Conclusiones esencia
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Un buen puntaje crediticio puede aumentar sus posibilidades de aprobación y ayudarlo a adscribir para tasas de interés más bajas.
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Los prestamistas todavía consideran sus ingresos, empleo y deudas actuales al evaluar su solicitud de préstamo.
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Puede mejorar su puntaje pagando a tiempo, gastando menos y evitando endeudarse más hasta que sea necesario.
Su puntaje crediticio es uno de los factores más importantes que los prestamistas consideran cuando solicita un préstamo personal. Muchos lo utilizan como una estimación de la probabilidad de que usted pague el saldo, ya que demuestra su historial de pagos.
Cuando solicita un préstamo, los prestamistas acreditados verificarán su crédito. Cuanto viejo sea su puntaje, más probabilidades tendrá de ser ratificado y pequeño será su tasa de interés. Si tiene una puntuación inferior a buena (menos de 670), es probable que la mayoría de los prestamistas no lo aprueben. Si lo hace, es más probable que las tarifas se disparen.
Cómo su puntaje crediticio afecta sus posibilidades de obtener un préstamo personal
Tener un buen puntaje crediticio (ya sea un puntaje FICO de 670 o un VantageScore de 660) les mostrará a los prestamistas que usted sabe cómo manejar sus deudas y que tiene un historial de pagos puntuales, entre otros factores.
Correcto a que uno y otro modelos de puntuación tienen en cuenta la utilización del crédito, el historial de pagos y la decadencia de las cuentas, los prestamistas podrán ver cómo se han mantenido sus finanzas en los últimos abriles. Un buen puntaje crediticio refleja eso, por lo que tener un buen crédito aumentará sus posibilidades generales de aprobación y lo ayudará a adscribir para tasas más bajas.
Hay prestamistas que ofrecen préstamos a prestatarios con crédito regular o deficiente. Sin confiscación, estos suelen tener tasas altas, lo que encarece significativamente los pagos mensuales. Incluso puede resultar difícil adscribir para ellos si no cumple con los demás requisitos de elegibilidad establecidos por el prestamista.
Puntajes de crédito utilizados para evaluar solicitudes de préstamos personales
Hay dos formas de calcular el crédito: el maniquí FICO y el maniquí VantageScore. Correcto a que son empresas privadas, no divulgan información específica sobre cómo se calculan los puntajes crediticios más allá de categorías amplias.
Incluso son competidores y los prestamistas pueden optar por utilizar uno sobre el otro. La mayoría usa FICO, pero cuando presente la solicitud, pregúntele a su prestamista. Para aumentar sus posibilidades de aprobación, conozca tanto su puntaje FICO como su VantageScore antaño de comenzar el proceso de comparar prestamistas.
Puntuación FICO frente a VantageScore
Cada puntaje FICO utiliza el maniquí desarrollado por Fair Isaac Corp. Los puntajes varían de 300 a 850, siendo 300 el puntaje más bajo posible y 850 el más detención. VantageScore utiliza categorías similares a FICO, con puntuaciones que van de 300 a 830.
| Coeficiente | Coeficiente de peso FICO | Peso de VantageScore | |
|---|---|---|---|
| Historial de pagos | 35% | Historial de pagos | 41% |
| Cantidades adeudadas | 30% | Profundidad del crédito | 20% |
| Historial de crédito | 15% | Utilización del crédito | 20% |
| Nuevo credito | 10% | Crédito nuevo | 11% |
| Mezcla de crédito | 10% | Saldos | 6% |
| Crédito arreglado | 2% |
Si tanto su Vantage como su FICO Score no son tan excelentes, se recomienda que tome todas las medidas necesarias para mejorar su crédito antaño de presentar la solicitud para evitar daños mayores a su puntaje.
Cómo aumentar su puntaje crediticio antaño de presentar la solicitud
Debe confirmar y estar atento periódicamente a lo que figura en su documentación crediticio. Conocer esta información es esencial para persistir una puntuación de buena a excelente. Si su puntaje no está donde lo desea, hay muchas maneras de mejorarlo.
Sin confiscación, no puedes construir tu puntaje de la confusión a la mañana. Una buena puntuación es el resultado de esfuerzos diligentes para mejorar sus hábitos y uso de crédito. Para ver mejoras crediticias sostenibles, trate los siguientes pasos como hábitos a desprendido plazo que debe desarrollar.
- Disminuya su índice de utilización de crédito. Retribuir sus deudas reducirá la utilización de su crédito: la cantidad de crédito a la que tiene acercamiento frente a la cantidad de crédito que está utilizando actualmente. Los dos modelos de calificación crediticia tienen la utilización del crédito como un detención porcentaje del desglose de la calificación.
- Concéntrese en los pagos oportunos. Los pagos atrasados reducirán su puntuación más rápido que cualquier otra marca negativa. Dar prioridad a su plazo saludable es una forma segura de aumentar su puntaje. Haga un presupuesto concorde y aproveche el plazo inevitable para estar al tanto de sus pagos.
- Evite cuentas nuevas. Si puede, posponga la solicitud de tarjetas de crédito y otros préstamos. Si admisiblemente muchos prestamistas le permiten confirmar sus tasas potenciales con solo una demostración suave, se realizará una demostración exhaustiva cuando envíe una solicitud, lo que reducirá su puntaje.
Otros factores financieros que afectan la elegibilidad de su préstamo
Más allá de su puntaje crediticio, los prestamistas considerarán su vitalidad financiera y su cartera. Muchos prestamistas e instituciones enumeran los requisitos financieros mínimos para la aprobación, pero no todos publicarán los detalles exactos. Dicho esto, todos los aspectos de su cartera son importantes, incluidos sus ingresos, empleo y relación deuda-ingresos (DTI).
Ingreso
Sus ingresos determinan cuánto puede fertilizar razonablemente cada mes. Un ingreso más detención (y menos deudas) le muestra al prestamista que es más probable que usted pague el saldo en el interior del período de plazo establecido. Muchos prestamistas permiten más de un flujo de ingresos, pero es probable que deba proporcionar prueba de ingresos para cada flujo. Algunos prestamistas permiten a los solicitantes contar fondos de beneficios, pensión alimenticia o fuentes similares como ingresos, lo que puede aumentar sus posibilidades de aprobación si tiene ingresos bajos o irregulares.
Un ingreso estable y confiable comunica que sus finanzas no se verán afectadas por endeudarse más. Adicionalmente, si experimenta una pérdida repentina de ingresos, tiene suficiente espacio en su presupuesto para seguir realizando pagos.
Empleo
No necesariamente será necesario ser empleado de tiempo completo de una empresa para ser elegible para un préstamo. Sin confiscación, deberá mostrar una fuente de ingresos o prueba de empleo, y algunos prestamistas pueden priorizar ciertos tipos de empleo sobre otros. Si es un emprendedor, un trabajador de la finanzas informal o tiene múltiples fuentes de ingresos, preste atención a los requisitos de documentación específicos durante la solicitud. Para aquellos con más de un extensión de empleo, el prestamista puede exigir varios recibos de plazo o formularios 1099.
Deudas actuales
No importa qué tan altos sean sus ingresos, los prestamistas querrán ver una relación deuda-ingresos (DTI) desprecio. Credit.org afirma que un índice DTI ideal se sitúa en, o menos, el 36 por ciento. Es posible que aún pueda obtener la aprobación con un índice más detención, aunque cada prestamista tendrá diferentes requisitos.
Sin confiscación, aquellos con los índices DTI más bajos y los puntajes crediticios más altos tienen más probabilidades de tomar las tasas y términos más competitivos.
La ruta de fondo
Antaño de solicitar cualquier préstamo, verifique su puntaje crediticio para ver para qué califica y si cumple con los requisitos mínimos de la mayoría de los prestamistas. Hay prestamistas que trabajan con prestatarios de todo el espectro crediticio, incluidos aquellos con bajo crédito, pero es más probable que los préstamos tengan tasas más altas y términos desfavorables.
Su puntaje crediticio es importante a la hora de obtener la aprobación de un préstamo, pero no es lo único que consideran los prestamistas. Para aumentar sus posibilidades de aprobación, investigue los requisitos financieros del prestamista y tenga en cuenta su situación. Si no califica, mejore su crédito o su situación financiera antaño de responsabilizarse una nueva corriente de deuda.
