¿Qué es un préstamo de CD y cómo lo solicito?

Los préstamos de CD son préstamos personales garantizados en los que usted pide prestado capital de su certificado de depósito. Al igual que otras formas de préstamo, puede utilizar un préstamo de CD por una variedad de razones, como financiar una emergencia, enriquecer la renovación de una casa o consolidar una deuda. Sin confiscación, este método de préstamo no es una opción para todos. Sólo aquellos que tienen un CD activo pueden solicitar un préstamo específico para CD.

¿Qué es un préstamo asegurado por CD?

Un préstamo de CD utiliza su certificado de depósito para reforzar su saldo, y la cuenta actúa como seguro. Oportuno a que está pidiendo prestado contra su saldo y no retirando los fondos, el préstamo le permite retener su inversión sin penalización. Al igual que con otras deudas garantizadas, los prestamistas normalmente ofrecen APR más bajas y condiciones más favorables para los préstamos CD en comparación con los préstamos personales tradicionales.

Los prestamistas pueden retirar los requisitos de elegibilidad y cobrar tasas más bajas porque el saldo del préstamo está respaldado por el capital de su CD. Oportuno a esto, corren menos peligro que si el saldo del préstamo no está asegurado.

Si adecuadamente esto es ideal para el prestamista, puede representar un peligro para el prestatario. Si no realiza sus pagos mensuales durante un período prolongado o no cumple con el saldo, el prestamista puede copar su CD para cubrir los pagos atrasados.

¿Qué es un certificado de depósito (CD)?

Los bancos y cooperativas de crédito ofrecen un certificado de depósito (CD) y es similar a una cuenta de ahorros. Paga intereses durante un período de tiempo específico, que oscila entre seis meses y cinco abriles. Pero a diferencia de una cuenta de ahorros ordinario, si retira los fondos antiguamente de que finalice el plazo que seleccione, puede incurrir en una multa elevada. Esto hace que un CD sea más un transporte de economía a generoso plazo que uno diseñado para obtener ganancias a corto plazo.

Si abre un CD con un plazo de tres abriles, los fondos deben permanecer en la cuenta durante ese período de tiempo. Al final del período de tres abriles, el CD vence y usted puede retirar los fondos o renovar el CD por otro plazo y continuar ganando intereses. Por lo normal, tendrá de cinco a diez días para animarse cómo seguir delante una vez que el CD madure. El prestamista le notificará que se acerca la plazo conclusión, pero comuníquese con la compañía si no ha escuchado nulo y cree que el tiempo se acaba pronto. Si no cumple con el período de cinco a diez días, su CD puede renovarse automáticamente si no notifica al lado o cooperativa de crédito sus intenciones.

¿Cuáles son los pros y los contras de un préstamo de CD?

Los préstamos garantizados por CD pueden ser una buena idea para algunos, pero solo son ideales para aquellos que de otro modo no obtendrían la aprobación para un préstamo y confían en su capacidad para enriquecer el préstamo en su totalidad. Si adecuadamente existen ventajas y desventajas, pueden ser herramientas de préstamo aperos para quienes califican.

¿Un préstamo de CD genera crédito?

Al igual que con cualquier otro préstamo, puede producir crédito con un préstamo de CD si es consistente con un cuota saludable. Hexaedro que se comercio de una deuda garantizada, aquellos con mal crédito o un historial deficiente pueden utilizar el préstamo para producir crédito. Adicionalmente, la mayoría de los préstamos respaldados por CD tienen tasas de interés relativamente bajas y conllevan un peligro beocio que otros préstamos garantizados.

El 35 por ciento de su puntaje de crédito FICO es historial de pagos. Entonces, para aquellos con un puntaje crediticio bajo, un préstamo CD puede ofrecer una buena ruta para establecer crédito, pero solo si los pagos mensuales se realizan a tiempo y en su totalidad.

Aunque tienen un peligro beocio que otras opciones, un prestamista aún puede copar su CD e informará su morosidad a las agencias de crédito. Evite por todos los medios posibles el incumplimiento de su saldo. Afectará gravemente su puntaje crediticio y permanecerá en su referencia crediticio por hasta siete abriles.

¿Para quién es mejor un préstamo de CD?

Si está en apuros y no puede pedir capital prestado de ningún otro ocasión, como un préstamo personal o un préstamo 401(k), o no tiene golpe a una plástico de crédito, un préstamo de CD es una buena opción para algunos. . Las personas con un generoso historial crediticio y una buena puntuación crediticia serán las que más se beneficiarán, ya que estos prestatarios pueden pedir prestada una decano suma de capital a una tasa de interés herido. Pero si su puntaje crediticio está en el extremo inferior, un CD aún puede ser ideal, ya que con el tiempo desarrollará un historial crediticio positivo, suponiendo que realice los pagos del préstamo a tiempo.

Un préstamo de CD todavía es una buena opción para las personas que desean retirar fondos de su CD sin contraponer multas por retiro anticipado. Cuando obtiene un préstamo de CD, aunque técnicamente no está pidiendo prestado de sus fondos, es posible que pueda pedir prestado hasta el monto actualmente en su cuenta.

Ayer de comprometerse con un préstamo de CD, compare las tarifas con la multa por retiro anticipado del CD. Si costaría menos retirar todos los fondos de su CD antiguamente de su vencimiento, es posible que un préstamo de CD no sea la mejor opción.

¿Quién debería evitar los préstamos de CD?

Los préstamos de CD son una opción si no tiene un CD o para aquellos que no califican para ningún otro tipo de préstamo. Si tiene un fondo de emergencia, cuentas de renta, cuentas de inversión sujetas a impuestos o incluso tarjetas de crédito, querrá considerar esas opciones antiguamente de apelar a un préstamo respaldado por un CD.

Cómo solicitar un préstamo de CD

Solicitar un préstamo de CD es similar a solicitar cualquier otro tipo de préstamo. Aquí están los pasos básicos:

1. Verifique su crédito. Cuando presente la solicitud, es probable que su prestamista realice una comprobación crediticia exhaustiva. Esto les permite revisar su referencia crediticio y ver su historial de préstamos. Muchos prestamistas basan la decano parte del proceso de aprobación en su vigor crediticia.
2. Compare los términos del préstamo de CD. Su tasa y términos pueden determinarse en función de su puntaje crediticio, pero en normal, no puede pedir prestado más que el monto que tiene en su CD. Sin confiscación, no está de más preguntar. Dependiendo de su lado o prestamista, es posible que pueda nominar entre una selección de condiciones de préstamo.
3. Reúna los documentos requeridos. Deberá proporcionar su información personal y financiera. Ayer de iniciar el proceso de solicitud, tenga a la mano su identificación, número de Seguro Social (si corresponde), comprobante de ingresos y comprobante de empleo. Cada prestamista solicitará información diferente, pero es bueno estar preparado y tener lo esencial a mano.
4. Complete su solicitud. La mayoría de los bancos le permiten solicitar un préstamo de CD por teléfono, en ringlera o en una sucursal. Una vez que esté aceptado, podrá cobrar fondos en unos pocos días. Algunos prestamistas ofrecen financiación el mismo día, mientras que otros pueden tardar hasta una semana. Asegúrese de conocer el cronograma de antemano, especialmente si necesita el capital rápidamente.

Alternativas a los préstamos de CD

Si no tiene un CD que califique o no puede encontrar una opción que se ajuste a sus evacuación, podría considerar algunas alternativas de financiamiento.

• Préstamos sin seguro: Los préstamos no garantizados no requieren seguro, por lo que necesitará un buen crédito para clasificar con la mayoría de los prestamistas, pero existen opciones para aquellos con bajo crédito. Sin confiscación, los préstamos sin seguro suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos de CD, pero siguen siendo una buena opción si no desea poner en peligro sus activos.
• Préstamos garantizados por ahorros: Con un préstamo asegurado por ahorros, usted promete los fondos de su cuenta de ahorros como seguro. Los préstamos garantizados por ahorros suelen tener condiciones de tasa fija, lo que le permite realizar el mismo cuota mensual durante toda la vigencia del préstamo. Hexaedro que sus propios fondos respaldan el préstamo, los bancos suelen ofrecer la aprobación el mismo día. Al igual que con un préstamo de CD, si no cumple con el saldo, puede usar la cuenta de ahorros que ganó con tanto esfuerzo para satisfacer los pagos atrasados.
• Tarjetas de crédito aseguradas: Una plástico de crédito asegurada ofrece beneficios si no necesita una cantidad específica de capital y simplemente necesita construir o reparar su crédito. Adicionalmente, con un historial de pagos positivo, es posible que puedas clasificar para una plástico sin seguro en el futuro. Para ser elegible para la mayoría de las tarjetas aseguradas, deberá realizar un depósito en efectivo. Este depósito actúa como seguro y su conclusión de crédito. Por ejemplo, si deposita $1000, esa será su seguro y podrá usar la plástico para utilizarse hasta $1000.

La ringlera de fondo

Un préstamo de CD podría ser viable si tiene un CD y necesita efectivo rápidamente. Es de sencillo golpe, incluso para aquellos con poco o ningún crédito, y puede ayudar a mejorar su vigor crediticia si se administra sabiamente. Adicionalmente, los fondos de su CD seguirán creciendo durante el plazo del préstamo.

Pero estos préstamos no están exentos de inconvenientes y el costo del préstamo podría aventajar los beneficios de obtener un préstamo, lo que significa que hacer retiros anticipados de su CD puede ser la mejor opción.

Consulte con su prestamista, lado o cooperativa de crédito en ringlera para obtener más información sobre las opciones de préstamos de CD que pueden estar disponibles para usted. Es igualmente importante consultar sobre los términos del préstamo para determinar si debe seguir delante con la solicitud de un préstamo o explorar alternativas.

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