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Conclusiones secreto
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Las alternativas a los préstamos a corto plazo incluyen préstamos a espléndido plazo, líneas de crédito y préstamos de la SBA.
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Las subvenciones, las tarjetas de crédito comerciales, los préstamos entre pares y el crowdfunding todavía son alternativas viables a los préstamos a corto plazo.
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Para nominar la opción de préstamo adecuada para su negocio, considere la duración de los plazos, las tasas de interés, los requisitos, los términos y condiciones.
Si su empresa necesita efectivo rápido para cubrir emergencias o gastos estacionales, un préstamo comercial a corto plazo, como una sarta de crédito, financiamiento de facturas o adelanto de efectivo para comerciantes, puede ser una buena fuente de fondos. Pero estos préstamos pueden tener tasas más altas y términos desfavorables que las opciones alternativas.
A continuación, presentamos algunas alternativas comunes a los préstamos comerciales a corto plazo.
Préstamos a espléndido plazo
Los préstamos comerciales a espléndido plazo pueden ofrecer plazos de plazo de entre tres y diez abriles, lo que puede ayudar a que los pagos mensuales sean más manejables. Por el contrario, los préstamos comerciales a corto plazo suelen tener períodos de amortización de 3 a 24 meses.
Uno de los principales beneficios de un préstamo a espléndido plazo es que, por lo genérico, puede pedir préstamos por montos mayores. Esto es cierto porque puede extender esos pagos durante un período de tiempo más espléndido que con los préstamos a corto plazo. Igualmente tienen pagos mensuales más bajos y tienden a tener tasas de interés más bajas, lo que puede entregar la acondicionamiento del préstamo al presupuesto de su empresa.
Consejo de tasa bancaria
Algunos de los mejores préstamos comerciales incluyen grandes bancos como Bank of America y Wells Fargo. Estos ofrecen préstamos a espléndido plazo para empresas establecidas y es posible que puedan cotizarle tasas más bajas que muchos prestamistas a corto plazo.
Líneas de crédito
Una sarta de crédito comercial le brinda a su empresa acercamiento flexible a una reserva de efectivo. Puede retirar metálico del crédito adecuado cuando lo necesite y puede pedir prestado varias veces durante la vigencia de la sarta de crédito.
Los bancos, las cooperativas de crédito y algunos prestamistas alternativos suelen ofrecer líneas de crédito a espléndido plazo. Por ejemplo, Wells Fargo tiene líneas de crédito con largos períodos de retiro y plazo. Estos préstamos generalmente están reservados para empresas establecidas con buen crédito y sólidas finanzas comerciales.
Algunas líneas de crédito son accesibles para prestatarios con mal crédito, pero pueden tener tasas más altas y períodos de plazo cortos. Estos préstamos todavía pueden requerir pagos semanales. Las líneas de crédito todavía pueden tener altos costos de endeudamiento cuando utilizan tasas o tarifas de factores en oportunidad de tasas de interés.
Información sobre la tasa bancaria
Consulte nuestra supervisión para ver las tasas promedio de líneas de crédito comerciales que cobran los principales prestamistas.
Préstamos de la SBA
Los préstamos de la SBA son préstamos especiales asegurados por la Delegación de Pequeñas Empresas de EE. UU. Los solicita a través de bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas. Luego, la SBA garantiza un cierto porcentaje del préstamo, lo que ayuda a que sea más asequible que otros préstamos comerciales.
La SBA ofrece varios programas de préstamos. Los dos tipos más populares de préstamos a espléndido plazo de la SBA son el 7(a) y el 504.
Para los préstamos 7(a), los términos dependen de cómo utilice el préstamo y otros factores. El plazo mayor para préstamos para equipos, inventarios y caudal de trabajo es de 10 abriles, mientras que los préstamos inmobiliarios llegan a 25 abriles. La SBA todavía ofrece líneas de crédito como parte del software 7(a). Funcionan igual que las líneas de crédito ofrecidas por bancos y otros prestamistas, pero están respaldadas por la SBA, al igual que sus préstamos a plazo. Esto significa tarifas potencialmente más bajas, pero un proceso de solicitud mucho más competitivo.
Los términos son los mismos para el préstamo Community Advantage, que es un software piloto que expirará el 30 de septiembre de 2024. Este software de préstamos para comunidades desatendidas puede incluir propietarios de empresas veteranas o nuevas y empresas ubicadas en comunidades de ingresos bajos a moderados.
El software de préstamos 504 tiene plazos de plazo de 10, 20 o 25 abriles. Estos préstamos pueden utilizarse para comprar edificios o terrenos, construir nuevas instalaciones o comprar maquinaria y equipos a espléndido plazo.
Información sobre la tasa bancaria
Según el mensaje semanal de préstamos de la SBA, al 14 de enero de 2024:
- La SBA ha consentido 16.659 préstamos 7(a) frente a 1.586.504 préstamos.
- El tamaño promedio del préstamo es de $429,035 para el préstamo 7(a) de la SBA frente a $1,101,772 para el préstamo 504.
- La mayoría de los préstamos 7(a) (30,4%) son de 50.000 dólares o menos.
- La mayoría de los préstamos 504 (50,2%) oscilan entre $500.000 y $2 millones.
- El 83,6% de los préstamos 7(a) de la SBA y el 83,8% de los préstamos 504 están aprobados para áreas urbanas.
- La mayoría de los préstamos 7(a) de la SBA (56,4%) y 504 (77,6%) se destinan a empresas que tienen más de dos abriles.
Préstamos comerciales alternativos
Hay muchos tipos diferentes de préstamos comerciales disponibles a través de prestamistas alternativos.
Si un préstamo comercial más tradicional está fuera de su magnitud pero no quiere indisponer el suspensión costo de un préstamo a corto plazo, considere una de estas opciones.
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Crowdfunding: una opción para cobrar metálico de miembros y simpatizantes de la comunidad, a veces a cambio de una remuneración o caudal.
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Préstamos entre pares: una empresa o un familia de inversores decide si le prestan metálico. Por lo genérico, es más informal y los requisitos de préstamo son menos estrictos que los de un préstamo bancario.
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Micropréstamos: Préstamos más pequeños, generalmente ofrecidos a comunidades desatendidas.
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Subvenciones empresariales: normalmente se conceden mediante un proceso de solicitud. Como las subvenciones no tienen que reembolsarse, son competitivas y suelen tener requisitos estrictos.
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Tarjetas de crédito comerciales: si admisiblemente los límites de las tarjetas de crédito comerciales suelen ser más bajos que los de los préstamos tradicionales, pueden conllevar beneficios como reembolsos en efectivo o millas de delirio. En algunos casos, es posible que tenga una APR introductoria y no se le cobren intereses si su saldo se paga en su totalidad todos los meses. Igualmente son una opción mucho mejor para ayudarle a originar crédito comercial.
Camino de fondo
Los préstamos comerciales a corto plazo son una de las muchas formas en que las empresas pueden pedir metálico prestado. Si búsqueda más flexibilidad o necesita más tiempo para respaldar lo que pide prestado, otras opciones, como préstamos a espléndido plazo o préstamos de la SBA, pueden ser la posibilidad.
Cualquiera que sea el tipo de préstamo que elija, asegúrese de tomarse el tiempo para comparar precios y opciones. Cobrar ofertas de varios prestamistas le ayudará a encontrar la mejor propuesta.
