Cómo comparar prestamistas de préstamos a plazos

Los préstamos a plazos le permiten pedir prestado un monto fijo y pagarlo lentamente durante un período de plazo determinado. Los préstamos a plazos son versátiles y vienen en una variedad de tipos, incluidos préstamos personales, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes.

Independientemente del motivo de su préstamo a plazos, es importante comparar a los prestamistas para cerciorarse de no terminar en una situación difícil en el futuro.

Cómo comparar prestamistas de préstamos a plazos en 5 pasos

Luego de osar el tipo exacto de préstamo que necesita, el futuro paso es comparar prestamistas. Cuando compara prestamistas, se asegura de asimilar cuál ofrece las tasas más competitivas, los términos favorables y las tarifas más bajas para su situación crediticia.

1. Verifique su mensaje crediticio

Su mensaje crediticio contiene todo su historial crediticio, incluidos los pagos morosos, las consultas crediticias difíciles y su deuda flagrante. Cuando solicita un préstamo, los prestamistas realizarán una comprobación crediticia exhaustiva en la que examinarán su mensaje crediticio para determinar su elegibilidad.

Si admisiblemente cada prestamista tiene diferentes criterios de acogida, realizar su mensaje crediticio es un buen indicador de su solvencia y su vitalidad financiera universal. Si admisiblemente su mensaje crediticio no contiene su puntaje crediticio, asimismo debe verificarlo. Cuanto decano sea su puntaje y último sea su relación deuda-ingresos (DTI), más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo a plazos.

Cómo consultar su mensaje de crédito

Hay que hacer una distinción importante entre sus puntajes crediticios y sus informes. Su puntaje es un número basado en sus informes crediticios y creado utilizando un criterio de calificación, como FICO o VantageScore, mientras que cada uno de sus informes crediticios es un esquema de su historial crediticio.

Puede consultar su mensaje de crédito de forma gratuita semanalmente visitando AnnualCreditReport.com. Esto le brindará informes de las tres principales agencias de crédito que los prestamistas utilizan al tomar decisiones sobre las solicitudes: Experian, Equifax y TransUnion.

Si desea realizar su puntaje crediticio, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito brindan a los prestatarios camino ilimitado a su puntaje crediticio FICO de forma gratuita como beneficio adicional.

2. Realizar una auditoría financiera

Antiguamente de endeudarse más de cualquier tipo, observe sus ingresos mensuales y sus obligaciones financieras. Aceptar más de lo que en realidad puede permitirse podría ponerlo en peligro de atrasarse en los pagos y dañar su crédito.

Cómo realizar una auditoría financiera

La forma más rápida de asimilar si puede permitirse el ostentación de solicitar un préstamo es calcular su DTI. Su DTI mide cuánto de su ingreso bruto mensual se destina a deudas y se expresa como un porcentaje.

La mayoría de los prestamistas prefieren un DTI inferior al 36 por ciento, pero si eso no es posible, intente suministrar su DTI por debajo del 50 por ciento. Si paga su deuda existente en su totalidad y a tiempo, o antiguamente, es una forma segura de ceñir su DTI.

3. Investigue los criterios de elegibilidad de los prestamistas

Antiguamente de poder investigar los criterios de elegibilidad de los prestamistas, necesitará asimilar dónde agenciárselas préstamos a plazos.

Dónde encontrar préstamos a plazos

Casi todos los tipos de instituciones financieras ofrecen préstamos a plazos, incluidos prestamistas en renglón, bancos, cooperativas de crédito y prestamistas entre pares. Sin secuestro, dónde debería asignar su tiempo a agenciárselas prestamistas puede acatar de su crédito.

Los prestatarios con buena vitalidad crediticia pueden apelar a bancos y prestamistas en renglón para obtener las mejores tasas, mientras que aquellos con un crédito no ideal a menudo recurren a cooperativas de crédito, prestamistas entre pares y prestamistas en renglón que se especializan en préstamos crediticios justos.

Qué agenciárselas en un prestamista

Cada prestamista tendrá diferentes requisitos de aprobación: algunos requerirán un ingreso o puntaje crediticio determinado, mientras que otros pueden no indicar un número específico y, en cambio, requerirán un ingreso estable y un buen puntaje crediticio. Verifique todos los detalles internamente de los términos y condiciones para encontrar los requisitos exactos y las tarifas.

Cada prestamista asimismo ofrecerá una serie diferente de tasas de interés. Los prestatarios más solventes obtendrán las tasas más bajas y los términos más favorables, así que tenga en cuenta su puntaje crediticio al investigar. Luego de consultar varios prestamistas, podrá tener una idea aproximada de dónde podría encuadrar.

4. Compara tarifas y términos

Que un prestamista satisfaga sus evacuación es tan importante como las tarifas ofrecidas. Antiguamente de acontecer a las solicitudes y precalificar, finalice exactamente lo que necesita en lo que respecta al cronograma de plazo.

Si necesita una estructura de plazo flexible, busque prestamistas que permitan cambios en la época de plazo. Para un plazo más corto o más extenso que el que se ofrece normalmente, asegúrese de que el prestamista tenga varios términos de préstamo para designar.

Por otra parte, investigue las tarifas que cobra cada prestamista, que incluyen:

• Tarifas de originación: Una tarifa auténtico es un porcentaje fijo (normalmente entre el 1 y el 10 por ciento) del monto flamante del préstamo que se deduce del monto que recibe o se suma a lo que debe devolver. Idealmente, usted desea un prestamista que omita estas tarifas para minimizar los costos de endeudamiento.
• Sanciones por plazo anticipado: Los prestamistas cobran estas tarifas para disuadir a los prestatarios de hacer más de su plazo mensual establecido y liquidar el préstamo anticipadamente. Si el prestamista impone multas por plazo anticipado, usted podría terminar pagando más de lo que ahorraría en intereses.

5. Precalificar

La precalificación le permite ver sus probabilidades y tasas de elegibilidad previstas sin realizar una solicitud oficial y sin ningún impacto en su puntaje crediticio. No todos los prestamistas ofrecen precalificación, por lo que es importante realizar antiguamente de presentar la solicitud.

Precalifique con al menos tres de sus principales prestamistas. Desde allí, puede examinar la cinta para eliminar a los prestamistas que no ofrecen tasas competitivas o aquellos que no le aprobaron.

Si descubre que varios prestamistas ofrecen términos y tasas similares, busque características que los distingan. Algunas empresas ofrecen beneficios y ventajas, como descuentos por plazo automotriz, largos períodos de salero y flexibilidad en la época de vencimiento del plazo. Investigue los beneficios potenciales de cada prestamista para encontrar el prestamista que mejor lo beneficiaría y luego presente la solicitud por completo.

Cómo obtener un préstamo a plazos con mal crédito

Vale la pena mejorar su puntaje crediticio antiguamente de apelar a un préstamo a plazos. Pero si necesita los fondos lo antiguamente posible, hay varios prestamistas que atienden a prestatarios con mal crédito, a un costo. Puede esperar tasas de interés más altas y posiblemente más tarifas, incluidas tarifas de originación más altas.

Algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos a plazos garantizados a quienes tienen mal crédito. Estos préstamos están respaldados por algún tipo de señal, como una casa o un automóvil, por lo que el peligro se minimiza para el prestamista o la empresa. Si no realiza los pagos mensuales, el prestamista tiene la capacidad justo de fascinar su señal, lo que hace que sea aún más riesgoso tomar un préstamo que tal vez no pueda abonar.

Alternativas a los préstamos a plazos

Si un préstamo a plazos no es la mejor opción para usted, existen alternativas que le ayudarán a obtener los fondos que necesita.

• Pedir patrimonio prestado a un deudo o amigo cercano: Asegúrese de obtener el acuerdo por escrito para evitar confusiones. Es igualmente importante cumplir su parte del trato para preservar la relación.
• Consigue una polímero de crédito con tasa promocional: La mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés elevadas que podrían suplicar sus compras. Opte por una polímero que ofrezca una tasa de interés del 0 por ciento durante el período introductorio para tener un respiro en la acumulación de intereses mientras paga su saldo.

La renglón de fondo

Ya sea que esté buscando financiar gastos relacionados con la educación, un artículo costoso o una renovación muy necesaria de su hogar, los préstamos a plazos pueden ser una excelente opción para hacerlos más asequibles. Dicho esto, no todos los préstamos a plazos son iguales.

Asegúrese de evaluar su crédito y sus finanzas y comparar ofertas de varios prestamistas antiguamente de decidirse por un préstamo. Hacer esto no sólo le ayudará a ceñir sus opciones, sino que asimismo le ayudará a designar el préstamo con los mejores términos y tasas de interés para su situación.