Conclusiones esencia
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Trabajar con una empresa de reparación de crédito no es la única forma de comenzar a reparar su crédito dañado.
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Si una empresa de reparación de crédito no es adecuada para sus deyección, considere manejar el proceso de reparación de crédito usted mismo o trabajar con un asesor de crédito.
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La reparación de crédito no significa resultados de la oscuridad a la mañana, incluso si una empresa anuncia lo contrario.
Si aceptablemente la reparación de crédito puede ser un medio para mejorar el crédito, el proceso de trabajar con una empresa de reparación de crédito no es adecuado para todos y no es su única opción. Considere las alternativas para ver si alguna puede ser mejor para reparar su crédito y ampliar su camino a productos financieros.
Hazlo tu mismo
El enfoque de bricolaje para la reparación de crédito requiere que usted haga el trabajo pesado que implica restaurar su salubridad crediticia. Es cierto que una empresa de reparación de crédito probablemente tenga experiencia trabajando con casos como el suyo. Aún así, no puede hacer mínimo que usted no pueda hacer por su cuenta.
Aún mejor, reparar su propio crédito le costará una fracción del precio; probablemente no tendrá moneda en categórico. Dicho esto, debes hacer un poco de trabajo preliminar. Recibirá copias y estudiará su documentación crediticio, presentará disputas por cualquier error antitético y esperará los resultados.
Si aceptablemente puede parecer intimidante, la reparación de crédito usted mismo lo ayudará a evitar tarifas mensuales adicionales e, idealmente, lo ayudará a comprender mejor la salubridad de su crédito.
Ventajas
- Puede ayudarle a evitar cargos adicionales.
- Hay habitable una vademécum paso a paso.
- Puede resultar empoderante manejarlo por su cuenta.
Contras
- Requiere más tiempo que contratar a algún.
- Puede resultar complicado comunicarse con las agencias de crédito.
- La asesinato de disputas debe hacerse de una guisa muy específica.
Mejor para
La reparación de crédito por su cuenta es mejor para un consumidor paciente cuyo presupuesto ya es demasiado cabal para unir otro desembolso.
Mejoramiento tu historial de pagos
Su historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje crediticio total; es el número más importante. Por lo tanto, si su puntaje crediticio está en el extremo inferior, mejorar su historial de pagos puede brindarle un impulso significativo.
Su historial de pagos incluye cualquier producto relacionado con el crédito, como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales.
Para hacer esto, debe respaldar sus facturas a tiempo, ponerse al día con las cuentas vencidas y comunicarse con sus prestamistas si es posible que no realice un plazo para hacer arreglos. Además es aconsejable inscribirse en pagos automáticos para evitar posibles cargos por pagos atrasados.
Ventajas
- Puede crear una mejor rutina de pagos mensuales para certificar que no se atrase.
- Reducirá o eliminará los cargos por pagos atrasados.
- Sin costo para una empresa externa por separado del plazo de facturas atrasadas.
Contras
- Puede ser un proceso liberal.
- Requiere tiempo para que su puntaje vea una progreso.
- Sin soporte práctico adicional.
Mejor para
Mejorar el historial de pagos es mejor para aquellos cuyo principal número de mal crédito son los pagos atrasados y que están ansiosos por tomar el control de sus finanzas.
Considere la consolidación de deuda
La consolidación de deuda es un proceso de combinación de varias cuentas en una sola para apresurar el plazo. Una forma de hacerlo es mediante un préstamo de consolidación de deuda.
El uso de este tipo de préstamo para consolidar deuda renovable, como tarjetas de crédito, podría disminuir su índice de utilización de crédito. La utilización del crédito representa el 30 por ciento de su puntaje FICO.
Esto funciona porque su deuda ya no contará contra sus límites de crédito renovables. Obtendrá los mejores resultados si deja abiertas sus cuentas de crédito antiguas y liquidadas.
La consolidación de deuda asimismo puede hacer que sea más obediente estar al tanto de los pagos, ya que solo tendrá que preocuparse por una única época de vencimiento.
Además podrías eludir moneda a liberal plazo, ya que estos préstamos tienden a tener tasas de interés más bajas que la mayoría de las tarjetas de crédito. Querrá un puntaje de crédito de 670 o superior para tener más posibilidades de obtener una tasa competitiva. Pero incluso con una puntuación más descenso, es posible que encuentre mejores tarifas que las actuales; precalifique para descubrirlo.
Ventajas
- Puede apresurar el plazo, facilitando el plazo a tiempo.
- Podría hacer que la deuda sea más manejable al disminuir la tasa de interés común.
- Podría acelerar el plazo de la deuda si tuviera un cronograma establecido.
Contras
- Se requiere un crédito de bueno a excelente para apuntalar las tasas más bajas.
- Algunos prestamistas pueden cobrar tarifas de originación.
- Podría conducir a una anciano carga de deuda si no se abordan los malos hábitos financieros.
Mejor para
La consolidación de deuda es mejor para quienes luchan por manejar múltiples pagos de deuda y están dispuestos a seguir comprometidos con un plan de plazo, mientras modifican sus hábitos de desembolso.
Trabaje con un asesor de crédito
Si una empresa tradicional de reparación de crédito no es la opción adecuada para usted, un asesor de crédito puede ser una alternativa viable. Este enfoque aún permite que un profesional haga la anciano parte del trabajo preliminar por usted. Pero asimismo obtendrá el beneficio de una orientación más atenta y puede ser ofrecida por organizaciones sin fines de ganancia, a menudo sin costo o con un costo exiguo.
Trabajará con un profesional capacitado que observará de cerca sus hábitos de desembolso actuales, su carga de deuda y sus informes crediticios. Según su prospección de su salubridad financiera, recibirá un plan de hecho personalizado para tocar sus problemas financieros. Un enfoque en este caso puede ser un plan de papeleo de deuda (DMP), que se centra en hacer que los saldos de sus deudas no garantizadas sean más manejables para que pueda liquidarlos antiguamente.
Ventajas
- Asesoramiento adaptado específicamente a su situación financiera.
- Potencial para tocar y corregir errores financieros constantes.
- El consiliario puede ayudar con las negociaciones con los acreedores.
Contras
- Algunas empresas exigen un plazo mensual por el servicio.
- Si su deuda está más o menos bajo control, es posible que no ayude.
Mejor para
El candidato ideal para asesoramiento crediticio es algún que esté dispuesto a formarse y adaptar sus hábitos de desembolso.
¿Cuándo debería considerar una empresa de reparación de crédito?
Las empresas de reparación de crédito trabajan para mejorar su crédito pagando una tarifa. Buscan imprecisiones en su documentación crediticio y presentan disputas en presencia de las agencias de crédito.
Estos problemas pueden incluir cuentas cerradas que parecen abiertas, saldos de cuentas incorrectos y cuentas que no le pertenecen, entre otros problemas. Aunque esto es poco que puedes hacer tú mismo de forma gratuita, puede admitir mucho tiempo.
Contratar una empresa de reparación de crédito puede ser una buena idea si:
- Ha sido diligente con sus pagos y su crédito no ha mejorado.
- Preferiría que un profesional lo manejara y pudiera respaldar los honorarios.
Además vale la pena señalar que las empresas de reparación de crédito sólo pueden corregir errores reales. Por ejemplo, imagine que un historial de pagos atrasados está afectando su puntaje. Si hay pruebas de que esos pagos se retrasaron, la empresa de reparación de crédito no puede disputarlos.
Asegúrese de comprender qué pueden y qué no pueden solucionar las empresas de reparación de crédito antiguamente de suscribirse a este servicio.
La renglón de fondo
Si necesita reparación de crédito, no está solo. Pero si trabajar con una empresa de reparación de crédito le resulta intimidante o no se ajusta a sus deyección, existen otras opciones.
Considere un enfoque de bricolaje, concéntrese en mejorar su historial de pagos, consolide deudas o trabaje con un asesor de crédito para mejorar su perfil crediticio y su salubridad financiera común para que pueda alcanzar sus objetivos de puntaje crediticio.
