Las tarjetas de crédito pueden ser increíblemente convenientes, pero el peso de acumular deudas de tarjetas de crédito puede difundir un estrés abrumador. Entonces, si está luchando por salir de sus deudas de tarjetas de crédito, sepa que hay maneras de liberarse de sus garras. Si tienes las herramientas adecuadas, es posible que puedas dejar de sufragar la deuda de tu maleable de crédito. y deja de preocuparte por eso.
Aquí, profundizaremos en estrategias prácticas, como los métodos de avalancha de deuda contra trola de cocaína, para ayudarlo a recuperar el control.
Por otra parte, exploraremos las preguntas frecuentes sobre qué sucede si se atrasa en los pagos o deja de sufragar la deuda de la maleable de crédito, y qué protecciones tiene.
En última instancia, aprenderá a dejar de sufragar deudas de tarjetas de crédito y a dejar de preocuparse por ellas. ¡La paz financiera se puede ganar sin importar su situación presente!
Cinco consejos para dejar de sufragar deudas de tarjetas de crédito y dejar de preocuparte por ellas
¿Está cansado del estrés y la ansiedad que conlleva la deuda de tarjetas de crédito que se cierne sobre su capital?
Si es así, es hora de tomar control de tu situación financiera, dejar de sufragar deudas de tarjetas de crédito y dejar de preocuparte por ellas. Estos son cinco consejos prácticos que le ayudarán con sus deudas y, por otra parte, recuperará su tranquilidad:
1. Elija un método de plazo específico
Al invadir la deuda de tarjetas de crédito, el primer paso es designar un método de plazo específico. Hay dos enfoques populares a considerar: el método de la trola de cocaína y el método de la avalancha (más sobre ellos a continuación).
Los dos metodos tienen sus ventajas y desventajas. El método de la trola de cocaína ofrece ganancias rápidas y motivación psicológica, mientras que el método de la avalancha se centra en economizar efectivo apuntando a deudas con intereses altos.
Considere qué enfoque se alinea mejor con su personalidad y sus objetivos financieros. Incluso podría optar por combinar principios de entreambos métodos para ganar un enfoque personalizado que se adapte a sus preferencias.
Si no está seguro de qué método designar, calcule los ahorros potenciales y el cronograma de cada enfoque. Pensar en esto puede ayudarle a osar qué camino tomar en función de sus prioridades financieras y incluso de sus títulos fundamentales personales.
2. Consigue otro trabajo
Si está comprometido con el plazo de sus deudas, conseguir otro trabajo puede aumentar significativamente sus ingresos. No tiene por qué ser un compromiso de tiempo completo; incluso un trabajo de medio tiempo, trabajos secundarios de fin de semana o trabajar por cuenta propia pueden ayudarlo a difundir fondos adicionales. Si utiliza este efectivo solamente para sufragar la deuda de su maleable de crédito, estará exento de deudas antiguamente de que se dé cuenta.
Por otra parte, realizar trabajo adicional puede ayudarle a sufragar sus deudas más rápido. y Incluso proporciona una guisa de desarrollar nuevas habilidades y ampliar su red.
Si encuentra oportunidades que se alinean con sus habilidades e intereses, estará un paso más cerca de sufragar sus deudas y desarrollar sus habilidades, preparándose para futuras oportunidades.
3. Tenga un plan escrito
Un plan escrito es una útil poderosa que lo ayudará en su proceso de plazo de deudas.
¿Cómo funciona esto? Enumere todas sus deudas, sus tasas de interés y pagos mínimos. Luego, decida una cantidad mensual específica que puede destinar al plazo de esta deuda.
Tener un plan claro te mantiene responsable y motivado.
Crear una hoja de cálculo o utilizar una de las mejores plantillas de presupuesto puede ser una forma útil de organizar su información financiera y realizar un seguimiento de su progreso. Actualice la hoja de cálculo periódicamente para controlar su proceso de plazo de deudas y luego mantenerse al tanto de sus objetivos financieros.
4. Establezca una momento objetivo para el plazo
Establecer una momento (realista) en la que desea estar exento de deudas le brinda un objetivo claro por el que trabajar. Tener una momento coto crea una sensación de emergencia y te ayuda a mantenerte concentrado en tu cometido. Si puede visualizar el momento en el que realizará el plazo final, puede ayudarle a sentirse más conectado con ese objetivo final.
Una excelente guisa de hacerlo es dividir su objetivo más amplio en hitos mucho más pequeños.
Por ejemplo, podría fijarse el objetivo de malvender un determinado porcentaje de su deuda en un plazo de tres meses. Conseguir este hito más pequeño le brindará una sensación de logro y luego reforzará su dedicación para estar exento de deudas, lo que le permitirá seguir delante.
5. Mantenga sus gastos bajo control
Una de las formas más efectivas de dejar de sufragar deudas de tarjetas de crédito y dejar de preocuparse por ellas es evitar acumular más deudas. Así que evalúe sus hábitos de desembolso para ver dónde puede recortar, o incluso intentar un mes sin gastos.
Cree un presupuesto que asigne fondos a las deposición y al plazo de la deuda y al mismo tiempo limite los gastos innecesarios. Podría ser útil cambiar de tarjetas de crédito a efectivo para dejar de comprar cosas que efectivamente no necesita.
Al comenzar, para tener una idea más clara de sus gastos, intente realizar un seguimiento de todos sus gastos durante un mes. Clasifique sus gastos en categorías esenciales como vivienda, transporte, comestibles y gastos discrecionales.
Hacer esto puede revelar áreas en las que podría estar gastando demasiado y alabar oportunidades para recortar.
Consejo de perito: deja de sufragar deudas de tarjetas de crédito y deja de preocuparte por ellas celebrando hitos
Abonar una deuda, no importa cómo se haga, es un gran logro. Definitivamente deberías celebrar tus victorias en el camino.
Ya sea que se trate de darse un pequeño capricho o simplemente rebuscar su progreso, estas celebraciones refuerzan su compromiso de estar exento de deudas. Proporcionan un refuerzo positivo y le motivan a medida que continúa su delirio. Considere la posibilidad de establecer un sistema de recompensas para usted.
Por ejemplo, por cada hito de deuda que logre, disfrute de poco que normalmente no operación ni en lo que no gasta efectivo. Esto no sólo proporciona motivación, sino que incluso le ayuda a equilibrar el plazo de la deuda con el disfrute de la vida a lo espléndido del camino.
Diferentes enfoques para el plazo de la deuda
Como se señaló anteriormente, existen dos enfoques principales para el plazo de la deuda: el método de trola de cocaína y el método de avalancha. Aquí hay un poco más sobre entreambos, para que puedas osar si uno es adecuado para ti:
Método de trola de cocaína
Esta logística implica invadir sus deudas desde los saldos más pequeños hasta los más grandes pagando más del plazo minúsculo a la deuda más pequeña. Si perfectamente puede que no sea el método matemáticamente más capaz, proporciona ganancias rápidas al sufragar deudas más pequeñas.
Por otra parte, a medida que eliminas cada deuda pequeña, obtienes una sensación de logro, lo que alimenta tu determinación de afrontar las más grandes. Puede probar esta hoja de trabajo de trola de cocaína sobre deudas para ayudarle a comenzar.
Método de avalancha
Con este enfoque, prioriza las deudas en función de sus tasas de interés.
Primero, realiza pagos superiores a los mínimos requeridos para la deuda con la tasa de interés más ingreso, lo que puede ahorrarle más efectivo a espléndido plazo. Por lo tanto, este método es ideal si lo motiva la idea de aminorar rápidamente la deuda con intereses altos.
¿Qué sucede cuando dejas de realizar pagos con maleable de crédito?
Dejar de realizar pagos con maleable de crédito puede tener graves consecuencias y no es poco que deba tomarse a la ligera. Si está buscando dejar de sufragar la deuda de su maleable de crédito y dejar de preocuparse por ella, callar pagos definitivamente no es el camino a seguir.
Analicemos lo que podría suceder cuando deja de realizar pagos con maleable de crédito en diferentes momentos:
30 días de retraso
No realizar un plazo internamente de los 30 días puede difundir cargos por pagos atrasados e incluso dañar su puntaje crediticio, según CNBC. Aunque solo son 30 días, sigue siendo importante invadir este problema lo antiguamente posible para minimizar los impactos negativos.
Si no realiza un plazo, comuníquese con el emisor de su maleable de crédito de inmediato y explíquele su situación. Es posible que puedan trabajar con usted y ofrecerle una decisión que no afecte su puntaje crediticio ni genere demasiadas tarifas.
60 días de retraso
Si no realiza dos pagos consecutivos, la situación empeora.
Por ejemplo, podría indisponer mayores cargos por pagos atrasados y la posibilidad de tasas de interés más altas, afirma Caudal One, lo que hace que sea aún más difícil ponerse al día y sufragar su deuda.
Por otra parte, el emisor de su maleable de crédito podría comenzar a comunicarse con usted con más frecuencia para cobrar los pagos atrasados, lo que puede resultar agobiante.
90 días de retraso
Alcanzar la marca de 90 días sin realizar pagos puede provocar que la cuenta sea cancelada, dice Bankrate. Una suspensión tiene un impacto pesimista significativo en su puntaje crediticio y, a menudo, resulta en acciones de cobro de deudas.
En este punto, el emisor de su maleable de crédito podría entregar su cuenta de crédito a una agencia de cobranza, que tendrá la tarea de intentar cobrar su deuda.
¿Qué debe hacer si se retrasa en los pagos con maleable de crédito?
Si se retrasa en los pagos con maleable de crédito, en motivo de suspender los pagos e ignorar el problema, siga estos pasos para recuperar el control:
1. Evaluar la situación
Primero, es importante revisar su situación financiera. Querrá comenzar a priorizar sus deudas.
Luego determine cuánto puede destinar al plazo de la maleable de crédito. Crear una descripción detallada de sus ingresos, gastos y deudas pendientes le ayudará a tomar decisiones informadas en el futuro.
2. Comuníquese con el emisor de su maleable de crédito
Comuníquese con la compañía de su maleable de crédito lo antiguamente posible. Es posible que le ofrezcan opciones para ayudarlo a ordenar su deuda, como establecer un plan de plazo, aminorar temporalmente su tasa de interés o eliminar los cargos por pagos atrasados.
Ser proactivo y honesto acerca de sus circunstancias puede conducir a soluciones más flexibles. Siempre es mejor ser sincero acerca de las cosas que esconderse y fingir que no hay ningún problema.
3. Negociar nuevos términos
¿Sabías que puedes negociar con el emisor de tu maleable de crédito? ¡Nunca está de más preguntar! Es posible que pueda obtener tasas de interés más bajas o condiciones de plazo más favorables, lo que facilitará el plazo de su deuda.
Recuerde, las compañías de tarjetas de crédito quieren recuperar su efectivo y, a menudo, están abiertas a encontrar acuerdos que funcionen tanto para usted como para ellas.
¿Puedo simplemente ignorar la deuda de mi maleable de crédito?
Ignorar la deuda de tarjetas de crédito no es una decisión. En verdad, es una idea errónea que puede tener consecuencias graves. Cuando ignora su deuda, abre la puerta a dañar su crédito e incluso indisponer posibles acciones legales.
Ignorar el problema sólo hará que empeore con el tiempo. ¿Cómo es eso? Los intereses y las multas se acumulan con el tiempo, lo que hace que pasar su deuda sea aún más difícil.
Ignorar su deuda sólo prolonga su estrés financiero y puede condicionar sus oportunidades en el futuro. Por eso es tan importante indisponer su deuda de frente y tomar medidas proactivas para abordarla.
¿Qué es lo peor que puede sobrevenir si dejas de sufragar con maleable de crédito?
Si deja de sufragar con maleable de crédito, pueden surgir varios escenarios. Por ejemplo:
Los acreedores se ponen en contacto con las agencias de cobro de deudas
Su fiador podría comunicarse con una agencia de cobro de deudas y venderles su deuda. Si esto sucede, puede dañar su puntaje crediticio y resultar en intentos persistentes de cobro.
Las agencias de cobro de deudas pueden ser proporcionado agresivas y tratar con ellas puede aumentar su abrumador y estrés.
Acciones legales
Si su deuda sigue impaga, los acreedores podrían demandarlo por el monto adeudado, lo que resultaría en sentencias judiciales en su contra. Esto puede provocar embargos de salario, gravámenes sobre la propiedad y tensiones financieras adicionales. Las acciones legales pueden tener implicaciones duraderas en su bienestar financiero.
Bancarrota
El descuido prolongado de la deuda de tarjetas de crédito podría eventualmente conducir a la deterioro, lo que tiene consecuencias duraderas. La deterioro puede afectar su crédito durante primaveras y hacer que sea más difícil hacer las cosas cotidianas, como obtener un préstamo o traspasar un domicilio.
¿Qué protecciones tengo si dejo de sufragar la deuda de la maleable de crédito?
Si deja de sufragar la deuda de su maleable de crédito, tiene derechos que debe conocer. En verdad, la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) permite protecciones al consumidor cuando se alcahuetería de cobro de deudas que usted desea tener en cuenta:
Entendiendo la FDCPA
La FDCPA regula las prácticas de cobro de deudas y tiene como objetivo advertir tácticas abusivas utilizadas por los cobradores de deudas. Proporciona pautas sobre cómo los cobradores de deudas pueden interactuar con usted y cómo deben respetar sus derechos como consumidor.
Prácticas prohibidas
Los cobradores de deudas tienen prohibido participar en prácticas como acoso, hacer declaraciones falsas o utilizar métodos engañosos para cobrar deudas. No pueden amenazarlo, usar habla excesivo ni tergiversar la cantidad que debe.
Derechos del consumidor
Es importante comprender sus derechos según la FDCPA. Siempre se le permite disputar una deuda y puede solicitar firmeza, según la Comisión Federal de Comercio, y incluso puede presentar una queja y agenciárselas un apelación contra un cobrador de deudas si le preocupa que haya violado sus derechos.
¿Cómo dejo de preocuparme por las deudas de las tarjetas de crédito?
Siga estos pasos prácticos para eliminar para siempre las deudas de tarjetas de crédito de su vida:
Crear un plan de plazo
Desarrolle un plan sobre cómo malvender rápidamente la deuda de tarjetas de crédito. Una hoja de ruta clara puede aliviar la ansiedad y darle una sensación de control sobre su futuro financiero. Divida su objetivo de plazo de deuda en otros más pequeños.
Por ejemplo, podría fijarse el objetivo de sufragar un determinado porcentaje de su deuda en un plazo específico. Alcanzar un hito proporciona una sensación de logro y refuerza su dedicación para estar exento de deudas.
Centrarse en la educación financiera
Al informarse sobre finanzas personales, tendrá la capacidad de tomar decisiones informadas y advertir deudas futuras. Formarse sobre cómo hacer presupuestos, economizar, volver y ordenar crédito puede ayudarlo a tomar el control de su bienestar financiero.
Considere agenciárselas fortuna como libros, cursos en itinerario (Clever Girl Finance tiene muchos, ¡y todos son gratuitos!) y talleres que brinden información valiosa sobre cómo ordenar el efectivo de guisa efectiva.
Considere la consolidación o saldo de deudas
Si su deuda se ha vuelto abrumadora, considere explorar opciones como si la consolidación de deuda es una buena idea o tal vez designar un acuerdo de deuda. Estos enfoques pueden ayudarlo a ordenar su deuda de guisa más efectiva y potencialmente aminorar sus tasas de interés.
Sin bloqueo, es importante investigar a fondo y comprender las implicaciones de estas opciones antiguamente de continuar.
Busque ayuda profesional
Si se siente abrumado, no dude en agenciárselas ayuda de agencias de asesoramiento crediticio aprobadas a través del Unidad de Probidad de los Estados Unidos.
Estas agencias pueden brindarle orientación según su situación financiera particular. Pueden ayudarlo a desarrollar un plan de plazo, negociar con los acreedores y brindarle estrategias para mejorar su perspectiva financiera.
Artículos relacionados con el plazo de deudas de tarjetas de crédito.
Si aprendió mucho al descifrar esta publicación, ¡consulte estos otros artículos sobre el plazo de deudas!
Sí, tú ¡Puedes dejar de sufragar la deuda de tu maleable de crédito y dejar de preocuparte por ello!
Abonar o comenzar a aminorar la deuda de tarjetas de crédito puede poner fin al ciclo de preocupaciones y está a su efecto. Al tomar medidas proactivas, puede controlar sus finanzas y construir un futuro exento de deudas. Recuerde, vale la pena celebrar cada pequeña vencimiento en el camino, y su delirio en torno a la franqueza financiera comienza hoy.
Al implementar estas estrategias, conquistará la deuda de su maleable de crédito y obtendrá valiosos conocimientos financieros. ¡Sus esfuerzos de hoy para memorizar cómo ser mejor con el efectivo allanarán el camino para un futuro financiero más seguro y confiado!
