Cómo abrir un archivo de crédito para un nuevo negocio

En Bankrate respondemos muchas preguntas sobre el progreso del crédito empresarial, especialmente de empresarios nuevos y jóvenes. Por ejemplo, los padres de una damisela afortunada le dieron una suma sustancial para exhalar su startup, pero ella nunca antaño había tenido una plástico de crédito o un préstamo propio. Todo lo que tenía era su tiempo como afortunado facultado en su cuenta. ¿Sería suficiente con iniciar un expediente crediticio para su negocio? Sí.

Cuando se comercio de desplegar un expediente de crédito comercial, esto es lo que ella y otros propietarios de empresas emergentes deben hacer para comenzar:

Cala una cuenta de depósito designada

Primero, trabaje para permanecer sus finanzas personales separadas de las finanzas de su negocio para poder optimizar su contabilidad. Cala una cuenta corriente y de ahorros en un mesa o cooperativa de crédito que sea específicamente para su negocio y deposite los fondos que planee utilizar.

Tener una cuenta de depósito designada le ayudará a mantenerse organizado en lo que respecta a contabilidad e impuestos. Por otra parte, cuando obtenga cuentas de crédito relacionadas con su negocio, podrá retirar fondos de su cuenta de depósito para realizar sus pagos.

Comience como propietario único

La forma en que está estructurada su empresa generalmente determina si necesita crear un archivo de crédito comercial. Muchos empresarios comienzan como propietarios únicos y muchos permanecen en ese estado durante toda la duración de su negocio.

Al comenzar como propietario único, puede arriesgarse si necesita protecciones adicionales u otros factores que vienen con diferentes estructuras comerciales. Si decide que quiere seguir siendo propietario único, eso significa que no habrá diferencia constitucional entre usted y su empresa. En ese caso, su expediente de crédito al consumo igualmente servirá para sus asuntos comerciales. Cuando solicite productos de crédito comercial, los prestamistas verificarán sus informes crediticios de Equifax, TransUnion y Experian, y los puntajes crediticios que se deriven de ellos determinarán la elegibilidad y establecerán los términos.

Si tienes productos de crédito como tarjetas de crédito a tu nombre, tienes un expediente de crédito al consumo. Incluso si no lo hace, es posible que ya se haya iniciado un expediente de crédito al consumo para usted. Puede ser un afortunado facultado en la plástico de crédito de otra persona, por ejemplo, o tener préstamos estudiantiles o estar asociado con una nota de automóvil. Para averiguarlo, vaya al sitio oficial anualcreditreport.com para solicitar y revisar su documentación crediticio.

Suponiendo que tiene un expediente de crédito al consumo, igualmente tiene puntajes crediticios, como FICO Scores y VantageScores, así que verifíquelos igualmente. Van desde 300 a 850, siendo preferibles números más altos para futuros acreedores porque indican menos aventura crediticio.

Solicite una plástico de crédito comercial

Cuando sepa cuál es su situación crediticia, podrá solicitar el producto de crédito adecuado a su nombre. Podría pensar que una plástico personal que utilice sólo para su negocio funcionaría acertadamente, pero en existencia podría estar mejor con una plástico de crédito para pequeñas empresas que nunca utilice para gastos personales. Estas tarjetas están repletas de beneficios diseñados para satisfacer las deyección de emprendedores y propietarios de pequeñas empresas.

Hay una gran cantidad de tarjetas de presentación en el mercado y, siempre que gane cuartos de forma independiente, puede solicitar una plástico de crédito comercial. Tenga en cuenta que necesitará preparar más información para una solicitud de plástico de crédito comercial que para una plástico de crédito personal; es posible que deba incluir el nombre de la empresa, la industria a la que pertenece y cuánto deseo. Compare y contraste los beneficios y recompensas de cada plástico, así como los requisitos de crédito, antaño de completar una solicitud.

Si no califica para una plástico de crédito comercial sin respaldo, considere una plástico de crédito comercial asegurada. Las líneas de crédito suelen ser las mismas que el depósito, por lo que si depositas $500, ese es tu término de cargo. Con un uso regular y responsable, su calificación crediticia aumentará, lo que le permitirá catalogar o graduarse para productos de crédito no garantizados más delante.

Con esta organización, no necesariamente tendrá que establecer un crédito comercial antaño de solicitar una plástico. Los prestamistas pueden apoyar su intrepidez en su perfil crediticio del consumidor. Luego, una vez que tenga una plástico de crédito comercial, podrá comenzar a ocasionar crédito comercial usándola de modo responsable. No tendrá nulo más que hacer excepto permanecer todas las cuentas al día pagando a tiempo y garantizando un índice de utilización de crédito bajo. Sólo recuerde que lo que haga con estas tarjetas de presentación puede afectar su crédito personal.

Transición a un archivo de crédito comercial cuando esté diligente

Si su negocio está establecido o se convertirá en una entidad comercial constitucional separada, como una corporación de responsabilidad limitada (LLC), sociedad o cooperación, entonces deberá iniciar un archivo de crédito comercial si aún no tiene uno. .

Por otra parte de la cuenta bancaria comercial designada, necesitará obtener un número de identificación de empleador del IRS y un número de teléfono comercial separado.

Por otra parte, solicite un número DUNS, que es un número de nueve dígitos conectado a su empresa. Le ayudará a construir su historial crediticio comercial.

Los informes de crédito comerciales son desarrollados por Dun & Bradstreet, Experian Business y Equifax Business, y contienen información nada más de los productos crediticios y asuntos comerciales de su empresa. Tenga en cuenta que es posible que ya se haya desarrollado un archivo de crédito comercial si tiene préstamos comerciales u otras entidades tienen tratos financieros con su empresa. Verifique antaño de desplegar un archivo de crédito duplicado.

Cuando tenga productos crediticios a nombre de su empresa, los prestamistas enviarán la actividad con ellos a las agencias de informes crediticios comerciales, que a su vez pasarán a formar parte de su archivo crediticio comercial.

Tenga en cuenta que sólo las empresas con un propósito comercial oficial pueden obtener sus informes crediticios del consumidor, pero los informes crediticios comerciales están disponibles públicamente. Eso significa que cualquiera puede comprobarlo.

Su documentación de crédito comercial incluirá:

• Información de identificación comercial y dirección postal.
• Estructura comercial y asociaciones y subsidiarias.
• Datos financieros de tu negocio
• Tarjetas de crédito, préstamos e historial de cobranza asociados con su negocio
• Transacciones de crédito comercial, si los proveedores le permiten comprar ahora y fertilizar más tarde.
• Cualquier impuesto, sentencia y bancarrota asociados con su negocio.

Al igual que con los informes de crédito del consumidor, la información de estos informes se califica y esas calificaciones de aventura igualmente estarán en su archivo comercial. Para ocasionar un crédito comercial saludable, priorice el suscripción de lo que debe a tiempo, ya que algunos modelos de calificación solo utilizan el historial de pagos como creador. Hay una variedad de puntajes de crédito comercial, y la mayoría oscila entre 0 y 100, mientras que el FICO Small Business Scoring Service (FICO SBSS) oscila entre 0 y 300.

Pedir prestado y fertilizar de la modo correcta

Cualquiera que sea el tipo de plástico de crédito que obtenga, trate sus cuentas con cuidado. Necesitas:

• Realice todos sus pagos a tiempo. Todos los prestamistas quieren estar seguros de que usted cumplirá con los términos del pacto y el más importante es el suscripción puntual.
• Sea prudente con la cantidad que pide prestada. No querrá endeudarse excesivamente y luego tener que guerrear con pagos elevados e intereses caros.
• Comuníquese con el prestamista si se encuentra en problemas. Todos los negocios pasan por tiempos difíciles. Puede ganar un momento en el que vencen las facturas, pero no tienes los ingresos para cubrirlas. En ese caso, comuníquese con el emisor del crédito y solicite ayuda antaño de quedarse a espaldas.

Recuerde, todas sus cuentas de crédito quedarán registradas en su expediente, ya sea en sus informes de crédito de consumidor o de negocios. Esa información será pertinente para otros prestamistas y proveedores con quienes desee hacer negocios. Por lo tanto, todo lo que figure en sus informes debe reflejarse positivamente en su sanidad y la de su empresa.

¿Y si no se cuenta con la delantera del ingreso de efectivo que la damisela emprendedora recibió de sus padres? Intente crear una cuenta de ahorros a la que pueda acudir cuando surjan problemas comerciales. Estaras contento de haberlo hecho.

La lista de fondo

Rasgar un expediente de crédito para un nuevo negocio no tiene por qué ser un proceso complicado y, en algunos casos, ni siquiera es necesario. Si es propietario único, probablemente no necesite hacer esto, pero si su negocio está estructurado de otra modo, como una LLC, entonces este paso será necesario para mostrarles a los prestamistas potenciales que su negocio está al día.

Una vez que haya obtenido su EIN y una cuenta comercial designada, puede comenzar a trabajar con prestamistas comerciales que contribuirán con información a su archivo de crédito comercial. Simplemente no olvide manejar su deuda de modo responsable haciendo pagos a tiempo y no pidiendo prestado más de lo que puede fertilizar.