A todos nos encanta el valencia en efectivo, por lo que parece una obviedad tener un seguro de vida con valencia en efectivo. Pero, ¿cómo funciona el seguro de vida con valencia en efectivo? ¿Es una buena idea? Obtenga una mejor comprensión de este tipo de seguro de vida y si es la mejor opción para usted o no.
Bueno, hablemos de ello. Aunque no se puede subestimar la importancia del seguro de vida, es posible que una póliza de valencia en efectivo no sea lo que usted aplazamiento. Probablemente igualmente sea mucho más caro de lo que pensaba.
En este artículo, repasaremos qué es el seguro de vida con valencia en efectivo y cómo funciona. Todavía exploraremos los pros y los contras del seguro de vida con valencia en efectivo.
¡Nuestro objetivo es ayudarle a comprenderlo para que pueda tomar la mejor atrevimiento sobre su seguro de vida!
¿Qué es el seguro de vida con valencia en efectivo?
Es más que una cobertura de seguro de vida básica. Es un tipo de póliza de seguro de vida con una cuenta de ahorros adjunta, citación componente de valencia en efectivo. A medida que paga primas, llena su cuenta de valencia en efectivo.
La mayoría de las pólizas de seguro con valencia en efectivo son seguros de vida permanentes. El seguro permanente significa que la póliza dura toda su vida o mientras usted pague las primas.
¿Cómo funciona el seguro de vida con valencia en efectivo?
En universal, las pólizas de valencia en efectivo funcionan como cualquier otra póliza de seguro de vida. Pagas una prima a la compañía de seguros. A cambio, sus seres queridos reciben el plazo del beneficio por fallecimiento de la compañía de seguros de vida cuando usted fallece.
Encima, te permite evitar en una cuenta de valencia en efectivo. La compañía de seguros deposita una parte de los pagos de sus primas en su cuenta de valencia en efectivo.
Ya sea a través de intereses o inversiones, la esperanza es que su valencia en efectivo crezca con el tiempo, lo que puede ser una motivación para evitar cuartos. El valencia en efectivo disminuye el aventura de la compañía de seguros porque utilizan el cuartos para compensar el beneficio por fallecimiento cuando lo pagan.
O puede utilizar el valencia en efectivo como parquedad adicional en efectivo para usted.
Cómo se genera valencia en efectivo
Las compañías de seguros utilizan los pagos de sus primas para tres cosas:
- El costo de asegurar el beneficio por fallecimiento.
- Costos administrativos de la compañía de seguros.
- Su cuenta de valencia en efectivo.
Solo recibe una parte del monto de su prima en su cuenta de valencia en efectivo. La parte exacta de su prima que se destina al valencia en efectivo variará según el tipo de póliza que tenga.
Cómo crece su valencia en efectivo
El valencia en efectivo crece de forma diferente para los diferentes tipos de pólizas permanentes.
Encima de sus contribuciones a las primas, su cuenta de valencia en efectivo podría crecer de varias maneras:
- Ganancias por intereses de tipos de interés fijos
- Ganancias por intereses ligadas a un índice
- Ganancias por inversiones en títulos
La cantidad que puede superar con un seguro de vida con valencia en efectivo varía según algunos factores, lo más importante, el tipo de póliza que elija.
Contratos de dotación modificados (MEC)
Sorprendentemente, puedes poner demasiado cuartos en tu cuenta de valencia en efectivo. Sobrefinanciar su cuenta de valencia en efectivo por encima de los límites impositivos legales convierte su póliza en un anuencia de dotación modificado, o MEC.
Un MEC todavía funciona como un seguro de vida en el banda del seguro: sus beneficiarios recibirán el beneficio por fallecimiento cuando usted fallezca.
Sin secuestro, los MEC tienen implicaciones fiscales. Si perfectamente usted recibe beneficios fiscales del seguro de vida con valencia en efectivo, los MEC no los reciben.
Una vez que el IRS vuelve a etiquetar su póliza como MEC, no hay forma de convertirla nuevamente en un seguro de vida regular.
Tipos de seguros de vida con valencia en efectivo
Tiene algunas opciones al designar una póliza de seguro. Conocer las características de cada uno puede ayudarte a osar.
Seguro de vida entera
¿Qué pasa con una póliza de seguro de vida a término o de vida entera? Una póliza de seguro de vida total se diferencia de una póliza a plazo en que dura toda la vida.
Tiene la misma prima durante la vida de la póliza y la compañía de seguros establece una tasa de rendimiento fija sobre el valencia en efectivo. La mayoría de los asegurados ganan más o menos del 1,5% por el valencia en efectivo asegurado, afirma Consumer Reports.
seguro de vida universal
Las pólizas de vida universal son más complicadas que las de vida entera porque tienes flexibilidad con las primas y los montos de la cobertura. Siempre que cubra la prima mínima del beneficio por fallecimiento, puede acreditar más o solo el monto leve cada mes.
Si tiene cuartos extra, puede pagarlo a su póliza universal e invertirlo en el valencia en efectivo. Todavía puede hacer que sus primas se deduzcan del valencia en efectivo cuando su valencia en efectivo resonancia un cierto punto.
Seguro de vida variable
Si desea poco más que una «cuenta de ahorros» para la parte en efectivo de su seguro de vida, la vida variable ofrece opciones de inversión, como acciones y bonos. Es más riesgoso porque no hay respaldo de que su valencia en efectivo se aprecie (puede disminuir). Pero la remuneración suele ser mucho más significativa.
Consejo de avezado: utilice el cuartos que gane
Por lo universal, a sus beneficiarios no les quedará ningún valencia en efectivo en su póliza cuando usted fallezca. A medida que envejece, es posible que desee utilizar más valencia en efectivo para que menos cuartos regrese a la compañía de seguros.
Hagas lo que hagas, haz que estos fondos formen parte de tu proceso de planificación financiera para que sepas qué vas a hacer con el cuartos.
Seguro de vida con valencia en efectivo frente a seguro de vida a término
El seguro de vida con valencia en efectivo no es lo mismo que el seguro de vida temporal. Tienen la misma premisa: un beneficio por fallecimiento que se paga a sus seres queridos cuando usted muere, pero eso es todo.
El seguro de vida a término no tiene valencia en efectivo y caducará luego de un período de tiempo determinado.
Por ejemplo, una póliza con un plazo de 10 primaveras vence luego de diez primaveras. Si estás vivo (eso es bueno), la póliza caduca.
Encontrar el mejor seguro de vida temporal es excelente si desea cobertura sin muchos gastos, pero no aumenta sus ahorros.
Algunas compañías de seguros le permiten convertirla en una póliza permanente o renovar el plazo. Sin secuestro, es probable que igualmente pague más por la cobertura.
Pros y contras
Existen beneficios del seguro de vida con valencia en efectivo y desventajas. Comprender ambas partes le ayudará a designar la política adecuada.
Echemos un vistazo más de cerca a los pros y los contras del seguro de vida con valencia en efectivo para ver si es adecuado para usted.
Ventajas de seguros de vida con valencia en efectivo
- Dura toda la vida. Mientras pague sus primas, sus beneficiarios recibirán el beneficio por fallecimiento del seguro.
- Puede utilizar el valencia en efectivo para cubrir sus primas luego de primaveras de acreditar primas.
- Puede pedir prestado del valencia en efectivo y/o retirar fondos para usarlos mientras esté vivo.
- El cuartos crece con impuestos diferidos. No incurre en una obligación tributaria hasta que retire las ganancias.
Contras de seguros de vida con valencia en efectivo
- Las primas de una póliza de seguro de vida con valencia en efectivo son mucho más altas que las de las pólizas de seguro de vida a término.
- Las tarifas pueden ser altas. Es posible que encuentre formas menos costosas de trastornar el cuartos extra que paga por su seguro de vida.
- Las políticas de valencia en efectivo suelen ser difíciles de entender. Algunas personas los compran sin entender completamente en qué están comprando o en qué están invirtiendo.
¿Quién debería y quién no debería solicitar un seguro de vida con valencia en efectivo?
Como cualquier atrevimiento financiera, si este seguro es adecuado para usted o no depende de su situación. Las familias jóvenes suelen optar por pólizas de seguro de vida a término. Son predecibles y cubren a las familias cuando tienen menos cuartos acondicionado para una crisis, como la crimen.
Una póliza a plazo puede cubrir eventos como una hipoteca, que los niños vayan a la universidad o proporcionar ingresos al cónyuge sobreviviente.
Las pólizas de valencia en efectivo son más caras, pero ofrecen otra salida para trastornar. Si ha maximizado sus contribuciones de pensión en su 401K y/o IRA, una póliza de valencia en efectivo puede tener sentido.
Todavía debe comprobar de estar seguro en todas las demás áreas de su vida financiera.
¿Tiene un fondo de emergencia? ¿Ha pagado todas las deudas de los consumidores? Si tiene ingresos disponibles y desea trastornar, entonces una póliza de valencia en efectivo puede tener sentido.
5 formas de alcanzar a su seguro de vida con valencia en efectivo
No puede acercarse a un cajero necesario y retirar el valencia en efectivo de su póliza de seguro de vida. Sólo podrás alcanzar al efectivo de una de estas cinco formas:
1. Solicite un préstamo contra el valencia en efectivo
Una vez que acumule un valencia en efectivo, podrá solicitar un préstamo. La compañía de seguros determina los términos y sí, pagarás intereses. Aunque usted se pague este interés, sigue siendo un costo.
Si no paga el préstamo, la compañía de seguros reduce el beneficio por fallecimiento dólar por dólar cuando usted muere.
2.Haz un retiro parcial
Si perfectamente no puede sacar el cuartos de un cajero necesario, puede retirar parcialmente parte del valencia en efectivo de su póliza. Deja su póliza intacta pero reduce el beneficio total por fallecimiento.
3. Renunciar a la póliza
Si ha decidido que ya no desea la póliza, puede renunciar a ella. Recibe el valencia en efectivo y la póliza finaliza.
Sin secuestro, no recibirá el monto total de su cuenta de valencia en efectivo. El monto verdadero que recibirá se claridad valencia de rescate en efectivo. El valencia de rescate es su saldo de valencia en efectivo menos impuestos o tarifas.
La mayoría de las compañías de seguros cobran tarifas de rescate para suprimir pólizas antaño de su crimen. Todavía deberá cubrir cualquier obligación de impuesto sobre la renta incurrida al retirar ganancias.
Sus seres queridos ya no tienen un beneficio por fallecimiento, pero usted siquiera tiene que acreditar primas.
4. Venda su póliza para obtener un acuerdo de seguro de vida.
Algunos corredores ofrecen un acuerdo de seguro de vida, lo que significa que ofrecen devastar su seguro de vida por una cantidad último. Si su póliza vale $100,000, le ofrecerán un plazo inferior a $100,000. Lograr a un acuerdo puede proporcionarle más que renunciar a la póliza, pero si llega a un acuerdo con más de las primas totales pagadas, deberá impuestos sobre las ganancias de haber.
5. Pague la prima con el valencia en efectivo.
Si su valencia en efectivo es lo suficientemente detención, puede utilizar el efectivo para acreditar las primas de su póliza de seguro de vida permanente. Puede que esto le resulte útil si tiene dificultades económicas.
¿Qué puedes hacer con el efectivo?
El cuartos es tuyo para hacer lo que quieras. La compañía de seguros de vida no le dice cómo usarlo ni aprueba su uso previsto.
Recuerde, cuando toma el efectivo, disminuye o renuncia al beneficio por fallecimiento. Si tiene la intención de dejar un herencia a sus seres queridos, apoyar financieramente a un ser querido o desea ayudar a su comunidad con los costos de su patrimonio, invierta el efectivo en alguna parte. Podrán alcanzar a él cuando mueras.
¿Qué seguro de vida es mejor por valencia en efectivo?
Cualquier póliza de seguro de vida permanente que tenga un componente de valencia en efectivo puede ayudarle a difundir ahorros.
En universal, las pólizas de vida entera tienden a crecer más lentamente que las pólizas de vida universal o de vida variable oportuno a las ganancias por intereses fijos.
El mejor potencial de ingresos proviene de una póliza de seguro de vida variable.
Sin secuestro, su cuartos no está asegurado en una póliza de vida variable y podría perder valencia.
¿Vale la pena el seguro de vida total con valencia en efectivo?
El seguro de vida total podría implicar la pena, dependiendo de sus objetivos de seguro de vida. Una póliza de vida entera suele ser costosa.
Pero la cobertura de por vida generalmente garantiza sus ganancias en efectivo gracias a las tasas de interés fijas. Si está buscando un crecimiento asegurado de sus ahorros en valencia en efectivo, toda la vida podría implicar la pena.
¿Puede retirar su póliza de seguro de vida con valencia en efectivo?
Sí, hay un par de formas de cobrar su póliza de seguro de vida. La primera es solicitar un préstamo contra su saldo de valencia en efectivo. Pagará intereses sobre el préstamo y, si no los paga antaño de su crimen, la compañía de seguros reducirá su beneficio por fallecimiento.
Todavía puede retirar efectivo de la cuenta, lo que igualmente reduce el beneficio por fallecimiento. Finalmente, puede renunciar a su póliza.
Sin secuestro, esto significa que su póliza ya no está vivo y, por lo universal, tendrá que acreditar una tarifa de rescate e impuestos sobre el cuartos.
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Vale la pena considerar las pólizas de vida con valencia en efectivo, pero debes pensar en todas tus opciones.
Una póliza de valencia en efectivo tiene sus beneficios, pero sólo en determinadas situaciones. Si no ha llegado al mayor de su pensión con ventajas fiscales o todavía tiene deudas, trastornar su cuartos en esas áreas puede proporcionarle un decano retorno de su inversión.
Quizás se pregunte: «¿Necesito un asesor financiero?» Considere musitar con uno sobre sus opciones (y comprender cómo funciona el seguro de vida con valencia en efectivo) antaño de encontrar una póliza. Pueden ayudarlo a comprender mejor sus opciones y obtener cotizaciones de seguros de vida que satisfagan sus evacuación.
