Cómo la solicitud de aumento del límite de crédito afecta el crédito

Los emisores de tarjetas de crédito imponen un coto de crédito a sus tarjetas, que representa la cantidad máxima que se le permite cargar. Pero si este coto es inferior al deseado, puedes intentar solicitar un aumento del coto de crédito. Eso plantea preguntas importantes: ¿Solicitar un aumento de crédito perjudica su puntaje crediticio? ¿Puede positivamente mejorar su crédito? ¿Y su coto se puede aumentar automáticamente?

Las respuestas dependen de muchos factores. Tómese el tiempo para obtener más información sobre el impacto de un aumento del coto de crédito en el puntaje crediticio, los pros y los contras de un aumento del coto de crédito, el momento adecuado para solicitar un aumento del coto de crédito, cómo funcionan los aumentos automáticos de crédito y si los emisores pueden disminuir su coto de crédito. .

¿Cómo afecta su crédito la solicitud de un aumento del coto de crédito?

El impacto de un aumento en el coto de crédito en su puntaje crediticio depende en parte de cómo se lleva a angla. Los prestamistas suelen tener un proceso a través del cual los titulares de tarjetas pueden solicitar aumentos en la rasgo de crédito, lo que generalmente resulta en una investigación crediticia estricta y una disminución temporal en su puntaje crediticio. Pero en algunos casos, los prestamistas ofrecen aumentos automáticamente si cumple con criterios específicos. Cuando esto sucede, el prestamista generalmente realiza una investigación crediticia limitada o blanda, que no tiene ningún impacto en su puntaje crediticio.

Más allá del desencadenante original para obtener un aumento, así es como un aumento en el coto de crédito puede perjudicar o mejorar su puntaje.

¿Cómo puede un aumento en el coto de crédito afectar su puntaje crediticio?

Si el aumento de crédito no es inconsciente y usted lo solicita activamente, espere que su prestamista realice una investigación crediticia exhaustiva. Si aceptablemente esto podría disminuir temporalmente su puntaje en unos pocos puntos, probablemente no más de 10, el objetivo generalmente es de corta duración. Sin confiscación, la solicitud en sí permanece en sus informes crediticios durante dos abriles.

Si le preocupa el impacto potencial de una consulta exhaustiva en su puntaje, puede preguntarle al emisor del crédito si considera una solicitud de aumento último con solo una consulta suave.

«Otro inconveniente de solicitar un coto de crédito aumentado es que los acreedores pueden verlo como un peligro y como cualquiera que podría estar a punto de tener problemas financieros si tiene varias consultas difíciles en sus informes crediticios», dice Severine Bryan, asesora financiera acreditada de Bryan Financial. Empoderamiento LLC. Agrega que este estado puede hacer que se le nieguen nuevos préstamos o líneas de crédito.

De hecho, si su coto de crédito total es sobrado stop en relación con sus ingresos, puede perjudicar su capacidad de ser admitido para futuros préstamos y cuentas de crédito.

¿Cómo puede un aumento del coto de crédito ayudar a su puntaje crediticio?

En el costado positivo, un aumento en el coto de crédito puede mejorar su índice de utilización de crédito, lo que puede aumentar su puntaje crediticio.

«La utilización del crédito se refiere a la cantidad de deuda que tiene en comparación con su coto de crédito total», explica Lamine Zarrad, director ejecutor y fundador de StellarFi. «La utilización del crédito representa hasta el 30 por ciento de su puntaje crediticio, razón por la cual un aumento en el coto de crédito puede mejorar su puntaje».

Por ejemplo, continúa Zarrad, imagina que tienes una polímero con un coto de crédito de $1,000 y un saldo de $400. Si su coto de crédito aumenta a $2,000, su tasa de utilización de crédito bajará del 40 por ciento al 20 por ciento y su puntaje crediticio debería mejorar.

Ya sea que reciba un aumento inconsciente o que se apruebe su solicitud, la utilización de su crédito debería disminuir, lo que contribuirá a mejorar su puntaje crediticio. Esto supone, por supuesto, que no acumula inmediatamente cargos significativos con su coto de crédito recientemente ampliado.

Beneficios y desventajas de un aumento del coto de crédito

Si aceptablemente una rasgo de crédito ampliada puede ofrecer una longevo flexibilidad en el pago, puede que no siempre sea ventajosa. Como se mencionó anteriormente, las consultas de crédito pueden tener mercadería negativos en su crédito. Incluso es crucial registrar que una rasgo de crédito más magnate aprobada podría crear deuda adicional. Si carece del autodominio necesario para manejar un poder adquisitivo adicional, no es una buena idea aumentar su coto de crédito.

Por otro costado, si necesita crédito adicional para poder encargarse gastos presupuestados adicionales sin exceder el coto de su polímero de crédito, tener más poder adquisitivo puede crear beneficios significativos, siempre que pueda administrarlo de forma responsable. Con frecuencia, un coto de crédito más stop da como resultado un índice de utilización de crédito más bajo, lo que potencialmente alivio su puntaje crediticio genérico.

¿Cuándo debo solicitar un aumento del coto de crédito?

Puedes solicitar un aumento del coto de crédito en cualquier momento, según Bryan.

«Sin confiscación, tiene sentido hacerlo sólo cuando su referencia crediticio refleje una trámite responsable del monises», afirma. “Es más probable que los acreedores recompensen los buenos comportamientos monetarios con un aumento. Una buena razón para solicitar un aumento de crédito es si está en peligro de utilizar el mayor de la polímero y necesita un beneficio de maniobra adicional. Esto le permitirá proteger su tasa de utilización de crédito. Otra buena razón es aumentar su poder adquisitivo al tener más crédito habitable”.

Aquí hay varias buenas razones para solicitar un aumento del coto de crédito.

Cuando sucede poco positivo (específicamente relacionado con los ingresos)

Si desea mejorar sus probabilidades de éxito, busque un aumento de rasgo de crédito cuando se hayan producido cambios positivos desde que obtuvo su polímero. Esos cambios podrían incluir un aumento en los ingresos del hogar, una mejor puntuación crediticia o una reducción de su deuda genérico.

Por otro costado, trate de evitar solicitar un aumento en el coto de crédito si ha surgido alguna de las siguientes circunstancias: pérdida de empleo o reducción de ingresos; una disminución significativa en su puntaje crediticio; estar en, cerca o superando su coto de crédito; casos recientes de pagos atrasados ​​o pagos por debajo del pequeño; o la nuevo incorporación de nuevo crédito.

Cuando tienes una sólida experiencia crediticia

Al brindar una nueva polímero, es posible que el emisor establezca un coto de crédito último al que le gustaría. Ser paciente. Por lo genérico, la elegibilidad para un aumento significa sostener los pagos a tiempo durante seis a 12 meses. Durante ese tiempo, asegúrese de que sus pagos superen el monto pequeño requerido, ya que la aprobación del aumento del coto de crédito a menudo considera la utilización de la cuenta coetáneo. Por lo tanto, esforzarse por sostener el porcentaje en un 30 por ciento o menos puede aumentar sus posibilidades de obtener un aumento.

«Sin confiscación, si aceptablemente ciertamente no desea maximizar una polímero, creo que si solo está usando una pequeña fracción de su coto de crédito, el prestamista podría preguntarse por qué necesita más crédito y, de hecho, podría ser más probable que le entregue debajo”, dice Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate.

Cuando ha pasado el tiempo desde su última solicitud de aumento de coto de crédito

Las consultas excesivas podrían dar la impresión de que se está preparando para ajar de forma más extravagante. Esto podría dar sitio a un posible rechazo y, si se lleva a angla una investigación exhaustiva, el impacto resultante podría ser más pronunciado.

Por lo genérico, no es aconsejable presentar numerosas solicitudes de crédito o aumentos del coto de crédito. Si se le niega, pregúntele a su emisor por qué. Antaño de solicitar otro aumento, corrija los factores que llevaron a su denegación aludido.

Cómo aumentar su coto de crédito sin perjudicar su puntaje

La mayoría de los prestamistas ofrecen un proceso para solicitar un aumento del coto de crédito, ya sea por teléfono o por canales en rasgo. Para considerar su solicitud, su prestamista requerirá cierta información, como sus ingresos actuales y detalles de su empleo, independientemente de si realizan una investigación exhaustiva. Tiene la opción de preguntar sobre la posibilidad de un estirón musculoso y, como se mencionó anteriormente, explorar el potencial de evitarlo con un principio de aumento más bajo.

«Una forma de aumentar su coto de crédito sin perjudicar su puntaje es revisar con los acreedores que realizarán una investigación suave en sitio de una investigación dura cuando obtengan su información crediticia», sugiere Bryan.

Rossman apoya ese consejo.

«Obtuve límites de crédito más altos de American Express, Renta One y Wells Fargo con solo una demostración de crédito suave», dice Rossman. «Sugiero preguntar al servicio de atención al cliente si será una consulta dura o blanda antaño de solicitar un aumento del coto de crédito», recomienda.

Antaño de tomar cualquier atrevimiento, consulte sus tres informes crediticios gratuitos y rectifique cualquier error que pueda descubrir para cerciorarse de que su crédito esté en excelentes condiciones.

¿Cómo funcionan los aumentos automáticos de crédito?

A veces, los emisores de tarjetas aumentarán su coto de crédito automáticamente, sin que usted lo solicite, especialmente si su cuenta permanece al día durante un período prolongado.

«Esta puede ser una atrevimiento comercial por su parte, especialmente si ven que usted está gastando más, y pueden intentar incentivarlo para que cargue aún más con la polímero», dice Rossman. «Los emisores de tarjetas incluso solicitan periódicamente actualizaciones de ingresos, por lo que podrían aumentar su coto de crédito si sus ingresos han aumentado o si su puntaje crediticio ha aumentado».

Es más probable un aumento de crédito inconsciente si realiza pagos puntuales y constantes, tiene una desaparecido utilización del crédito y tiene pocas consultas difíciles.

«Es más probable que reciba aumentos automáticos si administra de forma regular y responsable sus tarjetas de crédito actuales y otras deudas», señala Bryan.

¿Debería aumentar su coto de crédito si se lo ofrecen?

Si un emisor le ofrece una propuesta de aumento del coto de crédito, su crédito no se sometió a una investigación exhaustiva y aceptar el aumento puede influir positivamente en su utilización. Sin confiscación, si teme que un coto de crédito ampliado pueda tentarlo a ajar de más, es recomendable que lo reconsidere. Esta atrevimiento es subjetiva y personal, pero es importante. Es esencial comprender que el crédito adicional no equivale a mayores ingresos; es simplemente otra forma de ajar el monises que ya tienes presupuestado.

«Sólo debe aumentar su coto de crédito si sabe que no le hará ajar más, reducirá su tasa de utilización, tiene planeada una transacción importante y un aumento le dará un respiro para sufragar, o el aumento es poco que quieras”, aconseja Bryan. «Si no tiene muchas deudas y administra aceptablemente su monises, puede ser prudente aceptar el aumento de crédito porque aumentará su poder adquisitivo».

¿Qué debe hacer si obtiene un aumento en el coto de crédito que no desea?

Si tu coto de crédito aumenta automáticamente, sin que tú lo solicites, no necesariamente tienes que aceptarlo.

«Debe informarle al emisor de su polímero de crédito que no desea el aumento», sugiere Bryan.

Rossman está de acuerdo.

“Siempre puedes solicitar que te devuelvan tu coto inferior, aunque eso no sería ideal para tu puntaje crediticio. Sin confiscación, puede tener sentido si le preocupa ajar demasiado con un coto de crédito más stop”, afirma.

¿Se puede disminuir su coto de crédito?

¿Quiere tener menos tentación de ajar más allá de sus posibilidades? Puedes solicitar una reducción del coto de crédito. Esta puede ser una organización eficaz, especialmente si desea solicitar otra polímero del mismo emisor.

«Acortar el coto de su polímero coetáneo puede darle al emisor más espacio para ofrecerle una nueva polímero», dice Bryan. “O digamos que está pasando por un divorcio y su cónyuge tiene una polímero adicional en su cuenta que está a su nombre exclusivamente. Es posible que desees quitarle la capacidad a la otra persona de cargar saldos en la polímero y dejarte con esa deuda”.

O, mejor aún, elimine por completo el estado de becario calificado de su futuro excónyuge.

Su coto de crédito incluso se puede disminuir sin que usted lo solicite, a discreción del emisor de la polímero.

«Esto es especialmente global cuando la patrimonio empeora y los prestamistas pueden preocuparse de que un aumento en el desempleo pueda provocar un aumento en la morosidad y los impagos», dice Rossman. “Incluso es posible que usted exhiba comportamientos riesgosos, como maximizar una polímero o sufragar tarde, lo que podría aceptar al emisor a disminuir su coto. Tenga en cuenta que un coto de crédito más bajo generalmente no es deseable, ya que puede crear una puntuación crediticia más desaparecido y un último poder adquisitivo”.

La rasgo de fondo

Es inteligente conocer cuál es su coto de crédito coetáneo y si se puede aumentar y cómo, ya sea previa solicitud o automáticamente. Si pesquisa un aumento, considere cuidadosamente cómo puede afectar su puntaje crediticio y cómo usará la polímero de forma responsable sin cobrar de más más allá de sus posibilidades.