Si está endeudado, no está solo. Por otra parte de todos los fortuna disponibles para ayudarle a desarrollar su propio plan para salir de sus deudas, existen agencias públicas que además pueden ofrecerle concurrencia. Si nunca ha audición departir de esta opción, es posible que se pregunte: «¿Cómo funciona el asesoramiento crediticio al consumo?» Bueno, ¡entremos en ello!
¿Qué es el asesoramiento sobre crédito al consumo y quién podría necesitarlo?
Los servicios de asesoramiento sobre crédito al consumo ofrecen educación financiera y concurrencia con la trámite de la deuda en lo que respecta al uso del crédito. Entrenadores capacitados y certificados se reúnen con cualquier persona que desee ayuda para desarrollar un plan financiero para avalar sus deudas.
Estas personas comprenden todas las opciones disponibles y pueden avisar la mejor para su situación particular. ¿La mejor parte? Estos servicios suelen ser gratuitos.
Servicios de asesoramiento con y sin fines de interés.
Cuando se alcahuetería de servicios reales, existen servicios de asesoramiento tanto con fines de interés como sin fines de interés.
Agencias de asesoramiento crediticio con fines de interés cobran tarifas por sus servicios de asesoramiento, lo que significa que sus planes son generalmente más caros.
Sin talante de interés agencias de asesoramiento crediticio, por otro costado, reciben apoyo principalmente de subvenciones de agencias gubernamentales, compañías de tarjetas de crédito e instituciones financieras que ayudan a cumplimentar educación financiera. Incluso pueden ser financiados por algunas tarifas al consumidor que cobran las compañías de tarjetas de crédito.
Estas empresas proporcionan fondos a agencias sin fines de interés para ayudar a sus individuos a salir de sus deudas. Correcto a que se financian mediante subvenciones y no exclusivamente mediante tarifas, las agencias sin fines de interés suelen ser gratuitas. Sin incautación, en ocasiones cobran tarifas por determinados servicios.
¿Cómo entender si es un buen candidato para tomar asesoramiento crediticio?
Cualquiera que tenga deudas, en particular deudas de tarjetas de crédito, puede considerar la posibilidad de tomar asesoramiento crediticio. Si recientemente perdió su trabajo, tiene ingresos reducidos o vive de cheque en cheque, podría ser para usted.
Cualquiera que utilice tarjetas de crédito para todos sus gastos pero no pueda anular sus saldos en su totalidad todos los meses además es un buen candidato para tomar asesoramiento.
Si admisiblemente se centran en soluciones de alivio de la deuda, estos servicios no son sólo para quienes están endeudados. Puede trabajar con un asesor de crédito para desarrollar objetivos financieros a dispendioso plazo, como evitar para el cuota original de la casa, planificar una importación ínclito o crear su fondo de emergencia.
¡Todos estos son objetivos que yo personalmente tengo y un buen asesor crediticio puede ayudarlo a elaborar un plan para lograrlos además!
Independientemente de su situación financiera, considere reunirse con un asesor de crédito certificado para determinar si es un buen candidato para sus servicios. Lo bueno es que una reunión con este representante capacitado es gratuita, por lo que no tienes mínimo que perder si lo intentas.
Una timonel paso a paso sobre cómo utilizar el asesoramiento crediticio al consumo
La mayoría de las personas no tienen idea de que existen servicios gratuitos que pueden ayudarles a salir de sus deudas. Y para explicarlo, aquí hay una timonel paso a paso sobre cómo servirse los servicios de asesoramiento al consumidor.
1. Seleccione una agencia y programe una sesión de asesoramiento gratuita
Primero, deberá distinguir un servicio de asesoramiento crediticio. (Tenemos algunos consejos a continuación sobre cómo encontrarlos y animarse qué servicio es el adecuado para usted). Una vez que haya seleccionado uno, programará una cita para reunirse con un asesor certificado, ya sea por teléfono o en persona.
Los asesores de organizaciones sin fines de interés reciben una amplia capacitación y están certificados para asesorar sobre muchos aspectos de la trámite de la deuda.
2. Prepárese para su reunión
Si se prepara para su sesión original de asesoramiento, la aprovechará al mayor. El objetivo de esta reunión es brindarle al asesor su panorama financiero completo para que pueda ayudarlo, por lo que es mejor ser honesto y comunicativo sobre todo.
Antaño de su reunión, querrá reunir lo posterior:
- Ingreso: Su cheque de cuota u otra prueba de ingresos, incluidos los montos retenidos y el salario neto.
- Gastos: Una estimación de sus gastos mensuales.
- Deudas: Una nómina de sus pagos mensuales, tasas de interés y otros términos de préstamo para todos los préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, hipotecas, préstamos personales y cualquier otro préstamo.
- Tarjetas de crédito: Una nómina de sus tarjetas de crédito, incluida información sobre sus saldos, tasas de interés y fechas de cuota mensuales para cada una.
La preparación por sí sola es beneficiosa, ya que entender lo que gasta y deseo es esencial para gobernar admisiblemente sus finanzas.
3. Revisa tus finanzas
Durante su sesión de asesoramiento crediticio, revisará sus finanzas en detalle con su asesor. Juntos revisarán sus ingresos, gastos, deudas y cualquier otra obligación de cuota. Durante este tiempo, además autorizará al asesor a realizar una comprobación de crédito sobre usted.
Esta consulta suave no afectará su puntaje crediticio, pero le permitirá a su asesor ver si hay poco en su noticia, como deuda en cobranza, que necesita entender para comprender el panorama completo de sus finanzas.
4. Revise sus opciones de alivio
Según su sesión, su asesor de crédito analizará sus opciones. Su asesor podría sugerirle cómo puede presupuestar o estrechar sus gastos (tal vez con un año de compras bajas) para avalar su deuda lo más rápido posible.
Si sus ingresos actuales no son suficientes para avalar su deuda, un asesor podría avisar otro tipo de asesoramiento, como un Plan de trámite de deuda (DMP).
Cuando se implementa un DMP, las compañías de sus tarjetas de crédito acuerdan estrechar las tasas de interés de sus tarjetas de crédito, lo que significa que terminará pagando menos plata con el tiempo.
El asesoramiento crediticio sin fines de interés puede negociar la deuda de la polímero de crédito con las compañías de su polímero de crédito en su nombre para estrechar sus tasas de interés.
A cambio, probablemente le pedirán que candado ciertas tarjetas y continúe realizando sus pagos mensuales. Por lo común, cuesta más o menos de $75 configurar un DMP, adjunto con una tarifa de servicio mensual de más o menos de $25 a $55, según Debt.org.
Otra opción es el asesoramiento sobre quiebras. Muchos servicios ofrecen asesoramiento crediticio para cualquier persona que esté en rotura.
Si planea declararse en rotura, es obligatorio obtener asesoramiento crediticio, según el Área de Jurisprudencia de EE. UU.
Si corresponde, su asesor podría sugerirle que se inscriba en asesoramiento sobre vivienda o asesoramiento sobre prevención de ejecuciones hipotecarias. Allí podrá ilustrarse sobre mejores presupuestos, hipotecas, impuestos y más información relacionada con la propiedad de vivienda.
Por postrer, si los préstamos para estudiantes son un cifra, busque asesoramiento sobre préstamos para estudiantes. Un asesor certificado puede analizar sus finanzas y brindarle información sobre planes u opciones de cuota de préstamos estudiantiles.
5. Lanzarse sobre un plan
Los asesores de crédito sin fines de interés deben revisar todas sus opciones con usted. A posteriori de hacerlo, le harán una sugerencia sobre cuál es el mejor para usted.
Sin incautación, siempre depende de usted animarse qué curso de energía tomar.
Un buen servicio de asesoramiento ofrecerá una opinión imparcial para que usted pueda estar seguro de que no lo están engañando.
No olvide hacer preguntas sobre todas las soluciones ofrecidas y nominar un plan financiero que tenga sentido para usted. Si admisiblemente ellos son los expertos, esta sigue siendo su deuda y su vida, por lo que, en última instancia, la intrepidez es suya.
6. Edúcate
¿Qué es la consultorio crediticia? Es una modo de conocer sus opciones para el alivio de la deuda. Ahora ya sabe qué esperar antaño de reunirse con un asesor crediticio.
Idealmente, al final de la reunión, tendrá un plan concreto para acometer su deuda y estará en el camino en torno a una vida vacante de deudas. Pero eso puede arrostrar algún tiempo, y su asesor sólo está ahí para guiarlo, no para obligarlo a tomar una intrepidez.
Mientras tanto, aproveche los fortuna gratuitos que ofrece la agencia de asesoramiento para que pueda continuar educándose y desarrollar buenos hábitos financieros. Incluso puede consultar la biblioteca pública, los sitios web financieros y otros fortuna gratuitos que le ayudarán a encontrar la fuerza para pasar los desafíos financieros.
Consejo de experimentado: un asesor de crédito puede ayudar con más que la trámite de la deuda
Para cualquiera que esté luchando contra sus deudas y no esté seguro de cómo seguir delante, consultar a un asesor de crédito certificado sin fines de interés es un excelente extensión para comenzar.
Estos servicios, a menudo gratuitos, pueden ayudarle a tener una idea clara de sus finanzas, incluidas sus deudas. Luego, estos representantes capacitados podrán explicarle los pros y los contras de las diversas opciones para hacer frente a sus deudas.
Crear un presupuesto, analizar su noticia crediticio, ilustrarse a saldar deudas y ilustrarse a gobernar su plata de modo efectiva son algunas de las formas en que el asesor puede ayudarlo.
Dónde encontrar un servicio de crédito acreditado
Felizmente, existen varias vías que puede seguir para acotar un asesor de crédito confiable y evitar ser víctima de estafas.
Fundación Doméstico de Asesoramiento Crediticio
La Fundación Doméstico de Asesoramiento Crediticio, o NFCC, ofrece concurrencia personalizada para que sus finanzas vuelvan a encarrilarse. Los representantes de la NFCC reconocen que la deuda puede afectar a cualquier persona y le ayudarán a desarrollar su plan de energía personal para salir de ella.
La NFCC, una estructura sin fines de interés, cuenta con 250 agencias y más de 1200 asesores de crédito certificados para ayudarlo. Pueden ayudarlo a gobernar su deuda, organizar su presupuesto, seguir los pasos para prepararse para una hipoteca y evitar una ejecución hipotecaria.
Aunque la NFCC no está acreditada por el Better Business Bureau, tiene una calificación de A+ en el sitio web.
Asociación de Asesoramiento Financiero de América
Otro servicio de asesoramiento crediticio de buena reputación que cuenta con asesores crediticios certificados disponibles es la Asociación Estadounidense de Asesoramiento Financiero (FCAA). Las agencias miembro ofrecen concurrencia como otras organizaciones de asesoramiento crediticio; pueden ayudar con la trámite de la deuda, la elaboración de presupuestos y otras evacuación financieras.
¿Cómo funciona el asesoramiento sobre crédito al consumo con la FCAA? Una sesión con uno de los representantes capacitados de organizaciones sin fines de interés a través de la FCAA es gratuita y no está obligado a celebrar un plan de trámite de deuda (DMP). Si tiene problemas para animarse cuáles de sus facturas puede avalar este mes, el asesoramiento crediticio puede guiarlo en torno a una decisión.
Crédito.org
Aquí hay una estructura que ofrecerá servicios como asesoramiento presupuestario, asesoramiento sobre préstamos estudiantiles, alivio de deudas y concurrencia para la vivienda. Credit.org está acreditado y tiene una calificación A+ del Better Business Bureau.
Como una de las agencias afiliadas a la NFCC, Credit.org es un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de interés. Incluso ofrecen orientación sobre vivienda a través de asesores certificados de HUD, adjunto con concurrencia en elaboración de presupuestos y alivio de deudas.
Asesoramiento sobre crédito al consumo estadounidense
Incluso puede consultar con la American Consumer Credit Counseling (ACCC), una estructura sin fines de interés, para obtener ayuda para salir de sus deudas y controlar los pagos.
Una desventaja de la ACCC es que no es un servicio gratis. Según su sitio web, se le cobrará $39 una vez por inscribirse, más una tarifa de mantenimiento de $7. Puede ser elegible para una exención de tarifas si está en el ejército de los EE. UU., tiene dificultades financieras o vive en un estado que cubre este tipo de tarifas.
La ACCC ofrece servicios y algunos de sus materiales de educación financiera sin costo alguno. Incluso es destacable que ofrece servicios bilingües para hispanohablantes.
Es posible que desee consultar la calificación del Better Business Bureau de cualquier agencia de la ACCC específica antaño de trabajar con ella, pero la propia ACCC está acreditada y tiene una calificación A+.
Asesores de crédito aprobados por el Área de Jurisprudencia de EE. UU.
Incluso puede utilizar el Área de Jurisprudencia de EE. UU. para que le ayude a acotar un asesor de buena reputación. Consulte su extensa nómina de servicios de crédito aprobados para encontrar exactamente la concurrencia que necesita.
Simplemente busque por su estado de residencia para ubicar agencias que estén aprobadas para brindarle asesoramiento crediticio certificado (su dirección puede estar en un estado diferente, para su información). Muchas de las agencias aprobadas ofrecen servicios en inglés y castellano, e incluso puede inquirir para entender si alguna agencia brinda servicios en otros idiomas.
Cómo puede ayudarle la consultorio crediticia
¿Todavía te preguntas cómo funciona la consultorio de crédito al consumo? Luego, hablemos de las principales formas en que un asesor puede ayudarle.
Presupuesto
Incluso las personas que no tienen una gran deuda pueden beneficiarse al trabajar con un asesor de crédito. La elaboración de presupuestos es uno de los servicios potenciales que puede ofrecer un servicio de asesoramiento crediticio.
Su presupuesto es su plan sobre cómo gastará el plata que ingresa cada mes. Por lo tanto, si necesita un mejor presupuesto (o nunca lo ha seguido estrictamente), trabajar con un asesor presupuestario puede ayudarle a tomar medidas.
Es posible que necesite ayuda para descubrir cómo priorizar los pagos, comprobar de no perder ninguna suma o estrechar gastos innecesarios. Su asesor de crédito puede ayudarle a ver dónde necesita hacer cambios y qué está haciendo admisiblemente.
Sucursal del plata
Un asesor de crédito puede resultar humanitario para asesorarlo sobre la empresa del plata. Podría ir más allá de un presupuesto esencial, ya que es posible que tengas evacuación más complejas que cómo asignar tus fondos.
La trámite financiera puede ser complicada, especialmente si se alcahuetería de deudas y problemas de flujo de caja. Puede obtener orientación de su asesor de crédito sobre cómo trabajar con sus acreedores para avalar sus deudas de modo competente, evitar un fondo de emergencia y más.
Examinando su noticia de crédito
Una cosa que muchas personas no saben es cómo obtener una copia de su noticia crediticio. Al preguntar: «¿Qué es el asesoramiento sobre crédito al consumo?» Aprenderá que esta es una superficie de sus servicios.
Un asesor puede mostrarle cómo obtener golpe a su noticia crediticio y a sus puntajes crediticios actuales. Por otra parte, pueden enseñarle información importante sobre lo que significan esas puntuaciones.
Instruirse qué ven los prestamistas y otras personas cuando verifican su crédito es esencia para encaminar sus finanzas por el camino correcto. Su asesor de crédito podrá revisar su noticia de crédito y chillar su atención sobre cualquier cosa, como un cuota de préstamo descuidado.
Conocer su puntaje crediticio es esencial si necesita obtener un préstamo para una pequeña empresa, un préstamo para un automóvil, una hipoteca u otro tipo de préstamo. Si su puntaje crediticio ha bajado, puede departir con su asesor sobre formas de aumentarlo.
Gestionando tu deuda
Una de las principales razones por las que las personas buscan asesoramiento es la deuda inmanejable. Si su deuda se le ha escapado, ya sea oportuno a gastos descontrolados, tener que negociar facturas médicas imprevistas, pérdida de empleo o cualquier otro motivo, la consultorio crediticia puede ayudarlo.
Los consultores de crédito certificados pueden analizar una variedad de estrategias para manejar la deuda. No deberían avergonzarte por estar endeudado, sino ayudarte a examinar tu situación y nominar el mejor curso de energía.
Es posible que descubra que comenzar un trabajo secundario, un trabajo adicional de fin de semana o ajustar su presupuesto podría ser suficiente para ayudarlo a comenzar a estrechar su deuda. Otra opción puede ser incluso entregar algunos activos, si tiene alguno del que pueda prescindir.
Sin incautación, algunas personas pueden optar por inscribirse en un plan de trámite de deuda o DMP.
Plan de trámite de deuda (DMP)
Un plan de trámite de deuda es una opción más estricta que puede resultarle útil.
Sin incautación, asegúrese de que esta sea la opción correcta para usted, ya que existen otras formas de saldar la deuda.
Cómo funcionan los DMP
Su asesor se comunica con sus acreedores para concertar un nuevo plan de cuota. El plan puede incluir un cuota mensual único a la estructura en extensión de a varios acreedores.
Un buen plan de trámite de deuda debe tener pagos mensuales más bajos e intereses y tarifas más bajos.
Sin incautación, tenga cuidado con el fraude al investigar los DMP. No desea expedir el cuota a la agencia sólo para descubrir que nunca aprobaron el DMP con sus acreedores.
Descubra además cómo un plan de trámite de deudas puede afectar su crédito.
Aunque eventualmente pagará la deuda, éstas son principalmente para crédito no resguardado, como tarjetas de crédito, y normalmente cerrará cualquier cuenta bajo el DMP. Puede afectar su crédito al disminuir su historial crediticio.
¿Cómo se selecciona un servicio de asesoramiento crediticio?
Por otra parte de nominar entre servicios con y sin fines de interés, hay otras cosas que debe considerar al distinguir un servicio de asesoramiento. Estas son las cosas esencia a tener en cuenta al hacer su comicios:
Verifique su certificación
Primero, asegúrese de que cualquier servicio que esté considerando esté certificado. Cualquier agencia acreditada estará certificada por la Fundación Doméstico de Asesoramiento Crediticio o la Asociación de Asesoramiento Financiero de Estados Unidos.
Conozca qué servicios ofrecen
Investigue exactamente qué servicios ofrece la agencia. Más allá del servicio de asesoramiento gratis, ¿qué más hay habitable? La mayoría de las agencias tienen una gran cantidad de fortuna gratuitos que pueden resultar invaluables en su camino en torno a deshacerse de su deuda.
Consulta además qué servicios de cuota ofrecen. Es mejor asistir a la reunión sabiendo lo que podrían costar sus opciones que sorprenderse de cuánto le terminará costando su decisión.
Su agencia de consultorio crediticia puede ofrecer asesoramiento sobre préstamos estudiantiles, talleres de habilidades financieras, asesoramiento presupuestario y una variedad de otros servicios. Pueden analizar sus activos actuales, ingresos y objetivos para brindarle orientación útil.
Preguntar por las tarifas
El asesoramiento siempre debe ser gratis, pero incluso las organizaciones sin fines de interés pueden cobrar por servicios adicionales. Sin incautación, hay organizaciones que nunca cobran por sus servicios. Si no tiene los fondos o no quiere avalar, ciertamente puede encontrar servicios de asesoramiento gratuitos.
Por ejemplo, Operation Hope es una estructura sin fines de interés que se asocia con instituciones financieras para ofrecer programas financieros gratuitos para ayudar a las personas a tomar el control de su plata.
Evite las ofertas turbias
Si un servicio de asesoramiento crediticio ofrece poco que parece demasiado bueno para ser verdad, podría serlo. Huya de cualquiera que haga promesas falsas, como avalar poco como un cambio en su puntaje crediticio (nadie puede avalar eso).
Los asesores de crédito no pueden prometerle borrar toda su deuda. Por lo común, siquiera reducen el total que usted debe; en cambio, ayudan a estrechar sus pagos.
Incluso debe confirmar con anticipación que la agencia le brindará todas las opciones de alivio de deuda disponibles (las organizaciones sin fines de interés están obligadas a hacerlo, mientras que las con fines de interés no). No querrás nominar una agencia que sólo te sugiera soluciones por las que cobran una tarifa.
¿Qué hace que un asesor de crédito sea probable?
Un asesor u estructura de crédito probable generalmente:
Siquiera deberían instarlo a adoptar un plan de trámite de deuda sin comprobar de que sea la mejor opción para su situación.
¿Cuál es el aventura al utilizar un servicio de asesoramiento?
La FTC ha señalado algunos servicios por defraudar a las personas, por lo que es necesario examinar cuidadosamente a la agencia antaño de trabajar con ellos. Tenga cuidado de utilizar asesoramiento crediticio, no una empresa de ganga de deudas.
Por otra parte, entrar en un plan de trámite de deuda puede ser riesgoso si no trabaja con una agencia legítima para hacerlo. Asegúrese de confirmar con todos los acreedores antaño de expedir el cuota bajo un DMP para no perder pagos con ellos.
¿Cuál es la tasa de éxito del asesoramiento crediticio?
La tasa de éxito depende de cuál sea el resultado objetivo, pero según Nerd Wallet, sólo entre el 55% y el 65% de los que se inscriben en un software de trámite de deuda completan con éxito el software.
Sin incautación, hay muchos otros resultados exitosos a los que aspirar. Decida de antemano: ¿Qué es para usted la consultorio de crédito al consumo?
Puede utilizar el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles para nominar la mejor táctica de cuota, por ejemplo. O puede que se encuentre apegándose a un presupuesto por primera vez, mejorando su puntaje crediticio o recibiendo tasas de interés más bajas sobre sus deudas. Y asistir a talleres sobre empresa del plata puede brindarle el conocimiento que necesita para tener éxito en la vida.
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¡Salir de tus deudas puede ser más ligera cuando tienes ayuda!
Litigar con las deudas puede resultar desconcertante, pero no debería ser así. Hacer frente a sus deudas no tiene por qué ser una experiencia solitaria. Y lo que es más sorprendente, no es necesario llevar plata para obtener la ayuda que necesita.
Con el servicio de asesoramiento crediticio adecuado de su costado, podrá desarrollar un plan gratis o financiero para salir de sus deudas de una vez por todas. Finalmente, ¡asegúrese de consultar nuestros cursos completamente gratuitos mientras trabaja para mejorar sus finanzas!
