para mejorar su crédito luego de un incumplimiento.
Considere el alivio de la deuda
Una empresa de alivio de deudas puede ser otra opción para encontrar pagos más bajos. Estas empresas trabajan con sus acreedores para desarrollar un plan de plazo más asequible y cobran una tarifa una vez que se aprueba el plan.
Sin incautación, las empresas de alivio de la deuda normalmente exigen que usted deje de realizar los pagos de sus deudas para que los prestatarios estén más dispuestos a trabajar con ellas. Esto puede dañar aún más su puntaje crediticio.
Si no desea trabajar con una empresa, puede intentar negociar usted mismo con sus acreedores.
Cómo evitar el impago de préstamos personales
Para evitar encontrarse en una situación en la que corra el peligro de incumplir con un préstamo personal, considere las siguientes estrategias:
Asegúrese de que los términos de su préstamo se ajusten a su presupuesto
Antaño de solicitar un préstamo, observe honestamente sus ingresos, sus deudas mensuales y sus hábitos de consumición. Si tus ingresos varían oportuno a propinas, comisiones o trabajo por cuenta propia, un préstamo personal podría no ser la mejor opción. Si ya vive de cheque en cheque, vea si puede estrechar su preparación de comestibles o sus gastos de entretenimiento para dejar espacio para un nuevo plazo.
Asegúrese de comprender completamente los términos del préstamo, incluida la tasa de interés, el plazo mensual y el período de plazo.
Un inconveniente de un préstamo personal es el plazo mensual fijo. Una polímero de crédito o una tangente de crédito podría ser mejor si no necesita todos los fondos a la vez o si necesita la flexibilidad para realizar pagos mínimos cuando sus ingresos son bajos. Por otro flanco, las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés más altas y, a diferencia de la tasa fija de un préstamo personal, la tasa de su polímero podría aumentar.
Configurar pagos automáticos
La vida puede volverse agitada y las facturas pueden pasarse por detención. Los pagos automáticos garantizan que nunca se pierda un plazo por olvido. Incluso puede obtener un descuento en la tasa de interés al configurar el plazo mecánico. Asegúrese de tener fondos suficientes en su cuenta en la época de vencimiento para evitar cargos por sobregiro.
La tangente de fondo
El incumplimiento de un préstamo puede dañar sus finanzas en los abriles venideros. Revise su presupuesto ayer de solicitar un préstamo o cualquier tipo de deuda para cerciorarse de que pueda afrontar sus pagos.
Siempre tiene opciones si está a punto de incumplir con un préstamo o si ya no ha realizado pagos. Cuanto ayer y con más frecuencia se comunique con su prestamista, más probabilidades tendrá de evitar consecuencias graves por incumplimiento.
