Conclusiones secreto
-
Una plástico de crédito con una APR introductoria del 0 por ciento puede ayudarle a llevar la batuta nuevas deudas o devastar saldos antiguos.
-
Sin secuestro, una plástico con una APR auténtico del 0 por ciento puede dañar su crédito si hace que tenga un saldo más parada de lo habitual o si mantiene su saldo más allá del período introductorio del 0 por ciento APR.
-
Solicitar una plástico APR auténtico del 0 por ciento podría hacer que su puntaje crediticio baje temporalmente.
Hay muchas buenas razones para solicitar una plástico de crédito sin intereses. Las mejores tarjetas con APR auténtico del 0 por ciento ofrecen entre 15 y 21 meses sin intereses en compras, lo que ofrece mucho tiempo para devastar los saldos antaño de que expire la APR auténtico del 0 por ciento. Una plástico de crédito que ofrece cero intereses durante un año o más puede ser una excelente guisa de financiar una transacción importante, llevar la batuta la deuda presente o respaldar saldos antiguos.
Dicho esto, hay formas en las que una plástico de crédito del 0 por ciento puede dañar su crédito. Si no tiene cuidado, podría encontrarse con más deudas de las que tenía al principio y con un puntaje crediticio más bajo de lo que esperaba.
¿Cómo puede una plástico con APR cero dañar su crédito? Todo depende de si pagas tus saldos rápidamente o dejas que se acumulen. Aquí hay cinco maneras en que una plástico de crédito con 0 por ciento puede dañar su crédito y cinco formas de advertir el daño.
1. El puntaje crediticio cae al solicitar nuevas tarjetas
En la mayoría de los casos, solicitar una nueva plástico de crédito hará que su puntaje crediticio baje, pero no perderá muchos puntos y el emoción es solo temporal. Los servicios de calificación crediticia como FICO y VantageScore utilizan esta métrica como una forma de evaluar si está solicitando demasiado crédito nuevo a la vez y, siempre que haya esperado al menos 90 días desde su última solicitud de plástico de crédito, no debería No tiene que preocuparse por el impacto en su puntaje crediticio.
2. Saldo creciente durante el período sin intereses
Si utiliza el período de APR auténtico del 0 por ciento para acumular saldos más altos de lo habitual, podría terminar con el tipo de índice de utilización de crédito que tiene un emoción placa en su puntaje crediticio.
Los servicios de calificación crediticia analizan con mucho cuidado la relación entre sus saldos actuales y su crédito acondicionado, y es una buena idea nutrir su relación de utilización de crédito por debajo del 30 por ciento siempre que sea posible. Esto significa que si tiene $10,000 en crédito acondicionado en todas sus tarjetas de crédito, debe intentar nutrir el saldo total de su plástico de crédito por debajo de $3,000. De lo contrario, podría resultarle más difícil nutrir una buena puntuación crediticia.
3. Amparar saldos más altos a posteriori de que expire la propuesta introductoria
Amparar saldos altos en una plástico con APR auténtico del 0 por ciento puede causar daños a corto plazo a su puntaje crediticio, pero nutrir esos saldos a posteriori de que expire la APR introductoria crea un problema a derrochador plazo.
Una vez que finalice su período de interés cero, cualquier saldo impago comenzará a acumular intereses a la tasa de interés regular. Estos cargos por intereses se convierten en parte de su índice de utilización de crédito, lo que reduce su puntaje crediticio mes tras mes y, legado que los intereses de las tarjetas de crédito se acumulan, podría resultar aún más difícil devastar sus saldos pendientes. Es por eso que es una buena idea respaldar la maduro cantidad posible de su plástico de crédito con APR del 0 por ciento antaño de que expire la APR introductoria.
4. Problemas para realizar sus pagos mensuales a posteriori de que expire la APR introductoria
A medida que aumentan los saldos de sus tarjetas de crédito, su plazo minúsculo mensual aumenta. Si ya tiene problemas para realizar los pagos con plástico de crédito, es posible que se encuentre en una situación en la que ya no pueda respaldar el minúsculo mensual y podría terminar perdiendo un plazo con plástico de crédito, que es uno de los peores. Cosas que puede hacer con su puntaje crediticio.
En esta situación, lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto con el emisor de su plástico de crédito y pedir ayuda. Su emisor puede ofrecerle un plazo mensual más bajo o guiarlo alrededor de un software para situaciones difíciles que puede ayudarlo a llevar la batuta sus deudas y sus finanzas.
5. Incumplimiento de su deuda
Si acumula saldos elevados, no realiza varios pagos mensuales y se encuentra en una posición en la que ya no puede llevar la batuta sus deudas, podría terminar en incumplimiento de plazo de su plástico de crédito.
El incumplimiento de su deuda es el tipo de problema financiero que tiene un impacto placa duradero en su crédito, ya que las marcas despectivas que aparecen en sus informes de crédito a posteriori de un incumplimiento podrían permanecer allí hasta siete primaveras. Para evitar esto, considere apañarse alivio de la deuda tan pronto como se encuentre en una posición en la que ya no pueda realizar los pagos de sus tarjetas de crédito.
La hilera de fondo
Casi todas las formas en que una plástico de crédito auténtico con una APR del 0 por ciento puede dañar su crédito se reducen a la forma en que administra el saldo de su plástico de crédito. Si tiene los medios para nutrir los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30 por ciento de su crédito acondicionado y si puede respaldar la maduro cantidad posible de su deuda antaño de que expire la propuesta introductoria de APR, probablemente no tendrá que preocuparse. sobre si una plástico de crédito con 0 por ciento afectará su crédito.
Por otro flanco, si no está seguro de poder devastar los saldos de su plástico de crédito de guisa oportuna, debe ponderar cuidadosamente los pros y los contras antaño de solicitar una nueva plástico de crédito con APR auténtico del 0 por ciento.
