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Los préstamos de día de suscripción están diseñados para personas con mal crédito o poco historial crediticio. Estos préstamos tienen tasas de interés altísimas y los prestamistas de día de suscripción pueden ser depredadores. Obtener préstamos con intereses altos para cubrir los gastos cotidianos a menudo vara a los prestatarios a un ciclo de deuda más profunda. A pesar de esto, IBISWorld, una firma de investigación de la industria, predice que la industria de préstamos de día de suscripción crecerá un 5,1% este año.
Para las personas que necesitan caudal rápido, los préstamos de día de suscripción y los préstamos a corto plazo pueden parecer la decisión. Sin secuestro, los préstamos a plazos son generalmente mucho más seguros y menos costosos a abundante plazo.
Préstamos de día de suscripción contra préstamos a plazos
Los préstamos de día de suscripción y a plazos son similares porque ofrecen una decisión a corto plazo cuando necesita efectivo de inmediato. Las principales diferencias entre los préstamos de día de suscripción y los préstamos a plazos son si están garantizados (es afirmar, si se necesita una fianza para avalar el préstamo), la cantidad que puede pedir prestado y cuánto tiempo le dan para remunerar el préstamo, más intereses y tarifas.
Los préstamos de día de suscripción suelen ser más pequeños, como unos pocos cientos de dólares, mientras que los préstamos a plazos pueden ser mucho más altos. Los préstamos de día de suscripción igualmente se reembolsan en una sola suma antaño del ulterior período de suscripción del prestatario. Por el contrario, los pagos a plazos se liquidan en incrementos a lo abundante de varios meses o primaveras.
Los dos tipos de préstamos tienen riesgos, pero en genérico, los préstamos a plazos son mucho menos riesgosos que los préstamos de día de suscripción.
| Préstamos de día de suscripción | Préstamos a plazos | |
|---|---|---|
| Requisito de fianza | Asegurado y requiere fianza | Sin fianza y no requieren fianza |
| Monto del préstamo | Normalmente $500 o menos | Hasta $100,000 |
| Condiciones de suscripción | Una suma universal en su próximo día de suscripción | Pagado durante varios meses o primaveras. |
| Intereses y tarifas | Hasta 400 por ciento y varía según su estado de residencia | Más bajo que los préstamos de día de suscripción, pero varía según su puntaje crediticio |
Préstamos de día de suscripción y a corto plazo
Los préstamos de día de suscripción y a corto plazo generalmente no están garantizados y no requieren fianza. Por lo genérico, se ofrecen en montos de $500 o menos a tasas de interés del 400% APR o más, según las regulaciones de su estado.
Estos préstamos deben reembolsarse en su totalidad antaño del próximo período de salario del prestatario. Algunos estados permiten a los prestamistas renovar el préstamo si los prestatarios necesitan más tiempo.
Otros tipos de préstamos a corto plazo incluyen:
- Préstamos sobre títulos de automóviles. Los préstamos sobre título de automóvil utilizan el título de su automóvil o “nota rosa” como fianza para un préstamo a corto plazo. Por lo genérico, le dan 30 días para remunerar el préstamo en su totalidad; de lo contrario, el prestamista tomará posesión de su transporte.
- Préstamos para casas de empeño. Estos préstamos requieren el uso de un activo valioso como fianza a cambio de una pequeña parte de su valía de reventa. Si no paga el préstamo, el prestamista se queda con su activo.
Problemas con los préstamos a corto plazo.
Los préstamos de día de suscripción suministran efectivo a casi 12 millones de estadounidenses necesitados y ponen crédito a disposición de estadounidenses en 38 estados. Sin secuestro, esos préstamos pueden ser devastadores para las finanzas de algún por varias razones:
- Los préstamos de día de suscripción permiten a los prestamistas paso directo a cuentas corrientes. Cuando vencen los pagos, el prestamista retira automáticamente el suscripción de la cuenta del prestatario. Sin secuestro, si el saldo de una cuenta es demasiado bajo para cubrir el retiro, los consumidores enfrentarán una tarifa por sobregiro de su tira y una tarifa adicional del prestamista de día de suscripción.
- Los préstamos de día de suscripción tienden a ser predatorios. Obtener un préstamo de día de suscripción es obediente. Los prestatarios solo necesitan presentar una identificación, demostración de empleo e información de la cuenta corriente. Los prestamistas de día de suscripción no revisan los puntajes crediticios, lo que significa que con demasiada frecuencia se los otorgan a personas que no pueden pagarlos.
- Los préstamos de día de suscripción tienden a atrapar a las personas en un ciclo. Las personas constantemente necesitadas de efectivo pueden caer en un ciclo de préstamos de día de suscripción. Cuando los préstamos originales se transfieren a préstamos nuevos y más grandes bajo el mismo software de tarifas, los prestatarios se meten en problemas conveniente a los altos intereses y tarifas.
- Los préstamos de día de suscripción son caros. Los intereses y tarifas de los préstamos de día de suscripción son mucho, mucho más altos que los de los préstamos a plazos o incluso los de las tarjetas de crédito.
Préstamos a plazos
Los préstamos a plazos son un tipo popular de préstamo. Son cualquier tipo de préstamo por el que usted realiza pagos mensuales, incluidos préstamos para automóviles e hipotecas. Estos préstamos pueden variar desde unos pocos cientos de dólares hasta $100,000 y pueden ser garantizados o no garantizados.
Los pagos de préstamos a plazos son una cantidad fija por un tiempo determinado, generalmente unos pocos primaveras. Los préstamos de día de suscripción pueden tener tasas de interés de hasta el 400%, pero la tasa de interés promedio de los préstamos personales es del 11,94 por ciento al 7 de febrero de 2024.
Riesgos de los préstamos a plazos
Todos los tipos de préstamos conllevan riesgos, incluidos los préstamos a plazos:
- Los préstamos a plazos pueden conllevar tarifas. Las tarifas de originación, retraso y fondos insuficientes pueden alabar el préstamo.
- Los préstamos a plazos pueden aumentar su deuda. Endeudarse más es casi siempre arriesgado. Debe cerciorarse de poder remunerar el préstamo para que no cause dificultades financieras a abundante plazo. Sin secuestro, los préstamos a plazos pueden ceñir su deuda si obtiene uno para la consolidación de deuda.
Lo que necesitas para solicitar un préstamo
Cuando esté inteligente para solicitar un préstamo a plazos, esto es lo que necesitará:
- Solicitud de préstamo: Si presenta la solicitud en un tira o cooperativa de crédito, la solicitud generalmente se puede completar en recta o en persona. La mayoría de los prestamistas en recta ofrecen un proceso de solicitud digital simplificado.
- Propósito del prestamo: Además se le podría pedir que proporcione el uso previsto del préstamo. Esto ayuda a los prestamistas a determinar el monto del préstamo y confirmar que planea utilizar los ingresos para un propósito permitido.
- Prueba de identidad: Prepárese para presentar dos formas de identificación para probar su identidad. Esto incluye una copia de su inmoralidad de conducir o identificación emitida por el estado, identificación marcial, pasaporte, polímero de Seguro Social o certificado de ciudadanía.
- Demostración de ingresos y empleador: El prestamista igualmente deberá confirmar que usted puede realizar los pagos del préstamo. Más allá de la información de contacto de su empleador, el prestamista igualmente solicitará recibos de suscripción recientes, declaraciones de impuestos, extractos bancarios, formularios W-2 o 1099 para repasar sus ingresos.
- Comprobante de domicilio: No es raro que los prestamistas soliciten un comprobante de domicilio, que podría incluir una copia de su estado de cuenta mensual de la hipoteca o pacto de arrendamiento, elaboración de servicios públicos, recibo del impuesto a la propiedad, polímero de registro de votante, estado de cuenta del seguro de vivienda o automóvil, estado de cuenta de la polímero de crédito o estado de cuenta bancario.
El prestamista igualmente verificará su puntaje crediticio para determinar si es un prestatario solvente y, de ser así, decidirá la tasa que recibirá.
Otras alternativas a los préstamos a corto plazo
Si necesita fondos, existen otras alternativas adicionalmente de los préstamos de día de suscripción y a plazos. Aquí hay algunas opciones:
- Préstamos para originar crédito. Estos préstamos están diseñados para prestatarios con crédito bajo o incapaz. La institución financiera desembolsará los fondos para originar crédito en una cuenta de ahorros bloqueada a la que solo tendrá paso posteriormente de realizar todos los pagos a plazos del préstamo.
- Préstamos alternativos de día de suscripción. Los préstamos alternativos de día de suscripción, o PAL, son proporcionados por cooperativas de crédito a sus miembros. Estos préstamos son por una pequeña cantidad inferior a 1.000 dólares y se reembolsan en un mes o unos meses, según la institución.
- Pídale un anticipación a su empleador. Algunos empleadores ofrecen adelantos de sueldo a sus empleados. Recuerde, si adelanta una parte de su próximo cheque de suscripción, su próximo período de suscripción será por un monto escaso.
- Negociar un plan de pagos con los acreedores. Comuníquese con sus acreedores, ya sea por facturas de hospital o por una elaboración de polímero de crédito, para explicarles su situación financiera. Es posible que puedan compartir opciones de planes de suscripción que usted no conocía.
Dirección de fondo
Un costoso préstamo de día de suscripción no es su única opción para obtener caudal rápido si está pasando por dificultades financieras. Además podría ser elegible para un préstamo a plazos con un calendario de suscripción más flexible y costos de endeudamiento más bajos.
Si admisiblemente los préstamos a corto plazo suelen parecer la decisión más sencilla para resolver sus problemas financieros, vale la pena investigar otras opciones. Podría descubrir que una de estas alternativas es la mejor para ayudarle a recuperar sus finanzas.
