¿Sabías que un importante problema financiero afecta a las mujeres de color? Son el objetivo intencional de los prestamistas de préstamos de día de cuota.
¿Alguna vez te has preguntado acerca de los prestamistas de día de cuota? ¿Por qué suelen estar en barrios con centros comerciales vacíos y negocios clausurados?
Estos prestamistas de préstamos de día de cuota pretenden ser superhéroes. Cuando en ingenuidad se dirigen a comunidades de color.
Se establecieron en comunidades con dificultades financieras. Luego empiezan a dirigirse a personas de bajos ingresos.
Por otra parte, se dirigen a inmigrantes y madres solteras. Empeora el ciclo de la deuda.
Los prestamistas de día de cuota son un gran problema que contribuye a la brecha de riqueza étnico. Y afecta a tantas mujeres de color en todo el país.
Pero ayer de profundizar en esto, analicemos qué son los préstamos personales.
¿Qué es un préstamo de día de cuota?
Simplemente, los préstamos de día de cuota son préstamos o adelantos de efectivo costosos. Deben reembolsarse en su totalidad ayer del próximo día de cuota del prestatario.
Para obtener un préstamo como este, se le harán algunas preguntas. Se le pregunta sobre su número de seguro social, identificación, cuenta bancaria y trabajo. Por lo común, no hay una comprobación de crédito involucrada.
Y los prestamistas en ristra venden préstamos en ristra que facilitan aún más la concesión de préstamos. No se adeudarán más cargos si el saldo se paga en su totalidad. Desafortunadamente, la mayoría de ellos no lo son.
Cómo los préstamos de día de cuota perjudican a los prestatarios
Estos préstamos a corto plazo están diseñados para personas con dificultades crediticias. Tienen gastos y necesitan efectivo rápidamente. Los prestatarios podrían acudir a los préstamos de día de cuota cuando no tengan llegada a tarjetas de crédito o préstamos bancarios.
Desafortunadamente, los consumidores de préstamos rápidos con problemas de solvencia pueden incumplir sus pagos. Si lo hacen, incurren en altas tasas de interés.
La mayoría de los préstamos de día de cuota tienen tasas de interés de tres dígitos. ¡Entonces estamos hablando de 200% – 500% APR!
Un estudio de Pew Charitable Trust encontró que doce millones de estadounidenses obtienen préstamos de día de cuota cada año. Pero la mayoría de las personas no pueden permitirse el suntuosidad de enriquecer este tipo de préstamo a su vencimiento.
En el estudio de PEW, el préstamo de día de cuota promedio era de $375. Los prestatarios pagaron 520 dólares en intereses.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor estima que el 20% de los préstamos de día de cuota terminan en mora.
La Ley de Fiabilidad en los Préstamos exige que el prestamista noticia el costo de un préstamo de día de cuota ayer de que el prestatario esté de acuerdo. Pero estos términos suelen ser complicados. Como resultado, el costo auténtico de los préstamos de día de cuota el mismo día no siempre es manejable de entender.
Los prestamistas de préstamos instantáneos de día de cuota se aprovechan de las comunidades de color, principalmente mujeres
Las comunidades de color, particularmente las comunidades negras, históricamente están en desventaja adecuado a prácticas crediticias injustas.
Estas comunidades son el objetivo porque es posible que no tengan llegada a los servicios bancarios habituales. Por otra parte, están mal informados sobre los términos y condiciones de los préstamos rápidos.
Anunciados como una forma de ayudar a las personas a enriquecer las facturas, los préstamos de día de cuota en el mismo día no son más que préstamos abusivos. Los prestamistas no verifican que usted pueda enriquecer el préstamo, solo que tenga una cuenta bancaria y un trabajo.
Un prestatario pintoresco tiene una o más de las siguientes características. Son jóvenes, tienen hijos, no tienen casa propia y no tienen llegada al crédito.
En una emergencia financiera, la muchedumbre podrá afrontarla de muchas maneras. Estos incluyen enriquecer facturas tarde, usar los ahorros hasta que se acaben y pedir prestado a amigos y familiares. Pero el problema surge cuando alguno ha utilizado todas las alternativas posibles.
Por eso, los prestamistas de préstamos instantáneos ofrecen una posibilidad rápida cuando necesitas patrimonio en efectivo. ¡Pero con tipos de interés anuales de hasta el 400% en algunos casos! Lo que significa que lo que parece bueno rápidamente puede volverse malo.
La brecha salarial de artículos afecta la capacidad de las mujeres de color para enriquecer sus préstamos
El artículos y la raza afectan la capacidad de las mujeres de color de percibir salarios justos. Es una de las estadísticas financieras que impacta gravemente a las mujeres.
En común, las mujeres ganan el 83% de lo que ganan los hombres. ¡17% menos en promedio!
Sin bloqueo, las cifras son peores para las mujeres de color. Las mujeres negras ganan 63 centavos por cada dólar que ganan sus homólogos masculinos blancos. La brecha salarial para las trabajadoras latinas es de 55 centavos.
Las mujeres de color, particularmente las negras y latinas, tienen más probabilidades que las mujeres blancas de ser el único sostén de una tribu. Y es más probable que las madres negras sean el principal sostén crematístico de sus familias.
Lo que significa que necesitan más patrimonio para suministrar a sus familias. Sin bloqueo, están muy mal pagados.
Así que las mujeres que ganan menos y viven de sueldo en sueldo siempre están al borde de una catástrofe con costos inesperados. Lo que puede padecer a obtener préstamos de día de cuota el mismo día.
Por lo tanto, esto afecta su capacidad para gestar crédito, salir de deudas y romper el ciclo de la pobreza.
La importancia de la educación financiera para las mujeres de color
Un estudio flamante publicado por el Instituto TIAA titulado “Educación financiera y bienestar entre los afroamericanos” encontró que los afroamericanos luchan con bajos niveles de educación financiera.
La brecha de educación financiera existe entre los afroamericanos independientemente del artículos, la época, el nivel de ingresos o la educación.
Sin bloqueo, la TIAA informa que la educación financiera es viejo entre los hombres. Hay una diferencia de siete puntos porcentuales entre hombres y mujeres afroamericanos. La diferencia es cierta incluso a posteriori de tener en cuenta otros factores socioeconómicos.
Puntajes de crédito y propiedad de vivienda
Sólo el 43,4% de los hogares negros poseen una casa en comparación con el 72,1% de los hogares blancos.
La medida perjudica desproporcionadamente las calificaciones crediticias de los prestatarios hipotecarios negros. Por otra parte de sus ratios deuda-ingresos. Y el incumplimiento de un préstamo de día de cuota puede afectar el crédito.
Es importante conocer los beneficios de un crédito saludable y las ventajas de ser propietarios de vivienda entre personas de raza negra. Puede ayudar a cerrar la brecha de riqueza.
La pobreza no desaparecerá simplemente educando a los desfavorecidos. Sin bloqueo, la educación financiera puede ser la esencia para frenar el ciclo.
La educación financiera es esencia para que las mujeres de color obtengan bienestar financiero. Es por eso que ofrecemos cursos de educación financiera completamente gratuitos para ayudar a las mujeres de color a tener éxito.
Qué hacer si obtuviste un préstamo personal y no puedes pagarlo
Tal vez tuvo algunas evacuación financieras a corto plazo y obtuvo un préstamo de día de cuota. Quizás un préstamo era su única opción y ahora tiene problemas para devolverlo.
Los préstamos instantáneos no son una posibilidad financiera a derrochador plazo. Esto es lo que debe hacer si tiene dificultades para devolver el patrimonio.
- Con tu próximo sueldo, paga primero los gastos. Destinar el resto del patrimonio a su préstamo.
- Considere la posibilidad de percibir asesoramiento crediticio o servicios financieros para ayudarle a elaborar un plan.
- Pregunte acerca de un plan de cuota extendido.
- Consulte el sitio web de la oficina de protección financiera del consumidor.
- Consulte al Área de Protección Financiera si cree que ha sido víctima de una estafa.
Enriquecer un préstamo con tasas de interés tan altas como ésta puede ser difícil. Pero no estás solo y hay maneras de superarlo.
Opciones alternativas de préstamos de día de cuota que pueden ayudar a las mujeres de color
Las mujeres de color que recurren a préstamos de día de cuota a menudo no entienden que pueden tener una alternativa de préstamo de día de cuota. Por ejemplo:
- Pedirle a su empleador un cheque de cuota por precoz.
- Saldo de ropa, artículos para el hogar y otros artículos para obtener patrimonio rápido.
- Investigar organizaciones sin fines de utilidad que otorgan préstamos pequeños con mejores condiciones.
- Pensando en un préstamo de una cooperativa de crédito como posibilidad a derrochador plazo.
- Usando una plástico de crédito.
Es importante indagar que las tarjetas de crédito no son una alternativa a un fondo de emergencia. Sin bloqueo, incluso el interés más detención de la plástico de crédito será inferior a las tasas de interés de tres dígitos que ofrecen los préstamos de día de cuota para un préstamo a corto plazo.
Los círculos de préstamos son comunes entre las mujeres de color. A menudo, estos círculos de préstamos, además conocidos como Tanda, Sociedad o Susu, pueden ayudar a librarse para un objetivo. Desafortunadamente, es posible que no estén disponibles cuando más se necesitan.
Qué pueden hacer los Estados para ayudar a los consumidores
Para evitar que los prestatarios queden atrapados en un ciclo de deuda, 16 estados y el Distrito de Columbia han prohibido los préstamos de día de cuota. Y protegen a los consumidores de préstamos a corto plazo de detención costo mediante límites a las tasas.
Por otra parte de estas protecciones, el Centro Franquista de Derecho del Consumidor ha propuesto algunas sugerencias esencia. Y esto ayudará a los estados a proteger a los consumidores de préstamos de detención costo. Por ejemplo, sugieren:
- «Amojonar las tasas para préstamos pequeños al 36% y más bajas para préstamos más grandes, como lo hacen muchos estados».
- «Incluya todas las tarifas y cargos en el linde de tasa tanto para el crédito cerrado como para el hendido».
- «Asegurar que la ley estatal sobre prácticas engañosas cubra el crédito y prohíba las prácticas injustas, abusivas o engañosas».
- «Prohibir o jalonar las tarifas y exigir que las tarifas se reembolsen prorrateadamente si se refinancia un préstamo».
Cambios de política
Lamentablemente, en 2020, la FDIC anunció planes para derogar dos políticas esencia. Estas políticas ayudan a proteger a los consumidores más vulnerables contra los préstamos bancarios de detención coste, superiores al 36%. Aunque muchos estados han adoptivo un linde de tasa de interés anual del 36%, muchos no lo han hecho.
Quienes se oponen al linde de intereses argumentan que estas políticas eliminarían préstamos muy necesarios para las comunidades desatendidas. Yo diría que las políticas protegen a las comunidades vulnerables de los préstamos abusivos y al mismo tiempo satisfacen una escazes.
Qué pueden hacer los bancos para ayudar a los consumidores
Los bancos son reacios a ofrecer pequeños préstamos a corto plazo a quienes tienen un historial crediticio malo o torpe. Aunque esta podría ser una buena alternativa de préstamo de día de cuota.
Pero restringir el llegada no resuelve el problema de los salarios bajos. En cambio, da paso a una costosa red de seguridad: préstamos instantáneos de día de cuota.
Es necesario convidar llegada a adelantos en efectivo o préstamos personales a quienes no pueden darse el suntuosidad de tener un faja o una plástico de crédito. Por otra parte, los bancos no deberían debilitar financieramente a quienes más ayuda necesitan.
Se necesita ayuda de todos para arruinar con las prácticas desleales de los préstamos personales
Poner un tope a las tasas de interés es una forma de proteger a las mujeres de color de las prácticas crediticias predatorias de los préstamos rápidos. Salarios justos, educación financiera y prácticas crediticias justas son algunas de las otras.
Sin bloqueo, se necesita más esfuerzo en todos los niveles para presionar e implementar estas medidas. Del gobierno a la banca y a las comunidades.
Como personas y mujeres de color, podemos desempeñar nuestro papel promoviendo la educación financiera en el interior de nuestras familias y comunidades. Y estos cursos financieros gratuitos pueden ayudarte a formarse sobre el patrimonio y alcanzar tus objetivos.
