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Un mal puntaje crediticio, o cualquier puntaje inferior a 579 en la escalera FICO, puede arruinar casi cualquier plan financiero, incluso si desea obtener una maleable de crédito. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito requieren un crédito bueno o excelente (670 a 850) para encuadrar para sus mejores ofertas. Sin retención, si tiene al menos un crédito calibrado o un puntaje FICO de entre 580 y 669, probablemente tendrá más ofertas de tarjetas de crédito sin aval disponibles.
Aún así, hay disponibles un puñado de tarjetas de crédito sin aval para mal crédito, aunque tienden a tener tarifas anuales, menos beneficios y límites de crédito más bajos en comparación con las tarjetas para un crédito calibrado o mejor. Estas son algunas de las mejores opciones disponibles.
Comparación de las mejores tarjetas sin aval para mal crédito
| Maleable de crédito | Mejor para: | Cuota anual | Puntaje de tasa bancaria |
|---|---|---|---|
| Credit One Bank® Platinum Visa® para restaurar crédito | Devolución de pasta | $75 por el primer año. A posteriori de eso, $99 al año ($8,25 al mes) | 2.3 |
| Maleable de crédito Visa® de Mission Lane | Potencialmente sin tarifa anual | $0 – $59 | 3.4 |
| Indigo® Mastercard® | Alucinar al extranjero | $0-$99 | 2.2 |
Principales tarjetas de crédito sin aval para mal crédito
Cómo designar una maleable de crédito sin aval para mal crédito
Aunque las tarjetas de crédito sin aval para mal crédito tienen menos características y opciones que las tarjetas de crédito típico, aún así querrás designar con cuidado. Esto es lo que debe considerar al apañarse la maleable adecuada para usted.
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Algunas tarjetas ofrecen revisiones automáticas para un aumento de carrera de crédito.
Es probable que las tarjetas sin aval para mal crédito le hagan comenzar con un periferia de crédito bajo. Sin retención, algunos le brindan la oportunidad de encuadrar para un periferia de crédito más parada en tan solo seis meses, lo que podría mejorar su puntaje crediticio adicionalmente de ampliar su poder adquisitivo.
Algunos bancos consideran poco más que la calificación crediticia
Estas tarjetas pueden resultar más fáciles de conseguir si tiene mal crédito.
Algunas tarjetas para mal crédito analizan otros factores, como su historial bancario, para su aprobación. Esto puede resultar útil si su puntaje crediticio es muy bajo o si no tiene ningún puntaje crediticio.
Asegúrese de que la maleable documentación a todas las principales agencias de crédito.
Quiere que las tres agencias estén actualizadas sobre su crédito para mejorar su puntaje.
Las tarjetas que considere deben informar los saldos y pagos a las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Estos informes son lo que le ayudarán a suscitar crédito con el tiempo, por lo que desea que sean precisos y actualizados sin importar qué oficina verifique el emisor o el demandante.
Revisa con atención las tarifas de la maleable
Las tarjetas para mal crédito pueden ocultar cargos costosos e inesperados.
Desafortunadamente, las tarifas anuales son comunes con las tarjetas de crédito sin aval por mal crédito. Si es posible, debe apañarse una maleable que cobre una tarifa anual descenso o que no cobre ninguna tarifa anual.
Encima de apañarse tarjetas que no cobren tarifas anuales elevadas, tenga cuidado con los cargos ocultos, como tarifas de solicitud o tarifas mensuales de cuenta. Si viaja al extranjero, todavía debería considerar una maleable que no cobre tarifas de transacción en el extranjero.
Cómo reparar tu crédito con una maleable de crédito
Reparar su crédito con una maleable de crédito puede soportar algún tiempo, pero los siguientes consejos pueden ayudarle a obtener los mejores resultados en el beocio tiempo.
- Pague siempre su relación a tiempo. El ejecutor más importante que conforma su puntaje FICO es su historial de pagos, por lo que debe esforzarse por retribuir todas sus facturas anticipadamente o a tiempo cada mes. Los pagos atrasados pueden tener pertenencias negativos en su crédito y tardar mucho en recuperarse.
- Mantenga el saldo de su maleable de crédito al pequeño. Su índice de utilización de crédito es otro gran contribuyente a su puntaje crediticio. Para obtener mejores resultados, mantenga su saldo por debajo del 30 por ciento de su crédito apto: por lo tanto, si tiene un periferia de crédito de $300, mantenga su saldo por debajo de $90.
- Solicite un periferia de crédito más parada tan pronto como pueda. Obtener un periferia de crédito más parada puede aminorar su índice de utilización. Si es elegible para un aumento en la carrera de crédito en cualquier momento, debe hacerlo, pero no aumente sus gastos solo porque tiene un periferia más parada.
Cuando una maleable de crédito asegurada podría tener más sentido
Si tiene mal crédito y no puede obtener la aprobación para una maleable de crédito sin aval, una maleable de crédito con aval podría ser su mejor opción. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad por aventajado, que sirve como periferia de crédito. Hacer un depósito en efectivo puede no parecer ideal, pero las tarjetas de crédito aseguradas pueden brindarle la oportunidad de suscitar crédito cuando otras tarjetas no lo hacen.
Encima, las mejores tarjetas de crédito aseguradas ofrecen recompensas, sin tarifa anual y opciones para modernizar a una maleable de crédito sin aval una vez que su puntaje haya mejorado. Y recuerde que su depósito de seguridad no se pierde: cuando suspensión o actualice una cuenta de maleable de crédito asegurada y al día, recuperará su depósito de seguridad.
Preguntas frecuentes
La carrera de fondo
Las mejores tarjetas de crédito sin aval para mal crédito le permiten suscitar crédito por una tarifa descenso o nula, lo que debería ser su principal objetivo cuando tiene mal crédito. Solo asegúrese de revisar algunas de las principales tarjetas de crédito para detectar mal crédito y crédito bueno antaño de designar una maleable.
