Conclusiones esencia
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Los préstamos para empresas emergentes pueden ser difíciles de obtener, ya que la mayoría de los prestamistas establecen requisitos mínimos de tiempo en el negocio.
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Puede ser elegible para diferentes tipos de préstamos que pueden servir para propósitos específicos, como un préstamo auténtico de la SBA.
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Antaño de presentar la solicitud, querrá determinar cuánto financiamiento puede permitirse evaluando el presupuesto de su empresa y las deudas y gastos actuales.
Obtener un préstamo empresarial auténtico puede ser un desafío sin un historial de éxito en su empresa. Los prestamistas quieren tener la seguridad de que usted pagará lo que pide prestado y no hay forma de cronometrar el peligro de incumplimiento si aún no ha decidido su negocio. Correcto a esto, puede resultar difícil obtener financiación de un prestamista para iniciar una empresa, aunque no es inútil.
Según la Averiguación de crédito para pequeñas empresas de 2022, aproximadamente del 20 por ciento de las empresas emergentes que no son empleadores buscaron financiación de una institución financiera y el 29 por ciento solicitó un préstamo, una dirección de crédito o un adelanto en efectivo para comerciantes.
Para tener la mejor oportunidad de encuadrar para un préstamo comercial, querrá averiguar un prestamista con requisitos de tiempo de actividad comerciales bajos, como tres o seis meses. Además querrá seguir algunos pasos para comprobar de solicitar el tipo de financiamiento, el monto del préstamo y el prestamista correctos.
Cómo obtener un préstamo para iniciar una empresa
Si tiene una gran idea para una startup y está despierto para solicitar financiación, siga estos pasos para simplificar el proceso de conseguir financiación para una startup.
1. Determine cuánto financiamiento necesita
Algunos propietarios de empresas cometen el solemne error de solicitar muchos más fondos de los que necesitan para poner en marcha sus operaciones. Es posible que les aprueben una suma considerable, les cueste administrar los pagos del préstamo y terminen pagando una fortuna en intereses o incumpliendo el cuota del préstamo. Una solicitud demasiado conspicuo además puede resultar en el rechazo de un prestamista.
Puede evitar ambas circunstancias desafortunadas creando un pronóstico financiero con partidas individuales para los ingresos y gastos proyectados. Al hacer los números, sabrá exactamente cuánto necesita pedir prestado para surtir las operaciones a flote hasta que los ingresos comiencen a presentarse y su negocio pueda sostenerse por sí solo.
Estas proyecciones financieras forman una parte importante de su plan de negocios.
Información sobre la tasa bancaria
Para determinar cuánto financiamiento puede permitirse, utilice una calculadora de préstamos comerciales para estimar los pagos mensuales. Luego, vea si esos pagos mensuales se ajustan al presupuesto de su empresa.
2. Decide qué tipo de préstamo necesitas
Estos tipos de préstamos comerciales se adaptan a diferentes deposición comerciales. Por ejemplo, las líneas de crédito son una fuente de financiación flexible que funciona de modo similar a una maleable de crédito comercial, mientras que la financiación de equipos es un préstamo de suma integral en el que la maquinaria u otro equipo que usted operación actúa como seguro para avalar el préstamo.
Las empresas emergentes suelen utilizar fuentes alternativas de financiación para financiar sus negocios o afrontar desafíos financieros. Según la Averiguación de crédito para pequeñas empresas de 2022, el 76 por ciento de las empresas emergentes que no son empleadores utilizaron fondos personales para aventajar un desafío financiero. Cerca de del 36 por ciento utilizó reservas de efectivo, mientras que el 29 por ciento recibió fondos que debían reembolsar.
A pesar de que los propietarios de nuevas empresas suelen utilizar financiación alternativa, todavía es posible encontrar varios préstamos comerciales que satisfagan sus deposición sin tener que apelar a otras fuentes, como fondos personales. A continuación se presenta un recapitulación de los diferentes tipos de préstamos comerciales que puede solicitar.
| Tipo de préstamo | Cantidades típicas | Detalles |
|---|---|---|
| Préstamos a plazo | Entre 10.000 y 10 millones de dólares | Los préstamos a plazo se pueden utilizar para fines comerciales generales, incluso para financiar la operación de equipos, terrenos, la adquisición de un negocio u otra operación. Se reembolsan durante un período específico como un cuota mensual fijo con tasas de interés fijas o variables. |
| Líneas de crédito comerciales | Hasta $250,000 | Con una dirección de crédito comercial, los propietarios de empresas tienen golpe a una cantidad determinada de efectivo que pueden utilizar para cubrir diversos gastos comerciales, incluida la retribución y el inventario. Estos tienden a ser renovables, lo que significa que los dueños de negocios pueden reutilizar el crédito adecuado según sea necesario. |
| Préstamos inmobiliarios comerciales | Hasta $10 millones | Disponibles a través de bancos, prestamistas en dirección y la Delegación de Pequeñas Empresas de EE. UU., los préstamos para beneficios raíces comerciales se pueden utilizar para comprar propiedades comerciales, como hoteles, edificios de oficinas, almacenes y terrenos. El préstamo está asegurado por la propiedad que se operación. |
| Préstamos de la SBA | Hasta 5,5 millones de dólares | Los préstamos de la SBA se ofrecen a través de prestamistas aprobados por la SBA y están parcialmente garantizados por la Delegación de Pequeñas Empresas de EE. UU. Ofrecen tasas de interés competitivas y pueden estar de moda para cubrir todo, desde gastos operativos hasta compras de equipos o proyectos de renovación de beneficios raíces. |
| Financiamiento de equipos | Hasta $500,000 | Los fondos del préstamo se desembolsan en una sola suma y se pueden utilizar para comprar equipos comerciales, incluidos camiones comerciales, dispositivos médicos y maquinaria. El préstamo está asegurado por el equipo que se operación. Correcto a que está asegurado, el prestamista puede ofrecer tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados. |
| Micropréstamos | $50,000 a $150,000 | Este préstamo paga una pequeña suma integral y ofrece plazos de cuota fijos, muy parecidos a los de un préstamo a plazo tipificado. Los micropréstamos pueden ser financiados por la SBA o por organizaciones sin fines de utilidad que pueden estar disponibles para nuevas empresas y prestatarios con mal crédito. |
Información sobre la tasa bancaria
Los préstamos de la SBA son amigables para las empresas emergentes. En el año fiscal 2023, que finalizó el 30 de septiembre de 2023, el 17,8 por ciento de los préstamos 7(a) de la SBA se otorgaron a empresas emergentes que recién abrían sus puertas. El monto financiado ascendió a 5.210 millones de dólares. Otro 20,4 por ciento de los préstamos 7(a) de la SBA se destinó a nuevas empresas con menos de dos primaveras en el negocio, por un total de 4.940 millones de dólares, según el referencia semanal de préstamos de la SBA.
3. Verifique su elegibilidad
El subsiguiente paso es corroborar su elegibilidad para un préstamo comercial auténtico.
Los criterios de calificación varían según el prestamista y el tipo de financiamiento que solicita. Los criterios más comunes que encontrará en el sitio web de un prestamista son sus requisitos de tiempo en el negocio, puntaje de crédito personal e ingresos anuales.
Además pueden evaluar lo subsiguiente cuando solicita un préstamo comercial auténtico para tomar una intrepidez crediticia:
- Puntaje de crédito personal. Algunos prestamistas ofrecen soluciones de financiación a propietarios de empresas con problemas de crédito con puntuaciones de 500 y 600, pero vienen con tasas de interés más altas para compensar el peligro. Los prestamistas con requisitos crediticios relajados tan bajos tienden a ser prestamistas en dirección. Si necesita inmediatamente un préstamo comercial auténtico, puede mejorar su puntaje crediticio personal aumentando el tope de su maleable de crédito y pagando sus deudas.
- Puntaje de crédito comercial. El prestamista puede echar un vistazo a su calificación crediticia si ya ha comenzado a producir crédito comercial. Aún así, su historial crediticio personal suele ser más importante para los prestamistas para pequeñas empresas, especialmente cuando recién está comenzando su negocio.
- Respaldo personal. En los préstamos comerciales, a menudo es necesario ofrecer una seguro personal. Esta seguro establece que usted pagará el préstamo con sus beneficios personales si la empresa incumple y no puede acreditar el préstamo. Esto lo pone legalmente en peligro por su préstamo comercial.
- Tiempo en los negocios. No es raro que los prestamistas bancarios exijan dos o más primaveras de experiencia comercial para encuadrar para un préstamo. Esto es problemático si aún no lo ha decidido, por lo que probablemente le irá mejor con un prestamista en dirección que brinde financiamiento a nuevas empresas. Muchos prestamistas en dirección pueden requerir un imperceptible de seis meses de funcionamiento, mientras que sólo unos pocos ofrecen préstamos a empresas emergentes con tres meses o menos de funcionamiento.
- Ingresos anuales. Los prestamistas además tienen criterios de ingresos mínimos que los propietarios de empresas deben cumplir para encuadrar para acoger financiación. Muchos prestamistas quieren ver que su empresa tenga entre $ 100 000 y $ 250 000 en ingresos anuales, y los prestamistas en dirección requieren las cantidades de ingresos más indulgentes. Algunos prestamistas como PayPal quedan por debajo de este paso de ingresos.
- Obligaciones de deuda: ¿Sus deudas actuales superan sus activos o son manejables? Los prestamistas analizarán su carga de deuda para determinar si puede afrontar más deudas. Puede comprobarlo usted mismo con una calculadora de relación deuda-activos. Además pueden evaluar el índice de cobertura del servicio de la deuda de su empresa, que tiene en cuenta su beneficio neto dividido por su deuda anual.
4. Compare prestamistas
Los prestamistas en dirección ofrecen las mayores probabilidades de aprobación para préstamos para empresas emergentes, pero debe comparar los préstamos de todos los tipos de prestamistas, incluidos los tradicionales.
No se limite a revisar las tasas de interés, los términos y los montos de los préstamos de cada prestamista. Profundice evaluando el proceso de solicitud, los tiempos de financiación y las tarifas en las que incurrirá al hacer negocios con el prestamista. Si puede, obtenga una precalificación para confirmar si el prestamista es una opción y cuánto puede costar el préstamo empresarial auténtico.
Es posible que pueda encontrar préstamos para iniciar empresas a través de estos prestamistas:
| Prestador | Tiempo imperceptible en el negocio. |
|---|---|
| Financiera Taycor | 3 meses |
| Creíblemente | 6 meses |
| Fondo de Oportunidad de Influencia | No notorio, pero sirve a comunidades subrepresentadas |
| PayPal | 3 meses |
| Faja de America | Menos de 2 primaveras para su dirección de crédito Cash Secured |
| Brújula para PYMES | 6 meses |
5. Reúna los documentos y presente la solicitud
Cuando esté despierto para presentar la solicitud, tenga a mano esta información y documentación del préstamo:
- Una copia de su osadía de conducir u otra identificación con fotografía emitida por el gobierno.
- Deshonestidad comercial de una empresa de su empresa y documentos de constitución de su estado
- El número de identificación patronal (EIN) de su empresa
- Un plan de negocios que incluye proyecciones financieras y un desglose de cómo utilizará los fondos del préstamo.
- Declaraciones de impuestos comerciales y personales de los últimos tres primaveras.
- Hoja de vaivén
- Estado de flujo de efectivo
- Hasta un año de extractos bancarios comerciales recientes
- Calendario de deudas comerciales
Tenga en cuenta que esta tira no lo incluye todo. Si es posible, comuníquese con el prestamista de antemano y pregunte sobre los requisitos de documentación para evitar contratiempos en el proceso de solicitud.
Consejo de tasa bancaria
Un plan de negocios acertadamente cuidado no solo le brinda una hoja de ruta alrededor de el éxito. Además puede impresionar a los prestamistas, posiblemente aumentando sus posibilidades de obtener la aprobación para la financiación. Idealmente, proporcionará los detalles necesarios para evaluar si el negocio puede prosperar y los posibles ingresos anuales.
Qué hacer si le rechazan un préstamo para iniciar una empresa
Antaño de darse por vencido o frenar su nueva empresa, comuníquese con el prestamista y pregúntele el motivo por el cual se le negó su préstamo comercial. Podría ser el resultado de información contradictoria en la solicitud o un problema relacionado con el crédito. De cualquier modo, sabrá lo que se necesita para mejorar sus posibilidades la próxima vez que presente la solicitud.
Además puede presentar una solicitud con un prestamista que tenga requisitos más indulgentes para probar su suerte. O puede esperar y presentar la solicitud nuevamente con el mismo prestamista en una aniversario posterior.
Alternativas de préstamos para empresas emergentes
Si necesita un préstamo comercial auténtico lo antaño posible o prefiere explorar otras opciones para financiar su nueva empresa, considere estas alternativas:
- Subvenciones empresariales. Puede solicitar financiación gratuita a través de subvenciones comerciales federales, estatales o locales, lo que le permitirá obtener financiación que no tendrá que reembolsar. Deberá cumplir con los requisitos de la subvención y la financiación no está garantizada ni es rápida. Tendrá que competir con otras empresas y potencialmente presentar su negocio a inversores como parte de la competencia.
- Utilice una plataforma de financiación colectiva. Crea una campaña utilizando una plataforma de financiación colectiva, como Kickstarter o Indiegogo, para percibir efectivo para tu nuevo negocio. Dependiendo de su tipo de campaña, los donantes pueden acoger acciones de su negocio, una galardón o un reembolso con intereses a lo amplio del tiempo. Pagará una tarifa para utilizar los servicios de financiación colectiva.
- Pedir prestado a amigos y familiares. Además puedes percibir los fondos que necesitas para comenzar desde tu red personal. Puede ser posible obtener préstamos sin intereses o sin intereses sin ocurrir por obstáculos. Sin confiscación, podría dañar sus relaciones si se retardo o no logra acreditar.
- Utilice una maleable de crédito comercial. Si tiene un crédito bueno o excelente, es posible que tenga suerte al obtener una maleable de crédito para pequeñas empresas, incluso si está comenzando. Las aprobaciones generalmente se basan en el puntaje crediticio del titular de la maleable y el proceso de solicitud es mucho menos complicado. Aún así, esta forma de financiación tiene un costo anciano a menos que obtenga una maleable de crédito con una tasa de interés auténtico y cancele el saldo antaño de que finalice el período sin intereses.
- Aproveche sus ahorros personales. Usar tus propios fondos para iniciar tu negocio además podría funcionar, pero esta táctica es arriesgada. No pagarás ningún interés ya que estás usando tu propio efectivo. Dicho esto, agotar tus reservas de efectivo puede dañar tus finanzas si tu startup fracasa.
- Utilice un préstamo personal para fines comerciales. Si no califica para un préstamo comercial, podría obtener un préstamo personal para financiar su negocio. La desventaja es que este préstamo además lo hace personalmente responsable de acreditar el préstamo. Deberá corroborar que puede utilizar los fondos para su negocio, ya que algunos préstamos personales restringen la forma en que puede utilizar los fondos.
Información sobre la tasa bancaria
Los préstamos para iniciar empresas son enseres porque puede obtener financiación sin menester de mucho tiempo en el negocio. Pero si no tiene fuentes de ingresos establecidas, podría tener dificultades para acreditar la deuda hasta que su negocio despegue.
Crencha de fondo
Obtener un préstamo comercial auténtico es similar a obtener un préstamo comercial tipificado, excepto que escudriñamiento un prestamista que sea afectuoso con las empresas sin mucho tiempo en el mercado. Al arriesgarse qué prestamista es mejor, además deberá evaluar cuánto financiamiento necesita y su elegibilidad.
Algunas formas de calcular cuánto puede acreditar es analizar el presupuesto de su empresa y sus obligaciones de deuda. Puede calcular la relación deuda-ingresos de su empresa y la relación de cobertura del servicio de la deuda. Luego, podrá ver qué préstamos se ajustan a su propósito de financiación, como una dirección de crédito comercial para cubrir gastos operativos o un préstamo inmobiliario para cubrir la operación de un edificio.
Sin confiscación, es posible que le nieguen un préstamo comercial porque es una nueva empresa. Si no califica para el financiamiento de deuda tradicional, considere fuentes de financiamiento alternativas, como una subvención comercial, un préstamo personal o un crowdfunding. Es global que las empresas emergentes utilicen fuentes de financiación alternativas, incluidas sus propias finanzas personales.
