Las 9 razones principales para obtener un préstamo personal

Los préstamos personales son un tipo de deuda a plazos que se puede utilizar para casi cualquier propósito. Con tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, son una opción popular para la consolidación de deudas.

Los prestatarios igualmente pueden encontrar aperos los préstamos personales para obtener caudal rápido para cubrir una reparación inesperada del automóvil, una cuenta médica o una importación que no tienen ahorros para fertilizar. Son una alternativa más económica a los préstamos de día de cuota y brindan un cuota mensual predecible para financiar grandes mejoras en el hogar.

Conocer las nueve razones principales para solicitar préstamos personales puede ayudarlo a animarse si se beneficiaría al solicitar uno.

9 razones para conseguir un préstamo personal

Tener una tasa fija y un cuota mensual estable hace que sea más manejable incluir el cuota de un préstamo personal en su presupuesto. La financiación rápida igualmente es una delantera si se enfrenta a un pago inesperado. Es posible que pueda conquistar más objetivos financieros de los que cree con un préstamo personal.

1. Consolidación de deuda

La consolidación de deuda es una de las razones más comunes para solicitar un préstamo personal. Potencialmente, puede eludir cientos o incluso miles de dólares en pagos de intereses. El préstamo personal promedio tiene una tasa de interés de poco menos del 12 por ciento, mientras que las tarjetas de crédito tienen una tasa de interés promedio de casi el 21 por ciento.

Las tasas de los préstamos personales son fijas, lo que hace que su cuota sea predecible en comparación con las tasas variables de las tarjetas de crédito. Todavía tiene una aniversario de cómputo definida porque los préstamos personales se pagan en cuotas iguales, con plazos que suelen oscilar entre uno y siete primaveras. El plazo fijo y los intereses más bajos son los que pueden rematar ahorrándote caudal.

Cuando solicita un préstamo y lo utiliza para exterminar varios otros préstamos o tarjetas de crédito, igualmente combina todos esos saldos pendientes en un cuota mensual. Otro gran beneficio: fertilizar la deuda renovable de la plástico de crédito puede darle un gran impulso a su puntaje crediticio porque reduce su índice de utilización del crédito.

2. Proyectos de mejoras para el hogar.

Los propietarios de viviendas pueden beneficiarse al designar un préstamo personal para mejoras en el hogar si no desean pedir prestado sobre el valencia claro de su vivienda. Todavía es una buena opción para los prestatarios que no tienen suficiente valencia claro para obtener una cadeneta de crédito sobre el valencia claro de la vivienda (HELOC) o un préstamo sobre el valencia claro de la vivienda.

A diferencia de los productos con aval hipotecaria, los préstamos personales a menudo no requieren que usted utilice su casa como aval, ya que en muchos casos no están garantizados. Las opciones de préstamos personales con mal crédito igualmente están disponibles para prestatarios con puntajes por debajo del tipificado minúsculo de 620 establecido por la mayoría de los prestamistas con aval hipotecaria.

Los plazos de entrega de la financiación de préstamos personales suelen ser más rápidos y con menos trámites burocráticos que la financiación con aval hipotecaria, lo que los convierte en una mejor modo de financiar pequeñas renovaciones o reparaciones.

3. Gastos de emergencia

Los prestatarios a menudo recurren a un préstamo personal para fertilizar emergencias como facturas médicas sorpresa, costosas reparaciones de automóviles o una crisis doméstica como la rotura de una tubería de agua. En algunos casos, los fondos de un préstamo de emergencia pueden estar en su cuenta bancaria adentro de un día hábil.

Dependiendo de su situación, puede tener sentido dividir el costo de un pago de emergencia entre un préstamo personal y su cuenta de ahorros para emergencias. Es posible que duerma mejor sabiendo que todavía tiene poco de efectivo en la cuenta y que tendrá un saldo de préstamo personal último para exterminar.

4. Financiación de vehículos

Puede obtener un préstamo personal para un automóvil, un barco o una casa rodante. Evitará los argumentos de saldo de entrada presión de las compañías financieras de concesionarios y, por lo caudillo, podrá precalificar en segundos. A diferencia de un préstamo para automóvil, no se requiere cuota original y puede pedir prestado más que el precio del automóvil para cubrir el costo de extras como kits de peligro en la carretera, tarifas de mantenimiento y almacenamiento de embarcaciones o extras en su transporte recreativo.

Adicionalmente, transmitido que los préstamos personales no están garantizados, el transporte no serviría como aval, por lo que no correría aventura de recuperación si no puede fertilizar el préstamo. Si tiene que traicionar el transporte rápidamente, no tendrá que hostilizar con el papeleo involucrado en el cuota de un préstamo para automóvil.

5. Alternativa a los préstamos personales

Utilizar un préstamo personal en ocupación de un préstamo de día de cuota puede ahorrarle cientos de dólares en cargos por intereses si necesita poco de caudal extra antiguamente de su próximo cheque de cuota. La tasa de interés máxima de un préstamo personal suele ser de cerca de del 36 por ciento. La APR promedio para un préstamo de día de cuota puede ser más del 600 por ciento, dependiendo de su estado. Puede comparar los dos utilizando una calculadora de préstamos personales para ver la diferencia en los costos de intereses.

Los préstamos personales igualmente le brindan más tiempo para fertilizar el saldo, con plazos que generalmente oscilan entre 12 y 84 meses. Los préstamos de día de cuota tienen plazos de cuota cortos, generalmente antiguamente del próximo día de cuota o entre dos y cuatro semanas. Este rápido tiempo de respuesta a menudo obliga a los prestatarios a renovar el préstamo si no pueden pagarlo antiguamente de la aniversario de vencimiento.

6. Costos de mudanza

El costo promedio de una mudanza específico es de entre $ 882 y $ 2544, mientras que una mudanza de larga distancia cuesta entre $ 2700 y $ 10 000, según Angi. Si no tiene esa cantidad de efectivo a mano, un préstamo personal puede ser una forma rentable de financiar los gastos de mudanza.

Los fondos de préstamos personales pueden fertilizar los costos de los camiones de mudanza, muebles nuevos, transporte de vehículos a través del país y suministros de mudanza. Utilizar un préstamo personal para cubrir los costos de mudanza igualmente puede ayudarlo a mantenerse a flote si está esperando tomar su primer cheque de cuota por una reubicación sindical.

De esta modo, puede conservar sus ahorros para posibles depósitos de servicios públicos, compras de comestibles o artículos de precisión para su nuevo hogar.

7. Grandes compras

Si necesita varios miles de dólares para fertilizar artículos como una lavadora y secadora, cuatro llantas nuevas para su SUV o una computadora portátil nueva para el trabajo o la escuela, puede suponer la pena considerar un préstamo personal. Aunque tendrá que fertilizar intereses y potencialmente tarifas iniciales, puede evitar agotar sus ahorros o acumular deudas de tarjetas de crédito para realizar las compras.

Correcto a que los préstamos personales no limitan el uso de los fondos, puede realizar varias compras importantes a la vez y presupuestarlas con un cuota de préstamo personal de tasa fija.

8. Gastos de boda

La pareja promedio gastará cerca de de 33.000 dólares en su boda en 2024, según Zola. Para aquellos que no tienen esa cantidad de caudal ahorrado, un préstamo personal puede permitirles cubrir los costos ahora y pagarlos más tarde.

Un préstamo personal se puede utilizar para fertilizar costos elevados de una boda, como el ocupación y el vestido de la novia, o para gastos más pequeños, como flores, fotografías, el pastel o un coordinador de bodas. Si no quiere agotar su cuenta de ahorros o no tiene familiares que lo ayuden con los costos, considere un préstamo personal para ayudar a que su compromiso y boda sean exactamente como siempre los soñó.

9. Costos de descanso

Según un estudio de Budget Your Trip, el costo promedio de unas descanso es de hasta $1,984 para una persona, lo cual puede ser difícil de eludir con la inflación aún en máximos de una término. Un préstamo personal puede brindarle los fondos para derrochar en una cristalera de miel, hacer un alucinación a Europa a posteriori de graduarse o celebrar una parada singular de aniversario, si está de acuerdo en pagarlo varios primaveras a posteriori de que terminen las descanso.

Cuándo no utilizar un préstamo personal

Si aceptablemente un préstamo personal es una útil útil para financiar gastos mayores o inesperados, existen algunas situaciones en las que puede no ser la mejor opción:

• Su puntaje crediticio está en el extremo inferior. Cuanto último sea su puntaje crediticio, anciano podría ser su tasa de interés. Si tiene mal crédito, busque prestamistas que se especialicen en préstamos para casos de mal crédito.
• No puede afrontar los pagos mensuales del préstamo. Evalúe su plan de gastos y observe honestamente sus hábitos de endeudamiento para determinar cuánto puede fertilizar por un préstamo. Si tiene un presupuesto mensual cabal o al punto que puede hacer los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito, es posible que un préstamo personal no le ayude.
• Puede catalogar para mejores opciones de financiamiento. Es posible que un préstamo personal siquiera tenga sentido si se utiliza para una importación que calificaría para un mejor tipo de préstamo. Los préstamos para automóviles, estudiantes e hipotecarios a menudo tienen tasas más bajas o plazos más largos y pagos más asequibles.

Alternativas de préstamos personales

Un préstamo personal lo obliga a realizar un cuota mensual que puede durar varios primaveras. Puede que no siempre sea la mejor opción para su situación financiera. Pero hay otras opciones disponibles cuando necesitas caudal para cubrir un pago o una importación importante.

Tarjetas de crédito

Si es disciplinado con el uso de su crédito, potencialmente puede evitar los intereses por completo si paga el saldo completo de su plástico de crédito cada mes. Sin retención, si mantiene un saldo de un mes al venidero, es posible que pague tasas de interés más elevadas que las que pagaría con un préstamo personal.

Si realiza el cuota minúsculo, podría admitir mucho más tiempo exterminar el saldo de su plástico de crédito en comparación con un préstamo personal. Y usted puede hallarse tentado a usar y reutilizar el saldo, manteniéndolo en un ciclo de deuda.

Itinerario de crédito sobre el valencia claro de la vivienda

Si paciencia tener gastos continuos, tal vez por un esquema de remodelación o facturas médicas continuas, un HELOC puede ser una opción a considerar. Los HELOC suelen tener un período de retiro de 10 primaveras, lo que brinda tiempo suficiente para cubrir los gastos continuos.

Puede utilizar el crédito y liquidarlo según sea necesario, y su cuota sólo se zócalo en el monto que cobra. Muchos HELOC igualmente ofrecen pagos de intereses solamente durante el período de retiro.

Préstamo con aval hipotecaria

Si tiene suficiente valencia claro en su vivienda, un préstamo sobre el valencia claro de la vivienda puede ser otra opción. Al igual que los préstamos personales, usted recibe una suma mundial de caudal que se devuelve en cuotas iguales.

Las tasas de interés de los préstamos con aval hipotecaria suelen ser más bajas que las que se ofrecen en los préstamos personales y los fondos se pueden utilizar para lo que desee. Todavía puede designar plazos de hasta 30 primaveras.

préstamo 401k

Obtener un préstamo 401k puede ser una forma económica de pedir caudal prestado. No es necesario que califique según el crédito y, por lo caudillo, los fondos están disponibles en cuestión de semanas una vez que los solicita. Su empleador puede establecer reglas sobre cuándo y cuánto puede pedir prestado, y podría fertilizar impuestos sobre el préstamo si deja su trabajo o no puede fertilizar el saldo.

linea de credito personal

En los casos en los que no esté seguro exactamente de cuánto caudal necesitará, una cadeneta de crédito personal puede ser una buena opción. Al igual que una HELOC o una plástico de crédito, puede pedir prestado y exterminar la cuenta según sea necesario.