Aproximadamente cuatro millones de Baby Boomers cumplirán 65 primaveras este año, la signo más prócer en la historia de Estados Unidos. Si admisiblemente el llamado “tsunami mediocre” de Estados Unidos avanza, no se estrellará simplemente en las costas de Estados Unidos. Muchos jubilados se han propuesto comportarse sus primaveras dorados en el extranjero.
Jubilarse en el extranjero ya no es una inventiva descabellada. Según la Agencia del Seguro Social, más de medio millón de estadounidenses recibieron sus beneficios del Seguro Social mientras vivían en el extranjero en 2016.
Sin secuestro, si admisiblemente escapar de la monotonía de Estados Unidos puede parecer tentador, dar el brinco implica más de lo que parece. Investigar posibles baches y riesgos ocultos para la lozanía, la riqueza y el bienestar puede ahorrarles dolores de persona a los aspirantes a jubilados cuando se mudan a tierras extranjeras.
Fiebre costarricense
Según el Índice Mundial Anual de Retiro 2024 publicado recientemente por International Living, el principal destino de retiro del mundo es Costa Rica. Esta es la tercera vez que el país sudamericano vence a la competencia para quedarse con el primer extensión. En segundo extensión este año quedó Portugal, seguido de México.
El índice tiene como objetivo ayudar a los jubilados a encontrar destinos donde su plata llegue más allí en lo que respecta a intereses raíces, costo de vida y calidad de vida en universal. InternationalLiving.com dice que la vida en la soleada Costa Rica no tiene por qué arruinar el costado. Las parejas pueden disfrutar de la retiro con $2.000 al mes, mientras que una persona soltera puede hacerlo entre $1.600 y $2.000 al mes.
Aunque evalúa destinos a nivel mundial, los mejores lugares de este año son todos de América Latina y Europa.
“La razón número uno por la que Costa Rica, Portugal, México, Panamá y España encabezan las listas como los mejores lugares del mundo para jubilarse se debe a un clima cómodo, tanto en términos de clima como de políticas fiscales que favorecen y acogen a los jubilados. ”, dice Arielle Tucker, fundadora de Connected Financial Planning.
Tucker es un planificador financiero transfronterizo certificado cuya firma se especializa en ayudar a los ciudadanos estadounidenses con su vida financiera en el extranjero. Ella recomienda insistentemente que los aspirantes a jubilados busquen una consulta profesional con un asesor para viajeros mundiales antaño de partir, advirtiendo que pueden perder oportunidades de optimización fiscal si se mudan primero y planifican más tarde. Hay muchos matices en cada destino.
“Cada país tiene su propio tratado tributario, políticas tributarias y consideraciones, y necesitamos comprender completamente cómo interactuarán con la situación tributaria y financiera estadounidense del cliente”, afirma. «Muchos países ofrecen diferentes tasas impositivas y políticas según los requisitos de visa o residencia del cliente».
“En algunos países como Brasil, los ingresos por dividendos están libres de impuestos”, dice Chris Chen, CFP y estratega patrimonial de Insight Financial Strategists. “Eso implicaría que cambiarías al menos parte de tu cartera a una cartera de dividendos. ¿Cuáles son las peculiaridades fiscales de su país de retiro que debe considerar?
Situación lamentable
La mayoría de los estadounidenses, incluso cuando se mudan en el interior del país, sienten remordimiento.
Según una averiguación de Home Bay, tres cuartas partes de los estadounidenses se arrepintieron de mudarse en 2022.
Es tratable fantasear con destinos lejanos y de ensueño: la arena siempre parece más blanca al otro flanco del mar. Sólo luego de cruzar y establecerse en un paraíso caribeño o mediterráneo, la efectividad comienza a hacer finalidad.
Uno puede esperar sentirse abrumado y verificar cierto nivel de duda sobre un movimiento importante, especialmente porque las consideraciones de lozanía juegan un negociador más importante en las vidas de los jubilados.
«Optimizar la atención médica en los Estados Unidos es muy diferente a optimizar la atención médica en el extranjero», dice JD Pritchett, asesor patrimonial de North Ridge Wealth Advisors. “El sistema estadounidense está muy inflado desde una perspectiva de costos y hay diferentes formas de utilizar cuentas con impuestos favorables para optimizar la planificación de la atención médica. Varios de nuestros clientes que se jubilaron fuera de los EE. UU. dicen que cubren los costos de su faltriquera porque son muy baratos y, por lo universal, financian sus costos con su presupuesto mensual”.
Cuando se prostitución de mudarse al extranjero, existen muchas consideraciones adicionales. Las complicaciones comunes incluyen pagos excesivos por alojamiento o propiedad, complicaciones con visas, obstáculos legales, doble imposición y aventura cambiario.
Estos son sólo los dolores de persona técnicos, legales o financieros. Los jubilados pueden encontrar otros problemas emocionales oportuno a la distancia de amigos y familiares y las presiones de adaptarse a una nueva sociedad y clima.
«El choque cultural puede ser un desafío, por lo que es muy importante tener la mentalidad adecuada y ser flexible cuando las cosas no salen perfectamente (porque no lo harán)», aconseja Tucker. «Dale tiempo; Pueden tener lugar dos primaveras completos antaño de que comienzo a sentirse como en casa. Si no te gusta tu nuevo país, siempre puedes regresar a Estados Unidos o probar poco nuevo”.
Ya sea que se mude al “extranjero cercano” de Estados Unidos o al otro flanco del mundo, retirarse en el extranjero nunca es sencillo. Hacer un recuento de la situación financiera, considerar las prioridades y títulos personales y consultar a un experimentado en reubicación pueden ser formas efectivas de designar un destino para un plan de retiro satisfactorio y sostenible.
Este artículo fue producido por Media Decision y distribuido por Wealth of Geeks.
