Cómo solicitar una tarjeta de crédito y obtener su aprobación

Prolongar una maleable de crédito en su billetera puede resultar útil por varias razones. Las tarjetas de crédito son más seguras de usar que las de débito o el efectivo, y son una de las formas más fáciles de difundir crédito. Las mejores tarjetas de crédito incluso ofrecen beneficios como la posibilidad de cobrar recompensas en compras diarias, como comestibles o viajes.

Pero al nominar la maleable de crédito adecuada para sus hábitos de desembolso, es posible que no sepa por dónde nacer. Esto es lo que debe retener sobre la información que una compañía o emisor de tarjetas querrá de usted cuando solicite una maleable, así como incluso cómo posicionarse mejor para la aprobación de la maleable.

1. Conozca su puntaje crediticio y lo que significa

Su puntaje crediticio es un número de tres dígitos que representa su vitalidad crediticia y que los emisores utilizan para determinar su solvencia o la probabilidad de que pague un préstamo. Es importante conocer su puntaje crediticio ayer de cursar una solicitud de maleable de crédito. Esto se debe a que, si perfectamente un buen puntaje crediticio puede brindarle las tasas más altas y las tarifas más bajas, un puntaje crediticio deficiente puede resultar en que el emisor de una maleable de crédito le niegue una maleable.

Puede solicitar una copia gratuita de su mensaje crediticio cada 12 meses a cada una de las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion), pero es probable que su mensaje crediticio no incluya su puntaje crediticio efectivo. Si perfectamente estas dos herramientas son fáciles de combinar, puedes pensar en tu Cvuelva a editar el puntaje como una “calificación” y su mensaje de crédito es el registro de actividad que se realizó en esa calificación.

En cambio, puede aceptar a su puntaje crediticio de forma gratuita a través de muchas instituciones financieras. Comience con su cárcel coetáneo o emisor de maleable de crédito. Muchos emisores importantes le permiten monitorear y realizar un seguimiento de su puntaje crediticio a través de una cuenta o aplicación en serie, como CreditWise de Caudal One, Credit Journey de Chase o MyCredit Guide de American Express. En algunos casos, es posible que no sea necesario ser cliente coetáneo para utilizar las herramientas.

Conocer su puntaje crediticio le ayuda a solicitar solo tarjetas con requisitos de puntaje crediticio que pueda cumplir razonablemente. Por ejemplo, si tiene un puntaje crediticio bajo, entonces no querrá solicitar una maleable que requiera un puntaje de bueno a excelente; en cambio, querrá centrarse en tarjetas diseñadas para personas con mal crédito.

Sistemas de calificación crediticia: FICO frente a VantageScore

Los dos sistemas de calificación crediticia más populares son FICO y VantageScore. Cada uno proporciona puntajes que van de 300 a 850, y los puntajes más altos indican un crédito más sólido, aunque encontrará diferencias en cómo calculan estos puntajes e incluso en cómo los usan las instituciones financieras.

Qué hacer si no tienes un puntaje crediticio

Si recién está comenzando con el crédito y aún no tiene un puntaje, eso no significa necesariamente que no pueda obtener una maleable de crédito. Para posicionarse para una aprobación exitosa, busque una maleable de crédito que no requiera historial crediticio, como una maleable de crédito asegurada. Estas tarjetas lo ayudan a mejorar su puntaje crediticio para que pueda solicitar mejores tarjetas en el futuro.

Si puede conquistar un puntaje en el rango de crédito bueno a excelente, tendrá mejores opciones para nominar, como tarjetas de recompensas que le permiten cobrar reembolsos en efectivo, puntos o millas en compras diarias que puede destinar a viajes futuros o créditos en el estado de cuenta.

2. Compare las tarjetas con sus deyección financieras

Una vez que sepa para qué tarjetas podría catalogar según su puntaje crediticio, es hora de pensar cuáles son sus deyección en cuanto a una maleable de crédito. ¿Está buscando obtener reembolsos en efectivo o recompensas de delirio? ¿O tal vez difundir crédito primero sea su máxima prioridad? Puede encontrar una maleable de crédito que se ajuste a sus deyección, presupuesto y hábitos de desembolso específicos.

Qué considerar al nominar una maleable de crédito

Cada maleable incluso viene con diferentes tasas de interés, tarifas, ofertas, beneficios y términos. Aquí hay preguntas que debe hacerse al comparar tarjetas de crédito:

• ¿Te importaría satisfacer una cuota anual? Si una maleable que le interesa viene con una tarifa anual, piense si la tarifa anual vale la pena. Por ejemplo, muchas tarjetas de recompensas requieren una tarifa anual que puede variar entre $95 y más de $600 al año. ¿Podrá cobrar suficientes recompensas en su maleable para compensar la tarifa?
• ¿Planea soportar un saldo? Si perfectamente lo ideal es exterminar su maleable cada mes, si planea sostener un saldo, la tasa de interés de su maleable afectará en gran medida sus pagos mensuales. Busque tarjetas con una tasa de interés devaluación o tarjetas que ofrezcan una APR auténtico del 0 por ciento por un período constreñido, como de 12 a 21 meses.
• ¿Quieres cobrar recompensas? Si tiene un crédito de bueno a excelente, probablemente sea elegible para una de las mejores tarjetas de recompensas del mercado que ofrece reembolsos en efectivo, puntos o millas en compras que califiquen. Podría cobrar recompensas por compras diarias en supermercados, gasolineras, restaurantes y más, por otra parte de una tarifa fija de retribución por todas las demás compras. Muchas de estas tarjetas incluso ofrecen bonificaciones de registro para nuevos titulares de tarjetas, lo que le permite obtener reembolsos en efectivo o recompensas a posteriori de alcanzar un requisito de desembolso imperceptible en el interior de un período de tiempo específico.

3. Conozca los términos de las tarjetas de crédito

Te toparás con muchos términos de tarjetas de crédito al solicitar una maleable, y es una buena idea comprender lo que significan ayer de presentar la solicitud. Estos son los términos de tarjetas de crédito más comunes que verá y su significado.

4. Vea si puede obtener una aprobación previa

Antaño de solicitar una maleable, consulte si el emisor ofrece aprobación previa de la maleable. Si perfectamente la aprobación previa no garantiza que se le aprobará la maleable, sí le da una idea de si su solicitud tendrá éxito, sin una investigación crediticia exhaustiva que pueda acortar temporalmente su puntaje crediticio.

Comience con la utensilio CardMatch gratuita de Bankrate para admitir ofertas personalizadas a través de un proceso de precalificación y una linaje de crédito suave que no dañará su puntaje crediticio.

5. Prepárese para una caída en su puntaje crediticio

La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito desencadenan una investigación exhaustiva de su mensaje crediticio, lo que significa que el emisor de la maleable extraerá su mensaje crediticio para probar su solvencia. Una investigación exhaustiva resultará en una ligera caída en su puntaje crediticio, aunque solo temporalmente. La cantidad máxima de tiempo que una investigación exhaustiva permanecerá en su mensaje es de dos abriles.

Si solicita una maleable de crédito y el emisor rechaza su solicitud, es importante tener en cuenta cuándo solicitará su próxima maleable de crédito. Una investigación exhaustiva sobre su mensaje es poco congruo frío a desprendido plazo. Sin secuestro, solicitar varias tarjetas de crédito en un período corto (con las consiguientes consultas exhaustivas) sería una señal de alerta para los emisores de tarjetas.

Lo mejor es esperar al menos tres meses entre aplicaciones.

6. Elaborar una logística de suscripción

Tener una maleable de crédito conlleva la responsabilidad de realizar los pagos. Hacer pagos atrasados ​​o solo pagos mínimos lo expone a cargos por intereses y tarifas, por otra parte de dañar potencialmente su puntaje crediticio. Por esa razón, la mejor modo de satisfacer la confección de su maleable de crédito es a tiempo y en su totalidad todos los meses.

Calcula tus pagos mensuales

Antaño de presentar la solicitud, asegúrese de presupuestar al menos los pagos mínimos para sostener su cuenta al día. Tenga en cuenta incluso su índice de utilización de crédito, o la cantidad de crédito que está utilizando actualmente dividida por la cantidad de crédito que tiene adecuado.

Por ejemplo, si le aprobaron una maleable de crédito y le ofrecieron un tope de crédito de $10,000, querrá comprobar de que su estado de cuenta mensual nunca exceda los $3,000. Si su índice de utilización de crédito es superior al 30 por ciento, su puntaje crediticio puede disminuir porque la proporción entre el crédito renovable utilizado y el crédito renovable adecuado es demasiado ingreso. Si tiene una importación importante próximamente y desea usar su maleable de crédito pero evitar que su puntaje crediticio se vea afectado, simplemente cancele la importación con anticipación, por ejemplo, unos días a posteriori de que se refleje en su cuenta en serie.

Evite pagos atrasados ​​con el suscripción inconsciente

Incluso un suscripción subdesarrollado puede hacer que su puntaje baje más de 100 puntos, pero el porción en que un suscripción subdesarrollado afectará su puntaje depende de factores como su historial crediticio y el retraso del suscripción. Para ayudarle a evitar pagos atrasados, la mayoría de las tarjetas de crédito le permiten configurar pagos automáticos. Esta utensilio puede activar el proceso de suscripción y la vitalidad financiera normal.

Si olvida satisfacer una confección, la mayoría de los emisores no informarán un suscripción como subdesarrollado hasta que la confección tenga al menos 30 días de postergación. Por lo tanto, si termina pagándolo con unos días o incluso unas semanas de retraso, siempre que pague la confección en su totalidad, es probable que el emisor no mensaje el suscripción como retrasado a las principales agencias de crédito, lo que salvará su puntaje crediticio. En su totalidad Es esencia, porque si paga solo un suscripción parcial con retraso, es probable que su emisor mensaje una morosidad a las agencias de crédito.

7. Reúna la información necesaria

Antaño de presentar la solicitud, asegúrese de conocer la información que necesitará para su solicitud. El golpe temprano a esta información ayudará a que el proceso sea más fluido y tendrá una mejor idea de sus posibilidades de aprobación.

La información personal y financiera popular que necesitará para presentar la solicitud incluye su:

• Nombre constitucional completo
• Vencimiento de principio
• Direccion coetáneo
• Número de seguro social
• Ingresos anuales

Otra información que puedas precisar

Esté preparado para proporcionar información más detallada, si el emisor lo requiere. Por ejemplo, es posible que el emisor quiera retener cuánto tiempo lleva usted en su dirección coetáneo, si es propietario o alquila su casa y cuánto paga mensualmente por su vivienda. Todavía puede preguntarle sobre su empleador coetáneo, su principal fuente de ingresos y cualquier activo que pueda tener. Todavía puede incluir los ingresos de su cónyuge o pareja en la solicitud siempre que tenga una expectativa arreglado de golpe a esos ingresos.

Solicitar una maleable de crédito comercial

Si está solicitando una maleable de crédito comercial y su negocio se considera lo suficientemente ilustre, puede solicitarla con un número de identificación de empleador (EIN). Tenga en cuenta que es posible que las tarjetas de crédito comerciales aún soliciten su número de Seguro Social durante el proceso de solicitud.

8. Elige un método para aplicar y sigue cada paso.

Cuando llegue el momento de presentar la solicitud, hay algunas formas diferentes de hacerlo:

• Sitio del emisor. Esta es la forma más comprensible de presentar la solicitud, ya que le permite cursar su información y los detalles requeridos en serie. El tiempo que lleva la aprobación de una maleable de crédito varía, pero probablemente recibirá la respuesta más rápida con este método. Incluso puede obtener la aprobación y el uso instantáneos de una maleable digital hasta que su maleable física llegue por correo.
• Por correo. Si recibe una propuesta de maleable física, puede cursar por correo su solicitud de maleable completa al emisor. La aprobación de la maleable con este método puede tardar algunas semanas, según el emisor. Y tendrás que esperar a que te llegue tu maleable de crédito por correo.
• Sobre el telefono. Aunque no es un método tan popular, puede gritar a un emisor y solicitar una maleable durante el horario comercial. La aprobación será más rápida que por correo, aunque es posible que tengas que esperar durante todo el proceso.
• En persona. Si un emisor opera una sucursal física, es posible que pueda ir a esa ubicación y solicitar una maleable que le interese. Busque en serie o llame al número que figura en la propuesta de su maleable para retener si esta es una opción.

La serie de fondo

Obtener una nueva maleable de crédito puede ser emocionante, aunque completar la solicitud de la maleable y esperar la aprobación requiere energía y tiempo. Puede aliviar parte del estrés de solicitar una maleable de crédito simplemente revisando su puntaje crediticio y su mensaje crediticio de antemano para comprender las probabilidades de aprobación de su maleable.

Si es así, tendrá muchas posibilidades de aprobación. Si no lo hace, es posible que deba concentrarse en construir un historial crediticio más sólido hasta que sea un mejor momento para solicitar una maleable de crédito.