Conclusiones esencia
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Su cuota se calcula en función de la tasa de interés y el período de cuota elegidos.
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El tipo de préstamo (solo intereses o amortizable) determinará la fórmula de cuota del préstamo y cómo se calculan los intereses.
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El uso de una calculadora de préstamos puede ayudar a determinar los pagos mensuales exactos de un préstamo, lo que facilita la elaboración de presupuestos y evita errores.
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Es importante calcular el costo total de un préstamo para comprender cuánto cuesta mensualmente y a espacioso plazo.
Enterarse cómo calcular los pagos y costos de su préstamo puede ayudarlo a nominar el mejor préstamo para sus planes financieros a corto y espacioso plazo si está considerando pedir metálico prestado. Una vez que comprenda la fórmula básica de cálculo del cuota del préstamo, podrá calcular cualquier tipo de financiamiento, ya sea un préstamo personal, un préstamo para automóvil o una hipoteca.
Alternativamente, puede usar una calculadora de préstamos y todos los cálculos se hacen por usted para que pueda concentrarse en qué cuota, tasa de interés y términos se adaptan mejor a sus micción.
Consejo de tasa bancaria
El uso de una calculadora de préstamos puede darle una idea caudillo de qué esperar con cualquier tipo de cuota de préstamo sin tener que completar una solicitud. Pruebe diferentes términos de préstamo, tasas de porcentaje anual (APR) y montos de préstamo para comparar las diferencias en costos.
Cómo funcionan los pagos de préstamos
Varias partes móviles componen el cuota mensual de su préstamo. Tendrás un cuota amortizable si eliges un préstamo a plazos, como un préstamo personal. Eso significa que cada mes pagará una parte del saldo de su préstamo unido con los intereses hasta que el préstamo se pague en su totalidad.
Incluso puede nominar un préstamo de sólo intereses, lo que le permitirá satisfacer sólo el cargo de intereses cada mes durante un período determinado. Una vez finalizado ese período, usted paga el saldo en pagos de caudal e intereses. Cuatro instrumentos componen tu cuota mensual, independientemente del tipo.
- Principal: Esta es la cantidad total que pide prestada cuando solicita un préstamo por primera vez. Incluso es la cantidad que paga cada mes para dominar el saldo de su préstamo con un préstamo amortizable.
- Tasa de interés: Una tasa de interés es la cantidad que cobran los prestamistas por prestar metálico, expresada como porcentaje. Su interés está determinado principalmente por su puntaje crediticio. Cuanto más detención sea, último será su tasa y cuota mensual.
- Plazo de amortización: Esta es la cantidad de tiempo que tienes para satisfacer el préstamo. Cuanto más espacioso sea el período de cuota, menos pagará cada mes. Sin retención, tendrá más intereses durante la vigencia de un préstamo con un plazo más espacioso.
- Honorarios: La mayoría de los tipos de préstamos requieren que usted pague tarifas iniciales como parte de los costos del préstamo. Las tarifas que se le cobrarán no solo varían según el prestamista sino asimismo según el tipo de préstamo. Algunos prestamistas le permitirán aumentar su tasa para cubrir los costos, lo que resultará en un cuota mensual más detención. Otros requieren que usted pague los costos de su faltriquera cuando cerradura o los deduzca de los fondos de su préstamo.
Cómo utilizar una fórmula de cuota de préstamo
La fórmula para calcular el cuota de su préstamo depende de si elige un préstamo con amortización o con intereses solamente. Ejemplos de préstamos amortizables incluyen préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos personales. El valencia transparente de la vivienda y las líneas de crédito personales son ejemplos de préstamos que normalmente ofrecen una opción de cuota de intereses solamente.
Redimir préstamos
Los préstamos de amortización aplican parte de su cuota mensual al saldo de caudal y los intereses. El cuota se calcula utilizando la fórmula simple de cuota del préstamo. El monto del caudal se distribuye equitativamente entre el plazo de cuota del préstamo y los cargos por intereses adeudados durante el plazo. Aunque la cantidad de primaveras de su mandato puede variar, normalmente tendrá 12 pagos al año.
Los préstamos para automóviles son un tipo de préstamo amortizable. Supongamos que obtuvo un préstamo para automóvil por $20,000 con una tasa de porcentaje anual del 6 por ciento y un plazo de cuota de cinco primaveras. Así es como calcularía los pagos de intereses del préstamo.
- Divida la tasa de interés que le cobran por la cantidad de pagos que realizará cada año, generalmente 12 meses.
- Multiplique esa número por el saldo original de su préstamo, que debe comenzar con el monto total que pidió prestado. Para las cifras anteriores, la fórmula de cuota del préstamo sería la próximo:
- 0,06 dividido por 12 = 0,005
- 0,005 x $20 000 = $100
En este ejemplo, pagaría $100 en intereses en el primer mes. A medida que continúa liquidando su préstamo, una veterano parte de su cuota se destina al saldo de caudal y menos a los intereses. Puede calcular los pagos de caudal e intereses de cada mes y ver cómo el saldo de su préstamo disminuye con cada cuota.
| Saldo original del préstamo | Mensualidad | Pagado en dirección a el caudal | Pagado por intereses | Nuevo saldo de préstamo | |
|---|---|---|---|---|---|
| Mes 1 | $20,000 | $387 | $287 | $100 | $19,713 |
| Mes 2 | $19,713 | $387 | $288 | $99 | $19,425 |
| Mes 3 | $19,425 | $387 | $290 | $97 | $19,136 |
| Mes 4 | $19,136 | $387 | $291 | $96 | $18,845 |
| Mes 5 | $18,845 | $387 | $292 | $94 | $18,552 |
| Mes 6 | $18,552 | $387 | $294 | $93 | $18,258 |
| Mes 7 | $18,258 | $387 | $295 | $91 | $17,963 |
| Mes 8 | $17,963 | $387 | $297 | $90 | $17,666 |
| Mes 9 | $17,666 | $387 | $298 | $88 | $17,368 |
| Mes 10 | $17,368 | $387 | $300 | $87 | $17,068 |
| Mes 11 | $17,068 | $387 | $301 | $85 | $16,767 |
| Mes 12 | $16,767 | $387 | $303 | $84 | $16,464 |
Préstamos sólo con intereses
Con los préstamos de sólo interés, usted es responsable de satisfacer solamente los intereses del préstamo durante un período de tiempo específico. Por ejemplo, muchas líneas de crédito sobre el valencia transparente de la vivienda le permiten realizar pagos de intereses solamente durante los primeros 10 primaveras. Esto puede ayudarte a ordenar tu presupuesto mensual si estás utilizando los fondos para un esquema en curso, como la renovación de una casa.
La cantidad de caudal que adeuda permanecerá igual durante el período de solo intereses, lo que significa que solo necesita hacer un cálculo de intereses para calcular su cuota mensual.
Por ejemplo, si tiene una vírgula de crédito de $20,000 con una tasa de porcentaje anual del 6 por ciento y un período de cuota de solo intereses de 10 primaveras, multiplicará la cantidad que pidió prestada por su tasa de interés. Esto mostraría sus costos de intereses anuales. Luego divide esa número por 12 meses para determinar su cuota mensual.
- $20,000 x 0.06 = $1,200 en intereses cada año
- $1,200 dividido por 12 meses = $100 en intereses por mes
Recuerde: una vez que finalice el período de solo intereses de su préstamo, se le pedirá que pague el préstamo con pagos de caudal e intereses por el resto del plazo del préstamo.
Cálculo del reembolso del préstamo utilizando una calculadora.
Si no eres fanático de las fórmulas matemáticas complicadas, deja que una calculadora haga todo el trabajo duro. Ya sea que esté comprando una casa y necesite una hipoteca o necesite metálico rápido de un préstamo personal para satisfacer una reparación de emergencia de su automóvil, hay una calculadora acondicionado para que pueda hacer cálculos.
Calculadora de préstamos personales
Una calculadora de préstamos personales le permite comparar los pagos en una variedad de términos de préstamo para determinar cuál se adapta mejor a su presupuesto. Esto es importante porque las tasas de interés de los préstamos personales oscilan entre el 7 y el 36 por ciento, según su puntaje crediticio y cuánto pide prestado.
Los plazos de los préstamos personales asimismo son más cortos que los de otros tipos de préstamos y la mayoría de los prestamistas ofrecen períodos de cuota de entre uno y siete primaveras. Un plazo más corto le ayudará a pagar su préstamo más rápido, pero le costará más mensualmente. Un plazo más espacioso reducirá su cuota, pero gastará más en el interés total pagado.
Calculadora de préstamos estudiantiles
Si está considerando un préstamo estudiantil para satisfacer la universidad o una escuela vocacional, puede usar una calculadora de préstamos estudiantiles para estimar cuánto pagará cuando se gradúe. El plazo de cuota unificado del plan de cuota es de 10 primaveras, pero puede encontrar plazos tan cortos como cinco primaveras y tan largos como 25 primaveras.
La tasa, el monto del préstamo y el plazo dependerán de si solicita préstamos estudiantiles privados o federales y de su año culto y nivel de educación. Si se graduó recientemente y tiene un trabajo adecuadamente remunerado, asimismo puede usar la calculadora para ver cómo los pagos adicionales pueden ayudarlo a pagar su préstamo estudiantil ayer de tiempo.
Calculadora de hipoteca
Una casa suele ser el activo más caro que comprará en su vida, y usar una calculadora de hipotecas es una buena guisa de osar si está inteligente para ser propietario de una vivienda. Cuando negocio una casa, notará que el cuota incluye caudal, intereses, impuestos y seguro, que es PITI para abreviar.
La “T” y la “I” se refieren a los impuestos a la propiedad y al seguro de propietarios de viviendas, que generalmente forman parte de su cuota mensual cuando obtiene una hipoteca. Los prestamistas utilizan el cálculo PITI para determinar si usted califica para el préstamo.
La mayoría de los propietarios eligen un plazo de 30 primaveras para obtener el cuota mensual más bajo. Incluso puede utilizar la calculadora para ver cómo un cuota original veterano afecta el cuota.
Consejo de tasa bancaria
Si realiza un cuota original inferior al 20 por ciento o solicita un préstamo respaldado por una agencia ministerial como la Agencia Federal de Vivienda (FHA), notará que su cuota mensual incluye el seguro hipotecario. Este seguro cubre el aventura del prestamista si usted no puede satisfacer su préstamo y el prestamista tiene que ejecutar la hipoteca y revender su casa.
Calculadora de vírgula de crédito sobre el valencia transparente de la vivienda
Una calculadora de vírgula de crédito sobre el valencia transparente de la vivienda le permite hacer cálculos en función de cuánto pide prestado de su vírgula de crédito renovable. Si está haciendo un presupuesto para mejoras en el hogar o necesita comprar poco de inventario para su negocio, puede ejecutar números en la calculadora para ver el cuota mensual del monto que pide prestado.
Necesitará una idea caudillo de la APR para obtener cifras precisas para un cronograma de cuota específico o estimar los pagos de los retiros que planea realizar. La mayoría de los HELOC requieren una tarifa anual que puede añadir a la calculadora para ver cómo las tarifas afectan sus costos totales de HELOC.
Calculadora de préstamos con señal hipotecaria
Un préstamo con señal hipotecaria es como un préstamo personal con tasas de interés y pagos fijos, excepto que su vivienda lo garantiza. Si necesita obtener un préstamo con señal hipotecaria, utilice una calculadora de préstamos con señal hipotecaria para ver cuánto sería su cuota en los plazos de 10, 15 o incluso 30 primaveras que ofrecen la mayoría de los prestamistas de préstamos con señal hipotecaria.
La mayoría de los prestamistas requieren que usted tenga más del 15 por ciento del valencia transparente de su vivienda para clasificar, por lo que el valencia de su vivienda determinará en última instancia cuánto puede pedir prestado. Su puntaje crediticio tiene un impacto importante en la tasa que le ofrecen. Si es inferior a 620, considere un préstamo personal con mal crédito.
Calculadora de préstamos para automóviles
Ayer de dirigirse al concesionario o agenciárselas un automóvil en vírgula, primero puede ver algunos pagos del automóvil con una calculadora de préstamos para automóviles. Puede probar diferentes montos de préstamo, términos de cuota y tasas de interés que pueden ayudarlo a osar entre un automóvil nuevo o usado. Los préstamos para automóviles generalmente tienen plazos más cortos que los préstamos personales o con señal hipotecaria, y su puntaje crediticio desempeñará un papel esencia en qué tan incorporación o descenso sea la tasa ofrecida.
Cómo calcular los costos totales del préstamo
El costo total de un préstamo depende de la cantidad que pide prestada, del tiempo que tarda en devolverlo y de la tasa de porcentaje anual. La APR es el hacedor más importante: refleja el monto total que pagará por pedir metálico prestado, incluida la tasa de interés y las tarifas cobradas por el prestamista. Puedes utilizar una calculadora o la fórmula de interés simple para finiquitar préstamos para obtener la diferencia exacta.
Por ejemplo, un préstamo de $20,000 con un plazo de 48 meses y una tasa de interés anual del 10 por ciento cuesta $4,350. Compare eso con los $2,100 que gastará para obtener una APR del 5 por ciento y podrá ver la importancia de obtener la APR más descenso posible cuando pida metálico prestado. Y regalado que los prestamistas pueden cobrar legalmente hasta un 36 por ciento de tasa anual (APR), es posible que tenga que satisfacer una cantidad significativa de intereses incluso si pide prestada una pequeña cantidad por un corto tiempo.
| 5% TAE | 8% TAE | 10% TAE | |
|---|---|---|---|
| Mensualidad | $460.59 | $488.26 | $507.25 |
| Intereses totales pagados | $2,108.12 | $3.436,41 | $4,348.08 |
La duración del plazo de cuota asimismo puede afectar en gran medida el costo total de su préstamo. Un plazo más espacioso significa que paga menos mensualmente, pero más durante la vigencia del préstamo.
Por ejemplo, ahorrará $1,000 en cargos por intereses en un préstamo de $20,000 con una tasa de interés anual del 5 por ciento si lo cancela en 48 meses en zona de 60 meses.
| plazo de 36 meses | plazo de 48 meses | plazo de 60 meses | |
|---|---|---|---|
| Mensualidad | $599.42 | $460.59 | $377.42 |
| Intereses totales pagados | $1,579.05 | $2,108.12 | $2,645.48 |
Las tarifas asimismo influirán. Si planea satisfacer su préstamo ayer de lo previsto, consulte si el prestamista cobra alguna multa o tarifa por cuota anticipado por revocar su préstamo anticipadamente. En algunos casos, puede costar menos optar por un préstamo con una APR más incorporación pero sin multa por cuota anticipado.
Lo mismo ocurre con una tarifa de originación. Entregado que normalmente es un porcentaje del monto del préstamo, obtendrá menos del préstamo vivo con una tarifa original más incorporación. Y aunque normalmente se deduce del total de los fondos del préstamo que recibe, seguirá pagando intereses sobre el monto total del préstamo que solicite.
Aún así, un préstamo con una tarifa original más incorporación pero una tasa de interés más descenso puede ser menos costoso. Compare el costo total de cada préstamo usando una calculadora para determinar cuál es la mejor opción financiera.
Cómo racionar metálico en el cuota de intereses de préstamos
Los intereses son uno de los mayores gastos relacionados con la consecución de un préstamo. Cuanto último sea su tasa de interés, menos metálico extra pagará por otra parte de lo que pidió prestado. Si adecuadamente no siempre es posible dominar su tasa de interés, algunas estrategias podrían ayudarlo a racionar metálico en su préstamo inicialmente y con el tiempo.
Obtenga la precalificación con múltiples prestamistas
La precalificación para un préstamo le permite ver los términos de cuota y las tasas de interés para las que califica con un prestamista específico sin afectar su crédito. Cuando busque cualquier tipo de préstamo, precalifique con al menos tres prestamistas para que pueda comparar ofertas una al costado de la otra y nominar la más dispuesto.
Pregunte a su porción o cooperativa de crédito nave sobre descuentos en tasas de interés o tarifas si ya realiza operaciones bancarias con ellos. Muchos prestamistas en vírgula ofrecen tasas más bajas si configura un acuerdo de cuota forzoso a través de su porción.
Trabaje en sus puntajes de crédito ayer de presentar la solicitud
Su puntaje crediticio juega el papel más importante en la tasa de interés que paga. Si no necesita metálico de inmediato, pague los saldos de sus tarjetas de crédito o, mejor aún, cancelelos. Esto aumentará su índice de utilización de crédito y mejorará sus puntajes para que pueda clasificar para tasas de interés mucho más bajas en el futuro.
Haga pagos adicionales al caudal de su préstamo
Si no puede permitirse un plazo más corto, realice un cuota adicional del caudal siempre que pueda para dominar el saldo total de su préstamo y el interés total que debe. Una preeminencia adicional: liquidará su préstamo más rápido.
Paga tu préstamo anticipadamente
Si recibe una suma considerable de una mejora o un reembolso de impuestos, utilizarla para pagar su préstamo anticipadamente podría ahorrarle cientos, si no miles, en cargos por intereses. Consulte con su prestamista para cerciorarse de que no haya una multa por cuota anticipado ayer de seguir esta ruta.
Utilice una maleable de crédito con APR introductorio del 0 por ciento
Asegúrese de clasificar para una maleable que ofrece una APR del 0 por ciento durante un período de tiempo determinado. Dependiendo de la propuesta de la maleable, podría evitar los intereses por completo durante 12 a 18 meses. Una maleable con tasa APR del 0 por ciento es una buena alternativa a un préstamo personal y puede ayudarle a pagar una negocio importante sin tener que afrontar grandes pagos de intereses. Dicho esto, si no cancela el saldo de la maleable ayer de que finalice la propuesta introductoria, es posible que pague intereses mucho más altos que la mayoría de los préstamos.
Pide prestado solo lo que necesitas
Una de las formas más sencillas de cercar el interés caudillo que paga es dominar la cantidad total de metálico que pide prestado. Cuanto menos pida prestado, menos intereses pagará.
Haga los números cuidadosamente ayer de osar cuánto préstamo desea solicitar y solo pida prestado lo suficiente exactamente para lo que necesita. Considere dividir su negocio entre efectivo y un préstamo para dominar el interés total que paga.
