Cómo obtener un préstamo inicial de la SBA

Iniciar un negocio puede ser a la vez emocionante y aterrador. Los nuevos propietarios de empresas deben contestar a una pregunta importante: ¿cómo financiarán su negocio? Los empresarios en Estados Unidos pueden solicitar un préstamo de la SBA para iniciar un negocio.

El gobierno de Estados Unidos administra estos préstamos a través de la Distribución de Pequeñas Empresas. El proceso de solicitud es abundante, pero los préstamos iniciales de la SBA están respaldados por la SBA y generalmente tienen términos más favorables que los préstamos comerciales convencionales. Hemos descrito todo lo que necesita aprender si desea un préstamo auténtico de la SBA.

Cómo obtener un préstamo de la SBA para iniciar un negocio

Los préstamos de la SBA para nuevas empresas requieren mucha investigación y paciencia. Si quieres un Préstamo de la SBA Para su nuevo negocio, deberá planificar los detalles del negocio y comprender los requisitos para cada tipo de préstamo.

Siga estos pasos secreto para solicitar un préstamo auténtico de la SBA.

1. Redactar un plan comercial y financiero.

Antaño incluso de comenzar el proceso de solicitud de un préstamo de la SBA para iniciar un negocio, debe tener una plan de negocios. Iniciar un negocio requiere aprender qué quiere que haga su negocio y cómo quiere que funcione, incluido un plan financiero.

Dedique tiempo a investigar empresas similares, competidores en su campo de acción y proyecciones para el campo de negocios. Utilice la información que recopile para redactar un plan de negocios informado. Hay muchas estructuras diferentes que puede utilizar para elaborar un plan exitoso, pero los planes de negocios generalmente incluyen estos componentes:

• Esquema ejecutor
• Descripción de la compañía
• Examen de mercado
• Estructura y gobierno empresarial.
• Descripción del servicio o ruta de productos.
• Organización de marketing y ventas.
• Proyecciones financieras
• Documentos de respaldo para lo antecedente.

2. Comprenda cuánto financiamiento necesitará

Como parte de su plan de negocios, deberá hacer proyecciones financieras y determinar cuánto plata necesitará para iniciar y dirigir el negocio. Estas proyecciones le darán poco claro que mostrar a los inversores y prestamistas cuando solicite financiación empresarial.

Enumere todo en detalle. Querrá proporcionar proyecciones de costos para todo, desde equipos y materiales hasta salarios del equipo y costos de marketing. Cuanto más detalles pueda proporcionar, más preparado estará para solicitar un préstamo de la SBA o apañarse otras fuentes de financiación.

3. Determine su elegibilidad

Existen varios tipos diferentes de préstamos de la SBA, que analizamos con más profundidad a continuación. Deberá revisar cada tipo para animarse cuál se adapta mejor a sus micción. El requisitos de elegibilidad difieren sutilmente para cada tipo de préstamo. Cada prestamista puede tener requisitos adicionales, como un tiempo determinado en el negocio, un requisito de ingresos anuales mínimos o una puntuación crediticia determinada. Pero, por lo normal, necesitará lo ulterior para ser elegible para un préstamo de la SBA para un nuevo negocio:

Revise el sitio web de préstamos de la SBA para ver los requisitos exactos para cada tipo de préstamo.

4. Conéctese con prestamistas

Los fondos de la SBA se desembolsan a través de bancos y otros prestamistas en oportunidad de la propia SBA. Necesitará encontrar un prestamista que ofrezca préstamos en su campo de acción o en ruta.

Puedes usar el Útil de comparación de prestamistas de la SBA para encontrar prestamistas que probablemente trabajen con usted. Deberá contestar algunas preguntas sobre su negocio. Luego, recibirá una respuesta de la SBA con una serie de prestamistas interesados ​​adentro de unos días.

Puede charlar con cada prestamista para encontrar el mejor paquete de préstamo para su startup. Compara el Tasas de préstamos de la SBAtérminos y tarifas para animarse con qué prestamista desea trabajar.

5. Reúna documentos e información

Una vez que elija un prestamista, deberá reunir algunos documentos para su solicitud de préstamo. Este puede ser un proceso abundante. Normalmente, deberá expedir estos documentos como parte de su solicitud:

• Plan de negocios
• Cantidad de fondos que necesitas y cómo los utilizarás
• Tu historial crediticio
• Proyecciones financieras para al menos los próximos cinco abriles
• Cualquier respaldo que utilizará para avalar su préstamo (como su casa, transporte u otra propiedad de su propiedad)
• Documentación de su experiencia en la industria.
• Cualquier formulario de la SBA, como el Formulario 413, que sea específico para el tipo de préstamo de la SBA que está solicitando.

Su prestamista incluso buscará su información personal y puntuación de crédito empresarial.

Su prestamista puede tener requisitos de documentos adicionales. Comuníquese con su prestamista para cerciorarse de tener todo lo que necesita.

6. Trabaje con su prestamista para expedir su solicitud

Su prestamista puede revisar su solicitud ayer de enviarla para cerciorarse de que no falte cero. Este paso puede tolerar algún tiempo, ya que es posible que deba preparar ciertos documentos o fiarse en que otros se los proporcionen.

Mantenga una comunicación abierta con el prestamista. Por lo normal, pueden brindarle consejos sobre en qué concentrarse y utensilios adicionales que puede escasear para solicitar con éxito un préstamo de la SBA para iniciar un negocio.

7. Espere la aprobación

Tiempo de aprobación del préstamo de la SBA varía ampliamente según el tipo de préstamo que solicite. Es posible que reciba una respuesta tan pronto como 36 horas para un préstamo SBA Express, pero la aprobación para otros préstamos puede atrasarse de 30 a 90 días. Los préstamos CDC/504 suelen tener un abundante tiempo de demora porque tanto la empresa de ampliación certificada como la SBA deben dar su aprobación.

El prestamista incluso puede solicitar documentos adicionales posteriormente de que haya enviado su solicitud. Manténgase en contacto con el prestamista incluso posteriormente de poseer presentado la solicitud. De esta forma, podrá proporcionar detalles adicionales tan pronto como sean necesarios y abastecer el proceso en marcha.

Incluso posteriormente de la aprobación, pueden sobrevenir varias semanas ayer de que reciba los fondos.

Los mejores préstamos de la SBA para nuevas empresas

Existen varios tipos de préstamos de la SBA y muchos son bártulos para la creación de pequeñas empresas. Comprenda cómo se puede utilizar cada tipo de préstamo y compárelo con sus micción financieras para animarse qué tipo de préstamo es el más adecuado.

Préstamos 7(a)

Un préstamo 7(a) es el tipo más popular de préstamo de la SBA.

El El préstamo es más adecuado para financiar compras de fondos raíces, pero incluso se puede utilizar para financiar renta de trabajo, refinanciar deudas comerciales o comprar muebles, accesorios y suministros.

Existen varios tipos de préstamos 7(a) de la SBA, incluido el préstamo 7(a) standard, el préstamo pequeño 7(a), SBA Express y Export Express.

Los requisitos de elegibilidad varían según el prestamista. Algunos pueden estar dispuestos a trabajar con nuevas empresas que cumplan con los requisitos mínimos de la SBA. Sin requisa, a veces los prestamistas exigen dos abriles de actividad comercial, buenos puntajes crediticios y requisitos mínimos de ingresos anuales.

Monto mayor del préstamo: $5 millones

Tasa de interés: Varía según el prestamista, pero no puede exceder la tasa máxima de la SBA. Esta tasa varía según el préstamo y el tipo de interés, pero está vinculada a una tasa preferencial, una tasa LIBOR o una tasa fija opcional de la SBA.

Préstamo de preeminencia comunitaria

El préstamo Community Advantage es uno de los préstamos del software piloto de la SBA. Estos préstamos sólo están disponibles por un período de tiempo restringido. El préstamo CA, apto hasta el 30 de septiembre de 2024, presta servicios a pequeñas empresas en mercados desatendidos.

Los prestamistas pueden ser intermediarios de programas de micropréstamos, empresas enfocadas en el ampliación designadas por la SBA u otras organizaciones sin fines de interés específicas.

Monto mayor del préstamo: $350,000

Tasa de interés: Para préstamos por montos de $50,000 o menos: Wall Street Journal Prime más 6.5 por ciento; para préstamos con montos entre $50,001 y $250,000: WSJ Prime más 6 por ciento; para préstamos con montos entre $250.001 y $350.000: WSJ Prime más 4,5 por ciento.

Préstamos 504/CDC

Los préstamos 504, utilizados para promover el crecimiento empresarial y la creación de empleo, son préstamos comerciales a abundante plazo con tasa fija que se otorgan a través de empresas de ampliación certificadas. Los fondos del préstamo 504 se pueden utilizar para comprar edificios, terrenos, maquinaria y equipo. Los fondos no se pueden utilizar para renta de trabajo o inventario, refinanciar deuda o especular con fondos raíces.

Monto mayor del préstamo: 5,5 millones de dólares para la mayoría de los proyectos

Tasa de interés: Las tasas están vinculadas a la tasa presente del mercado para las emisiones del Riquezas estadounidense a 10 abriles más un porcentaje.

Micropréstamos

Los micropréstamos son pequeños préstamos desembolsados ​​por organizaciones sin fines de interés elegidas por la SBA. Estos préstamos están diseñados específicamente para las empresas emergentes.

Los fondos del préstamo se pueden utilizar para iniciar, reparar, reabrir, renovar o hacer crecer una pequeña empresa. Los fondos de los micropréstamos no se pueden utilizar para comprar fondos inmuebles ni retribuir deudas existentes.

Monto mayor del préstamo: $50,000

Tasa de interés: Generalmente entre el 8 por ciento y el 13 por ciento, dependiendo del prestamista.

Alternativas de préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA no siempre son fáciles de conseguir. Los prestamistas pueden establecer requisitos estrictos para la solicitud y usted debe proporcionar información sustancial para siquiera ser considerado. Si su plan auténtico no está perfectamente primoroso, es posible que tenga dificultades para obtener un préstamo de la SBA.

No importa qué tan bueno sea su plan de negocios, es posible que deba probar varias opciones de financiamiento ayer de encontrar una que funcione para su negocio. Considere estas opciones como una alternativa a obtener un préstamo auténtico de la SBA:

• Autofinanciamieto: Utilice su renta y activos para financiar el negocio si tiene el plata.
• Inversores privados: Si conoces personas que tener plata para alterar, podría proponerles que inviertan en su negocio. Si son amigos o familiares, asegúrese de que una relación financiera no dañe la relación personal.
• Empresas de renta peligro: Si desea utilizar una empresa de renta de peligro, investigue sus opciones y prepárese para ser rechazado. Haga una propuesta y prepare amplia información comercial y proyecciones para argumentar por qué vale la pena alterar en su negocio.
• Cuestación de fondos: Financia tu negocio reuniendo a tus pares y a la comunidad. Las plataformas online simplifican la estructura de una campaña de financiación colectiva. Dependiendo del tipo de campaña, los inversores pueden percibir una galardón tangible, un reembolso en el tiempo o renta en su empresa.
• Préstamos comerciales convencionales: Explorar opciones de préstamos comerciales de bancos tradicionales y en ruta, cooperativas de crédito y prestamistas en ruta. Los bancos suelen tener requisitos de financiación estrictos que pueden ser difíciles de cumplir para las nuevas empresas, pero los prestamistas en ruta a menudo cuentan con requisitos de suscripción no tradicionales.

• Subsidios: Las subvenciones comerciales están disponibles de una variedad de fuentes y proporcionan fondos sin la carga del reembolso, lo que las convierte en una forma rentable para que las empresas obtengan renta. Por otra parte, las subvenciones a menudo apoyan iniciativas o industrias específicas, lo que las hace competitivas pero valen la pena para las empresas que pueden tener dificultades para obtener la aprobación de préstamos de la SBA.
• Tarjetas de crédito comerciales: Con las tarjetas de crédito comerciales, solo paga intereses sobre lo que gasta si los paga ayer de la vencimiento de vencimiento, lo que facilita la gobierno de la deuda comercial. Esta flexibilidad los convierte en una opción atractiva para las empresas que buscan soluciones financieras eficientes y manejables.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos iniciales de la SBA