Cómo empezar a invertir a los 20

Modificar como adulto mozo es una de las cosas más importantes que puede hacer para prepararse para su futuro.

Podría pensar que necesita mucho pasta para despuntar a modificar. Luego de todo, la Reproducción Z promedio dijo que necesitaría obtener al menos $193,000 al año para sentirse financieramente cómodo, según una nueva averiguación de Bankrate. Sin bloqueo, es más dócil que nunca despuntar a modificar con pequeñas cantidades de pasta.

Una vez que haya configurado sus cuentas de inversión, estará acertadamente orientado para racionar para objetivos como la retiro, la negocio de una casa o incluso planes de alucinación futuros.

Obtener una superioridad en la inversión todavía puede resultar rentable. El pasta invertido a los 20 abriles puede acumularse durante décadas, lo que lo convierte en un buen momento para modificar en objetivos a derrochador plazo.

Cómo despuntar a modificar a los 20

Los estadounidenses más jóvenes están interesados ​​en modificar. Aproximadamente de un tercio (32 por ciento) de la Reproducción Z y los millennials dicen que desearían memorizar más sobre la inversión como forma de originar riqueza, según una nueva averiguación de Bankrate.

Pero ayer de sumergirse de realizado en el mercado, es importante priorizar el cuota de cualquier deuda con intereses altos que pueda estar sobrecargando sus finanzas y luego crear un fondo de emergencia con ahorros que puedan cubrir al menos tres a seis meses de gastos.

Una vez que esto se resuelva, podrá comenzar a modificar, incluso si está comenzando poco a poco. Desarrollar un enfoque coherente para racionar e modificar le ayudará a cumplir su plan con el tiempo.

A continuación se ofrecen algunos consejos sobre cómo despuntar.

1. Determine sus objetivos de inversión

Antiguamente de sumergirse, querrá pensar en los objetivos que intenta alcanzar mediante la inversión.

«En última instancia, se comercio de analizar todas las experiencias que desea tener a lo derrochador de su vida y luego priorizarlas», dice Claire Gallant, planificadora financiera certificada y cofundadora de Vivify. «Para algunas personas, tal vez quieran delirar todos los abriles o quieran comprar un automóvil en dos abriles y todavía quieran jubilarse a los 65 abriles. Se comercio de elaborar un plan de inversión para cerciorarse de que esas cosas sean posibles».

Las cuentas que utilice para objetivos a corto plazo, como viajes, serán diferentes de las que bahía para objetivos de retiro a derrochador plazo.

Además querrá comprender su propia tolerancia al aventura, lo que implica pensar en cómo reaccionará si una inversión tiene un mal desempeño. Los 20 abriles pueden ser un buen momento para contraer riesgos de inversión porque tienes mucho tiempo para compensar las pérdidas. Centrarse en activos más riesgosos, como las acciones, para objetivos a derrochador plazo probablemente tendrá mucho sentido cuando esté en condiciones de comenzar temprano.

Una vez que haya delineado un conjunto de objetivos y establecido un plan, estará agudo para examinar cuentas específicas.

2. Contribuir a un plan de retiro patrocinado por el empleador

Atesorar pasta para la retiro cuando tenga 20 abriles puede parecer una prioridad pérdida. Luego de todo, acaba de despuntar a trabajar y aún faltan décadas para la retiro. Pero los veinteañeros que comienzan a modificar a través de un plan de retiro con ventajas fiscales patrocinado por el empleador pueden beneficiarse de décadas de capitalización. La mayoría de las veces, ese plan viene en forma de 401(k).

Un 401(k) le permite modificar pasta ayer de impuestos (hasta $23,000 en 2024 para los menores de 50 abriles) que crece con impuestos diferidos hasta que se retira durante la retiro. Algunos empleadores todavía ofrecen una opción Roth 401(k), que permite a los empleados hacer contribuciones posteriormente de impuestos que crecen libres de impuestos, y usted no pagará impuestos al realizar retiros durante la retiro.

Muchas empresas todavía igualan las contribuciones de los empleados hasta un determinado porcentaje.

«Siempre hay que contribuir lo suficiente para al menos conseguir esa cantidad, porque de lo contrario simplemente te estás quedando sin pasta más o menos de gorra», dice Gallant.

Pero la igualación puede venir con un cronograma de adquisición de derechos, lo que significa que tendrás que permanecer en tu trabajo durante un cierto período de tiempo ayer de acoger el monto total. Algunos empleadores le permiten conservar el 20 por ciento del equivalente posteriormente de un año de empleo, y ese número aumenta constantemente hasta que recibe el 100 por ciento posteriormente de cinco abriles.

Incluso si no puede maximizar su 401(k) de inmediato, comenzar poco a poco puede marcar una gran diferencia con el tiempo. Desarrolle un plan para aumentar las contribuciones a medida que avanza su carrera y sus ingresos aumentan.

La calculadora 401(k) de Bankrate puede ayudarle a determinar cuánto debe contribuir a su 401(k) para acumular suficiente pasta para la retiro.

3. Refugio una cuenta de retiro individual (IRA)

La verdad es que no todo el mundo tiene llegada a un plan 401(k) en el trabajo. De hecho, en torno a del 31 por ciento de los trabajadores de la industria privada no tenían llegada a un plan de retiro proporcionado por el empleador en marzo de 2022, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.

Otra forma de continuar con su logística de inversión a derrochador plazo (sin la ayuda de su empleador) es con una cuenta de retiro individual o IRA.

Hay dos opciones principales de IRA: tradicional y Roth. Las contribuciones a una IRA tradicional son similares a un 401 (k) en el sentido de que se ingresan ayer de impuestos y no pagan impuestos hasta el retiro. Las contribuciones Roth IRA, por otro flanco, van a la cuenta posteriormente de impuestos y las distribuciones calificadas pueden retirarse libres de impuestos.

Los inversores menores de 50 abriles podrán contribuir hasta 7.000 dólares en 2024.

Los expertos generalmente recomiendan una cuenta IRA Roth en zona de una cuenta IRA tradicional para personas de veintitantos abriles porque es más probable que se encuentren en una categoría impositiva más pérdida que en la momento de retiro.

«Siempre nos ha encantado la opción Roth», dice Gallant. “A medida que los jóvenes ganen más y más pasta, su categoría impositiva aumentará. Están aportando a esos fondos la tasa impositiva más pérdida flagrante, para que cuando se jubilen puedan retirar ese pasta sin impuestos”.

Ross Menke, planificador financiero certificado de Mariner Wealth Advisors en Sioux Falls, Dakota del Sur, aconseja a los inversores de cualquier momento que consideren su situación personal ayer de tomar una valor.

«Todo depende de cuándo quieras remunerar el impuesto y cuándo te resulte más apropiado según tus circunstancias personales», afirma.

4. Encuentre un corredor o robo-advisor que satisfaga sus micción

Para objetivos a más derrochador plazo que no están necesariamente relacionados con la retiro, como el cuota auténtico de una futura casa o los gastos de educación de su hijo, las cuentas de corretaje son una excelente opción.

Y con la presentación de corredores en radio como Fidelity y Schwab, así como de robo-advisors como Betterment y Wealthfront, son más accesibles que nunca para los jóvenes que pueden estar comenzando con poco pasta.

Estas empresas ofrecen tarifas bajas, mínimos razonables y fortuna educativos para nuevos inversores y, a menudo, sus inversiones se pueden realizar fácilmente a través de una aplicación en su teléfono. Wealthfront, por ejemplo, cobra sólo el 0,25 por ciento de sus activos cada año con un saldo leve de $500 para comenzar.

Muchos robo-advisors simplifican el proceso tanto como sea posible. Proporcione un poco de información sobre sus objetivos y su horizonte temporal y el robo-advisor elegirá una cartera que coincida acertadamente y la reequilibrará periódicamente por usted. Usar un robo-advisor es tan simple que figura en la directorio de Bankrate de formas fáciles de comenzar a modificar como estudiante universitario.

«Existen muchas buenas opciones y cada una de ellas tiene su propia fuerte», dice Menke. Compare precios para encontrar el que mejor se adapte a su horizonte temporal y nivel de contribución.

5. Considere acogerse a un asesor financiero

Si no desea seguir la ruta del robo-advisor, un asesor financiero humano todavía puede ser un gran solicitud para los inversores principiantes.

Si acertadamente es la opción más cara, trabajarán con usted para establecer objetivos, evaluar la tolerancia al aventura y encontrar las cuentas de corretaje que mejor se adapten a sus micción. Además pueden ayudarlo a nominar dónde dirigir los fondos en sus cuentas de retiro.

Un asesor financiero todavía utilizará su experiencia para orientarlo en la dirección de inversión correcta. Si acertadamente es dócil para algunos inversores jóvenes decidir atrapados en la emoción de los altibajos diarios del mercado, un asesor financiero comprende cómo funciona el repertorio a derrochador plazo.

«No creo que modificar deba ser apasionante, sino harto», afirma Menke. “No debería estar como una forma de entretenimiento porque son los ahorros de toda tu vida. A veces aburrirse está acertadamente. Se comercio de retornar a cuál es su situación de tiempo y cuál es su objetivo”.

6. Mantenga los ahorros a corto plazo en un zona de dócil llegada

Al igual que su fondo de emergencia, al que puede precisar ceder en cualquier momento, almacene sus inversiones a corto plazo en un zona de dócil llegada y no sujeto a las fluctuaciones del mercado.

Si acertadamente no ganarán tanto como el pasta que usted invierte en acciones, las cuentas de economía, los CD y las cuentas del mercado monetario son excelentes opciones.

«Si se necesita el pasta acondicionado en un par de abriles, entonces no se debe modificar en el mercado de títulos», dice Menke. «Debería invertirse en vehículos más seguros como un CD o un mercado monetario donde, sí, podría estar renunciando a cierto crecimiento potencial, pero es más importante obtener el retorno de su pasta en zona de un retorno de su pasta».

7. Aumente sus ahorros con el tiempo

Establecer una cantidad de economía que pueda cumplir y tener un plan para aumentarla con el tiempo es una de las mejores cosas que puede hacer cuando tenga 20 abriles.

«Comprometerse a una tasa de economía específica y seguir incrementándola año tras año es lo que tendrá el longevo impacto al principio de su carrera de economía para que pueda comenzar», según Menke.

Considere automatizar sus ahorros para que una parte de su cheque de cuota se transfiera automáticamente a su cuenta de ahorros cada vez que le paguen. Transfiera esos fondos a una cuenta de ahorros de stop rendimiento para darle un impulso adicional a su pasta.

Al asimilar a racionar pasta cuando tenga 20 abriles, le resultará más dócil a medida que envejece y no tendrá que preocuparse por tomar medidas de economía extremas más delante para alcanzar sus objetivos financieros a derrochador plazo.

Opciones de inversión para principiantes.

• ETF y fondos mutuos. Estos fondos permiten a los inversores comprar una cesta de títulos a un coste suficiente bajo. Los fondos que siguen índices como el S&P 500 son populares entre los inversores porque proporcionan fácilmente una amplia diversificación para tarifas cercanas a cero. Los ETF se negocian durante todo el día como lo hacen las acciones, mientras que los fondos mutuos solo se pueden comprar al valencia liquidativo (NAV) de obturación del día.
• Cepo. Para sus objetivos a derrochador plazo, las acciones se consideran una de las mejores opciones de inversión. Puede comprar acciones a través de ETF o fondos mutuos, pero todavía puede nominar empresas individuales en las que modificar. Querrá investigar a fondo cualquier influencia ayer de modificar y cerciorarse de diversificar sus tenencias. Es mejor despuntar poco a poco si no tienes mucha experiencia.
• Renta fija. Si es un inversor más rebelde al aventura, las inversiones de renta fija, como bonos, fondos del mercado monetario o cuentas de economía de stop rendimiento, pueden permitirle largarse camino en el panorama de las inversiones. Los títulos de renta fija generalmente son menos riesgosos que las acciones, aunque todavía obtendrán rendimientos más bajos. Sin bloqueo, estas inversiones aún pueden terminar perdiendo valencia correcto al aumento de las tasas de interés o la inflación elevada.

La diversificación es secreto

Una forma de prohibir su aventura al modificar es cerciorarse de que su cartera esté adecuadamente diversificada. Esto implica cerciorarse de no tener demasiados huevos en una cesta o en otras similares. Al sostener la diversificación, podrá entregar su proceso de inversión y, con suerte, será más probable que pueda cumplir con su plan.

Recuerda que las inversiones en acciones siempre deben realizarse con pasta a derrochador plazo, lo que te permite tener un horizonte temporal de al menos tres a cinco abriles. El pasta que podría tener un uso a corto plazo se invierte mejor en cuentas de economía de stop rendimiento u otras cuentas de sucursal de efectivo.

Recorrido de fondo

Comience su alucinación de inversión pensando en sus objetivos a corto, mediano y derrochador plazo, y luego encuentre las cuentas que mejor se adapten a esas micción.

Es probable que sus planes cambien con el tiempo, pero comenzar con al menos una cuenta de retiro es una de las cosas más importantes que puede hacer por sí mismo cuando tenga 20 abriles.

No solo se asegurará de que su pasta se mantenga al día con la inflación, sino que todavía obtendrá los beneficios de décadas de interés compuesto sobre sus contribuciones.

Nota: Kendall Little escribió la interpretación diferente de esta historia.

Descargo de responsabilidad editorial: Se recomienda a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre las estrategias de inversión ayer de tomar una valor de inversión. Por otra parte, se advierte a los inversores que el rendimiento pasado de los productos de inversión no es seguro de una apreciación futura de los precios.