La industria de las tarjetas de crédito es definitivamente lucrativa. Y eso no es una gran sorpresa, considerando que la mayoría de nosotros caminamos con una plástico de crédito en la billetera. Pero, ¿cómo ganan efectivo las compañías de tarjetas de crédito?
Las compañías de tarjetas de crédito obtienen las mayores ganancias de los cargos por intereses y otras tarifas. De hecho, solo en 2022, las compañías de tarjetas de crédito estadounidenses ganaron 130 mil millones de dólares de los consumidores. Pero si usa las tarjetas de crédito con prudencia, ¡a menudo podrá evitar pagarlas!
Todo comienza con el educación de los detalles de cómo ganan efectivo las compañías de tarjetas de crédito. Responderemos esa pregunta en este artículo y compartiremos algunos consejos sobre cómo racionar efectivo en tarjetas de crédito.
Tipos de compañías de tarjetas de crédito y cómo funcionan
Antaño de profundizar en cómo ganan efectivo las compañías de tarjetas de crédito, hablemos rápidamente sobre qué son y cómo operan.
El funcionamiento de una empresa de tarjetas de crédito depende del tipo de empresa que sea. Hay dos tipos principales de compañías de tarjetas de crédito: emisores y redes. Aprendamos sobre cada tipo:
Parcialidad emisor de tarjetas de crédito
Un emisor de tarjetas de crédito es generalmente una institución financiera que emite su plástico de crédito y a quién le paga su realización cada mes. Ejemplos de grandes bancos emisores de tarjetas de crédito incluyen Renta One, Chase y Wells Fargo. Asimismo existen emisores de tarjetas de crédito más pequeños; por ejemplo, incluso su cooperativa de crédito almacén.
red de tarjetas de credito
Una red de tarjetas de crédito procesa las transacciones con plástico de crédito. Las principales redes de suscripción con plástico de crédito incluyen Visa, Mastercard, Discover y American Express. Y en el caso de Discover y American Express, las empresas actúan como emisor de tarjetas y red de tarjetas.
Los dos tipos de empresas participan en todas las compras con plástico de crédito que realiza. Cuando usa su plástico de crédito, está pidiendo efectivo prestado de la plástico de crédito. editor. La plástico red actúa como intermediario para procesar la transacción.
¿Cómo ganan efectivo las compañías de tarjetas de crédito? 3 maneras
Las compañías de tarjetas de crédito ganan efectivo de más de una modo. Entonces, ¿cuáles son al menos dos formas en que las compañías de tarjetas de crédito ganan efectivo?
En verdad, hay tres formas principales en que las compañías de tarjetas de crédito ganan efectivo. Incluyen:
1. Cargos por intereses
Cuando usa su plástico de crédito, está pidiendo efectivo prestado a una institución financiera. Si no cancela su saldo en su totalidad al final del período del estado de cuenta, su saldo comienza a acumular intereses.
Las compañías de tarjetas de crédito obtienen las mayores ganancias de los intereses, especialmente cuando los intereses crecen y se acumulan. ¿Recuerda esa emblema de 130 mil millones de dólares que mencionamos al principio: la cantidad que las compañías de tarjetas de crédito cobraron a los consumidores en 2022? Bueno, 105.000 millones de dólares de esa cantidad provinieron nada más de intereses.
Desafortunadamente, esto no es una gran sorpresa. Según Experian, el saldo promedio de las tarjetas de crédito aumentó a $5,910 en 2022.
Por otra parte, la tasa porcentual anual promedio (igualmente conocida como APR, o tasa de interés) de las tarjetas de crédito ha escaso recientemente niveles récord de más del 24%. Puede estar al tanto de las últimas cifras a través de Investopedia.
Eso significa que el estadounidense promedio tiene un saldo relativamente parada y paga una APR reincorporación por él.
2. Tarifas de legatario de plástico
Más allá de los cargos por intereses, las compañías de tarjetas de crédito igualmente ganan efectivo con las tarifas que cobran a los titulares de las tarjetas. Estas son algunas de las tarifas comunes que cobran:
Cuotas anuales
Muchas tarjetas de crédito no requieren ninguna tarifa anual. Sin bloqueo, las empresas suelen cargarlos en tarjetas que vienen con importantes bonificaciones de registro o ventajas para el legatario, como reembolsos en efectivo y millas.
La tarifa anual promedio del crédito es de aproximadamente $94. Pero tenga en cuenta que las tarjetas premium con tarifas altas elevan este promedio.
Tarifas de transferencia de saldo
Una transferencia de saldo es cuando transfieres el saldo de una plástico de crédito a otra plástico, generalmente para obtener una tasa de interés más devaluación. Cuando transfieres el efectivo, a menudo pagas una tarifa por transferencia de saldo. Estas tarifas suelen oscilar entre el 2% y el 5% del monto que estás transfiriendo.
Tarifas de adelanto de efectivo
Un adelanto de efectivo es cuando retira efectivo de su cuenta de plástico de crédito. Es similar a pedir un préstamo, pero simplemente estás pidiendo prestado contra el saldo de tu plástico de crédito. Por otra parte del interés que pagas por estos adelantos, muchas empresas igualmente cobran una comisión.
Estos costos pueden aumentar rápidamente, ya que la tarifa promedio por adelanto en efectivo es del 5% del monto que retira.
Cargos por pagos atrasados
¿Cómo ganan efectivo las compañías de tarjetas de crédito con los pagos atrasados? Bueno, cuando no paga la realización de su plástico de crédito antaño de la vencimiento de vencimiento (o al menos el suscripción imperceptible), generalmente se le aplicará un cargo por suscripción retrasado. En 2022, la tarifa promedio por pagos atrasados fue de aproximadamente $32, y los consumidores estadounidenses pagaron un total de $14,5 mil millones en tarifas por pagos atrasados.
Si aceptablemente las compañías de tarjetas de crédito obtienen con diferencia el viejo beneficio de los intereses, los cargos por pagos atrasados ocupan un segundo área en el flanco del consumidor.
Tarifas de transacciones extranjeras
Se pueden cobrar tarifas por transacciones en el extranjero sobre transacciones realizadas en moneda extranjera o a través de un costado extranjero. Esta tarifa está destinada a cubrir los costos asociados con la conversión de moneda y el procesamiento de pagos a través de redes globales.
Si viaja con frecuencia, vale la pena agenciárselas una plástico de crédito que no cobre tarifas por transacciones en el extranjero.
3. Tarifas de procesamiento comercial
Por otra parte de las tarifas que cobran a los consumidores, las compañías de tarjetas de crédito igualmente cobran efectivo del comerciante o minorista que acepta tarjetas de crédito. Estas tarifas, conocidas como tarifas de intercambio, cubren el costo de procesar la transacción. A menudo, las ganancias se dividen entre los emisores y las redes de tarjetas de crédito.
En 2022, las seis compañías de tarjetas de crédito más grandes del país recaudaron un total combinado de 31.900 millones de dólares en tarifas de intercambio.
A veces, las pequeñas empresas cobran una tarifa adicional por utilizar tarjetas de crédito, y este es el motivo. Les cuesta más aceptar tarjetas de crédito, por lo que tienen que tantear si pueden permitírselo sin repercutir los costes.
Consejo de hábil: lea siempre la composición pequeña para tu plástico de crédito
Cuando obtiene una plástico de crédito, puede resultar más tratable tirar esa enorme hoja de términos y condiciones que viene en el sobre. Pero lo postrer que desea es hallarse sorprendido por tarifas inesperadas. ¡Tómese el tiempo para comprender los términos que acepta!
Por ejemplo, investigue qué cargos por pagos atrasados y cargos por intereses puede indisponer si no realiza un suscripción con plástico de crédito. Antaño de delirar, asegúrese de conocer las tarifas de transacción en el extranjero.
Si está intentando utilizar su plástico de crédito para obtener efectivo en un cajero inconsciente, comprenda las tarifas por adelanto de efectivo que enfrentará por este privilegio. Y si la plástico está sujeta a una tarifa anual, mantén un registro de cuándo se renovará.
El conocimiento es poder, por lo que conocer los términos de sus tarjetas de crédito le ayudará a maximizar el valencia que recibe de ellas.
Cómo acortar los costos de las tarjetas de crédito
No hay duda de que las compañías de tarjetas de crédito ganan mucho efectivo con los consumidores. Pero hay muchas maneras de acortar el monto que paga a las compañías de tarjetas de crédito.
De hecho, si utiliza sus tarjetas de crédito de modo responsable, nadie de su efectivo tendrá que destinarse a compañías de tarjetas de crédito.
Pague su saldo en su totalidad cada mes
La mejor modo de racionar efectivo en sus tarjetas de crédito es respaldar el saldo completo todos los meses. Cuando hace esto, no tiene que preocuparse por respaldar intereses. Sólo estás devolviendo la cantidad que verdaderamente pediste prestada.
Como beneficio adicional, exterminar su saldo no solo le ayuda a racionar efectivo en intereses. Asimismo reduce el uso de su plástico de crédito, lo que puede mejorar su puntaje crediticio.
Se prostitución de utilizar sabiamente las tarjetas de crédito.
Pague su realización a tiempo cada mes
Otra forma de evitar dar su efectivo a compañías de tarjetas de crédito es respaldar la realización de su plástico de crédito a tiempo todos los meses. Hacerlo puede ayudarle a evitar cargos por pagos atrasados y amparar un buen crédito.
Y si tiene dificultades para acordarse de respaldar su realización, puede configurar un suscripción inconsciente para no tener que preocuparse nunca por ello. (Aunque incluso si configura el suscripción inconsciente, asegúrese de revisar su historial periódicamente para comprobar de que sus compras se vean aceptablemente).
Negocia tu tasa de interés
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito no están escritas en piedra. Si descubre que gran parte de su suscripción mensual se destina a intereses, llame a la compañía de su plástico de crédito y negocie una tasa más devaluación.
No siempre funcionará, pero vale la pena intentarlo. Aquí tienes un script que puedes usar en tu emplazamiento telefónica.
Busque tarjetas sin cargos por transferencia de saldo
Si está transfiriendo su saldo para evitar respaldar intereses, busque una plástico sin cargos por transferencia de saldo. Dependiendo del tamaño de su saldo, esto podría ahorrarle una cantidad considerable de efectivo.
Negocia tus cuotas anuales
Si tiene una plástico de crédito que cobra una tarifa anual, es posible que pueda negociar con ellos para renunciar o acortar su tarifa anual. ¡Nunca está de más preguntar!
Es inteligente comparar siempre la tarifa anual con las recompensas que obtiene de la plástico. Si la tarifa supera el valencia de sus recompensas anuales, podría ser mejor degradar la plástico a una traducción gratuita o cerrarla.
Tener un fondo de emergencia para evitar adelantos en efectivo
Por lo militar, un adelanto de efectivo solo se utiliza en caso de una emergencia en la que necesita efectivo de inmediato y no tiene otra forma de obtenerlo. Y si aceptablemente estas situaciones suelen ser inevitables, tener un fondo de emergencia en una cuenta bancaria tradicional puede ayudarle a racionar efectivo.
En área de respaldar una tarifa por adelanto en efectivo e intereses, puede percibir intereses sobre su fondo de emergencia mientras se encuentra en una cuenta de ahorros, y luego estará ahí para protegerlo cuando lo necesite.
Solicite una exención de cargos por pagos atrasados
Si perdió la principios del tiempo y le cobraron su primer recargo por suscripción retrasado, ¡no se desespere! Muchas compañías de tarjetas de crédito estarán encantadas de renunciar a ellas como cortesía única. Es útil tener un historial de pagos puntuales y una buena relación con el costado emisor.
Consulta periódicamente el extracto de tu plástico de crédito
Muchos de nosotros hemos tenido una situación en la que revisamos el extracto de nuestra plástico de crédito y encontramos poco que no debería estar allí. A veces es un error honesto y la compañía de la plástico de crédito lo soluciona, pero a veces es un cargo que no esperábamos.
Y en el peor de los casos, se prostitución de un caso de robo de identidad en el que cierto ha utilizado su número de plástico de crédito. Comprobar su estado de cuenta con regularidad puede ayudarlo a comprobar de que no esté pagando tarifas o compras que no debería.
¿Cómo obtienen las compañías de tarjetas de crédito sus mayores ganancias?
Las compañías de tarjetas de crédito obtienen las mayores ganancias de los intereses que cobran a los titulares de las tarjetas. Aunque las compañías de tarjetas de crédito tienen una variedad de fuentes de ingresos, ésta se destaca del resto.
Gracias a las altísimas tasas porcentuales anuales, las compañías de tarjetas de crédito pueden percibir mucho efectivo de los usuarios que no liquidan sus saldos. ¡Pero puedes hackear el sistema y respaldar cero cargos por intereses pagando el saldo completo de tu estado de cuenta cada mes!
¿Por qué las tarjetas de crédito son tan rentables para los bancos?
Gracias al triple flujo de intereses, las tarifas al consumidor y las tarifas de los minoristas, las tarjetas de crédito pueden ser harto rentables y lucrativas para un costado emisor. Incluso cuando se tienen en cuenta las recompensas de las tarjetas de crédito que pagan como incentivos para los usuarios, los bancos siguen ganando en ganancias.
¿Las compañías de tarjetas de crédito ganan efectivo si usted paga el total?
Sí, las compañías de tarjetas de crédito aún pueden percibir efectivo incluso si los titulares de las tarjetas pagan su saldo completo cada mes. Entonces, ¿cómo ganan efectivo las compañías de tarjetas de crédito si todos sus clientes tienen conocimientos financieros?
Si aceptablemente no obtendrán intereses ni cargos por pagos atrasados de quienes liquiden sus saldos a tiempo, las compañías de tarjetas de crédito aún tienen otras fuentes de ingresos. Estos incluyen las tarifas de transacción que cobran a los comerciantes, tarifas anuales para titulares de tarjetas, tarifas de transferencia de saldo y transacciones en el extranjero, etc.
¿Cuáles son al menos dos formas en que las compañías de tarjetas de crédito ganan efectivo?
Las empresas de tarjetas de crédito utilizan diversas estrategias para producir ingresos. Pero cuando miras sólo sus principal Fuentes, ¿cómo ganan efectivo las compañías de tarjetas de crédito?
Las dos principales formas en que las compañías de tarjetas de crédito ganan efectivo son:
- Cargos por intereses
- Tarifas comerciales
Esto significa que las mayores fuentes de ingresos de las compañías de tarjetas de crédito se dividen entre los cargos al consumidor y a los minoristas.
Ahora ya sabes cómo ganan efectivo las compañías de tarjetas de crédito.
Las compañías de tarjetas de crédito ganan miles de millones de dólares cada año, principalmente gracias a sus clientes. Desafortunadamente, muchas personas no se dan cuenta de cuánto del efectivo que tanto les costó percibir se destina a la compañía de su plástico de crédito.
Si utiliza una plástico de crédito, es importante que comprenda las ventajas y desventajas. Asimismo es importante que planifique sus finanzas y su presupuesto en consecuencia para poder exterminar los saldos de sus tarjetas de crédito lo antaño posible.
Gracias a Dios, seguir los consejos anteriores puede ayudarle a evitar intereses y tarifas innecesarias y a conservar una viejo parte de su efectivo para otros objetivos financieros.
