6 veces una transferencia de saldo es una mala idea

Una polímero de crédito con transferencia de saldo puede resultar útil cuando desea avalar menos intereses sobre la deuda que tiene con una polímero de crédito existente. Esta maniobra puede ahorrarle plata y darle un poco más de tiempo para avalar sus deudas, pero no todos son buenos candidatos para una transferencia de saldo.

Si está pensando en seguir este camino, es una buena idea explorar cómo funciona una transferencia de saldo con polímero de crédito, cuándo evitar transferencias de saldo, estrategias alternativas y qué considerar antaño de comprometerse con una transferencia de saldo. Siga leyendo para obtener detalles y consejos de expertos.

Comprensión de las tarjetas de crédito para transferencia de saldo

Una polímero de crédito de transferencia de saldo es aquella que generalmente proporciona una APR introductoria del 0 por ciento en transferencias de saldo, lo que le permite trasladar la deuda de su polímero de crédito existente de una polímero de parada interés a la polímero de transferencia de saldo. Idealmente, su nueva polímero de transferencia de saldo no cobrará intereses durante aproximadamente 12 a 21 meses y tendrá un tope de crédito lo suficientemente parada como para aceptar todas las deudas de su otra polímero. Para utilizar una polímero de transferencia de saldo de forma eficaz, su objetivo debe ser eliminar por completo la deuda de su polímero de crédito interiormente de este plazo.

Cuando el método tradicional de ajustar deudas parece abrumador, una polímero de crédito con transferencia de saldo puede ser una opción eficaz. Al transferir tu deuda a este tipo de polímero, inmediatamente comienzas a beneficiarte del economía de intereses. Adicionalmente, cada plazo que realiza de la suma de la polímero de crédito contribuye directamente a achicar el saldo de renta adeudado. Este atributo hace que una polímero de crédito con transferencia de saldo sea una útil valiosa para las personas que buscan liberarse de sus deudas.

Para iniciar el proceso, deberá solicitar una polímero de crédito de transferencia de saldo y especificar el monto que desea transferir de su polímero de crédito existente con intereses altos. Si se aprueba, el nuevo proveedor de la polímero de transferencia de saldo se encargará de la transferencia y liquidará la deuda en su nombre. Luego deberá el monto al nuevo emisor de la polímero, pero con la delantera del período de APR original del 0 por ciento, lo que debería ayudarlo a invadir la deuda de forma más eficaz.

“Una transferencia de saldo de una polímero de crédito es similar a tomar un desvío en un delirio por carretera. En lado de continuar por una carretera de parada interés, se desvía alrededor de una ruta panorámica de último interés. Brinda la oportunidad de administrar en intereses, consolidar deudas y potencialmente ajustar su saldo más rápidamente”.

—James AllenContador conocido certificado y planificador financiero certificado

Malas ideas de transferencia de saldo: evite estos 6 escenarios

Pero tenga cuidado: el hecho de que pueda solicitar y obtener la aprobación de una polímero de crédito de transferencia de saldo no significa que esta sea una buena táctica para usted. Hay varias ocasiones en las que una transferencia de saldo es una mala idea y los expertos están de acuerdo. Aquí hay seis de esos escenarios:

1. No puedes realizar los pagos de tus deudas a tiempo

Si la puntualidad no es su musculoso, una transferencia de saldo podría empeorar las cosas.

“Adicionalmente del cargo por plazo rezagado standard de una polímero de crédito por transferencia de saldo, realizar un solo plazo rezagado o olvidar un plazo podría perder su tasa introductoria del 0 por ciento, anulando el propósito de la transferencia. Todavía podría estar sujeto a una APR de penalización, que es más ingreso que la APR standard de la polímero y puede datar hasta el 29,99 por ciento”.

-Marin KraushaarDirector de relaciones públicas, Georgia’s Own Credit Union

En lado de pasar el aventura de sufrir una ansiedad financiera adicional, pruebe primero las siguientes acciones:

• Diseñe un plan de plazo puntual con su polímero de crédito contemporáneo.
• Automatiza tus pagos a través de tu costado o institución financiera o directamente desde tu cheque de plazo.
• Realice pagos más frecuentes pero más pequeños que puedan ser más manejables.

“Por ejemplo, en lado de avalar 100 dólares cada mes, divídalo en cuatro pagos de 25 dólares cada semana”, sugiere.

Tomar estos pasos podría ayudarlo a estar al tanto de sus pagos y evitar los cargos por pagos atrasados ​​y las multas que pueden surgir con una nueva polímero de crédito para transferencia de saldo.

2. Su deuda podrá pagarse relativamente pronto

Si tiene los medios para avalar la deuda de su polímero de crédito con harto presteza (digamos en tres meses), es posible que no valga la pena realizar una transferencia de saldo.

«La mayoría de las transferencias requieren al menos un ciclo de facturación y probablemente pagarás entre el 3 y el 5 por ciento de tu saldo por la transacción», advierte Kraushaar. «Adicionalmente, completar una transferencia de saldo requerirá una musculoso presión sobre su crédito, lo que hará que su puntaje crediticio baje temporalmente».

Tómese el tiempo para calcular cuánto ahorraría en intereses para los pagos restantes con una transferencia de saldo contra lo que pagaría por la tarifa de transferencia; luego, determine si la transacción sigue siendo una buena idea.

De lo contrario, una mejor táctica podría ser seguir con su polímero contemporáneo y realizar pagos mayores de su deuda o pagos adicionales cada mes.

3. Tienes la tentación de utilizarse de más

Si está dispuesto a utilizarse más y exagerar con su polímero de crédito, es posible que una transferencia de saldo solo permita ese comportamiento.

“Para que las transferencias de saldo sean efectivas, se debe dejar de ampliar nueva deuda a todas las cuentas. Cuando transfieres saldos de una polímero a otra pero continúas cargando en esa polímero (u otras tarjetas), simplemente te estás hundiendo en un agujero de deuda más profundo”.

—Amy MaligaEducativo financiero, Take Charge America, una agencia franquista de encargo de deuda y asesoramiento crediticio sin fines de provecho.

¿Una mejor opción? Controle sus gastos y establezca y siga un presupuesto realista que realice un seguimiento responsable de los fondos que entran y salen. Esfuércese por evitar gastos impulsivos y trate de avalar más del pequeño adeudado en sus tarjetas de crédito cada mes.

4. Tienes un crédito poco deseable

Tenga en cuenta que probablemente necesitará un crédito de bueno a excelente para ser elegible para una polímero de crédito de transferencia de saldo con una tasa de interés original del 0 por ciento. Si su crédito no es ideal, aún puede adscribir para la transferencia de saldo, pero no para la proposición de APR original del 0 por ciento que se anuncia. Si correctamente existen algunas opciones para tarjetas de transferencia de saldo con mal crédito, las mejores ofertas probablemente estén fuera de su trascendencia.

Adicionalmente, cada vez que solicite una nueva cuenta de crédito, su crédito se verá afectado, lo que reducirá su puntaje crediticio en algunos puntos, ya sea que esté aceptado para la polímero de transferencia de saldo o no.

“Asegúrese de tener 100 por ciento claro cuál será su tasa de interés y sus términos. En algunos casos, puede tener más sentido seguir con su polímero de crédito flamante hasta que pueda mejorar su puntaje crediticio realizando pagos a tiempo y reduciendo su deuda”, aconseja Kraushaar.

Alternativamente, comuníquese con sus acreedores para ver si ofrecen un plan de dificultades temporales. Este tipo de plan puede eliminar cualquier tarifa y disminuir sus tasas de interés durante al menos unos meses, lo que permite que una anciano parte de su plazo se destine al renta y ayuda a achicar su deuda caudillo.

5. Planea solicitar otra financiación importante pronto

¿Se está preparando para solicitar una hipoteca, un automóvil, un préstamo sobre el valencia humor de la vivienda o un préstamo personal pronto? Solicitar una polímero de crédito para transferencia de saldo podría afectar sus posibilidades de obtener aprobación para financiamiento. Esto se debe a que solicitar la polímero de transferencia de saldo podría achicar temporalmente su puntaje crediticio, lo que afectaría su capacidad para obtener la aprobación de un préstamo o adscribir para una tasa de interés muerto sobre ese financiamiento.

“Una mejor táctica es simplemente retrasar la solicitud de una polímero de transferencia de saldo hasta obtener el préstamo que desea”, recomienda Allen.

6. Tu deuda está fuera de control

Si se siente abrumado por una deuda que se ha vuelto inmanejable, solicitar una polímero de transferencia de saldo solo puede poner una curita temporal a un problema enconado.

“Si correctamente puede proporcionar cierto alivio y economía a corto plazo, la muerto tasa promocional de su nueva polímero de crédito eventualmente expirará. Si no has liquidado la transferencia de saldo cuando lo haga, volverás a avalar tipos de interés más altos”, afirma Maliga.

Dependiendo de su carga de deuda, es posible que solo se le permita transferir una parte del saldo de su polímero de crédito a la nueva polímero.

Si siente que se está hundiendo en un profundo fondo de deudas, explore el asesoramiento crediticio sin fines de provecho, que puede invadir mejor su deuda a prolongado plazo. Un asesor certificado puede revisar sus ingresos, gastos y deudas y ofrecerle soluciones valiosas para salir de sus deudas.

“En muchos casos, un plan de encargo de la deuda puede ser la opción recomendada. Las agencias de asesoramiento crediticio gestionan estos planes para sus clientes”, continúa Maliga. “Los planes de encargo de deuda ofrecen muchos de los mismos beneficios que la consolidación de deuda, incluidas tasas de interés más bajas y la conveniencia de un plazo mensual único. La buena novedad es que no se requiere un puntaje crediticio pequeño para adscribir. Gracias a los tipos de interés más bajos, los clientes pueden ajustar su deuda en su totalidad mucho más rápidamente que si lo hicieran por sí solos”.

¿Qué más considerar antaño de una transferencia de saldo?

Sepa en qué se está metiendo antaño de comprometerse con una polímero de crédito de transferencia de saldo y transferir un saldo. Haga números para evaluar si esta táctica efectivamente le permitirá administrar plata a prolongado plazo y no olvide tener en cuenta las tarifas involucradas.

«Comprenda los términos de la transferencia de saldo antaño de traspasar la deuda», dice Kraushaar. “Asegúrese de comprender cuál es la tasa de interés introductoria, cuánto dura el período promocional, cuál será la tasa de interés predeterminada una vez finalizado ese período y cómo se compara con su tasa de interés contemporáneo. Quizás lo más importante es tener un plan de serie para el plazo incluso antaño de tener la nueva polímero en sus manos”.

La confín de fondo

Incluso si califica para una nueva polímero de crédito para transferencia de saldo, es posible que no sea la útil financiera adecuada para usted. Si no tiene cuidado, podría cometer errores con sus transferencias de saldo que solo lo endeudarán aún más. Adicionalmente, aún deberá usar su nueva polímero de forma responsable luego de alcanzar sus objetivos de transferencia, por lo que es posible que no valga la pena realizar una transferencia de saldo si no desea o no puede establecer otra polímero de crédito.

“Las transferencias de saldo sólo funcionan como táctica para administrar plata si uno está dispuesto a cambiar los malos hábitos de consumición”, añade Maliga.

Adicionalmente de investigar las tarjetas de crédito de transferencia de saldo, considere alternativas como préstamos de consolidación de deuda y asesoramiento crediticio. Un buen asesor crediticio de una estructura sin fines de provecho autorizada puede ayudarlo a crear un plan de plazo y reevaluar sus gastos.