Cómo mejorar su puntaje crediticio con un préstamo personal

Aunque son una forma de deuda, los préstamos personales igualmente pueden servir como una aparejo para gestar crédito. Esto se debe a que pueden contribuir a su historial de pagos y combinación de crédito, así como a someter su índice de utilización de crédito. En conjunto, estos tres factores representan el 75 por ciento de su puntaje crediticio.

Pero el hecho de que sean una buena aparejo para gestar crédito para algunos no significa que sean la logística adecuada para usted. Considere todas las piezas en movimiento, incluidos los riesgos, ayer de tomar una audacia.

Por qué utilizar un préstamo personal puede ayudar a gestar crédito

Hay tres formas principales en que un préstamo personal puede beneficiar su crédito:

• Construya un historial de pagos positivo. Cuando solicita un préstamo, los prestamistas informan su actividad de plazo a las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Los pagos puntuales tienen un impacto positivo en su crédito, ya que el historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje FICO.
• Agregue a su combinación de crédito. Tener diferentes tipos de cuentas de crédito al día muestra a los prestamistas que usted puede cuidar diferentes deudas de modo responsable. Al ampliar un préstamo personal a su mensaje, está contribuyendo a la diversificación de su combinación de crédito, que representa el 10 por ciento de su puntaje.
• Reduzca su índice de utilización de crédito. Si se utilizan para consolidar deuda renovable, como tarjetas de crédito y líneas de crédito, los préstamos personales pueden someter su índice de utilización de crédito. Este cifra representa el 30 por ciento de su puntaje FICO y mide cuánto crédito ha utilizado en relación con su tope adecuado.

¿Qué préstamos personales pueden ayudar a gestar crédito?

Si se paga de modo constante, cualquier préstamo personal puede ser una apéndice positiva a su mensaje crediticio. Dicho esto, los préstamos de consolidación de deuda y los préstamos para la creación de crédito son una mejor opción si su objetivo principal es aumentar su puntaje crediticio.

Préstamo de consolidación de deuda

Como su nombre lo indica, estos préstamos son préstamos personales que se utilizan para consolidar deudas. Digamos que tiene tres tarjetas de crédito, cada una con un saldo irresoluto y tasas de interés relativamente altas. La consolidación de esta deuda le permitirá pedir prestado el moneda que necesita para asolar las tres tarjetas en un nuevo préstamo con un plazo mensual fijo.

Esto puede ayudar a su crédito de varias maneras. Por un costado, si cancela los saldos de sus tarjetas de crédito, reducirá su índice de utilización de crédito. Además podría mejorar su combinación de crédito, ya que a los modelos de calificación crediticia les gusta ver una variedad de deuda renovable, como tarjetas de crédito, y préstamos a plazos, como préstamos personales.

Sin retención, consolidar su deuda sólo tiene sentido si le ofrecen una tasa de interés más depreciación en su nuevo préstamo que sus deudas anteriores. De lo contrario, corre el aventura de abonar más en intereses acumulados durante la vigencia del préstamo.

Las instituciones financieras, como prestamistas en estría, bancos y cooperativas de crédito, pueden ofrecer préstamos de consolidación de deuda. Para adscribir para las mejores tasas, deberá tener un puntaje crediticio sólido (generalmente 740 o más) y tener una fuente de ingresos estable. Algunos prestamistas igualmente permiten coprestatarios o cofirmantes, lo que podría ayudarlo a adscribir para un mejor préstamo si su crédito no es el ideal.

Préstamo para gestar crédito

Un préstamo de creación de crédito requiere que usted realice pagos mensuales fijos durante un período determinado. A diferencia de los préstamos personales tradicionales, no tendrá ataque a los fondos hasta que el préstamo se pague en su totalidad con intereses.

Una vez que se le entreguen los fondos, serán suyos para utilizarlos como mejor le parezca. Algunos prestatarios optan por aumentar su fondo de emergencia. Otros usan los fondos para abonar pequeñas deudas o cumplir otras metas financieras a corto plazo.

Para algunos, los préstamos para gestar crédito pueden parecer contradictorios, ya que no obtienen ataque al moneda prestado hasta que lo han pagado. Sin retención, establecerá un historial de pagos puntuales, lo que aumentará su puntuación con el tiempo.

Un préstamo para gestar crédito no es adecuado para todos, especialmente si necesita los fondos ayer de abonar el saldo. Encima, es posible que deba abonar tarifas para aclarar el préstamo y, dependiendo de su crédito, la tasa de interés que le ofrecen podría afectar el valencia total del préstamo.

Al igual que otros tipos de préstamos personales, los préstamos para gestar crédito están disponibles a través de algunos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en estría. Para solicitarlos, normalmente no es necesario suceder una demostración de crédito, solo proporcionar cierta información personal. Esto incluye su nombre completo, dirección, número de seguro social, información de cuenta bancaria y plazo de arrendamiento o hipoteca.

Riesgos de los préstamos personales con mal crédito

Si tiene un puntaje FICO inferior a 670, es posible que desee pensarlo dos veces ayer de obtener un préstamo personal para gestar crédito. Esto se debe a que los préstamos para casos de mal crédito tienden a tener tasas de interés y tarifas mucho más altas en comparación con otros préstamos. Esto, a su vez, puede dificultarle el plazo, lo que puede hacer que se atrase en los pagos e incluso incumpla con el préstamo, dañando aún más su crédito.

Pero incluso si tiene buen crédito, es importante tener en cuenta los riesgos para comprobar de tomar la audacia correcta para su situación.

Investigación exhaustiva sobre su mensaje de crédito

Cada vez que solicite un préstamo personal, recibirá lo que se conoce como una consulta exhaustiva en su mensaje crediticio. Las consultas difíciles harán que su puntaje baje temporalmente algunos puntos, pero generalmente es realizable reparar su puntaje con un buen historial de pagos.

Una consulta a la vez es manejable e incluso esperada por los prestamistas, pero varias consultas en un corto período de tiempo disminuirán significativamente su puntaje y los prestamistas pueden interpretarlas como un cifra de aventura.

Cerca del sesenta por ciento de las personas con deudas de tarjetas de crédito han estado endeudadas durante al menos un año. Mantenerse al tanto de sus pagos es importante si decide utilizar un préstamo personal para consolidar deudas.

Vencer deuda

La indagación sobre autogobierno financiera de Bankrate encontró que de todos los adultos estadounidenses que no se sienten financieramente seguros, el 26 por ciento dice que se debe a una deuda ingreso o renovable. Aunque solicitar un préstamo personal puede ayudarle a gestar crédito, esto igualmente se traduce en más deuda en su cartera.

Evalúe cuidadosamente su situación ayer de firmar en la estría de puntos. Recuerde, no debe solicitar un préstamo si la deuda le causará dificultades, incluso cuando utilice un préstamo personal para ayudar a abonar la deuda y someter su tasa de interés.

Tarifas asociadas

Dependiendo del prestamista, es probable que cualquier préstamo que solicite le cobre al menos una tarifa. Si aceptablemente pueden parecer costos menores en comparación con el saldo genérico, las tarifas múltiples pueden acumularse y afectar el valencia genérico de su préstamo.

Lea la pago pequeña de los términos y condiciones para enterarse qué tarifas están asociadas con cualquier préstamo ayer de aceptarlo. Si el prestamista que está buscando cobra varias tarifas, puede ser mejor apañarse en otra parte. Algunas empresas se jactan de cobrar muy pocas comisiones y un puñado de prestamistas no cobran ninguna.

Formas alternativas de gestar crédito

Si un préstamo personal no es la mejor modo de gestar crédito, estos métodos alternativos, cuando se usan de modo responsable, pueden ayudarlo a mejorar su puntaje con el tiempo:

• Plástico de crédito asegurada. Estas tarjetas requieren que usted haga un depósito en una cuenta separada, que luego se convierte en su tope de crédito. Las tarjetas aseguradas pueden mejorar su crédito mediante pagos puntuales. Sin retención, si no cumple con su plazo, el prestamista o emisor puede secuestrar su respaldo para recuperar cualquier pérdida.
• Cuentas conjuntas. Firmar conjuntamente un préstamo o convertirse en un afortunado competente de una maleable de crédito puede ayudarle a desarrollar su crédito, ya que tanto usted como el titular de la cuenta pueden beneficiarse de un historial de pagos positivo. Dicho esto, la firma conjunta tiene implicaciones más graves que ser un afortunado competente. Esto se debe a que usted es legalmente responsable del préstamo.
• Informar pagos alternativos. Algunos servicios, como Experian Boost, le permiten obtener crédito para abonar facturas diarias, como servicios de transmisión, suscripciones mensuales y servicios públicos, que normalmente no se informan a las agencias de crédito. Además puede pedirle a su propietario que mensaje los pagos de arrendamiento para mejorar su puntaje.

Hilera de fondo

Los préstamos personales pueden ayudarle a gestar crédito si los utiliza para consolidar su deuda o establecer un historial de pagos oportuno. Si decide utilizar un préstamo personal para gestar crédito, recuerde considerar los riesgos involucrados. Si prefiere evitar endeudarse adicionalmente solo para gestar crédito, considere convertirse en un afortunado competente de la maleable de crédito de cierto o informar sus facturas diarias. Ambas opciones podrían mejorar su puntuación sin pasar riesgos financieros importantes.