Obtener un préstamo con crédito justo

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Puede obtener un préstamo personal con un crédito adaptado (por lo militar, un puntaje FICO está entre 580 y 699), pero tendrá que aventajar más obstáculos que aquellos con un crédito bueno o excelente. Es posible que asimismo tenga que comparar precios para encontrar prestamistas que ofrezcan tasas competitivas para obtener un crédito adaptado.

Cómo afecta el crédito adaptado a un préstamo personal

Los prestamistas utilizan puntajes crediticios para contar el peligro de incumplimiento, y un puntaje crediticio adaptado le indica al prestamista que usted ha tenido algunos desafíos en el pasado. Aunque algunos prestamistas ofrecen préstamos con crédito adaptado, usted debe conocer de antemano qué esperar si solicita un préstamo con crédito adaptado.

• Tasas de interés más altas. La tasa de interés promedio presente de préstamos personales está adaptado por encima del 11,9 por ciento. Pero, como prestatario de crédito adaptado, puede esperar obtener una tasa de interés entre aproximadamente el 18 por ciento y el 32 por ciento, dependiendo del prestamista.
• Tarifas más elevadas. Es posible que pague tarifas iniciales de hasta el 10 por ciento del monto de su préstamo, y es más probable que los prestamistas las cobren cuanto más bajos sean sus puntajes crediticios.
• Plazos de amortización más cortos. Los prestamistas tienden a ofrecer plazos más cortos a los prestatarios con un crédito adaptado en comparación con los prestatarios con un crédito bueno o excelente.
• Límites de préstamo más bajos. Los prestamistas pueden demarcar cuánto puede pedir prestado con un puntaje crediticio adaptado.

¿Dónde puedo obtener un préstamo con crédito adaptado?

Los préstamos personales para un crédito adaptado están disponibles a través de bancos tradicionales, cooperativas de crédito, prestamistas en recorrido y prestamistas entre pares. Cada tipo de prestamista tiene ventajas e inconvenientes.

Los bancos tradicionales tienden a preferir prestatarios con puntajes crediticios sólidos. Verifique los requisitos ayer de presentar la solicitud para comprobar de cumplir con los mínimos.

Podría obtener la aprobación para un préstamo personal con un puntaje crediticio adaptado si es miembro de una cooperativa de crédito según la solidez de su relación. Las cooperativas de crédito limitan las tasas de interés de los préstamos personales al 18 por ciento, lo que puede ser más bajo que las ofertas de los prestamistas en recorrido con una puntuación menos que astral.

Los requisitos de calificación de los prestamistas en recorrido tienden a ser los más indulgentes, pero pueden cobrar tasas de interés de hasta el 36 por ciento con altas tarifas de transigencia a cambio de su flexibilidad. Los prestamistas de igual a igual asimismo son una opción para los prestatarios de crédito adaptado, ya que evalúan factores como su educación y su historial profesional para aprobarle un préstamo. Sin incautación, asimismo conllevan elevados costos de endeudamiento.

Cómo osar si un préstamo de crédito adaptado es adecuado para usted

Un préstamo personal tiene sentido si le ayuda a obtener una meta financiera. Hexaedro que un puntaje crediticio adaptado no le brindará las tasas más bajas, es importante analizar a más liberal plazo cómo ayudará (o potencialmente perjudicará) su situación monetaria.

Por ejemplo, puede usarlo para consolidar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, lo que podría mejorar su puntaje crediticio en el futuro. Si ha pospuesto reparaciones importantes de su automóvil, podría financiarlas con un préstamo de crédito adaptado para no valer el peligro de sufrir una avería inesperada. O podría tener sentido utilizar un préstamo personal para reemplazar un céfiro acondicionado añoso ayer de los calurosos meses de verano para evitar una costosa reparación de emergencia.

Dicho esto, debe explorar otras opciones de financiación si las ofertas de préstamo que ha recibido tienen tasas de interés exorbitantes o períodos de cuota que hacen que los pagos del préstamo sean inasequibles. No vale la pena estirar demasiado el presupuesto para afrontar los pagos mensuales. Encima, podría hacer más daño que acertadamente si no cumple con el préstamo, ya que probablemente dañará su calificación crediticia.

Cómo aumentar su crédito ayer de presentar la solicitud

Es útil mejorar su puntaje crediticio ayer de solicitar un préstamo personal. Hacerlo podría inaugurar la puerta a opciones de préstamos personales con buen o excelente crédito, ahorrándole un montón de intereses.

Para mejorar su puntuación, hay tres pasos esencia que debe seguir.

• Realizar pagos oportunos. El historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje crediticio FICO. Pague sus facturas a tiempo y manténgase al día con las cuentas vencidas.
• Enriquecer saldos de deuda. Su tasa de utilización de crédito, o la cantidad de crédito renovable en uso, representa el 30 por ciento de su puntaje crediticio FICO. Si es posible, no utilice más del 30 por ciento de su crédito adecuado.
• No cierres cuentas antiguas. Aunque la decadencia crediticia solo representa el 15 por ciento de su puntaje FICO, perdurar abiertas las cuentas de crédito antiguas podría mejorar su puntaje lo suficiente como para obtener ofertas de tasas más bajas por parte de los prestamistas.

Cómo conseguir un préstamo con crédito adaptado

Cuando esté avispado para solicitar un préstamo personal, seguir estos siete pasos le ayudará a impulsar el proceso.

1. Evalúe sus deposición. Utilice una calculadora de préstamos personales para determinar cuánto puede pedir prestado cómodamente. Agregue tarifas iniciales estimadas al monto de su préstamo si necesita vestir a casa una cantidad específica de efectivo; los prestamistas generalmente deducen cuando su préstamo se financia.
2. Verifique su crédito. Sepa cuál es su situación ayer de presentar la solicitud para evitar sorpresas. Si su puntaje crediticio se encuentra en el extremo inferior del espectro adaptado, considere avalar algunos saldos de tarjetas de crédito. Incluso un ágil aumento en su puntuación podría ofrecerle mejores condiciones.
3. Pague su deuda presente. Si puede, liquide algunas deudas pequeñas ayer de solicitar un préstamo. Los prestamistas analizan su relación deuda-ingresos (DTI) para determinar cuánto de su ingreso bruto mensual se gasta en deuda mensual. Su índice DTI se expresa como un porcentaje y, si es superior al 43 por ciento, es posible que no califique para la cantidad que desea.
4. Compara ofertas de préstamos. Obtenga una precalificación con al menos tres prestamistas que atiendan a prestatarios con crédito adaptado para evaluar la probabilidad de ser suficiente. La precalificación le permite ver ofertas reales sin dañar su crédito, ya que los prestamistas solo utilizan una cuna de crédito suave para este paso.
5. Consideremos los bancos y las cooperativas de crédito. Un costado o cooperativa de crédito nave puede ofrecer descuentos en las tasas de interés y otros beneficios a los clientes antiguos. Es posible que estén dispuestos a ofrecerle mejores condiciones que un prestamista en recorrido con el que no tiene un historial financiero.
6. Utilice un codeudor. Podría mejorar sus probabilidades de aprobación si agrega un cofirmante, ya que su puntaje crediticio e ingresos se pueden combinar con los suyos cuando presente la solicitud. Puede catalogar para un monto de préstamo más stop, una tasa más desvaloración o un plazo más liberal ya que el prestamista tiene la seguridad de conocer que una persona adicional es responsable de avalar la deuda.
7. Presentar una solicitud de préstamo formal. Una vez que decida cuál es la mejor ofrecimiento de préstamo, es hora de completar la solicitud. Esta parte requerirá una comprobación crediticia exhaustiva, así que asegúrese de que su solicitud esté suelto de errores y cargue todos los documentos requeridos para evitar un rechazo involuntario.

La recorrido de fondo

Es posible obtener un préstamo personal con crédito adaptado si tiene poco tiempo para mejorar sus puntajes ayer de presentar la solicitud y necesita boleto más temprano que tarde. Algunos prestamistas se especializan en préstamos con crédito malo a regular, así que asegúrese de comparar ofertas de al menos tres prestamistas para encontrar la mejor ofrecimiento para usted.