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Conclusiones esencia
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Las cinco C del crédito son caudal, carácter, fianza, condiciones y capacidad.
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Cada porción tiene sus propios criterios de suscripción, pero muchos utilizan estándares similares para evaluar la solvencia.
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Es posible que pueda aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo si ofrece fianza positivo y personal.
No es ningún secreto que los bancos verifican su solvencia ayer de aprobar una solicitud de préstamo. Si admisiblemente muchos prestamistas tienen requisitos diferentes para los préstamos comerciales, la mayoría de los prestamistas se basan en un conjunto similar de principios, conocidos como las cinco C del crédito. Continúe leyendo para obtener más información sobre las cinco C del crédito y cómo afectan a las pequeñas empresas y a los préstamos comerciales.
¿Cuáles son las 5 C del crédito?
Las cinco C del crédito son carácter, capacidad, caudal, fianza y condiciones. Aunque los requisitos de elegibilidad de los prestamistas varían, la mayoría utiliza las cinco C del crédito para determinar la solvencia de quienes solicitan préstamos, ya sea por motivos personales o comerciales.
¿Por qué son importantes las 5 C para los empresarios?
El financiamiento empresarial puede ayudar a los propietarios con todo, desde gastos de emergencia hasta la operación de activos. Comprender las cinco C del crédito puede mejorar la probabilidad de obtener el financiamiento que su empresa necesita, potencialmente con una tasa de interés más mengua.
Ignorar los criterios podría lindar sus posibilidades de obtener el mejor préstamo para pequeñas empresas que se adapte a sus deposición, lo que podría resultar en una tasa de interés más reincorporación y condiciones menos favorables. Dicho esto, cada prestamista sopesará las cinco C de modo diferente, por lo que asimilar dónde puede escasear mejorar su negocio y los requisitos de elegibilidad del prestamista puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.
1. Carácter
Su carácter comercial se refiere a la impresión universal que el prestamista tiene sobre su crédito. Los prestamistas buscan cosas como el historial de pagos y el tiempo de actividad comercial para determinar si se puede aguardar en que el propietario de una empresa administre un nuevo préstamo comercial. Específicamente, un porción puede intentar replicar preguntas como:
- ¿Cuánto tiempo has estado en el negocio?
- ¿Cuál es el historial personal del propietario en cuanto a sufragar la deuda a tiempo?
- ¿Cuál es el historial de plazo de la deuda a tiempo de la empresa?
- ¿Cuánta experiencia tiene el propietario en su industria?
Cómo mejorar
- Utilice una maleable de crédito comercial de modo responsable para establecer un historial crediticio positivo
- Realice los pagos de sus deudas actuales (tanto personales como comerciales) a tiempo
- Establezca una relación con un prestamista utilizando una cuenta corriente comercial u otro producto financiero.
2. Capacidad
La capacidad se refiere a la capacidad de su empresa para sufragar un préstamo. Es más probable que los prestamistas aprueben un préstamo si confían en que su empresa tiene suficiente flujo de efectivo para aceptar más deuda. Un porción puede considerar no sólo cómo le está yendo a su negocio en este momento, sino todavía los ingresos que se prevé que obtendrá en el futuro.
Por ejemplo, un prestamista puede considerar estados de flujo de efectivo, la cantidad de clientes/contratos activos para su negocio, relaciones deuda-ingresos y morosidad de deuda contemporáneo o pasada. Podrías ser descalificado para obtener un préstamo si tienes un historial de incumplimientos, quiebras comerciales o pagos atrasados.
Cómo mejorar
- Aumente continuamente su flujo de caja y trabaje para aumentar los ingresos
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Genere crédito comercial pagando a tiempo
- Pague la deuda antedicho ayer de solicitar una nueva deuda
- Tenga informes que muestren su potencial de ingresos en función de los contratos entrantes o las nuevas líneas de productos.
3. caudal
El caudal se refiere a la cantidad de inversión financiera que el propietario de la empresa ha realizado en su propia empresa. Como regla universal, los prestamistas pueden considerar más favorablemente a los solicitantes que hayan realizado una inversión personal significativa ayer de solicitar financiación externa. A menudo, esto puede indicar que el propietario de la empresa se toma más en serio su décimo en la empresa.
Si admisiblemente un porción rara vez anuncia una inversión de caudal mínima, a menudo será útil para su caso si ha invertido algunos ahorros personales en la empresa.
Cómo mejorar
- Utilice fondos personales y explore otras opciones ayer de solicitar un préstamo
- Prepárese para ofrecer fianza en zona de efectivo
- Lleve un registro de cualquier activo comercial, como equipo, que pague con fondos personales.
4. Fianza
Algunos prestamistas le piden que aporte activos duros o caudal de trabajo para certificar un préstamo comercial. Esto se conoce como fianza. Se puede copar la fianza si se atrasa en un préstamo, lo que ayuda a ceñir la cantidad de peligro que asume un prestamista. Los activos duros incluyen cosas como ingresos raíces y equipos comerciales. La fianza del caudal de trabajo incluye inventario y cuentas por cobrar.
Si no tiene fianza, es probable que un prestamista le exija una fianza personal. Este documento reconoce que el propietario de la empresa tendrá que sufragar el préstamo si la empresa incumple la deuda.
Cómo mejorar
- Haga una tira de las garantías disponibles, teniendo en cuenta que puede utilizar los activos físicos disponibles y las ganancias futuras.
- Ofrecimiento para firmar una fianza personal.
5. Condiciones
Los bancos consideran las condiciones económicas generales cuando usted presenta su solicitud y las condiciones relacionadas con su negocio específico. Por ejemplo, si planea alterar patrimonio en una industria riesgosa, es posible que le aprueben una financiación último que la de dedicarse a un negocio más estable y predecible. Las condiciones todavía se refieren a si su negocio tiene una tendencia positiva o negativa.
Cómo mejorar
- Considere solicitar aumentos de crédito cuando su empresa esté en una posición sólida.
- No solicite más financiación de la que necesita
- Espere hasta que la crematística tenga una tendencia alcista ayer de solicitar un préstamo, si puede; Los bancos pueden ser más generosos con sus aprobaciones.
Crencha de fondo
Ser consciente de las cinco C le dará a su pequeña empresa una mejor oportunidad de obtener la aprobación del préstamo. Sin bloqueo, si no puede obtener un préstamo de un porción tradicional, no se quedará sin opciones. Los prestamistas alternativos en cuerda tienden a tener condiciones más indulgentes y, a menudo, tienen plazos de entrega más rápidos. Igualmente puede explorar opciones de préstamos comerciales para personas con mal crédito si tiene problemas para obtener la aprobación de financiamiento y no cree que pueda mejorar su puntaje crediticio de inmediato.
