¿Cómo califica para un préstamo de consolidación de deuda?

Si está luchando con sus deudas, un préstamo de consolidación de deuda puede ayudarlo a controlar sus abrumadores saldos. Le permite transferir múltiples deudas con intereses altos a un nuevo producto de préstamo, preferiblemente con una tasa de interés más herido que la que está pagando actualmente.

Dependiendo de los términos del préstamo, podría dosificar mosca en intereses y anular sus saldos antiguamente. Pero antiguamente de presentar la solicitud, es mejor asimilar qué necesitará para etiquetar para este tipo de préstamo para aumentar sus probabilidades de aprobación.

Cómo etiquetar para la consolidación de deuda

Asegúrese de calcular los pros y los contras de los préstamos de consolidación de deuda antiguamente de presentar la solicitud. Si decide que es la valor correcta para usted, aquí le mostramos cómo seguir delante.

1. Verifique el puntaje crediticio

Por lo normal, necesitará un puntaje crediticio de al menos 700 para etiquetar para un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés competitiva. Aunque un puntaje crediticio más bajo no equivale automáticamente a una denegación, hexaedro que algunos prestamistas ofrecen préstamos para casos de mal crédito, los costos de endeudamiento probablemente serán más altos. Si ese es el caso, puede que no valga la pena solicitar un préstamo de consolidación de deuda, ya que no podrá dosificar mosca en intereses.

Hay algunas formas de demostrar su puntaje crediticio. Algunos prestamistas, como SoFi, le permiten ver su puntaje de forma gratuita si tiene una cuenta en la empresa. Además puede solicitar una copia anual gratuita de las tres agencias de crédito visitando AnnualCreditReport.com. Aunque estas copias no tendrán su puntaje verdadero, le darán una idea de su situación con los acreedores y si necesita mejorar su crédito antiguamente de seguir delante.

2. Enumere las deudas y los pagos

Cree una cinta de todas las cuentas de deuda que planea consolidar. Incluya el monto que debe, la tasa de interés y el cuota minúsculo mensual. Luego, agréguelos todos para asimilar qué monto de préstamo necesitará para consolidar los saldos.

Luego de eso, sume todos los montos de cuota minúsculo para ver qué tan magnate es el cuota mensual de un préstamo de consolidación de deuda que puede abonar. Una vez que lo tenga, use una calculadora de préstamos para ver los términos y tasas de interés que necesitará obtener para que el préstamo cumpla el propósito previsto.

3. Compare prestamistas

Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en raya ofrecen préstamos de consolidación de deuda. Investigue varias opciones para encontrar el prestamista que sea más ideal para usted. Al comparar prestamistas, considere las tasas de porcentaje anual (APR), las tarifas y cualquier otro beneficio que ofrezcan a los prestatarios. Encima, busque comentarios de los consumidores en plataformas como la Cojín de datos de quejas del consumidor de la CFPB y el Better Business Bureau para determinar si tienen buena reputación.

4. Solicitar préstamo

Reúna toda la información y documentación que el prestamista necesitará antiguamente de presentar la solicitud para avalar el procesamiento oportuno de la solicitud. Aunque esto varía según el prestamista, normalmente deberá proporcionar lo próximo:

• Comprobante de ingresos: W-2, 1099, recibos de sueldo o declaraciones de impuestos.
• Prueba de identidad: Reseña de inicio, maleable de seguro social, abuso de conducir, pasaporte u otra identificación oficial.
• Comprobante de domicilio: facturas de servicios públicos, contratos de arrendamiento o arrendamiento, extractos bancarios o de tarjetas de crédito o maleable de registro de votante.

Una vez que tenga sus documentos a mano, envíe la solicitud de préstamo. Algunos prestamistas le permiten presentar su solicitud en raya, acoger una valor rápida y cargar los documentos de respaldo para emitir la aprobación final. Pero si presenta la solicitud en un lado o cooperativa de crédito tradicional, es posible que deba presentarse una sucursal física para presentar la solicitud, y podría arrostrar mucho más tiempo acoger una valor crediticia.

5. Cerrar el préstamo y realizar los pagos.

Si se aprueba, revise los documentos del préstamo, obtenga claridad del prestamista sobre cualquier cosa que no comprenda y firme en la raya de puntos. El prestamista procesará el expediente para su candado y desembolsará los fondos del préstamo. Depende de usted abonar a los acreedores directamente a menos que el prestamista ofrezca pagos directos para estimular el proceso de consolidación.

Alternativas a los préstamos de consolidación de deuda

Luego de explorar sus opciones, es posible que descubra que un préstamo de consolidación de deuda no es la alternativa ideal para usted. Ya sea porque no calificas para un préstamo con términos atractivos o porque necesitas aceptar a un monto anciano, existen alternativas que vale la pena considerar, entre las que se incluyen las siguientes:

• Recalibra tu presupuesto. Detecte oportunidades para liberar flujo de caja y utilizarlo para abonar la deuda. Algunas ideas incluyen compendiar los servicios de suscripción o cambiar a un plan de Internet o de telefonía celular más crematístico.
• Utilice una maleable de crédito para transferencia de saldo. Si califica para una maleable de transferencia de saldo con una tasa introductoria del 0 por ciento, puede transferir varios saldos de tarjetas de crédito a esa cuenta para liquidarlos más rápido y dosificar en intereses.
• Busque ayuda de terceros. Si tiene una deuda significativa ($10,000 o más) y no sabe por dónde abrir, considere inquirir ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio o una empresa de alivio de deudas. Ambas opciones podrían ayudarle a consolidar su deuda y negociar con sus acreedores para conseguir condiciones más favorables.

Ya sea que elija un préstamo de consolidación de deuda, una maleable de crédito con transferencia de saldo u otra alternativa, deberá evitar endeudarse más mientras paga sus saldos para que su situación mejore. Además debes analizar detenidamente tus finanzas para identificar qué te endeudó en primer empleo. Esto le ayudará a desatender hábitos financieros poco saludables que podrían poner en aventura su estabilidad financiera en el futuro.

La raya de fondo

Si está considerando un préstamo de consolidación de deuda para salir de sus deudas antiguamente y dosificar mosca, evalúe las ventajas y desventajas que ofrece antiguamente de solicitarlo. Además debe comprender el proceso de préstamo para asimilar qué esperar y poder tomar las medidas necesarias para aumentar sus probabilidades de aprobación. Pero si descubre que un préstamo de consolidación de deuda no es adecuado para usted, otras alternativas podrían ser más adecuadas.