Cómo construí mi crédito con una tarjeta de crédito

Esta página se publicó originalmente a finales de 2023 y refleja las decisiones financieras del autor durante ese tiempo.

Una polímero de crédito no es sólo un método de cuota conveniente con excelentes ventajas, recompensas y protección contra fraude. Asimismo es una útil eficaz y de bajo aventura para gestar crédito.

En 2018, mi puntaje crediticio era exasperantemente cabal, rondando los 620. Parecía que nadie de lo que hacía podía solucionarlo. Pero luego obtuve una polímero de crédito.

Avancemos tres primaveras y mi puntaje crediticio finalmente es bueno (más de 670). Agregué algunas de las mejores tarjetas de crédito a mi billetera, refinancié mi automóvil para reservar significativamente en intereses y mantuve más hacienda en mi cuenta bancaria usando una proposición de APR del 0 por ciento.

Para aquellos que tienen curiosidad, construí crédito con una polímero de crédito haciendo lo próximo:

Designar la polímero correcta

Estamos en 2018. Estoy comprando una polímero de crédito, todavía no soy el nerd de las tarjetas de crédito en el que me convertiré más delante.

Sé lo suficiente como para darme cuenta de que no tengo las opciones más interesantes. En este punto, creo que estaría contento con cualquier emisor de tarjetas que quisiera aceptarme. (Me equivoco. Hay muchos peces en el mar de las malas tarjetas de crédito y las buenas opciones de tarjetas de crédito).

Felizmente, me encontré con Caudal One, que rápidamente me aprueba para la polímero de crédito asegurada Caudal One Platinum.

Quizás Caudal One Secured no sea la mejor polímero de crédito asegurada que existe, ya que algunas tarjetas aseguradas ofrecen mejores recompensas en estos días, pero definitivamente no es una mala polímero. Lamentablemente, igualmente abundan las malas cartas. Aunque no tengo ni idea, tengo suerte de no haberme topado con uno de esos. Y Caudal One es un emisor importante, lo que significa que es bueno iniciar una relación con él.

Habiendo sido enfadado en el pasado, escasamente uso mi polímero de crédito. Y si lo hago, lo cuota de inmediato. Como resultado, en seis meses, obtengo un aumento en el divisoria de crédito de $200 a $500.

Perdurar herido la utilización del crédito

Estamos en 2019. Mi carrera me lleva a trabajar en finanzas personales. Es entonces cuando empiezo a adivinar innumerables artículos sobre crédito y aprendo de expertos en crédito.

Ahora sé que mi porte cautelosa ha sido buena. Aprendo sobre los índices de utilización del crédito: cuánto saldo tiene en comparación con su divisoria de crédito, expresado en un porcentaje. Resulta que no debería utilizar más del 30 por ciento de su lista de crédito para prolongar su crédito en buena forma.

Yo hago los cálculos. Si mi divisoria de crédito es de $500, puedo prolongar un saldo de hasta $150 sin afectar mi crédito.

Eso es lo que procedo a hacer.

Remunerar facturas a tiempo

Estamos en 2020. Sigo vigilando mi crédito como un firme y me ha ido mejor. Obtuve un préstamo para automóvil, utilicé Experian Boost para mejorar mi puntaje FICO y comencé a asimilar más y más sobre tarjetas de crédito.

Me doy cuenta de cuántas tarjetas de crédito increíbles existen, de todos los tipos diferentes. Mi puntaje de crédito aún no es lo suficientemente parada para etiquetar para ellos, por lo que mantengo el saldo de mi polímero bajo y religiosamente lo cuota a tiempo. Ahora sé que un cuota subdesarrollado es como una maldición puesta en sus informes crediticios durante siete primaveras, haciendo las cosas más malas con sus puntajes, así que hago todo lo posible para evitar conseguir tarde.

Caudal One ve mi esfuerzo. El emisor triplica mi divisoria de crédito a $1500 y a mi crédito le encanta.

Renovar a una mejor polímero

Todavía estamos en 2020. Decido que es hora de entablar a ser proactivo. Caudal One sabe que he sido un cliente responsable y devoto, así que llamo al emisor para pedirle que me pase a una polímero no segura.

Caudal One se complace en hacerlo. Por otra parte, un representante de servicio al cliente me dice que tengo aprobación previa para la polímero de crédito Caudal One Quicksilver Cash Rewards.

Mi primera polímero de crédito con recompensas. Estoy tan dichoso que parece la mañana de Navidad.

Mantenerse táctico con las tarjetas de crédito

Estamos en 2021. Luego de algunas fluctuaciones, mi puntaje crediticio finalmente es bueno, lo que significa que he cruzado el filo de 670.

Ahora tengo cinco tarjetas de crédito, incluidas algunas con las que solo soñé, como la polímero American Express® Gold, la polímero Chase Sapphire Preferred® y Discover it® Cash Back. He ido más allá de simplemente realizar pagos a tiempo. Mantengo mi utilización herido para aumentar mi puntuación. Estoy acumulando recompensas en los programas de puntos principales y haciendo malabarismos con varias tarjetas para obtener tasas más altas en todos mis diferentes tipos de compras.

No creo que reciba ninguna polímero nueva por un tiempo. Todos los que tengo tienen un propósito. Son una combinación que he creado para mis patrones de consumición específicos.

He llegado a la conclusión de que las tarjetas de crédito son como pastillas para tu vigor financiera. Si sabe lo que está haciendo y sigue lo que dice la récipe, su crédito y su presupuesto estarán acertadamente. De lo contrario, los género secundarios pueden incluir deudas de tarjetas de crédito y dificultades financieras.

Por lo tanto, sigo siguiendo la récipe: solicite exclusivamente una polímero de crédito que en realidad necesite, mantenga sus saldos bajos y pague siempre a tiempo.

Mi crédito es saludable y mi presupuesto igualmente.

Cómo puede implementar estos aprendizajes para desarrollar su crédito

Antaño de dedicarme intencionalmente a la creación de crédito, algunos pasos que tomé fueron intuitivos y algunos de mis éxitos fueron pura suerte. Sin secuestro, igualmente puedes utilizar mis conclusiones y gestar crédito con una polímero de crédito. Todo comienza siguiendo estos pasos:

1. Encuentra la polímero de crédito adecuada para convertirse en su útil de creación de crédito. No importa dónde esté su crédito ahora, existen excelentes productos que pueden generarle recompensas y al mismo tiempo mejorar sus puntajes.
2. Procure prolongar su saldo bajo. Debe estar por debajo del 30 por ciento de su divisoria de crédito. Pague sus facturas a tiempo y, eventualmente, verá cómo su puntaje crediticio aumenta.
3. Realice un seguimiento de su crédito para controlar su progreso. Esto igualmente significa prolongar una organización con respecto a sus tarjetas de crédito. Cada una de sus tarjetas debe tener un propósito y adaptarse a sus gastos.

Puede que le lleve un tiempo desarrollar su crédito, pero con estos consejos y un poco de paciencia, verá que crece muy pronto.

Estrategias de creación de crédito para 2024

Este artículo se escribió originalmente en octubre de 2023 y Bankrate continúa respetando este consejo y las experiencias que lo llevaron. Para aquellos que leen en 2024, muchos de los consejos crediticios que se brindan aquí todavía se aplican: para desarrollar su crédito con una polímero de crédito, querrá rebajar su saldo en su totalidad cada mes, evitar cargos por pagos atrasados ​​y prolongar bajo su índice de utilización de crédito. entre las estrategias que detallamos aquí.

Conviértete en un heredero competente

Si aún no se siente preparado para tener una polímero de crédito, considere platicar con un frecuente de confianza sobre cómo convertirse en un heredero competente de su cuenta. Si el emisor de su polímero informa la actividad de los usuarios autorizados a las tres principales agencias de crédito, comenzará a gestar crédito. Pero tenga cuidado: sus decisiones sobre el uso de la polímero de crédito los afectarán a los dos. Asegúrese de estar al tanto de cómo serán su presupuesto y sus planes de cuota.

Esté atento a sus informes de crédito

En septiembre de 2023, Equifax, Experian y TransUnion hicieron permanente su software de informes crediticios semanales gratuitos de la era de la pandemia. Adquiera el vestido de consultar los informes de su polímero de crédito aproximadamente cada mes para efectuar si hay inexactitudes o signos de fraude, los cuales pueden compendiar su puntaje crediticio.

Tenga en cuenta cualquier cambio positivo en los ingresos de su emisor de crédito.

Si acertadamente no está obligado a refrescar su información de ingresos cuando los emisores lo solicitan, hacerlo puede gestar posibles aumentos en el divisoria de crédito, lo que puede compendiar su índice de utilización de crédito. Sin secuestro, si declara unos ingresos inferiores a los que tenía al registrarse, podría arruinar cualquier posibilidad de obtener un aumento del divisoria de crédito en el futuro cercano.

La lista de fondo

Hay muchos beneficios al asimilar cómo usar una polímero de crédito para gestar crédito. Nunca pierda un cuota, controle los saldos de su polímero, sea proactivo y verá crecer su crédito.

Si no está seguro de por dónde entablar, utilice nuestra útil CardMatch para designar una polímero de crédito que se adapte a su crédito y se ajuste a sus deyección. Compulsar las ofertas no afectará su crédito y obtendrá coincidencias de tarjetas para las que tiene muchas posibilidades de ser aceptado.