Citi es un socio publicitario.
Robinhood anunció una nueva maleable de crédito con devolución de efectivo esta semana y, por mi parte, estoy muy intrigado.
Siempre he sido un gran admirador de las tarjetas con devolución de efectivo. Me encanta la simplicidad de obtener y canjear recompensas en efectivo, especialmente porque nunca tengo que preocuparme por calcular el valía de los puntos o considerar las opciones de canje para asegurarme de obtener la mejor propuesta.
Las tarjetas con devolución de efectivo con tasa fija son la cojín de cualquier buena logística de maleable con devolución de efectivo, por lo que cuando aparece una nueva maleable con tasa fija, me doy cuenta, más aún cuando la tasa de remuneración de la maleable supera el 2 por ciento peculiar incluso de las tarjetas con devolución de efectivo. Las mejores tarjetas de devolución de efectivo con tasa fija.
Ingrese a Robinhood Gold Card*, la primera incursión de la correduría en itinerario en el sector de las tarjetas de crédito. Al igual que la Apple Card* precedente, la Robinhood Gold Card puede destacarse por su diseño elegante y variado, su enfoque tecnológico reformista y su formato de metal dorado. Pero a diferencia de esa maleable, la Robinhood Gold Card todavía impresiona cuando se prostitución de obtener recompensas.
Me inscribí en la nómina de retraso de la maleable poco a posteriori de que se anunciara. Mi primera impresión es que la maleable Robinhood Gold puede hacer más que su peso, pero hay algunas banderas rojas (¿o tal vez ocre?) que me hacen pensar dos veces.
¿Por qué podría aceptar la maleable?
Si adecuadamente la maleable Robinhood Gold puede ser más adecuada para los usuarios existentes de Robinhood Gold y los fanáticos de las tarjetas metálicas de aspecto lujoso, creo que podría ser una sólida añadidura a la billetera de cualquier aficionado de los reembolsos en efectivo. Esto se debe principalmente a su excelente tasa de recompensas cojín y su potencial para estrechar la típica pila de tarjetas con devolución de efectivo.
Ofrece la mejor tasa fija de devolución de efectivo que existe (al menos por ahora)
El veterano punto de cesión de Robinhood Gold Card es definitivamente su tasa básica de devolución de efectivo: devolución ilimitada del 3 por ciento en todas las categorías. Incluso obtendrá un reembolso del 5 por ciento en los viajes reservados a través del portal de viajes Robinhood, pero como todavía no tenemos muchos detalles sobre ese costado, este delegado aún no inclina la báscula para mí.
Una tasa de devolución de efectivo del 3 por ciento es fácilmente la mejor tarifa fija que he gastado en una maleable (técnicamente) sin tarifa anual, e incluso las mejores tarjetas de devolución de efectivo de tasa fija alcanzan en su mayoría un reembolso del 2 por ciento. Llamó la atención del analista industrial senior de Bankrate, Ted Rossman, por la misma razón: «En este momento, al menos, la tasa de devolución de efectivo del 3 por ciento de la maleable Robinhood encabeza el mercado». De hecho, la tasa es tan buena que algunos expertos de la industria se han preguntado cómo Robinhood hará que valga la pena.
Pero a menos y hasta que esa tasa cambie, la maleable debería ayudarlo a obtener reembolsos en efectivo en compras generales más rápido que cualquiera de sus competidores.
El principal inconveniente es el costo indirecto de la maleable: debe ser miembro de Robinhood Gold para obtener la maleable, lo que significa retribuir $50 por año o $5 por mes en cuotas de membresía. Tiendo a evitar la membresía y las tarifas anuales a menos que esté seguro de que sacaré mucho valía de una propuesta, así que hice los cálculos sobre cuánto necesitaría llevar con la maleable para que fuera una mejor opción que las tarjetas con tasa fija del 2 por ciento que ya tengo.
Teniendo en cuenta la tarifa de membresía de $ 50, se necesitarán $ 5,000 en gastos anuales en compras generales para que Robinhood Gold Card gane más en genérico que una maleable sin tarifa anual que obtiene un reembolso fijo del 2 por ciento. En otras palabras, siempre que gaste aproximadamente de $416 por mes con la maleable, será una mejor propuesta, incluso con la cuota de membresía.
Puede parecer mucho, pero recuerde: no solo recuperaré el 3 por ciento en una o dos categorías, sino en todas las compras, incluidos los gastos cotidianos como comestibles, comidas, gasolina y compras en itinerario. Es muy practicable venir a $416 en pago mensual solo en estos.
El costo es practicable de compensar.
Incluso si no pudiera alcanzar el inicio de pago anual de $5,000 que hace que la Robinhood Gold Card sea una opción más lucrativa que las tarjetas con tarifa fija del 2 por ciento, no estoy seguro de que la tarifa de membresía anual de $50 sea un delegado cardinal para mí.
Solo necesitaría llevar un poco más de $1,600 por año (o aproximadamente de $150 por mes) para obtener $50 de reembolso en efectivo y cubrir gastos al compensar el costo anual de la membresía Robinhood Gold. Esto está prácticamente asegurado incluso si sólo uso la maleable para algunas facturas habituales, como el seguro del coche, Internet y electricidad.
En ese sentido, no creo que haya mucho peligro al ampliar la maleable Robinhood Gold a mi billetera. En el peor de los casos, simplemente compenso el costo de Robinhood Gold y dejo la maleable a posteriori del primer año.
Dicho esto, todavía hay otros beneficios que vienen con la membresía Robinhood Gold que podrían ayudar a compensar y discurrir el costo.
En particular, Robinhood ofrece actualmente un rendimiento porcentual anual (APY) muy espléndido del 5 por ciento para los miembros de Robinhood Gold sobre el efectivo de corretaje no invertido que se transfiere a los bancos en su software. Según la calculadora de ahorros de Bankrate, solo necesitaría depositar $1,000 en mi cuenta Robinhood como parte de su software de barredura de efectivo para obtener $50 en mi primer año como miembro Robinhood Gold y obtener un 5 por ciento APY.
No tengo una IRA Robinhood, pero los suscriptores Gold todavía obtienen una IRA equivalente del 3 por ciento sobre las contribuciones elegibles, lo que ciertamente vale una tarifa de $ 50 dados todos los demás beneficios.
Podría optimizar seriamente mi pila de cartas.
Incluso si se limita al reembolso de puntos y millas, maximizar sus ganancias aún requiere poco de esfuerzo. Si adecuadamente no tendrá que preocuparse por los títulos de canje o la transferencia de puntos, una maleable generalmente no es suficiente para obtener una tarifa máxima en todas sus categorías de gastos principales.
Si opta por una única maleable de reembolso en efectivo de tasa fija que obtiene un reembolso del 1,5 o 2 por ciento, probablemente se perderá al menos el 1 por ciento en varias categorías cotidianas, y si opta por una maleable de categoría de abono escalonada, Probablemente tendré que conformarme con una tasa de devolución de efectivo del 1 por ciento en compras generales.
Adicionalmente, es poco probable que una sola maleable cubra todas sus categorías de gastos más importantes. En mi experiencia, las recompensas de las tarjetas de crédito siguen la regla de «Sólo puedes designar dos», pero en división de «Bueno», «Moderado» y «Rápido», tienes «Comestibles», «Restaurantes» y «Gasolina».
Como tal, incluso una pila básica de tarjetas con devolución de efectivo generalmente requiere al menos dos (más probablemente tres) tarjetas: una maleable de recompensas de tarifa fija para cubrir compras generales y una o dos tarjetas para cubrir categorías esencia de gastos cotidianos como comestibles, comidas y gasolina. . Pero esto puede crecer fácilmente a cuatro, cinco o incluso más tarjetas, dependiendo de qué tan dedicado esté a maximizar su reembolso en efectivo.
Como remisión, aquí está mi pila coetáneo para obtener reembolsos en efectivo todos los días:
- Maleable Citi Double Cash®: Mi maleable para todas las compras no cubiertas por otras categorías de abono de tarjetas. Obtiene hasta un 2 por ciento de reembolso en todas las compras (1 por ciento cuando adquisición, luego 1 por ciento cuando cancela las compras)
- Maleable Citi Custom Cash®*: Mi maleable para la adquisición, y sólo para la adquisición. Obtiene un 5 por ciento de devolución en su categoría de pago principal elegible (hasta $500 en gastos por ciclo de facturación), y los comestibles son solo una de las opciones de la maleable.
- Maleable de crédito Renta One SavorOne Rewards: Mi maleable para cenar y entretenerse. Obtiene un 3 por ciento de devolución en estas categorías e incluye buenos beneficios como una membresía Uber One de cortesía (tarifa cubierta hasta el 14 de noviembre de 2024).
- Maleable Blue Cash Everyday de American Express: Mi maleable para gasolina y compras online. Obtiene un 3 por ciento de devolución en las gasolineras de EE. UU. y con minoristas en itinerario selectos.
- Maleable de crédito Cash Rewards personalizada de Bank of America®: Mi maleable para clubes mayoristas y otras categorías de abono elegibles, como mejoras para el hogar y farmacias. Obtiene un 3 por ciento en una categoría elegible de su selección y un 2 por ciento en clubes mayoristas (en hasta $2,500 en compras combinadas en las categorías de 3 y 2 por ciento cada trimestre, luego 1 por ciento).
- Visa principal: Mi maleable para compras en Amazon.com (mi principal parada de compras online). Obtiene un 5 por ciento en Amazon.com y en algunas otras categorías.
Incluso para mí, eso es mucho con lo que batallar. Y una cosa que notará: una tasa de remuneración del 3 por ciento es muy popular en las tarjetas de devolución de efectivo sin cargo anual y es casi tan entrada como la que encontrará en categorías como restaurantes, gasolina, compras en itinerario y entretenimiento.
Entregado que la maleable Robinhood Gold recupera un 3 por ciento en todas las compras, podría ayudarme a “consolidar” las tasas de remuneración en cuatro de esas tarjetas: The Double Cash, SavorOne, Blue Cash Everyday y Customized Cash. Robinhood Gold supera a Double Cash a posteriori de un pago anual de $ 5,000, y todas las otras tarjetas ganan como mayor un 3 por ciento en las categorías cotidianas que me interesan.
Eso reduce mi pila «cotidiana» a la medio, de seis cartas a tres. En división de usar una maleable de tarifa plana y un puñado de tarjetas de categorías de abono, podría usar la maleable Robinhood Gold para cubrir compras generales y todas mis categorías diarias, excepto comestibles.
Así es como podría encontrarse mi pila si usara Robinhood Gold para consolidar tasas:
- Maleable Robinhood Gold: Mi maleable para “todo lo demás” (reembolso del 3 por ciento en todas las compras).
- Efectivo personalizado de Citi: Mi maleable de supermercado (5 por ciento de reverso en mi categoría de gastos elegibles principales, con hasta $500 en gastos por ciclo de facturación).
- Visa principal: Mi maleable Amazon (5 por ciento de devolución en compras en Amazon.com).
Esa es una pila mucho, mucho más practicable de mandar. No solo incluye menos tarjetas para realizar un seguimiento, sino que todavía implica menos fechas de vencimiento potencialmente incumplidas (siempre es un peligro cuando haces malabarismos con varias tarjetas de varios emisores).
Aplicar es un asunto de bajo peligro
Al igual que la Apple Card, la maleable Robinhood Gold le permite solicitarla sin exigencia de solicitar crédito (suponiendo que ya sea miembro de Robinhood Gold). Sólo enfrentará una musculoso presión una vez que acepte la propuesta del emisor. Esto significa que, si adecuadamente no es una maleable de crédito suave y completa, podría suponer la pena solicitar la Robinhood Gold Card si ha tenido dificultades para obtener la aprobación para otras tarjetas de devolución de efectivo de tasa fija. No pondrá en peligro su puntaje crediticio con solo presentar la solicitud.
Mi crédito es lo suficientemente bueno como para que no me preocupe especialmente que no me aprueben la maleable, pero si tengo la opción, aun así me gustaría evitar una musculoso pérdida de crédito (y el resultado resultante en la puntuación de crédito) si puedo. ¡Las decisiones de aprobación a veces te sorprenden!
¿Por qué podría transmitirlo?
Si adecuadamente veo un gran valía potencial en la Robinhood Gold Card, definitivamente no es adecuada para todos. Tengo muchas preocupaciones que podrían hacerme atreverse no presentar la solicitud al final, es aseverar, la posibilidad de que la tasa de devolución de efectivo baje y la equivocación de abono.
Podría ser un cebo y un cambio
Si no fuera por su tasa fija de devolución de efectivo del 3 por ciento, la Robinhood Gold Card difícilmente estaría en mi radar. Mientras esa tasa esté adecuado, la maleable estará entre las mejores tarjetas de crédito que existen.
La mala novedad: no sabemos cuánto tiempo se mantendrá esa tasa. Los términos del software de recompensas de la maleable dejan en claro que Robinhood puede revisar las reglas de su software en cualquier momento, por lo que es posible que solo pruebe una tasa del 3 por ciento ayer de que pase a poco más frecuente.
Si adecuadamente nadie de Robinhood ha dicho que la tasa de devolución de efectivo del 3 por ciento desaparecerá pronto, la compañía no ha hecho mucho para aliviar esos temores.
En un artículo flamante del New York Times sobre la maleable Gold, se le preguntó a Vlad Tenev, director ejecutor de Robinhood, si podía certificar que la tasa de devolución de efectivo de la maleable se mantendría en un 3 por ciento fijo durante al menos 18 meses. No pudo. Su explicación: «Efectivamente no puedo incumplir los términos y condiciones».
Cambiar la tasa de recompensas no le dará nuevos fanáticos a la ya difamada corredora. Pero eso no significa que no pueda suceder.
«La equivocación de un compromiso firme es siniestra», dice Rossman. “Para el tipo de persona adecuado, esta maleable podría ser la mejor maleable con devolución de efectivo del mercado (al menos por ahora). Pero es necesario sentirse cómodo trabajando con Robinhood, y no todo el mundo lo está”.
Richard Kerr, vicepresidente de viajes de Bilt Rewards, todavía se muestra escéptico. En reacción a la tasa fija del 3 por ciento de la maleable en Gorjeopredijo que la tasa duraría “seis meses, como mayor”.
Si me impávido de un plazo tan corto, no creo que solicite la maleable. Y si la tasa víctima a posteriori de menos de dos primaveras, puedo simplemente cerrar mi cuenta con el hacienda. Entonces, si adecuadamente la maleable podría ofrecer un gran valía, tendré mis tarjetas actuales a mano.
Me perderé bonificaciones y ofertas iniciales de APR
Si adecuadamente nunca se garantiza un bono de registro en una maleable de devolución de efectivo con tarifa fija y sin tarifa anual, siempre es un gran punto de cesión.
Ofrecer un bono de registro fue poco que distinguió a la maleable Wells Fargo Active Cash® de sus competidores con reembolsos en efectivo de tasa fija cuando se lanzó (actualmente viene con recompensas en efectivo de $200 a posteriori de realizar compras de $500 interiormente de los primeros tres meses). Incluso Citi Double Cash y Paypal Cashback MastercardⓇ* a veces ofrecen un bono de devolución de efectivo para nuevos titulares de tarjetas (generalmente en el rango de $150 a $200).
Si voy a estrechar algunos puntos de mi puntaje crediticio al aceptar la propuesta de la maleable Robinhood Gold, lo ideal sería tener la oportunidad de obtener una abono, especialmente teniendo en cuenta el costo de la membresía Gold. En mi experiencia, cada solicitud de maleable que envía hace que sea menos probable que le aprueben una maleable diferente en el corto plazo, por lo que quiero designar con cuidado, y un bono de registro puede ser el punto de inflexión si estoy considerando dos opciones.
Si adecuadamente el valía a generoso plazo es lo más importante, no debes acaecer por parada el valía de un bono de registro que ofrece un gran retorno de la inversión. Por ejemplo, para obtener $200 de reembolso en efectivo con la Robinhood Gold Card (un valía de abono popular para las tarjetas de reembolso en efectivo sin tarifa anual), necesitaría llevar más de $6,500 en compras generales. Con otras tarjetas, sólo necesitarías llevar entre $500 y $1500 para recuperar el mismo valía como abono.
La maleable Robinhood Gold siquiera ofrece APR original. Si adecuadamente no necesito una transferencia de saldo, siempre es bienvenido tener la flexibilidad de retribuir compras más grandes a lo generoso del tiempo sin intereses, aunque solo sea para no advertir tanto el impacto de un cargo holgado.
La itinerario de fondo
Robinhood ha entrado con fuerza en el mundo de las recompensas de las tarjetas de crédito. La maleable Robinhood Gold cuenta con la mejor tarifa fija de recompensas del mercado, una que sigue siendo un valía excelente a pesar de la tarifa de membresía Robinhood Gold. Por ahora, soy cautelosamente animoso y creo que presentaré una solicitud cuando se abran a finales de este año.
Pero voy a entrar con los fanales abiertos. Es posible que la excelente tasa de recompensas de la maleable no se mantenga por mucho tiempo, y Robinhood tiene mucho trabajo por hacer para recuperar la confianza de los usuarios dadas sus travesuras en los últimos primaveras.
Rossman está en la misma página: «Es un peligro y no es para todos, pero creo que valdría la pena probar la maleable Robinhood», dice. «En el peor de los casos, si no estás satisfecho con ello en seis meses o un año o cuando sea, siempre puedes cambiar a otra cosa».
Si llega el caso, me enfadaré un poco, seguro. Pero esa es la vida de un maximizador de reembolsos en efectivo.
La información sobre Robinhood Gold Card, Apple Card y Paypal Cashback MastercardⓇ ha sido recaudado de forma independiente por Bankrate. Los datos de la maleable no han sido revisados ni aprobados por el emisor.
La información sobre la maleable de crédito Customized Cash Rewards de Bank of America® se actualizó el 29 de marzo de 2024.
