Cómo calificar para préstamos personales a bajo interés

Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en itinerario ofrecen préstamos personales a bajo interés a los prestatarios más solventes. Vienen con tasas de porcentaje anual (APR) competitivas, generalmente por debajo del promedio doméstico del 11,93 por ciento al 3 de enero.

A diferencia de otros préstamos personales, es probable que deba exceder los requisitos mínimos del prestamista para catalogar para tasas tan bajas. Esto podría incluir tener un puntaje de crédito FICO superior a 800, difundir un ingreso anual superior a un cierto puertas anual, tener un historial crediticio desinteresado y tener un historial crediticio establecido.

Cómo catalogar para préstamos personales a bajo interés

Si acertadamente cada prestamista tiene diferentes estándares y requisitos mínimos, usted podría aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo personal a bajo interés si sigue estos siete pasos.

1. Conozca su puntaje crediticio

Un puntaje crediticio excelente le brinda la mejor oportunidad de acoger una tasa de interés herido en un préstamo personal. Antiguamente de presentar la solicitud, verifique su documentación crediticio para cerciorarse de que su puntaje esté en la mejor forma y que ningún error afecte negativamente su crédito.

Si no hay ningún error en su documentación pero su puntaje podría mejorar, intente sustentar actualizadas las cuentas vencidas y continúe realizando pagos puntuales en todas sus otras cuentas. Desentenderse de solicitar un nuevo crédito es igualmente importante, ya que cada consulta crediticia exhaustiva reduce su puntaje crediticio en unos pocos puntos.

2. Retribuir la deuda

Cuando solicita un préstamo, o cualquier producto crediticio, los prestamistas observarán su relación deuda-ingresos (DTI) para determinar si puede afrontar su posible plazo mensual. Para calcular su DTI, puede usar una calculadora para sumar sus deudas mensuales que aparecen en su documentación crediticio (incluidas tarjetas de crédito, préstamos y otras deudas regulares) y dividirlas por su ingreso mensual bruto. Su DTI es el número final, expresado como porcentaje.

En genérico, y especialmente con préstamos de bajo interés, cuanto maduro sea su DTI, mayores serán sus tasas y menores serán sus probabilidades de aprobación.

La mayoría de los prestamistas buscan DTI por debajo del 36 por ciento. Sin incautación, es probable que el suyo tenga que ser más bajo para obtener las mejores tarifas. Si su DTI es superior al 36 por ciento, o se está acercando a él, considere algunos de los siguientes métodos para ayudarlo a establecer mejor su deuda.

Formas de aminorar su DTI

• Siga las estrategias de plazo de la deuda: Los métodos de hipérbole de cocaína y avalancha de deuda son ideales para quienes tienen ingresos estables pero niveles inmanejables de deuda mensual. Los dos requieren que usted haga el plazo intrascendente de todas sus deudas, pero el método de hipérbole de cocaína implica centrarse primero en las deudas más pequeñas, mientras que el método de avalancha requiere que usted pague primero las deudas con las tasas más altas.
• Préstamos de consolidación de deuda: En espacio de apañarse un préstamo personal a bajo interés, considere apañarse un préstamo de consolidación de deuda. Cuando consolida, obtiene un nuevo préstamo (con una tasa de interés más herido) que reemplaza su deuda existente. Esto hace que sea más obediente acreditar múltiples flujos de deuda y le permitirá atesorar boleto en intereses durante el plazo del préstamo.
• Asesoramiento sobre deudas: La información crediticia es una buena opción para quienes no saben por dónde principiar. Las organizaciones sin fines de provecho, las iglesias y los bancos ofrecen asesoramiento crediticio, a veces de forma gratuita. Se le asignará un asesor de crédito que analizará su situación financiera. A partir de ahí, lo guiarán a través de posibles soluciones y métodos de alivio. Algunos asesores pueden incluso negociar sus deudas con los acreedores por usted.

3. Investiga todas tus opciones

Los préstamos personales no son un tipo de producto único para todos y cada prestamista tiene poco diferente que ofrecer. Antiguamente de conformarse con el primero que se vea acertadamente, precalifique para al menos dos préstamos. Sin incautación, no todos los prestamistas ofrecen precalificación, por lo que si encuentra un préstamo que parece satisfacer sus micción, investigue los detalles y las tasas para cerciorarse de que sea competitivo para su perfil crediticio. Adicionalmente, revise el horario del unidad de atención al cliente y las reseñas de los clientes para cerciorarse de tener el apoyo que necesita durante todo el proceso de solicitud y plazo.

Si no está seguro de por dónde principiar y se siente abrumado, recuerde sus opciones. Puede consultar prestamistas en itinerario, bancos locales y nacionales o cooperativas de crédito locales y nacionales. Para simplificar aún más el proceso, busque un mercado en itinerario (como Bankrate). Estos mercados enumeran los pros y los contras, las características y los detalles del préstamo para ayudarlo a examinar todas sus opciones y encontrar los préstamos más competitivos para sus micción.

4. Investigación descuentos

Si ya califica para la tasa más herido que ofrece el prestamista, vea si puede obtener descuentos adicionales en la tasa.

El descuento más popular que ofrecen los prestamistas es el descuento por plazo obligatorio, que puede ayudarle a aminorar al menos entre un 0,25 y un 0,50 por ciento de su tasa. Algunos prestamistas todavía ofrecen descuentos por solicitar con un coprestatario calificado, por tener otro tipo de cuenta con él o por tener activos para la subsidio.

Adicionalmente, consulte con su sotabanco o cooperativa de crédito para ver si ofrecen préstamos competitivos y qué descuentos ofrecen. Algunos ofrecen reducciones de tarifas o beneficios para los clientes existentes. Adicionalmente, es posible que se le ofrezcan otros beneficios, como un período de desenvoltura extendido o la posibilidad de cambiar su momento de vencimiento mensual.

5. Solicita sólo la cantidad que necesitas

Es posible que le aprueben una cantidad maduro a la que buscaba originalmente. Sin incautación, cuanto beocio sea el monto de su préstamo, beocio será su tasa de interés. Del mismo modo, al pedir prestado solo lo que necesita, podrá tener una preparación mensual más manejable que si pide prestado un monto maduro.

Haga los números ayer de presentar la solicitud y revise la página de términos y condiciones del prestamista para apañarse tarifas. Si acertadamente algunos prestamistas pueden renunciar a tarifas específicas o cobrar tarifas más bajas a aquellos con excelente crédito, esté atento a las tarifas de originación, plazo anticipado y mora. Adicionalmente, no olvide calcular la tasa de interés en su plazo mensual para no quedarse corto o hacerse cargo un plazo mensual maduro de lo que puede acreditar.

6. Considere las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de provecho que existen para dedicar soluciones bancarias a sus miembros. Las tasas de sus préstamos personales suelen ser más bajas que las que encontrará en los bancos tradicionales.

Deberá solicitar la membresía para trabajar con una cooperativa de crédito. Si acertadamente algunos, como PenFed, pueden tener requisitos de calificación más sencillos, otros pueden restringir la membresía a personas que trabajan para un empleador específico, están afiliadas a una estructura en particular o viven en un ámbito específica.

Algunas cooperativas de crédito todavía extienden la membresía a familiares de miembros actuales. Cada cooperativa de crédito es diferente, así que investigue todas sus opciones locales ayer de presentar la solicitud para cerciorarse de cumplir con los requisitos mínimos.

7. Solicitar precalificación

La mayoría de los prestamistas permiten a los prestatarios probar sus tasas mediante una precalificación ayer de solicitar formalmente un préstamo. Para este paso, deberá proporcionar su información de contacto, así como su ingreso bruto estimado, momento de principio y número de Seguro Social.

La mejor parte de precalificar para un préstamo es que sabrá exactamente para qué puede ser elegible con ese prestamista específico sin dañar su crédito, ya que los prestamistas solo necesitan hacer un suave zarandeo para este paso. Precalifique para al menos dos prestamistas para tener una idea completa de para qué podría catalogar.

Cómo funcionan las tasas de interés de los préstamos personales

Los prestamistas evalúan varios factores para determinar si usted califica para un préstamo personal a bajo interés, incluido su puntaje crediticio, situación gremial y relación deuda-ingresos.

Su puntaje crediticio juega el papel más importante porque les permite a los prestamistas aprender qué tan riesgoso es usted como prestatario en función de qué tan acertadamente administró sus préstamos y otros productos financieros en el pasado.

Los puntajes FICO, que la mayoría de los prestamistas y acreedores utilizan para tomar decisiones crediticias, oscilan entre 300 y 850. Las tasas más competitivas generalmente se reservan para prestatarios con puntajes crediticios excelentes (entre 720 y 850) ya que el aventura de incumplimiento de pagos es beocio.

Aún podría obtener la aprobación con un puntaje crediticio más bajo, pero puede ser más difícil. Asimismo puede esperar una tasa de interés más suscripción y más tarifas.

La tasa de interés promedio de préstamos personales para prestatarios con excelente crédito está entre 10,73 por ciento y 12,5 por ciento. Pero si su puntaje crediticio se clasifica como promedio (o de 630 a 689), la tasa promedio está entre 17,8 por ciento y 19,9 por ciento.

Requisitos de elegibilidad para préstamos personales

Cada prestamista tiene sus propios requisitos de elegibilidad para préstamos personales. Sin incautación, existen algunas pautas generales que la mayoría de los prestamistas deben tener en cuenta ayer de presentar la solicitud:

• Puntaje de crédito. ¿Cumple con el puertas intrascendente de puntuación de crédito del prestamista? Si su puntaje crediticio es más bajo, probablemente pagará más intereses o se le negará financiamiento. Si su puntaje está por encima del intrascendente, puede ser elegible para una tarifa más competitiva.
• Ingreso. Los prestamistas quieren cerciorarse de que usted tenga los medios para realizar los pagos mensuales oportunos del préstamo. Algunos tienen un requisito de ingresos mínimos que se debe cumplir para ser considerados para un préstamo personal, especialmente aquellos que ofrecen tasas estelares o competitivas.
• Relación DTI. Incluso si tiene una fuente constante de ingresos, un DTI demasiado parada podría indicarle al prestamista que ya tiene demasiadas deudas en su cartera. Cuanto beocio sea su DTI, más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo personal a bajo interés.

Qué apañarse al apañarse un préstamo personal a bajo interés

Una vez que comprenda cómo funcionan las tasas de interés de los préstamos personales y qué exigen la mayoría de los prestamistas, el sucesivo paso es comparar precios para encontrar la mejor proposición.

• Intereses y comisiones. ¿Es la tasa de interés la más herido entre sus principales selecciones? ¿Existen tarifas de originación, tarifas de suscripción o tarifas de reembolso anticipado? ¿Cómo se compara la APR (intereses y tarifas) con la de la competencia?
• Términos del préstamo. ¿El prestamista ofrece diferentes condiciones de préstamo? Si puede afrontar el plazo mensual de un préstamo con un plazo más corto, el prestamista puede ofrecerle una tasa de interés más herido. Pero un plazo extendido es ideal si necesita un plazo mensual más bajo.
• Precalificación en itinerario. ¿Puede obtener una precalificación en itinerario sin afectar su puntaje crediticio? Estas herramientas hacen que sea más obediente comparar precios y evitar presentar solicitudes formales a prestamistas que no son adecuados.
• Servicio al Cliente. ¿Tiene el prestamista buenas opiniones de los clientes en sitios web como Better Business Bureau o Trustpilot? ¿Ofrecen atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana? ¿Se puede venir a una sucursal física o solo ofrecen protección por chat o teléfono?
• Incentivos para prestamistas. ¿Existen bonificaciones por recomendación? ¿Puede acoger una tarifa con descuento por inscribirse en pagos automáticos? ¿El prestamista brinda ataque regalado a su puntaje crediticio o protección por desempleo? Todos estos son factores que pueden mejorar la experiencia genérico de endeudamiento.

La itinerario de fondo

Un puntaje crediticio excelente, ingresos constantes y una relación deuda-ingresos herido son secreto para obtener un préstamo personal a bajo interés. Pero si sus finanzas no están en la mejor forma, considere dar un paso a espaldas para mejorar su puntaje crediticio y aminorar su tasa de utilización ayer de presentar la solicitud.

Si no puede esperar y necesita los fondos lo ayer posible, todavía puede intentar solicitarlos con un codeudor o registrarse para obtener un descuento por plazo obligatorio para obtener una mejor proposición. Lo más importante es apañarse el mejor préstamo personal a bajo interés para su situación crediticia, precalificar cuando sea posible y comparar sus opciones ayer de solicitar un préstamo.