Conclusiones secreto
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Existe una variedad de fuentes de financiación que puede utilizar para iniciar un negocio, como financiación colectiva, subvenciones comerciales o un préstamo empresarial auténtico.
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La financiación sin deuda le ayuda a obtener financiación para una empresa sin retribuir intereses ni admitir grandes cantidades de deuda.
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El financiamiento de deuda le ayuda a obtener financiamiento a través de un préstamo comercial, pero puede ser más difícil de obtener para las nuevas empresas.
Todo comienza con una idea de negocio de oro para un producto que el mercado aún no ha pasado o con la comisión de ayudar a los clientes con una condición urgente. Paso uno hecho.
Pero ahora necesita financiación para hacer extraer su idea.
Para obtener financiación para iniciar un negocio, tiene dos opciones de financiación principales: financiación sin deuda y financiación con deuda. La financiación con deuda utiliza un préstamo comercial para ayudarle a obtener financiación, mientras que la financiación con deuda cero utiliza financiación de otras fuentes, como inversores.
Puedes iniciar un negocio con tan solo $12,000, aunque algunos tipos de negocios cuestan más. Desafortunadamente, entregado que las fluctuaciones actuales del mercado y la inflación dificultan el funcionamiento de las empresas, es posible que necesite una combinación de fuentes de financiación para darle a su empresa la pista que necesita para alcanzar el éxito.
¿Qué es la financiación sin deuda?
La financiación sin deuda se refiere a la extracción de financiación para una empresa sin retribuir ningún interés. No sólo ahorras boleto en intereses ya que no es un préstamo comercial. Pero el principal beneficio es que evita los riesgos de solicitar un préstamo para financiar su negocio y no tiene que realizar pagos fijos que inmovilizarían el haber de trabajo.
Utilizar financiación sin deuda no significa que usted se deshaga de toda la responsabilidad de obtener ganancias para retribuir la financiación. Si obtiene financiación sin deuda a través de inversores, es posible que deba registrarse para mostrar cifras de ingresos actualizadas e incluso pagarles parte de las ganancias.
Tipos de financiación sin deuda para iniciar un negocio
El financiamiento sin deuda tiende a provenir de fuentes de financiamiento alternativas porque los prestamistas no ofrecen préstamos sin intereses. Formas de obtener financiación sin deuda:
Inicio
El bootstrapping ocurre cuando se inicia un negocio utilizando posibles externos mínimos, incluidos préstamos comerciales, financiamiento de haber o inversionistas. En muchos casos, esto significa que usted financia el negocio con posibles personales, como ahorros personales y abastecimiento del hogar.
El bootstrapping es popular en el mundo de las startups. Según el Documentación de 2023 de la Reserva Federal sobre empresas sin empleadores, el 80 por ciento de las nuevas empresas con empleados utilizan ahorros personales para financiar su idea de negocio. De modo similar, el 76 por ciento de las nuevas empresas sin empleados utilizan ahorros personales.
La idea es ayudar los gastos generales al imperceptible para que la empresa obtenga los mayores beneficios posibles. Puede esperar en su esfuerzo para que el negocio tenga éxito, lo que a veces se denomina haber de sudor. Hacer crecer un negocio mediante el puesta en marcha puede estar así:
- Iniciar el negocio. Comienzas un negocio paralelo mientras sigues trabajando en un trabajo corriente. Puede utilizar ahorros personales o subvenciones gubernamentales o privadas para poner en marcha el negocio.
- El negocio se vuelve autosostenible. Puede cambiar ahorros personales o reinvertir ingresos en herramientas que le brindarán un retorno de la inversión casi inmediato. Continúa realizando ventas u ofreciendo servicios hasta que el negocio obtenga ganancias.
- El propietario dirige el negocio a tiempo completo. Una vez que el negocio sea rentable, puede optar por dejar el horario de 9 a 5 e cambiar todo su tiempo en hacer crecer el negocio. Conseguir un mentor empresarial aquí puede ayudarle a tomar decisiones importantes que aceleren el crecimiento.
- El propietario amplía el negocio. Para prosperar su negocio, necesitará ejecutar estrategias que impulsen las ventas o el rendimiento. Puede comprar equipos nuevos, crear campañas de marketing o contratar empleados a escalera. En este punto, obtener un préstamo comercial puede infundir a su empresa nuevo haber para cambiar en estas estrategias.
Información sobre la tasa bancaria
Si desea iniciar su negocio, necesitará ahorros personales. Idealmente, esto sería adicional a sus ahorros de emergencia, que deberían cubrir al menos seis meses de gastos. Sin confiscación, el mensaje anual de ahorros de emergencia de Bankrate encontró que el 22 por ciento de los adultos estadounidenses no tenían ningún hucha de emergencia y el 30 por ciento tenía algunos ahorros de emergencia, pero menos de lo que cubriría los gastos de tres meses, en mayo de 2023.
Si ese es usted, es posible que necesite tiempo para crear su cuenta de ahorros ayer de comenzar su negocio. Una vez que su negocio esté en funcionamiento, no olvide iniciar ahorros de emergencia para el negocio a medida que genera ingresos para ayudar a aventajar los altibajos de ser propietario de un negocio.
Financiamiento de haber
La financiación mediante acciones le permite obtener financiación de inversores vendiendo acciones de su empresa. Si admisiblemente puede entregar una pequeña cantidad de acciones a muchas personas, generalmente ofrecerá a los inversores una gran cantidad de haber. Esto les brinda un detención retorno de la inversión y le brinda a usted un haber importante para iniciar su negocio.
La financiación mediante acciones puede proceder de:
- Inversores angelicales. Los inversores ángeles son personas con gran interés en su negocio. A menudo se negociación de antiguos empresarios con un historial de éxito que pueden ofrecerle a cambio de una gran billete en su negocio.
- Empresas de haber peligro. Los capitalistas de peligro son instituciones financieras que invierten en negocios prometedores durante sus primeras etapas. Estos pueden agrupar posibles de múltiples inversores o corporaciones, como fondos de pensiones o compañías de seguros. Correcto a que los capitalistas de peligro invierten importantes posibles en el negocio, buscan negocios con un detención potencial de crecimiento. Estos pueden incluir empresas que ofrecen un producto único o en una industria de detención crecimiento, como empresas de tecnología.
- Proposición pública auténtico (IPO). Incluso puede osar ofrecer acciones de su empresa al sabido a través de una Proposición Pública Original. Por lo común, esto se hace cuando la empresa genera ingresos importantes porque puede ofrecer rendimientos a los accionistas con veterano confianza. Las OPI lo ayudan a difundir haber mientras distribuyen la billete accionaria en su negocio a inversores individuales e institucionales, como fondos mutuos.
Subvenciones empresariales
Una subvención empresarial es uno de los pocos tipos de financiación empresarial que no requiere que usted reembolse los fondos. Muchas subvenciones comerciales provienen de fuentes gubernamentales en todos los niveles, desde el federal hasta el locorregional. Pero usted puede encasillar a través de corporaciones privadas u organizaciones sin fines de utilidad.
La desventaja: normalmente hay que competir con otras empresas elegibles para obtener la subvención. La estructura de subvenciones puede exigirle que presente un plan de negocios detallado o incluso que muestre su negocio en vivo o por video.
Incluso hay que tener paciencia a la hora de obtener fondos de subvención: los plazos suelen tirarse a lo dadivoso de varios meses para permitir que muchas empresas presenten su solicitud. Sus posibilidades de obtener el premio aumentan cuanto más estrictos sean los requisitos de subvención, como solicitar subvenciones para empresas minoritarias.
Cobranza de fondos
El crowdfunding le permite obtener financiación empresarial para su negocio en pequeñas cantidades de inversores privados. Pero puede durar a ser mucho más sofisticado que una simple campaña de cobranza de fondos.
Según The Crowd Data Center, se han recaudado más de 50.700 millones de dólares a través del crowdfunding desde 2014. La cantidad promedio que los inversores donan para proyectos totalmente financiados es de 589 dólares. De estos proyectos, las pequeñas empresas recaudan un promedio de $200,848.
A continuación, presentamos tres tipos de financiación colectiva que podrían ayudarle a evitar endeudarse.
Financiación colectiva de donaciones
El crowdfunding de donaciones es el crowdfunding en su forma más simple. Describes a posibles inversores tu idea de negocio o el tesina que estás emprendiendo. Usted solicita donaciones para financiar el tesina y los inversores donan por buena voluntad personal para que su negocio tenga éxito. Con este tipo de crowdfunding, no ofrecerás ninguna retribución material a los inversores.
Financiamiento colectivo de recompensas
El crowdfunding de recompensas solicita inversiones en su tesina a cambio de alguna retribución. La retribución debe coincidir con el nivel de inversión que las personas hacen en su negocio, como regalos para pequeñas donaciones o el producto en sí para donaciones medianas y grandes. No sólo evitas retribuir intereses con este tipo de crowdfunding, sino que siquiera regalas la propiedad de tu negocio.
Financiamiento colectivo de acciones
El crowdfunding de acciones le permite cobrar fondos para iniciar un negocio vendiendo acciones de su empresa a inversores privados. Los inversores suelen comprar un número último de acciones con haber que con financiación de haber. Esta opción le ayuda a conservar la propiedad mayoritaria y el control de su empresa mientras obtiene el financiamiento que necesita. Pero deberá cumplir con las regulaciones de la SEC, como trabajar con una plataforma de financiación colectiva registrada en la SEC.
Amigos y clan
Según el Documentación de 2023 sobre empresas sin empleadores, el 38 por ciento de las nuevas empresas piden boleto a amigos y familiares para iniciar su negocio. Esta red unida puede brindarle apoyo financiero y estímulo para mantenerlo motivado durante las primeras etapas de su negocio. Es posible que tengas que reembolsarlos o no, dependiendo de tu acuerdo con la persona que te presta el boleto.
¿Qué es la financiación mediante deuda?
La financiación de la deuda es el acto de utilizar la deuda para cobrar haber para iniciativas de crecimiento empresarial, como la negocio de equipos o haberes raíces o la creación de un nuevo producto. Con el financiamiento de deuda, usted celebra un acuerdo de préstamo con un prestamista para reembolsar el monto prestado con intereses o tarifas. Sus pagos suelen tener un orilla de tiempo y pueden ser a corto plazo, como dos abriles, o a dadivoso plazo, como 10 abriles.
En ocasión de utilizar su idea de negocio para promover la inversión, el financiamiento de deuda depende de sus finanzas y su historial crediticio. Donado que usted no tiene crédito comercial acumulado, los prestamistas examinarán su historial crediticio personal. Por lo común, establecen un puntaje crediticio imperceptible entre 600 y 670, por lo que deberá averiguar prestamistas que acepten su nivel de crédito.
Es posible que incluso tenga que esperar para crear una cojín de ingresos ayer de obtener un préstamo comercial. Muchos prestamistas requieren al menos $100,000 en ingresos y seis meses o más en el negocio, aunque algunos prestamistas requieren menos tiempo.
Información sobre la tasa bancaria
Una calculadora de préstamos comerciales puede ayudarlo a determinar si el financiamiento de deuda es adecuado para usted. Al ingresar el plazo del préstamo y el monto del interés, puede ver los pagos mensuales estimados del préstamo.
Tipos de financiación de deuda para iniciar un negocio
Siempre que califique, puede obtener casi cualquier tipo de financiamiento de deuda para financiar su startup. Pero en las primeras etapas del negocio, es más probable que califiques para:
Micropréstamos
Un micropréstamo es un préstamo a plazo que se ofrece en préstamos pequeños, como $50,000. Los micropréstamos suelen estar dirigidos a pequeñas empresas que no califican para préstamos a plazo tradicionales, como empresas emergentes o de bajos ingresos. Incluso pueden centrarse en empresas de comunidades desatendidas, como propietarios de empresas minoritarias.
Si admisiblemente muchos prestamistas ofrecen préstamos a plazo pequeños, los microprestamistas limitan los montos de los préstamos por debajo de los de los prestamistas tradicionales. Los microprestamistas incluso pueden alabar apoyo no financiero, como educación y tutoría, para impulsar su negocio al próximo nivel.
El software de micropréstamos de la Small Business Administration es la opción más conocida que se ofrece a través de microprestamistas aprobados por la SBA. Otros ejemplos de microprestamistas son Kiva, una plataforma híbrida de financiación colectiva y préstamos entre pares, y Accion Opportunity Fund, un microprestamista orientado a empresas desfavorecidas.
Tarjetas de crédito comerciales
Las tarjetas de crédito comerciales funcionan admisiblemente para financiar una startup si buscas cubrir pequeños gastos por un corto tiempo o ayudar el flujo de efectivo. El emisor de la plástico de crédito adapta la término de crédito a un orilla que se considera apropiado para su historial crediticio.
El otro beneficio de una plástico de crédito comercial es que solo paga intereses sobre los montos que gasta y solo si no paga la confección completa cada mes. Si paga el total, obtendrá un período de disposición de al menos 21 días desde que recibe la confección hasta que vence el plazo. No pagará ningún interés durante este período de disposición, por lo que es como obtener un préstamo tirado a corto plazo.
La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren un puntaje FICO personal de 670 o superior. Pero puede encontrar tarjetas diseñadas para quienes tienen un historial crediticio regular o malo. Por ejemplo, Spark 1% Classic ofrece reembolsos en efectivo en compras diarias y sin tarifa anual, por otra parte es una plástico sin respaldo que acepta crédito cabal.
Información sobre la tasa bancaria
Una indagación sobre la deuda de tarjetas de crédito de Bankrate encontró que más titulares de tarjetas de crédito tienen un saldo mes a mes: 49 por ciento en noviembre de 2023 contra 39 por ciento en 2021. Tener un saldo mes a mes significa que más titulares de tarjetas están pagando intereses y acumulando deuda. Al iniciar un negocio, regir la deuda comercial es imprescindible para avalar unas finanzas sanas. De lo contrario, podría terminar en un ciclo de deuda, lo que dificultaría prosperar y hacer crecer su negocio.
Préstamos para iniciar empresas
Un préstamo empresarial auténtico puede ser cualquier préstamo utilizado para financiar los gastos iniciales. Algunos prestamistas ofrecen préstamos dirigidos directamente a nuevas empresas, generalmente préstamos a corto plazo con requisitos crediticios indulgentes. Otros prestamistas reducen sus requisitos de préstamo standard para dar la bienvenida a empresas emergentes.
Por ejemplo, es posible que solo necesiten de tres a seis meses en el negocio. Pero para compensar el peligro adicional de prestarle préstamos a una startup, los prestamistas pueden ofrecer tasas de interés más altas que aquellos con un historial de éxito.
Información sobre la tasa bancaria
Los préstamos de la SBA pueden ser un tipo asequible de financiación de deuda para nuevas empresas. Hasta ahora, en el año fiscal 2024, los prestamistas aprobados por la SBA han ratificado $3.4 mil millones en préstamos 7(a) de la SBA para nuevas empresas. Eso es según datos extraídos del mensaje semanal de préstamos de la SBA.
Tipos de préstamos para iniciar empresas
Algunos tipos de préstamos comerciales siempre son amigables para las nuevas empresas, pero los criterios para obtener el préstamo siguen siendo diferentes de un prestamista a otro. Tipos de préstamos a considerar:
- Préstamos a plazo. Los bancos y prestamistas en término pueden ofrecer financiación auténtico a través de un préstamo comercial a corto plazo. Pero los bancos tradicionales suelen tener estrictos requisitos de elegibilidad, como exigir uno o dos abriles de actividad comercial y un crédito sólido. Es posible que pueda obtener más fácilmente un préstamo a plazo protegido, que es un préstamo protegido por activos como haberes raíces o equipos.
- Líneas de crédito comerciales. Al igual que una plástico de crédito, una término de crédito comercial ayuda a las pequeñas empresas a reutilizar la misma término de crédito cuando reembolsan el préstamo. El orilla de crédito se establece en un monto que sea moderado para que el propietario de la empresa pueda retribuir según su historial crediticio. Los límites de crédito pueden oscilar entre $1,000 y $250,000.
- Préstamo de equipos. Los préstamos para equipos le brindan la preeminencia de tener un activo sustancial arreglado para respaldar el préstamo: el equipo que está comprando. Correcto a esto, las nuevas empresas tienen más posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo de equipo.
Financiamiento colectivo de deuda
El crowdfunding de deuda a través de plataformas como Kiva implica conseguir que muchos particulares inviertan en tu negocio. La expectativa para este tipo de financiación suele ser que reembolsará el monto invertido con intereses. Es una combinación entre una campaña de crowdfunding y un préstamo comercial. Donado que este tipo de financiación colectiva debe seguir las regulaciones federales, deberá utilizar una plataforma aprobada por la SEC para realizar financiación colectiva de esta modo.
La campaña suele durar varias semanas para atraer inversores. Luego, realizarás pagos mensuales con intereses durante un período fijo. Los plazos de amortización pueden durar desde seis meses hasta varios abriles.
Bisectriz de fondo
A lo dadivoso de su itinerario empresarial, recuerde estas opciones de financiación, ya que las empresas más exitosas necesitan varias rondas de financiación ayer de volverse autosuficientes. Cobrar fondos para iniciar un negocio no es un proceso único para todos y puede volverse complicado si se recauda boleto a través de inversionistas. Es posible que necesite utilizar una combinación de deuda cero y financiación con deuda para hacer extraer su negocio.
