¿Qué es una tarjeta de crédito comercial y cómo funcionan?

Las tarjetas de crédito son parte de nuestra vida diaria: una forma conveniente de respaldar lo esencial (y los derroches) con solo tocar o deslizar el dedo. Del mismo modo, si tiene su propio negocio, una maleable de crédito comercial puede ayudarlo a respaldar los gastos necesarios para comprar suministros y realizar sus operaciones diarias. Al igual que las tarjetas de crédito personales, las tarjetas de negocios ofrecen la posibilidad de obtener puntos, millas o reembolsos en efectivo por sus gastos y financiar compras grandes, a veces con una APR auténtico del 0 por ciento que le ahorra intereses.

Cuando se usa de guisa responsable, una maleable de crédito comercial puede ser una añadido útil a su plan financiero militar. Esto es lo que debe memorizar sobre este tipo único de maleable de crédito.

¿Qué es una maleable de crédito comercial?

Una maleable de crédito comercial es un tipo de maleable de crédito diseñada para emprendedores y propietarios de negocios, y ofrece beneficios únicos adecuados para empresas de todos los tamaños. En comparación con las tarjetas personales, las tarjetas de crédito comerciales suelen tener límites de crédito más altos, decano potencial de recompensas, tarjetas de empleados y herramientas para ordenar y realizar un seguimiento de los gastos comerciales.

Una maleable de presentación puede ayudarlo a cubrir sus gastos fijos, como el arrendamiento y los servicios públicos, y ofrece una guisa de cubrir las fluctuaciones en el flujo de efectivo o las evacuación cíclicas, como el suministro de cocaína u otras demandas invernales.

Cómo funciona una maleable de presentación

Las tarjetas de crédito comerciales funcionan de guisa similar a las tarjetas personales: usted carga en su maleable las compras extraídas de una semirrecta de crédito y luego, al final de cada ciclo de facturación, recibe un estado de cuenta detallado de las compras, un saldo total adeudado y un monto reducido. irresoluto.

Si paga su recibo en su totalidad cada mes, no se le cobrarán intereses sobre esas compras. Sin requisa, si tiene un saldo, comenzará a acumular intereses sobre su saldo según las tasas de interés de su maleable. Generalmente, cuanto más solvente sea su negocio, más probabilidades tendrá de obtener una tasa benévolo cuando se apruebe su maleable.

Dicho esto, algunas tarjetas de presentación, como la maleable de crédito Chase Ink Business Premier℠ y Hacienda One Spark Cash Plus, son en existencia tarjetas de crédito, que generalmente requieren el suscripción completo cada mes. La principal preeminencia de las tarjetas de crédito es que generalmente no tienen un orilla de crédito establecido. Sin requisa, quizás no sean la mejor opción para empresas más nuevas con altos costos iniciales que los propietarios buscan respaldar con el tiempo, o para aquellas con ingresos impredecibles. Pero la error de un orilla de desembolso puede hacer que las tarjetas de crédito sean ideales para empresas establecidas con grandes gastos mensuales que se incluyen en el presupuesto de la empresa.

Encontrará muchas tarjetas de presentación sin tarifas anuales, aunque las tarjetas premium que ofrecen los mejores bonos de registro, recompensas y ventajas generalmente vienen con una.

Beneficios de una maleable de crédito comercial

La semirrecta de crédito de una maleable de presentación puede resultar útil para los gastos habituales, así como para los períodos de flujo de caja fluctuante que conlleva la encargo de un negocio. Esto se debe a que muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen:

• Límites de crédito altos. Las tarjetas de encuentro se adaptan a las evacuación comerciales y suelen ofrecer líneas de crédito más altas que las tarjetas de crédito de consumo.
• Seguimiento de gastos comerciales. Estas tarjetas le permiten separar sus gastos comerciales de sus gastos personales, lo que le ayuda a abastecer sus cuentas y igualmente a preparar sus declaraciones de impuestos.
• Plazos ampliados sin intereses. Algunas tarjetas ofrecen períodos prolongados de financiación sin intereses más largos que el período característico de una maleable de crédito personal. Esto suele ser en forma de ofertas introductorias de APR del 0 por ciento, que pueden brindarle un período de desenvoltura más liberal para licuar su saldo y la flexibilidad para realizar inversiones comerciales.
• Recompensas adicionales. Las mejores tarjetas para gastos comerciales ofrecen recompensas mayores y más fuertes por sus gastos que las tarjetas personales. Si su industria requiere viajes regulares, por ejemplo, podría obtener reembolsos en efectivo o puntos en vuelos, alquileres y estadías, para usted. y empleados en su cuenta.
• Beneficios relacionados con los negocios. Puede obtener beneficios específicos para su empresa, como camino de balde a software de contabilidad y descuentos en servicios para su empresa.
• Generosos bonos de registro. Estas tarjetas tienden a ofrecer bonos de registro más fuertes, igualmente llamados bonos de bienvenida, que las tarjetas de consumo, aunque a menudo con una tarifa anual.
• Límites más altos al desembolso. Muchas tarjetas de presentación premium igualmente ofrecen límites de desembolso más altos, lo que podría crear mayores bonificaciones mensuales de devolución de efectivo que puede reinvertir en su negocio.
• Tarjetas de empleado. Las tarjetas de presentación le permiten ampliar empleados a su cuenta con límites personalizados sobre dónde y cómo compran artículos para su negocio orientados a roles específicos. Puede revisar toda la actividad de gastos de los empleados y acumular puntos, efectivo o millas en las compras de los empleados.

Desventajas de una maleable de crédito comercial

Si acertadamente los beneficios de una maleable de presentación a menudo superan las desventajas, igualmente querrás conocer las posibles desventajas al atreverse entre una maleable personal y una de presentación.

Aquí hay algunos factores a tener en cuenta:

• Es posible que su emisor requiera una aval personal. Muchos emisores de tarjetas de presentación exigen que usted firme una aval que lo hace personalmente responsable de cualquier deuda de maleable que su empresa no pueda respaldar.
• Es posible que su maleable tenga tarifas anuales elevadas. Las tarjetas de presentación más caras cobran tarifas anuales de $500 o más, aunque a menudo se compensa con fuertes recompensas y beneficios en sus gastos comerciales, desde suministros y servicios hasta cenas para clientes y viajes nacionales e internacionales.
• Su maleable no tendrá las protecciones de la Ley CARD. Las tarjetas comerciales no califican para las mismas protecciones que las tarjetas de consumo según la Ley de Divulgación y Responsabilidad de Tarjetas de Crédito de 2009, más comúnmente convocatoria Ley CARD, como el requisito de advertir a los consumidores sobre los aumentos planificados de las tasas de interés. Lea la composición pequeña de su maleable para conocer las protecciones del emisor que cubren su negocio.

Cómo una maleable de presentación afecta su crédito

Para calificarlo para una maleable de negocios, su emisor examinará su historial crediticio y su puntaje crediticio personal para determinar su solvencia y la probabilidad de respaldar lo que cobra a tiempo.

Los emisores quieren memorizar que alguno es responsable si su empresa tiene problemas para respaldar sus deudas o, peor aún, cierra. Por lo tanto, es probable que deba firmar una aval personal que le indique al emisor que usted es personalmente responsable de cualquier deuda que su empresa no pueda respaldar.

La mayoría de los emisores de tarjetas comerciales informan la deuda a los servicios de informes crediticios comerciales. Emisores como Hacienda One y Discover igualmente informan de su actividad a las principales agencias de crédito al consumo. Consulte su convenio de maleable de crédito para memorizar a quién le informan sus deudas y pagos, y cuándo.

Si usa su maleable de crédito comercial de guisa responsable, será recompensado con un puntaje crediticio comercial más sólido que puede desbloquear líneas de crédito más grandes y otros préstamos comerciales para hacer crecer su negocio, incluso si su crédito personal es deficiente.

Solicitar una maleable de crédito comercial

Cuando solicita una maleable de crédito comercial, el emisor solicita información sobre usted y su empresa. Encima de su nombre, dirección y número de Seguro Social, querrá tener a mano el número de identificación fiscal de su empresa, el nombre comercial y la estructura comercial, así como las finanzas de su empresa, como cifras de ventas y ganancias, e información como cuándo y dónde se estableció su empresa.

La semirrecta de fondo

Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas están diseñadas para una variedad de evacuación comerciales y ofrecen la flexibilidad para mantenerse al día con los gastos y obtener recompensas lucrativas por sus gastos y los de sus empleados. Estas tarjetas a menudo ofrecen líneas de crédito más grandes que una maleable de consumo y herramientas que pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de la contabilidad y suministrar la presentación de sus impuestos comerciales. Comience por decantarse una maleable que se ajuste a su tipo de negocio y luego compare las ofertas de registro y las estructuras de recompensas que se ajusten a las evacuación de su industria y negocio.