Conclusiones esencia
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En comparación con otros tipos de prestamistas, los bancos pueden ofrecer montos de préstamo mayores y tasas más bajas.
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Los bancos suelen exigir una puntuación de crédito de al menos 670 para un préstamo para pequeñas empresas.
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Los prestatarios con mal crédito y de suspensión aventura pueden tener más suerte al solicitar un préstamo con prestamistas en rasgo o alternativos.
Si su negocio está inteligente para crecer, puede considerar solicitar un préstamo para pequeñas empresas en un bandada. Muchos propietarios de pequeñas empresas se inclinan por los préstamos bancarios porque pueden ofrecer montos mayores, tasas más bajas y más apoyo práctico que los prestamistas en rasgo.
Según el Crónica 2024 sobre empresas empleadoras de los Bancos de la Reserva Federal, las pequeñas empresas que buscaban financiación tenían más probabilidades de despabilarse financiación en un bandada. De las fuentes de crédito a las que postularon los solicitantes, el 44 por ciento eligió un bandada excelso, mientras que el 28 por ciento eligió un bandada pequeño.
Los bancos aprueban la mayoría de los préstamos solicitados, pero los bancos pequeños son los que tienen más probabilidades de aprobarlo. Según la Investigación de préstamos a pequeñas empresas de la Reserva Federal, los bancos pequeños aprobaron el 88 por ciento de las solicitudes en el tercer trimestre de 2023. Los bancos medianos aprobaron el 68 por ciento y los bancos grandes aprobaron en torno a del 52 por ciento.
Como su empresa necesita cumplir con ciertos requisitos para un préstamo bancario para pequeñas empresas, querrá encontrar el bandada adecuado para que sea su prestamista. Aquí encontrará todo lo que necesita retener sobre cómo obtener un préstamo comercial de un bandada.
1. Verifique su puntaje crediticio personal y comercial
Es probable que el bandada verifique su puntaje crediticio comercial y el puntaje crediticio personal de cualquier propietario de negocio cuando solicite un préstamo. Correcto a que examinarán su crédito, es una buena idea efectuar su puntaje crediticio con anticipación. Tres agencias de crédito comerciales principales evalúan su crédito comercial: Dun & Bradstreet, Equifax y Experian.
Si su puntaje es demasiado bajo, considere tomarse un tiempo para mejorar su puntaje crediticio antiguamente de solicitar un préstamo comercial a un bandada. Podría considerar brindar una maleable de crédito comercial o una rasgo de crédito asegurada para comenzar a construir un historial de pagos positivo y mejorar su puntaje.
La mayoría de los prestamistas analizan su puntaje FICO para evaluar su historial crediticio personal. Por lo universal, los bancos como Wells Fargo establecen requisitos crediticios estrictos para la solicitud, que generalmente exigen un puntaje FICO de al menos 670. Sin incautación, los prestamistas en rasgo pueden otorgar ciertos tipos de préstamos a empresas con puntajes de crédito personales tan bajos como 550.
Además puede encontrar bancos con programas de préstamos que no se centren en los puntajes crediticios y consideren otros factores para evaluar su solvencia crediticia. Por ejemplo, Bank of America ofrece una rasgo de crédito comercial garantizada en efectivo que aprueba empresas emergentes siempre que pueda realizar un depósito de seguridad de $1,000. El préstamo Lift Tópico Business de Huntington Bank es otra opción que no se centra exclusivamente en el puntaje crediticio.
Consejo de tasa bancaria
Verifique sus puntajes de crédito personales visitando el sitio web de una agencia de crédito.
2. Calcule cuánto patrimonio necesita y cuánto puede enriquecer
Cuando presente la solicitud, el bandada querrá retener cuánto financiamiento desea. Calcule las micción de su negocio para determinar el monto de préstamo correcto.
Piense asimismo en cuánto puede enriquecer. Tendrá un cuota mensual hasta que cancele el préstamo, por lo que debería poder presupuestar el cuota mensual cada mes de las finanzas de su negocio. El cuota mensual incluirá tanto los pagos de intereses como de haber.
Información sobre la tasa bancaria
Utilice una calculadora de préstamos para ver un cuota mensual estimado de diferentes opciones de préstamos para determinar la que mejor se adapta a su presupuesto y negocio.
3. Elija un tipo de préstamo
Hay muchos tipos de préstamos para pequeñas empresas. Investiga y elige la mejor opción para tus micción.
| Tipo de préstamo | Cantidad típica | Objetivo | Cómo funciona |
|---|---|---|---|
| Préstamo a plazo | Entre 1.000 y 1 millón de dólares | Enormemente versátil; se puede utilizar para equipos, posesiones raíces, haber de trabajo y más | El patrimonio se financia en una suma general, que se reembolsa en un período fijo. |
| Rasgo de crédito | $1,000 a $250,000 | Sin propósito específico; se puede utilizar para una variedad de gastos y es una excelente opción para financiamiento a corto plazo | Funciona de forma muy similar a una maleable de crédito: se puede usar y reutilizar una vez que se devuelve el monto prestado. |
| Préstamo SBA 7 (a) | Hasta $5 millones | Préstamo respaldado por el gobierno utilizado por diversas razones, incluidas compras de posesiones raíces, refinanciación de deuda comercial, haber de trabajo a corto y liberal plazo y adquisición de suministros comerciales. | Los préstamos de la SBA se administran a través de prestamistas locales y nacionales. Se financian mediante una suma general y se reembolsan mediante pagos mensuales. |
| Préstamo 504 de la SBA | Hasta $5 millones | Los préstamos 504 se pueden utilizar para comprar, construir y mejorar terrenos, instalaciones, equipos y servicios públicos. | Los préstamos se administran a través de Empresas de Mejora Certificadas (CDC); Estos son préstamos a liberal plazo a tasa fija. |
| Préstamo de posesiones raíces comerciales | Entre 25.000 y 5 millones de dólares | Se utiliza para financiar cualquier propiedad que genere ingresos. | Al igual que un préstamo inmobiliario, estos préstamos normalmente requieren un cuota auténtico; el préstamo está asegurado por la propiedad comercial y los prestatarios realizan pagos mensuales o trimestrales |
| Préstamo de equipo | Entre 25.000 y 1 millón de dólares | Puede estilarse para financiar reparaciones, compras o reemplazo de cualquier equipo comercial. | Financiado mediante un cuota de suma general; asegurado por el equipo y reembolsado en pagos mensuales |
4. Para préstamos garantizados, elija su respaldo
Cualquier préstamo asegurado requiere una respaldo que respalde el préstamo. Los préstamos a plazo y las líneas de crédito suelen tener opciones tanto garantizadas como no garantizadas. Sólo tenga en cuenta que los préstamos sin respaldo suelen tener tasas de interés más altas.
Los préstamos de la SBA generalmente tienen requisitos de respaldo específicos, aunque es posible que los préstamos pequeños de menos de $50,000 no requieran respaldo. Los préstamos para equipos y posesiones raíces comerciales generalmente están respaldados por el equipo o los posesiones inmuebles adquiridos.
Su prestamista puede permitirle nominar su respaldo. Puede utilizar cualquier activo comercial para respaldar el préstamo; algunos incluso le permitirán utilizar activos personales. Podría ser un transporte, propiedad, equipo, efectivo o inversiones.
No siempre es necesario, pero a veces es posible que desees que evalúen la respaldo. Si se encuentra en medio de una fusión, adquisición o degeneración empresarial, el valía de la respaldo que utilice puede ser discutible. Una tasación puede ayudarle a obtener un valía preciso de su respaldo. Por otra parte, ciertos préstamos de la SBA tienen requisitos de tasación específicos. Puede platicar con su prestamista para obtener más información sobre estos.
Información sobre la tasa bancaria
Al obtener un préstamo para pequeñas empresas de un bandada, es posible que deba firmar una respaldo personal. Esta proclamación garantiza que pagará el préstamo con activos personales si no cumple con el préstamo.
5. Compare prestamistas
Es una buena idea considerar varios prestamistas al despabilarse préstamos comerciales bancarios. Desea considerar los requisitos del prestamista para un préstamo para pequeñas empresas para cerciorarse de que su empresa califique. Además es posible que desee considerar si desea trabajar con un bandada franquista excelso o un bandada pequeño.
Los bancos pequeños ofrecen un servicio más personalizado, que puede ayudarle a obtener la aprobación de un préstamo según su carácter y su relación con el bandada. Sin incautación, los grandes bancos a menudo pueden ofrecer las tasas más competitivas y grandes montos de préstamo.
Al comparar prestamistas, querrá evaluar a cada prestamista y las características del préstamo ofrecido. Compare las tasas de interés, las tarifas cobradas y los términos de cuota ofrecidos. Algunos prestamistas asimismo ofrecen descuentos si cancela el préstamo antiguamente de tiempo.
Información sobre la tasa bancaria
Algunos de los mejores prestamistas bancarios con los que trabajar al solicitar un préstamo bancario para pequeñas empresas son:
- Parcialidad de America
- Wells Fargo
- Parcialidad PNC
- Parcialidad TD
- Parcialidad Live Oak
6. Cumplir los requisitos y preparar cualquier documentación.
Cada prestamista bancario establece sus propios requisitos que usted debe cumplir como minúsculo para poder clasificar para su préstamo. Los prestamistas bancarios tienden a perseverar requisitos más estrictos que otros tipos de prestamistas, como las empresas de tecnología financiera.
Los prestamistas observarán su puntaje crediticio personal y comercial, su tiempo en el negocio y sus ingresos. Los prestamistas bancarios a menudo exigen al menos un puntaje FICO de 670, 2 abriles en el negocio y entre $150,000 y $250,000 en ingresos anuales. Estos factores evalúan si su empresa puede manejar los pagos del préstamo.
Una vez que cumpla con los requisitos mínimos del bandada, puede presentar la solicitud y mandar la documentación correcta. Cada solicitud de préstamo tendrá diferentes requisitos de documentación, pero normalmente deberá completar o proporcionar lo posterior:
7. Solicite en rasgo o programe una cita
Una vez que haya hecho todos los preparativos, estará inteligente para solicitar un préstamo para pequeñas empresas. Descubra la mejor forma de presentar la solicitud con su prestamista. Es posible que pueda presentar su solicitud en rasgo, por teléfono o en persona. Algunos prestamistas ofrecen todas estas opciones, mientras que otros solo ofrecen una.
Antiguamente de comenzar la solicitud, es una buena idea revisar sus documentos. Asegúrese de que todo esté allí y busque errores tipográficos. Si presenta la solicitud en persona, vístase profesionalmente para causar una buena impresión. Esté preparado para objetar preguntas del oficial de préstamos sobre sus documentos o solicitud.
Qué hacer si te niegan el préstamo bancario
Una vez que envíe su solicitud, es posible que obtenga una respuesta de inmediato o que el prestamista tarde algún tiempo en animarse. Incluso si hicieras todo adecuadamente, la respuesta podría ser no. Si se rechaza su préstamo comercial, puede seguir algunos pasos para solicitarlo nuevamente e intentar obtener la aprobación.
Primero, piense en preguntarle al prestamista por qué rechazó su solicitud para que pueda crear una mejor solicitud la próxima vez. Busque otros prestamistas que tengan una proposición de préstamos similar y tengan requisitos mínimos que cumpla su empresa. Por ejemplo, podría intentar encontrar un prestamista que apruebe empresas con poco tiempo en el negocio si es una nueva empresa.
Puede que sean necesarios algunos intentos para que un prestamista apruebe su solicitud de préstamo para pequeñas empresas. Pero si es persistente y está dispuesto a comparar precios con diferentes prestamistas, puede encontrar prestamistas dispuestos a aceptar negocios con finanzas menos que ideales. En algunos casos, es posible que deba despabilarse préstamos comerciales alternativos en división de obtener un préstamo de un bandada tradicional.
Información sobre la tasa bancaria
Si no califica para un préstamo bancario, considere:
Rasgo de fondo
Los préstamos bancarios para pequeñas empresas permiten a las empresas obtener los fondos necesarios para la expansión, haber de trabajo, adquisición de equipos, encargo de inventario y más. Los bancos pueden ofrecer montos mayores, tasas más bajas y una experiencia crediticia más personalizada que otros prestamistas, pero esperan requisitos de elegibilidad estrictos.
Si solicitar un préstamo para pequeñas empresas en un bandada no parece la mejor opción para su negocio, explorar opciones alternativas puede resultar benéfico.
