Cómo invertir dinero hoy

Imágenes creativas/Getty de Youngoldman

La inversión no es sólo para los gurús del mercado de títulos y la familia rica. Es una parte importante de su alucinación financiero y esencial para originar riqueza a desprendido plazo.

Gracias a Dios, no necesitas mucho caudal para entablar a cambiar. Pero necesitará comprender los conceptos básicos para desarrollar un plan y cumplirlo con el tiempo.

Cómo cambiar tu caudal

La situación financiera de cada persona es diferente. La forma en que invierta dependerá de sus circunstancias específicas y de los objetivos financieros que se esfuerce por alcanzar. Antaño de sumergirse, asegúrese de tener una buena idea de su vida financiera y de comprender su nivel de ingresos, lo que posee y lo que debe, así como todavía cómo son sus gastos.

Una vez que haya dominado esos conceptos básicos, estará vivo para comenzar el proceso de inversión. A continuación se ofrecen algunos consejos sobre cómo cambiar su caudal ahora mismo.

1. Identifica tus objetivos

Antaño de comenzar a cambiar, querrá consagrar algún tiempo a pensar en sus objetivos de inversión a corto y desprendido plazo. El entorno de tiempo para los objetivos ayudará a determinar qué inversiones son las más adecuadas para usted.

Los objetivos pueden variar de una persona a otra. Lo que para algunos es un objetivo a corto plazo, para otros puede ser un objetivo a desprendido plazo. En términos generales, las metas a corto plazo son para cosas que paciencia alcanzar en los próximos tres primaveras o menos, mientras que las metas a desprendido plazo probablemente serían para cosas que están a al menos tres primaveras de distancia, y probablemente más.

Querrá ser más conservador al cambiar con objetivos a corto plazo que con objetivos a desprendido plazo porque no tiene tanto tiempo antiguamente de precisar el caudal. Por otro flanco, las metas a desprendido plazo permiten encargarse mayores riesgos porque tienes más tiempo para compensar cualquier pérdida.

2. Elige tu logística de inversión

Hay un par de niveles diferentes para nominar su enfoque de inversión y entreambos giran en torno a qué tan involucrado le gustaría estar en la gobierno de sus inversiones.

Primero, deberá animarse si recurrirá a un asesor financiero (tradicional o forzoso) o se encargará de todo usted mismo. Si decide dirigir su propia cartera, todavía deberá animarse si elige inversiones individuales (activas) o selecciona fondos amplios que sigan índices (pasivos).

Echemos un vistazo más de cerca a esas opciones:

• Asesor financiero tradicional: Un asesor tradicional lo guiará a través del proceso de inversión, ayudándolo a establecer metas, determinar su tolerancia al peligro e identificar un plan de inversión. Probablemente revisará varias veces al año para comprobar de que va por buen camino, pero por lo demás no tendrá que preocuparse mucho. La desventaja es que los honorarios de los asesores tradicionales pueden rondar el 1 por ciento de sus activos totales, lo que afecta sus rendimientos con el tiempo. Sin incautación, algunos de los mejores asesores financieros cobran menos que eso.
• Robo-asesor: Un robo-advisor ofrece otra posibilidad y, al automatizar gran parte del proceso, generalmente mantiene las tarifas muy por debajo de las de los asesores tradicionales. Responderá una serie de preguntas para identificar objetivos y tolerancia al peligro, pero luego su cartera se creará utilizando los algoritmos del robo-advisor. Todavía puede obtener funciones como reequilibrio forzoso y convento de pérdidas fiscales.
• Activo: Si decide seguir su propio camino, deberá animarse si desea intentar identificar inversiones individuales que superen al resto del mercado o adoptar un enfoque pasivo e igualar los rendimientos generales del mercado. Si perfectamente un enfoque activo resulta atractivo, es difícil aventajar al mercado con el tiempo. Es necesario consagrar mucho tiempo a seguir las acciones y otros tipos de inversiones, adicionalmente de lograr una gran formación en los mercados.
• Pasivo: Un enfoque pasivo tendrá sentido para la mayoría de las personas e implica cambiar en fondos que siguen índices amplios del mercado como el S&P 500. Este enfoque ayuda a minimizar las tarifas, asegurando que una veterano parte de los rendimientos del mercado llegue a usted en empleo de a los administradores de fondos. Siquiera tendrá que preocuparse por seguir los movimientos diarios de su cartera. Los fondos indexados son lo más cercano a un enfoque de “configúrelo y olvídese” como lo hay en la inversión.

3. Elija una cuenta de inversión

Para cambiar, necesitará una cuenta de inversión para realizar transacciones. Hay varios tipos diferentes de cuentas de inversión, pero la mayoría de las personas estarán cubiertas por unas pocas. Algunos tienen ventajas fiscales que vienen con ciertas reglas, mientras que las cuentas sujetas a impuestos son más sencillas. La mayoría de estas cuentas se pueden cascar de forma gratuita con corredores en crencha como Schwab, Fidelity o E-Trade.

Estas son algunas de las cuentas de inversión más comunes.

• 401(k): Muchas personas tienen cuentas de retiro 401(k) a través de sus trabajos. Estas cuentas le permiten realizar contribuciones directamente desde su sueldo y el caudal se invierte periódicamente en diferentes fondos. Su empleador podría incluso ofrecerle una contribución equivalente, que debería maximizar antiguamente de cambiar en otras cuentas.
• IRA tradicional: Una IRA es otro tipo de cuenta de retiro, pero viene con más opciones de inversión que un plan 401(k). En las cuentas IRA tradicionales, las contribuciones son deducibles de impuestos, pero usted pagará impuestos sobre las distribuciones durante la retiro. Pagarás una multa si retiras el caudal antiguamente de la existencia de retiro.
• Cuenta IRA Roth: Las IRA Roth son similares a las IRA tradicionales, pero las contribuciones se realizan con dólares a posteriori de impuestos, lo que significa que no obtendrá una deducción de impuestos ahora, pero no pagará impuestos sobre las distribuciones durante la retiro. Los expertos financieros dicen que una Roth IRA es una de las mejores cuentas de inversión porque crea un fondo de caudal independiente de impuestos que puede utilizar durante la retiro.
• Cuenta de corretaje (sujeta a impuestos): Puede contribuir tanto como desee a una cuenta de corretaje y ingresar al caudal cuando lo desee. Pero pagará impuestos sobre cualquier fruto de caudal que genere. Las cuentas de corretaje son buenas para objetivos a desprendido plazo que pueden no estar tan allí como la retiro.
• Cuenta de economía para educación: Estas cuentas están diseñadas para ayudarle a dosificar para gastos educativos. Un plan 529 es una cuenta popular que se utiliza para dosificar para la universidad y permite que su caudal crezca con impuestos diferidos y se retire independiente de impuestos siempre que se utilice para gastos calificados. Los Coverdell ESA todavía brindan beneficios fiscales y se pueden utilizar para gastos de educación universitaria, primaria o secundaria.

4. Seleccione inversiones que coincidan con sus objetivos y tolerancia al peligro.

Una vez que haya despejado una cuenta con un corredor en crencha o un robo-advisor, es hora de comenzar a cambiar. Querrá nominar inversiones que se alineen con los objetivos de inversión elegidos, asegurándose de comprender el perfil de peligro de cada inversión.

Estas son algunas de las inversiones más populares para nominar:

• Acciones: las acciones representan una billete en la propiedad de una empresa que cotiza en bolsa y usted apetito caudal con el tiempo en función del éxito de esa empresa. Los precios de las acciones pueden ser suficiente volátiles, por lo que son mejores para objetivos a desprendido plazo como la retiro. Tienen un gran potencial de crecimiento, pero son suficiente riesgosos a corto plazo.

• Fondos mutuos y ETF: Estos fondos le permiten cambiar en una canasta de títulos como acciones o bonos. Distribuir el peligro entre un veterano número de inversiones reduce el peligro de la cartera y te ofrece diversificación con la operación de un único fondo. Los fondos mutuos y los ETF tienen mucho en global, pero los ETF se negocian durante todo el día como acciones, mientras que los fondos mutuos solo se negocian al final del día en función del valencia liquidativo o NAV.
• Cautiverio: Los bonos son títulos de deuda que permiten a los gobiernos y empresas pedir caudal prestado para financiar sus operaciones o determinados proyectos. Los inversores reciben pagos de intereses sobre sus bonos y reciben el caudal en la época de vencimiento del bono. Los bonos se consideran menos riesgosos que las acciones porque tienden a ser menos volátiles y tienen una estructura de caudal más inscripción, lo que significa que se les paga antiguamente que a los accionistas.
• Capital raíces: Volver en fortuna raíces puede alabar beneficios de diversificación a su cartera al añadir un activo adicionalmente de acciones y bonos. Si perfectamente puede comprar una casa o una propiedad de locación, todavía puede cambiar en fondos inmobiliarios o fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).

A medida que construye su cartera, querrá tener en cuenta la diversificación para no exponerse demasiado a una sola inversión. Cuando eres mancebo y tus objetivos están lejanos, es probable que tu cartera esté sesgada alrededor de inversiones orientadas al crecimiento, como acciones y fondos que invierten en acciones. A medida que se acerque a sus objetivos, la asignación de la cartera debería desplazarse alrededor de activos menos riesgosos, como los títulos de renta fija. Considere utilizar fondos con época objetivo, que cambian la asignación del fondo automáticamente a medida que se acerca a la época objetivo del fondo.

Semirrecta de fondo

Volver puede resultar confuso si no sabes por dónde entablar. Las circunstancias de cada persona son diferentes, lo que significa que lo que es correcto para usted puede no serlo para otra persona. Tómese el tiempo para evaluar sus objetivos y elija lo que funcione mejor para usted. Volver es la mejor forma de originar riqueza a desprendido plazo y alcanzar sus objetivos financieros.

Nota: Dori Zinn contribuyó a una traducción previo de esta historia.