Cómo administrar su préstamo personal y ahorrar dinero

Obtener un préstamo personal puede ser una forma útil de consolidar deudas o avalar gastos adicionales. La multitud suele utilizar préstamos personales para avalar bodas o ocio, financiar renovaciones de viviendas o financiar compras importantes, como un transporte nuevo.

Una vez que obtenga un préstamo personal, deberá realizar pagos mensuales que incluyen el monto del préstamo, el interés cobrado por el prestamista y las tarifas aplicables. Hacer un plan para cuidar su préstamo puede ayudarlo a avalar su saldo más rápido, ahorrando monises a extenso plazo.

Tenga cuidado al hacer un presupuesto

Hacerse cargo el cuota de un préstamo significa aumentar sus gastos mensuales. Si necesita dejar espacio para el cuota del préstamo en su presupuesto, considere minimizar el compra en gastos auxiliares, como:

• Manducar fuera.
• Servicios de transmisión.
• Membresías de recinto.
• Viajes adicionales.
• Bebida.
• Servicios de suscripción mensual.

Su relación deuda-ingresos (DTI) calcula la cantidad de deuda que tiene en comparación con la cantidad de monises que apetito. Generalmente se considera una buena destreza tener un DTI del 36 por ciento o menos para aumentar sus probabilidades de aprobación.

Configurar cuota forzoso

Al configurar los pagos de su préstamo personal, a menudo tiene la opción de configurar pagos automáticos. Esto significa que los pagos se extraerán automáticamente de una cuenta bancaria o polímero de crédito específica al mismo tiempo cada mes.

Configurar el cuota forzoso puede resultar útil, ya que le ahorra la molestia de memorar realizar pagos mensuales. Encima, los prestamistas pueden ofrecer un descuento por cuota forzoso al inscribirse, lo que puede ayudarle a eludir monises en intereses durante la vigencia del préstamo.

Retribuir monises extra para su préstamo personal le ayudará a diluir su deuda más rápido. Encima, diluir el préstamo anticipadamente significa que no pagará tantos intereses y el préstamo le costará menos, siempre y cuando no haya cargos por cuota anticipado.

Agrega monises a tu cuota mensual

Hacer pagos mensuales tenuemente mayores es una forma segura de ver cómo su saldo disminuye más rápido y reducirá la cantidad de intereses que paga. No importa cuán egregio o pequeño sea su cuota adicional; incluso anexar una pequeña cantidad a sus pagos mensuales puede marcar una diferencia significativa.

Realice pagos quincenales en circunscripción de mensuales

Algunos prestamistas le permitirán establecer pagos quincenales en circunscripción de realizar un cuota mensual. El monto de su cuota mensual se dividirá a la fracción y se cobrará cada dos semanas. Si adecuadamente puede parecer que no está haciendo mucho, anexar un cuota adicional cada año puede ayudarlo a disminuir el total de intereses acumulados.

Retribuir una suma general

Una suma general es un cuota longevo que se realiza una vez y generalmente es mucho longevo que su cuota mensual común. Si recibe una cantidad inesperada de cambio, como un aumento o una gran afirmación de impuestos, realizar un cuota general puede ser caritativo desde el punto de clarividencia financiero y psicológico.

Cuando realiza un cuota general, el monto de su cuota mensual seguirá siendo el mismo, pero reducirá el interés que paga con el tiempo.

Considere consolidar

Consolidar varios préstamos con intereses altos en un solo préstamo con tasas de interés más bajas puede ayudarlo a avalar sus deudas en menos tiempo. «Es una buena idea consolidar deudas personales, como deudas de tarjetas de crédito, cuando tienes varias deudas de tarjetas de crédito superiores a 10.000 y tienes problemas para avalar el renta conveniente a las altas tasas de interés», dice Dvorkin.

Si adecuadamente la consolidación es una gran útil para algunos, no es una alternativa única para todos. Hay ocasiones en las que la consolidación es una útil de trámite de préstamos ideal, como si solo examen simplificar sus pagos mensuales. Todavía hay escenarios en los que la refinanciación puede no ser la mejor idea. Para mitigar los riesgos potenciales, calcule la diferencia que la consolidación podría hacer en sus pagos mensuales y si pagará menos en caudillo.

Cuando no consolidar

Si el préstamo de consolidación de deuda tiene una tasa de interés más adhesión que la de sus cuentas actuales, no ahorrará monises y probablemente no tendrá sentido consolidar. Para cerciorarse de obtener una tasa competitiva, precalifique para tantos prestamistas como sea posible.

Encima, si el nuevo préstamo viene cargado de tarifas, incluidas las tarifas de originación y cuota anticipado, pueden acumularse rápidamente y restar valencia al valencia caudillo de su préstamo. Lea la pago pequeña antiguamente de firmar un nuevo entendimiento de préstamo para cerciorarse de no contraer tarifas ocultas.

Refinanciar

Refinanciar un préstamo personal implica trabajar con un nuevo prestamista para obtener un préstamo por el monto restante del préstamo con tasas más bajas o condiciones de cuota diferentes. Al igual que la consolidación, la refinanciación puede ahorrarle monises al disminuir el monto que paga en intereses durante la vigencia del préstamo.

Sin confiscación, si las tarifas que conlleva el refinanciamiento son altas, reducirán el valencia de su préstamo y es posible que no valga la pena. Encima, si el plazo de amortización del nuevo préstamo es más extenso, es posible que pagues más intereses con el tiempo.

Calcule el monto que gastará en los pagos restantes de su préstamo contemporáneo contra el nuevo préstamo para determinar si el costo de refinanciamiento vale la pena para usted.

¿Es ahora un buen momento para refinanciar un préstamo personal?

La Reserva Federal ha elevado las tasas varias veces a lo extenso de los últimos dos abriles con el objetivo de entibiar la riqueza inflada. En enero de 2024, la tasa promedio contemporáneo de préstamos personales se encuentra en un mayor histórico del 11,93 por ciento.

Oportuno al entorno de altas tasas, este probablemente no sea el mejor momento para que la mayoría de los prestatarios refinancien. Sin confiscación, si las tasas de interés de sus préstamos existentes son altas y usted califica previamente para una tasa más desvaloración, entonces puede regir la pena.

Formas alternativas de eludir monises en su préstamo

Si no califica para los métodos de sucursal tradicionales o no desea retornar a someterse al proceso de préstamo, existen otras formas de eludir monises en su préstamo personal en caudillo.

• Hable con su prestamista. Vea si puede ajustar sus términos u obtener una tasa de interés más desvaloración. «Los pagos puntuales, un buen historial crediticio y otros factores como este pueden ayudar en este proceso», dice Dvorkin.
• Caleta una polímero de crédito de transferencia de saldo. Estas tarjetas le permiten transferir deudas con tarifas mínimas. Encima, es habitual que los emisores ofrezcan un período promocional sin intereses.

La radio de fondo

Hay varias formas de resolver adecuadamente un préstamo personal y eludir monises a lo extenso del camino. Recuerde que ninguna cantidad es demasiado pequeña; cualquier cantidad adicional que pueda destinar a sus pagos mensuales será beneficiosa. Considere todas sus opciones durante la totalidad de su préstamo.

Es posible que no pueda consolidar o refinanciar en este momento y obtener una tasa más desvaloración, pero eso no significa que el método no tendrá sentido en el futuro. A medida que su lozanía financiera y crediticia evoluciona, igualmente lo hacen sus métodos de cuota. Dicho esto, tenga en cuenta todas sus opciones hasta el día en que cancele el saldo para optimizar su potencial de parquedad de monises.