phaisarn2517/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate
Conclusiones secreto
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Un préstamo para un camión a menudo requiere un puntaje crediticio de al menos 600 o más, según el prestamista.
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Los préstamos de la SBA están respaldados por el gobierno y pueden ofrecer mejores tasas de interés y plazos de cuota más largos.
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Las opciones de financiación alternativas, como el arrendamiento o el leasing, pueden ser más adecuadas para quienes no pueden etiquetar para un préstamo tradicional para semirremolques.
Un préstamo para semirremolques puede ayudar con el costo de un camión nuevo o usado, pero no existe un enfoque único para financiar la importación de su camión. Si opta por un préstamo para semirremolque, el préstamo y el prestamista exactos que elija dependerán de su renta y crédito disponibles. O podría optar por una financiación alternativa, como el arrendamiento de un camión, para disminuir los costos de financiación.
Continúe leyendo para educarse cómo financiar un semirremolque y revise estas opciones antaño de comenzar su búsqueda.
Puntaje de crédito
Los prestamistas quieren ver que los propietarios-operadores y dueños de negocios tengan la capacidad de fertilizar un préstamo para un semirremolque. Para determinar eso, los prestamistas generalmente analizan su puntaje crediticio personal y otros documentos financieros para mostrar su flujo de caja.
Algunos de los mejores prestamistas para préstamos para equipos reservan las mejores tasas de interés para prestatarios con buenos puntajes crediticios de 670 o más, lo que reduce efectivamente el costo del préstamo.
Los prestamistas pueden optar por comprobar su puntaje crediticio comercial si tiene una empresa de transporte establecida. Por lo normal, oscilan entre 0 y 100, siendo 80 o más puntuaciones excelentes.
Ejemplos de requisitos de calificación crediticia para préstamos para semirremolques incluyen:
| Prestador | Mín. puntuación de crédito | Detalles |
|---|---|---|
| Faja de America | No revelado, pero 700 para la mayoría de los préstamos comerciales del Bank of America |
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| Financiamiento Franquista | 600 |
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| Brújula para PYMES | 600 |
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¿Puedo obtener un préstamo para un camión con mal crédito?
Sí, muchos prestamistas aceptan puntajes crediticios más bajos para préstamos para semirremolques que para otros préstamos, como un puntaje de 625 o incluso 550. Pueden aceptar prestatarios con mal crédito porque el préstamo está resguardado por el camión en caso de incumplimiento. Pero probablemente se encontrará con tasas de interés más altas correcto al mal crédito, que podrían oscilar entre el 25 y el 35 por ciento.
Monto del préstamo por tipo de préstamo
El objetivo de un préstamo para semirremolques es financiar la decano parte posible del costo de importación. Pero el monto exacto del préstamo que puede obtener depende del tipo de préstamo y de su solvencia crediticia. La Investigación de crédito para pequeñas empresas de 2022 encontró que el 12 por ciento de las solicitudes de financiamiento para pequeñas empresas eran para préstamos para automóviles o equipos. Mientras tanto, el 43 por ciento de las solicitudes fueron para líneas de crédito comerciales y el 34 por ciento fueron para préstamos a plazo.
Estos son los montos típicos de los préstamos si financia su camión a través de estos tipos comunes de préstamos:
| Tipo de préstamo | Mejor para | Monto del préstamo |
|---|---|---|
| Préstamo de equipo | Estabilizar el préstamo con el equipo. | $15,000 a $500,000, generalmente hasta el costo total del camión o flota de camiones |
| linea de credito comercial | Amortización anticipada, utilizando la confín para futuras compras o reparaciones | $5,000 a $250,000 |
| Préstamo a plazo | Plazos de cuota más largos o préstamos sin fianza | $5,000 a $500,000+ |
| Préstamo de la SBA | Empresas que no pueden conseguir un préstamo convencional | Hasta 5,5 millones de dólares |
Información sobre la tasa bancaria
Los préstamos de la SBA tienen tasas de interés razonables limitadas por la SBA y plazos de cuota prolongados de hasta 10 abriles para los equipos. Tipos de préstamos de la SBA que puede utilizar para la importación de equipos:
- 7(a): El tipo más global que se puede utilizar para diversos fines, incluido renta de trabajo o equipo.
- 504: Se utiliza para comprar propiedades o activos y se financia a través de prestamistas centrados en la comunidad llamados Centros de Explicación Certificados (CDC).
- Superioridad comunitaria: Ofrece préstamos de la SBA a través de prestamistas especializados cuyos mercados objetivo son comunidades minoritarias o de bajos ingresos.
- Líneas de crédito: Puede utilizarse como una confín de crédito revolvente con un período de retiro y un período de cuota. Sólo pagas intereses sobre el saldo irresoluto.
Velocidad de financiación
El tiempo para obtener la aprobación de su préstamo para camión y cobrar los fondos varía según el prestamista. Sin incautación, la financiación mediante un préstamo para equipo es un proceso sencillo. Es más probable que los prestamistas aprueben estos préstamos rápidamente porque tienen el cuota resguardado de su negocio o vendiendo el equipo en caso de incumplimiento.
Si necesita financiación rápida, puede acogerse a prestamistas en confín, que brindan respuestas rápidas a las solicitudes de préstamos en tan solo 24 horas.
Depósito
La mayoría de los prestamistas exigen un cuota original para un préstamo para un semirremolque, que normalmente oscila entre el 10 y el 20 por ciento del precio de importación. Si tiene un crédito regular o malo, el prestamista puede exigir un cuota original más parada para compensar cualquier peligro de incumplimiento y demostrar que puede fertilizar el préstamo.
Un cuota original más parada asimismo podría disminuir las tasas de interés, ya que efectivamente reduce el monto de su préstamo. Pero, si se pregunta cómo comprar un semirremolque sin cuota original, considere prestamistas alternativos. Es más probable que los bancos tradicionales tengan requisitos crediticios estrictos y soliciten un cuota original.
Información sobre la tasa bancaria
Algunos prestamistas no exigen un cuota original para préstamos de equipos. Es más probable que los prestamistas en confín y los prestamistas directos que financian los préstamos ellos mismos en superficie de a través de socios le permitan comprar un camión sin cuota original. Pero los bancos asimismo pueden ofrecer este beneficio. Un ejemplo es US Bank, que ofrece financiación de equipos sin indigencia de cuota original si financia equipos durante 24 a 60 meses.
Qué hacer si no puede permitirse el fastuosidad de financiar un semirremolque
Si no califica para financiamiento para semirremolques o no desea un préstamo comercial convencional, tiene otras opciones a considerar:
Arriendo de semirremolques
Traspasar un semirremolque funciona proporcionadamente si necesita un camión a corto plazo, ya sea para cubrir un plan a corto plazo o para comenzar a trabajar rápidamente hasta encontrar una decisión permanente. Los alquileres suelen cobrar una tarifa diaria y pueden tener contratos de seis a 12 meses. Todavía deberás realizar un depósito por el arrendamiento.
En el banda gafe, las tarifas de arrendamiento de camiones pueden costar más que los arrendamientos a liberal plazo. Los costos de arrendamiento asimismo pueden variar según la temporada según la demanda, lo que significa que los costos podrían aumentar si necesita extender su arrendamiento.
Arrendamiento de semirremolques
Un arrendamiento de semirremolque le permite arrendar un camión durante varios abriles y es posible que pueda obtener un camión más nuevo que si optara por un préstamo de semirremolque. Deberá etiquetar según su crédito y experiencia de conducción.
El arrendamiento de un semirremolque puede requerir un cuota original, aunque puede encontrar empresas de arrendamiento sin este requisito. Algunos arrendamientos asimismo pueden incluir mantenimiento y reparaciones. Si firma un pacto de arrendamiento de renta, puede comprar el camión al final del pacto de arrendamiento.
La principal desventaja es que no serás propietario del camión o tendrás que hacer un gran cuota universal al final para poseerlo. Conveniente a las tarifas de arrendamiento o al cuota universal, es posible que pague más de lo que pagaría si financiara un semirremolque.
Opciones alternativas
¿No puede comprometerse con un pacto de arrendamiento o préstamo de semirremolque? Podrías poner tu negocio de transporte en carretera a través de:
- Subvenciones empresariales ayudarle a cobrar financiación sin tener que fertilizar, siempre que cumpla con los requisitos de la solicitud y pueda superar la subvención. Por lo normal, encontrará subvenciones a través del gobierno federal, estatal o específico o de algunas corporaciones.
- Cobro de fondos Es como percibir fondos para iniciar tu negocio a través de rutas personales o plataformas de financiación como Kiva. Puede percibir fortuna sin indigencia de fertilizar o encontrar inversores que le ayuden a impulsar su negocio.
- Riqueza personales como los ahorros personales o el valencia acuosidad de la vivienda son opciones comunes para financiar los costos comerciales. Tenga en cuenta que corre el peligro de perder estos activos personales si su negocio fracasa.
Secante de fondo
La financiación de un camión puede realizarse en forma de varios préstamos comerciales diferentes si cumple con los requisitos de crédito y experiencia en transporte de camiones. Sin incautación, un préstamo comercial convencional no ayuda si tiene poco renta de trabajo o necesita trabajar rápidamente en un nuevo pacto.
En estos casos, formas alternativas de financiación pueden asistir al rescate. Si proporcionadamente un préstamo para un camión puede ofrecer plazos de cuota más largos y brindarle un camino con destino a la propiedad, es posible que otras opciones, como un arrendamiento o un arrendamiento a corto plazo, no requieran tanto costo original.
