Conclusiones secreto
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Con las ofertas de intereses diferidos, los intereses comienzan a acumularse inmediatamente a partir de la data de adquisición llamativo y, si el saldo no se paga en su totalidad al final de la promoción, el consumidor es responsable de todos los intereses acumulados.
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Las ofertas de intereses diferidos pueden ser beneficiosas para realizar compras grandes si el saldo se paga en su totalidad ayer de que finalice el período promocional, pero asimismo pueden ser riesgosas y originar altos cargos por intereses si el saldo no se paga a tiempo.
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Evalúe las ventajas y desventajas de los planes de intereses diferidos y explore alternativas, como una polímero de crédito con APR introductorio del 0 por ciento, ayer de tomar su osadía.
Las ofertas de intereses diferidos se asemejan a la proposición introductoria de tasa de porcentaje anual (APR) del 0 por ciento que normalmente se ve en las tarjetas de crédito: estas ofertas brindan financiamiento sin acumular cargos por intereses durante un período promocional. Sin secuestro, se diferencian de las ofertas iniciales de tarjetas de crédito con APR en que el interés diferido comienza a acumularse en segundo plano inmediatamente luego de aceptar la proposición. Si no paga el saldo total al final de la promoción, será responsable de todos los intereses acumulados, incluso si solo debe un centavo del monto original.
Cuando finaliza el período de proposición de polímero de crédito con APR introductorio del 0 por ciento, solo se le cobrarán intereses sobre el monto restante impago.
Antaño de aceptar una promoción de interés diferido, aquí hay algunos puntos importantes a considerar:
¿Qué es el interés diferido?
Las ofertas de intereses diferidos implican pedir plata prestado y posponer o aplazar el interés adeudado durante un período específico. Técnicamente, los intereses comienzan a acumularse a partir de la data de adquisición llamativo, pero no los pagará si liquida su saldo internamente del período de agudeza promocional.
Sin secuestro, si no puede eliminar su saldo ayer de que concluya el período promocional, será responsable de enriquecer todos los intereses diferidos.
Interés diferido contra 0% APR
La principal distinción entre las ofertas introductorias del 0 por ciento de APR y las promociones de intereses diferidos radica en cómo el emisor maneja los intereses durante y luego del período promocional. Si admisiblemente ambas opciones tienen el potencial de disminuir las tarifas de interés, optar por una proposición de APR introductoria del 0 por ciento generalmente resulta en mayores ahorros y tranquilidad.
Con ofertas introductorias de APR del 0 por ciento, el prestamista se abstiene de aplicar la tasa de interés regular a su saldo hasta que finalice el período sin intereses. Por ejemplo, si carga $2,000 a una polímero de crédito con una APR original del 0 por ciento durante los primeros 12 meses y logra enriquecer $1,000 durante este período, los intereses de la polímero de crédito comenzarán a acumularse solo sobre el saldo restante de $1,000 luego de que finalice el período introductorio.
Por el contrario, una proposición de interés diferido requeriría enriquecer intereses sobre el saldo restante de $1,000 más todos los intereses acumulados sobre los $2,000 prestados retroactivamente desde la data en que aceptó inicialmente la proposición.
¿Cómo funciona el interés diferido?
Los minoristas que se especializan en la traspaso de artículos caros, como electrodomésticos, productos electrónicos y muebles, a menudo ofrecen préstamos con intereses diferidos y tarjetas de crédito como opciones de financiación unificado. Estas ofertas se lanzan con frecuencia durante la temporada navideña, cuando los consumidores buscan ofertas de compras, a menudo anunciadas como «sin intereses durante 12 meses» o «igual que en efectivo».
Los préstamos con intereses diferidos son atractivos. Le permiten vestir su adquisición a casa sin incurrir en intereses durante un período que suele oscilar entre seis meses y dos abriles. Sin secuestro, los intereses comienzan a acumularse sobre el saldo total a partir del día en que acepta la proposición. Para evitar enriquecer el monto total de los intereses, debe eliminar todo su saldo ayer del final del período de la proposición y cerciorarse de que no se realicen pagos atrasados.
Información sobre la tasa bancaria
Supongamos que necesita un refrigerador nuevo. Puede enriquecer $1,800 por destacado u optar por la proposición de interés diferido de la tienda, anunciada como «sin intereses durante 24 meses» con una tasa de interés anual regular del 25,99 por ciento. Si puede presupuestar al menos $75 cada mes durante el período de 24 meses, puede enriquecer el saldo y evitar cargos por intereses. Sin secuestro, si surgen circunstancias imprevistas, como una emergencia médica o una pérdida inesperada de ingresos, y no paga el saldo durante el plazo promocional, podría terminar con $900 adicionales o más agregados a su saldo para cubrir los intereses acumulados. Por otra parte, si continúa teniendo un saldo luego de que finalice el período promocional, estará sujeto a una tasa de interés regular adhesión sobre el monto restante hasta que se cancele por completo.
Las tiendas y los prestamistas ofrecen este tipo de préstamos porque pueden beneficiarse significativamente de las personas que se atrasan en los pagos (o no comprenden los términos). Por lo tanto, ayer de aceptar una proposición de interés diferido, asegúrese de poder enriquecer el monto total ayer de que expire la proposición.
Cómo asimilar si tu proposición o promoción es de interés diferido
Las promociones de intereses diferidos suelen utilizar frases como “sin intereses durante nueve meses” o “sin intereses si se paga en su totalidad”. Es fundamental prestar atención al período especificado o a la condición de enriquecer la totalidad, ya que esto indica que si no paga la totalidad al final de la promoción, podría ser responsable de intereses retroactivos sobre el precio de adquisición desde la data en que aceptó la proposición.
Las tarjetas de tiendas y las tarjetas de marca compartida, que normalmente ofrecen recompensas limitadas a una tienda o marca específica, tienen más probabilidades de ofrecer promociones con intereses diferidos que las tarjetas de crédito tradicionales. Igualmente puede encontrar ofertas de financiación con intereses diferidos al comprar artículos importantes, como un refrigerador, una computadora o un televisor.
El financiamiento con intereses diferidos asimismo puede estar apto en el consultorio de su médico, donde es posible que le ofrezcan una polímero de crédito médica para ayudarlo a cubrir los costos de los tratamientos o la cirugía. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los consumidores pagaron más de mil millones de dólares en intereses diferidos entre 2018 y 2020 luego de utilizar tarjetas de crédito médicas y préstamos médicos a plazos para gastos relacionados con la sanidad.
Antaño de aceptar una proposición promocional sin intereses, es importante revisar cuidadosamente la pago pequeña para determinar si en efectividad se manejo de un plan de intereses diferidos. Alternativamente, puede entrar a las condiciones de crédito a través de la cuenta en ringlera de su polímero. Si tiene alguna duda, solicite la confirmación de los detalles de la proposición al servicio de atención al cliente.
Pros y contras del interés diferido
Si admisiblemente las ofertas de intereses diferidos pueden proporcionar un método conveniente para realizar compras importantes, asimismo conllevan inconvenientes notables. Al igual que con cualquier proposición de crédito, debe considerar cuidadosamente las ventajas y desventajas para determinar si se alinea con su presupuesto y objetivos financieros.
Ventajas
- Ahorros potenciales. Si cancela todo su saldo durante el período promocional, no deberá ningún interés sobre su adquisición. Esta es una oportunidad única para eliminar por completo los cargos por intereses, pero solo si confía en su capacidad para eliminar todo el saldo ayer de que finalice el período promocional.
- Calificación más tratable. Estas ofertas pueden ser más accesibles para adscribir que muchas tarjetas de crédito, especialmente si tiene un crédito deficiente o regular y necesita financiar artículos esenciales de gran valía, como un medio acondicionado o un refrigerador, siempre que pueda enriquecer el saldo a tiempo.
Contras
- Altas tasas de interés. Las ofertas de intereses diferidos a menudo vienen con tasas de interés significativamente más altas que las tasas promedio de las tarjetas de crédito, que generalmente oscilan entre el 25 y el 32 por ciento sobre el saldo original total, en comparación con la tasa de interés promedio contemporáneo de las tarjetas de crédito de poco más del 20 por ciento.
- Cargos por intereses retroactivos. Si no paga el saldo completo ayer de que concluya el período promocional, se generarán cargos por intereses sobre el precio total de adquisición llamativo, retroactivos a la data de la transacción.
- Verso pequeña. Los términos y condiciones de las ofertas de intereses diferidos varían según el emisor o prestamista, y ciertas acciones, como los pagos atrasados, pueden invalidar la proposición de intereses diferidos. Es fundamental revisar detenidamente los términos y condiciones de cualquier proposición ayer de aceptarla. Al revisar detenidamente la pago pequeña, es posible que descubra que la proposición promocional finaliza si no realiza un plazo mensual. En tal escena, es probable que deba cubrir todos los intereses acumulados. Por otra parte, su ya adhesión tasa de interés puede aumentar aún más.
Cómo evitar enriquecer intereses diferidos
Si opta por la ruta del interés diferido, siga estos consejos como orientación:
- Realizar los cálculos. Determine el plazo mensual requerido para cubrir el costo de la proposición de interés diferido ayer de que expire el período sin intereses.
- Exceder el plazo reducido. Si realiza una adquisición importante con intereses diferidos, es posible que el plazo reducido no sea suficiente para enriquecer el saldo completo ayer de que concluya el período promocional.
- Configura pagos automáticos. Establezca pagos automáticos que se acrediten en su cuenta ayer de la data de vencimiento mensual para evitar anular su proposición con un solo plazo anticuado.
- Explora alternativas. Si no está seguro de contraponer altas tasas de interés una vez que finalice el período promocional, considere optar por un préstamo personal o una polímero con una proposición de APR introductoria del 0 por ciento para cerrar la brecha.
¿Vale la pena el interés diferido?
El interés diferido puede ser favorecedor si necesita financiamiento para un artículo esencial y no tiene efectivo inmediato. Sin secuestro, a menos que confíe en su capacidad para eliminar todo el saldo a tiempo, estas ofertas promocionales de intereses diferidos pueden representar un peligro y originar costos sustanciales.
Tenga en cuenta que incluso un solo plazo anticuado o un retraso de solo un centavo en el plazo total de su saldo internamente del período promocional podría originar importantes cargos por intereses, a menudo a tasas superiores al 25 por ciento.
Para su tranquilidad, considere planear enriquecer su deuda unos meses ayer de lo previsto. De igual forma, aclarar la duración del periodo promocional y el tipo de interés posterior una vez expire el mismo. Si comprende estos detalles de antemano, estará preparado si no puede eliminar el saldo ayer de que finalice el período promocional.
A medida que avance en el plazo de intereses diferidos, revise periódicamente su saldo a medida que se acerque al final del plazo. Si le preocupan los errores de cálculo y no está seguro de su capacidad para eliminar el saldo restante ayer de que se acumulen intereses, puede ajustar sus pagos en consecuencia.
La ringlera de fondo
Rendir las ofertas de intereses diferidos puede resultar favorecedor si logra eliminar el coste total de la adquisición ayer de que expire el período introductorio. Es esencial revisar cuidadosamente los términos y condiciones para evitar sorpresas y planificar pagos mensuales a un nivel que garantice que todo su saldo esté cubierto internamente del plazo especificado de la proposición.
La implementación de pagos automáticos y otras medidas estratégicas puede ayudarle a surtir el rumbo y evitar la carga inesperada de un plazo entero de intereses sobre el monto total de su adquisición.
Por zaguero, recuerde que, a pesar de no deber intereses, todavía está pidiendo plata prestado y acumulando deudas que requieren reembolso. Frases como “sin intereses” pueden crear la ilusión de plata injusto, pero en efectividad, debe reembolsarse más delante.
