Cómo obtener un préstamo LLC

Una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) es una estructura empresarial popular elegida por millones de propietarios de pequeñas empresas. Ofrece ventajas y protecciones fiscales que limitan la responsabilidad admitido de los miembros de la LLC. Las LLC incluso son sencillas y asequibles de registrar.

¿Búsqueda un préstamo LLC? Están disponibles a través de bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en cuerda, pero antiguamente de presentar la solicitud, hay algunos pasos que debe seguir para cerciorarse de que sea la opción correcta para usted. Asimismo querrás hacer todo lo posible para asegurarte de que seas admitido.

Esto es lo que necesita entender sobre los préstamos LLC y los pasos que debe seguir para obtener uno.

Verifique su puntaje de crédito

Algunos prestamistas consideran los informes y puntajes crediticios comerciales al tomar decisiones crediticias. Están disponibles a través de Dun & Bradstreet, Equifax y Experian. Pero los prestamistas para pequeñas empresas incluso podrían evaluar su historial crediticio personal y su puntaje crediticio para determinar si es una buena opción para un préstamo comercial y la tasa de interés que recibirá.

Los puntajes de crédito personal oscilan entre 300 y 850; cuanto más altos, mejor. Yuxtapuesto con su mensaje crediticio, su puntaje crediticio puede brindarle información sobre cómo ha manejado sus obligaciones de deuda anteriormente. Los prestamistas tradicionales generalmente prefieren prestatarios con buen o excelente crédito (generalmente una puntuación de 700 o más), pero es posible encontrar prestamistas que sean más indulgentes. Por ejemplo, es posible que pueda obtener un préstamo de la SBA con una puntuación tan disminución como 640.

Asimismo existen prestamistas alternativos para pequeñas empresas, como prestamistas en cuerda o entre pares, que pueden trabajar con usted si su puntaje crediticio es más bajo, pero esperan costos de endeudamiento elevados.

Puede solicitar una copia gratuita de sus informes de crédito personales en AnnualCreditReport.com. Asimismo hay algunas formas de obtener su puntaje crediticio de forma gratuita, como a través de un emisor de tarjetas de crédito u otro prestamista en el Software FICO Open Access.

Elija el tipo correcto de préstamo LLC

Hay varios tipos de préstamos LLC para nominar. Ayer de presentar la solicitud, considere las pautas de calificación crediticia y sopese los beneficios y desventajas de cada opción para determinar cuál es la mejor para su empresa.

Calcula cuánta deuda puedes afrontar

Cuando solicita un préstamo LLC, deberá proporcionarle al prestamista la cantidad que desea pedir prestada y el motivo por el que necesita los fondos. Utilice una calculadora de préstamos comerciales para calcular un monto de préstamo que no genere problemas de flujo de efectivo en su empresa.

Ingresará el monto del préstamo, el período de suscripción y la tasa de porcentaje anual (o el interés y las tarifas) para producir un monto de suscripción mensual y el interés total que puede esperar enriquecer durante el plazo del préstamo.

Por ejemplo, si obtiene un préstamo para pequeñas empresas de $ 10 000 a tres primaveras con una tasa de porcentaje anual del 6 por ciento, pagará $ 304,22 por mes y $ 951,90 en intereses durante la vigencia del préstamo.

Asegúrese de modificar los números hasta que encuentre un suscripción mensual factible. De esa guisa, sabrá qué esperar al agenciárselas préstamos LLC. Asimismo puede consultar esta calculadora mientras explora prestamistas y oportunidades de financiación.

Comparar prestamistas LLC

Una vez que sepa cuánto puede pedir prestado, el subsiguiente paso es comenzar a investigar a los prestamistas. Explore lo que los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en cuerda tienen para ofrecer. Tenga en cuenta los criterios de préstamo, las tasas de interés de los préstamos comerciales, las tarifas y los términos del préstamo al comparar sus opciones.

Adicionalmente, considere los plazos de aprobación y financiación si necesita los fondos del préstamo más temprano que tarde.

Es igualmente importante hacer números para encontrar la mejor ofrecimiento de financiación. Es posible que descubra que el prestamista que ofrece la tasa de interés más disminución no es necesariamente la opción más permuta si cobra una tarifa auténtico elevada. Y si planea saldar el préstamo anticipadamente, una multa por suscripción anticipado escondida en la documento pequeña podría hacer que sus costos de endeudamiento se disparen.

Reúna los documentos necesarios para el préstamo de LLC

Ahora que está inteligente para presentar la solicitud, es mejor reunir los documentos requeridos para el préstamo comercial que el prestamista querrá ver. Aquí tienes una idea universal de lo que necesitarás:

• Informacion personal. Nombre, direcciones, currículum vitae, fuentes de ingresos e información de contacto tanto para usted como para los copropietarios de la empresa.
• Información de la empresa. Nombre y dirección de la empresa, identificación fiscal o número EIN
• Finanzas de la empresa. Dos primaveras de balances, estados de pérdidas y ganancias, proyecciones de flujo de efectivo, declaraciones de impuestos sobre la renta y estados de cuentas bancarias comerciales.
• Documentos legales. Artículos de constitución, atrevimiento comercial y prueba de seguro comercial (si corresponde)
• Plan de negocios. Un documento que detalla cómo piensa utilizar los fondos y el beneficio financiero que proporcionarán a su empresa.

Algunos prestamistas pueden solicitar documentos adicionales. Y si le ofrecen un préstamo resguardado, incluso deberá proporcionar información sobre la fianza. Consulte con el prestamista para determinar qué necesitará con anticipación para evitar demoras en el procesamiento.

Solicite su préstamo LLC

Muchos prestamistas ofrecen préstamos LLC. Los prestamistas en cuerda le permiten presentar su solicitud en cuerda y cargar documentos de respaldo en el panel en cuerda para su revisión. Lo más probable es que reciba una valor en sólo unos minutos o tan pronto como un día hábil.

Pero un prestamista tradicional podría tardar entre unos días y algunas semanas en aceptar una respuesta, especialmente si tiene que examinar un puesto físico para solicitar el préstamo. El período de retraso suele ser incluso más espléndido para los préstamos de la SBA.

Tras la aprobación, el prestamista preparará los documentos para que usted los revise y firme. Una vez que se procesen los documentos del préstamo, se le desembolsarán los fondos. El cronograma de financiación varía según el producto de préstamo y el prestamista que seleccione.

¿Qué sucede si se niega su préstamo LLC?

Si se rechaza su solicitud, es posible que no se quede sin suerte. Comience por comunicarse con el prestamista para entender por qué se rechazó su solicitud y obtener información sobre lo que puede hacer para mejorar sus probabilidades de aprobación en el futuro.

Es posible que tengas que agenciárselas diferentes tipos de préstamos. Puede ser un buen candidato para un préstamo comercial por mal crédito, que probablemente tendrá tasas de interés más altas. Adicionalmente, considere prestamistas alternativos. Los prestamistas en cuerda y los prestamistas entre pares tienden a tener pautas de elegibilidad menos estrictas. Quizás incluso quieras probar una plataforma de crowdfunding, que consiste en recibir pequeñas sumas de renta a través de donaciones o inversiones en tu empresa.

Si todo lo demás defecto, es una buena idea tomarse un tiempo para mejorar su vigor crediticia si es una de las razones por las que se le negó el financiamiento.

Pros y contras de los préstamos LLC

Como ocurre con la mayoría de los tipos de productos financieros, los préstamos LLC tienen ventajas e inconvenientes que es importante considerar antiguamente de continuar.

Ventajas

• Fondos flexibles
• Bajas tasas de interés
• Oportunidad de producir crédito comercial

Contras

• Puede que tenga que firmar una fianza personal.
• Puede ser costoso si tiene crédito regular o malo
• Requisitos de divulgación limitados

Alternativas a los préstamos LLC

Si una LLC no parece ser la adecuada para su negocio, considere estas alternativas de préstamos de LLC:

• Subvenciones empresariales. Esta es una fuente de financiación gratuita que no es necesario reembolsar. Las subvenciones comerciales incluso están disponibles para empresas que pertenecen a una categoría específica, como empresas de propiedad de minorías o de mujeres.

• Préstamos personales. Son de comprensible camino en comparación con los préstamos comerciales tradicionales. Pero los costos de endeudamiento pueden ser más elevados y algunos prestamistas imponen restricciones que prohíben que los fondos se utilicen para gastos comerciales.

• Tarjetas de crédito comerciales. Operan como tarjetas de crédito tradicionales y le permiten reutilizar los fondos, hasta el contorno de crédito, mientras realiza pagos. Busque opciones que ofrezcan períodos promocionales sin intereses y programas de recompensas.

• Préstamos con fianza hipotecaria. Puede pedir prestado contra el valía licor de su vivienda para ayudar a financiar su LLC. Tenga en cuenta que actúa como una segunda hipoteca, por lo que podría perder su casa si se atrasa en los pagos del préstamo.

• Préstamos de amigos y familiares. Un préstamo sin intereses o a bajo interés de un usual o amigo es otra opción a tener en cuenta. Obtenga el acuerdo por escrito para cerciorarse de que ambas partes estén en la misma página. Es igualmente importante aceptar nada más términos que funcionen para las finanzas de su empresa para preservar la relación.

Crencha de fondo

Si es propietario de una pequeña empresa LLC y necesita financiamiento, un préstamo LLC es un buen puesto para comenzar. Dependiendo de su puntaje crediticio y de la vigor universal de su negocio, es posible que no tenga problemas para obtener la aprobación. Pero si es una empresa nueva o tiene un historial crediticio deficiente, debe planificar con anticipación.

Para encontrar el mejor préstamo LLC para usted, siga los pasos anteriores: verifique su crédito, asegúrese de conocer el tipo de préstamo adecuado para usted, sepa cuánto préstamo puede enriquecer y compare prestamistas. Seguir estos pasos ayudará a que el proceso de solicitud sea mucho más comprensible y garantizará que haya hecho todo lo posible para obtener la aprobación del préstamo que desea.

Preguntas frecuentes