Cómo funcionan los préstamos de consolidación de deuda

Un préstamo de consolidación de deuda es un tipo de préstamo personal que le permite acumular varias deudas en un solo préstamo con un cuota mensual fijo. La consolidación es un método popular de alivio de la deuda que utilizan los prestatarios para ayudar a que su deuda esté más organizada y menos costosa con el tiempo.

Al igual que con otros préstamos, cada prestamista ofrecerá términos y condiciones diferentes. Sin secuestro, encontrar el préstamo de consolidación adecuado puede requerir un poco más de trabajo al comparar prestamistas. Para que valga la pena financieramente, la tasa de su nuevo préstamo debe ser más desestimación que la de sus deudas existentes.

Un préstamo de consolidación no supone ningún avance en dirección a el cuota de sus deudas y las estará pagando durante primaveras. La esencia para disfrutar al mayor su préstamo de consolidación es memorizar exactamente cómo funciona el proceso y en qué se diferencian los prestamistas.

Esto puede ayudarle a mantenerse organizado y racionar patrimonio, especialmente si tiene una cantidad abrumadora de deudas con intereses altos, como deudas de tarjetas de crédito.

¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?

Los préstamos de consolidación de deuda son préstamos personales que consolidan varios préstamos en un cuota mensual fijo. Los préstamos de consolidación de deuda generalmente tienen plazos de entre uno y 10 primaveras, y muchos le permitirán consolidar hasta $50,000.

La consolidación de deuda sólo tiene sentido si la tasa de interés de su nuevo préstamo es último que las tasas de interés de las deudas que está consolidando. Para optimizar sus ahorros totales, concéntrese primero en consolidar las deudas con las tasas de interés más altas y mantenga el plazo de su préstamo lo más corto posible.

Si sus pagos mensuales son demasiado altos para su presupuesto, es posible que pueda extender el plazo del préstamo. Sin secuestro, esto puede ser más asequible en este momento, pero terminará pagando más intereses a dispendioso plazo.

¿Cuál es la diferencia entre consolidación de deuda y préstamo personal?

Un préstamo de consolidación de deuda es un tipo de préstamo personal. Algunos prestamistas ofrecen préstamos específicamente para consolidación, pero generalmente son el mismo producto. Uno y otro son préstamos a plazos a tasa fija que pueden utilizarse para consolidar una amplia viso de deudas.

Sin secuestro, un préstamo personal se diferencia en que puede utilizarlo por diversas razones. A menos que el prestamista tenga restricciones específicas, puede utilizar un préstamo personal para financiar casi todos los gastos legales, incluida la consolidación de deuda.

Por otro flanco, los préstamos de consolidación sólo pueden utilizarse para combinar dos o más deudas. El prestamista normalmente prohibirá utilizar los fondos para cualquier otro uso.

¿Cómo funciona un préstamo de consolidación de deuda?

La mayoría de los préstamos de consolidación de deuda son de tasa fija, lo que significa que la tasa de interés nunca cambia y usted realiza el mismo cuota todos los meses. Entonces, si tiene tres tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés y pagos mínimos, podría usar un préstamo de consolidación de deuda para rebajar esas tarjetas, dejándolo con solo un cuota mensual para gobernar en lado de tres.

Para calcular sus ahorros potenciales mediante la consolidación, utilice una calculadora de pagos de tarjetas de crédito y una calculadora de préstamos personales.

Qué agenciárselas en un préstamo de consolidación de deuda

Si alguna vez ha buscado un préstamo, es probable que sepa qué agenciárselas. Sin secuestro, correcto a que los préstamos de consolidación implican múltiples flujos de deuda, ese cuota mensual puede acumularse rápidamente.

Cuando intente encontrar la mejor opción para su situación, compare al menos algunos prestamistas y preste mucha atención a las características. Los detalles del préstamo se encuentran en el sitio web del prestamista o en su página de términos y condiciones.

Los detalles a los que debe estar atento incluyen, entre otros, el tipo de préstamo, el plazo y si está resguardado o no.

Cómo memorizar si un préstamo de consolidación de deuda es adecuado para usted

Vale la pena considerar un préstamo de consolidación de deuda si:

• Usted califica para una tasa de interés más desestimación. Si tiene un crédito bueno o excelente y planea consolidar la deuda de su maleable de crédito, probablemente obtendrá una tasa de interés más desestimación en un préstamo de consolidación de deuda que la que tiene actualmente en todas sus tarjetas de crédito.
• Quiere un cuota mensual predecible. La tasa de interés es fija en la mayoría de los préstamos de consolidación de deuda, lo que significa que obtendrá un cuota mensual predecible que podrá incluir en su presupuesto. Pero un préstamo de consolidación de deuda sólo tiene sentido si usted puede fertilizar esta cantidad.
• Preferiría pagarle a un solo solicitante cada mes. En lado de combatir para fertilizar a varios acreedores antiguamente de las fechas de vencimiento, solo pagará a un solicitante cada mes y podrá evitar cargos por pagos atrasados ​​e informes crediticios adversos.

Sin secuestro, hay casos en los que podría ser más sensato explorar otras opciones. Si su puntaje crediticio está en el extremo inferior, es muy poco probable que califique para un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés más desestimación que la que tiene actualmente.

Es mejor evitar obtener un préstamo de consolidación de deuda si el patrimonio es escaso o si tiende a ponerse de más, lo que dificulta hacer los pagos mensuales del préstamo o corre el aventura de acumular aún más deuda. En este caso, es mejor que se comunique con prestamistas y acreedores para negociar un acuerdo de cuota que se adapte a sus finanzas.

La hilera de fondo

Si puede encuadrar para una tasa de interés desestimación, un préstamo de consolidación de deuda puede estimular el proceso de cuota y ahorrarle patrimonio en intereses al mismo tiempo.

Ayer de comprometerse a consolidar, explore las opciones y los detalles de su préstamo, específicamente las tasas y tarifas de cada uno. Si califica para una tasa más desestimación y los pagos mensuales se ajustan cómodamente a su presupuesto, entonces un préstamo de consolidación de deuda puede ser el mejor método de alivio para sus finanzas.