Cómo obtener un préstamo personal en 8 pasos

Aunque obtener un préstamo personal es relativamente sencillo, existen algunos pasos que puede seguir para designar el préstamo personal adecuado y aumentar sus posibilidades de aprobación. Los pasos pueden variar dependiendo de si está buscando préstamos de consolidación de deuda, préstamos para mejoras del hogar, préstamos médicos o préstamos para bodas.

Cómo conseguir un préstamo en 8 pasos

Los consumidores suelen designar préstamos personales porque brindan llegada rápido a efectivo para una variedad de deposición. Ya sea que necesite peculio para respaldar una elaboración inesperada del hospital, una reparación de emergencia del automóvil o para financiar algunas renovaciones muy necesarias en el hogar, retener cómo obtener un préstamo personal le ayudará a que el proceso de solicitud sea lo más sencillo posible.

1. Ejecute los números

Antaño de solicitar un préstamo, decida exactamente cuánto necesita pedir prestado. Esto tendrá un impacto en la tasa de interés que le ofrecen, su plazo mensual y el monto total de las tarifas iniciales que cobra el prestamista.

Una vez que se haya concentrado en el monto de su préstamo, haga algunos números usando una calculadora de préstamos personales. Experimente con plazos más largos si desea abastecer su plazo más bajo o plazos más cortos si desea pagar el saldo rápidamente.

Consejo: Incluya tarifas en los cálculos del monto de su préstamo. Los prestamistas de préstamos personales pueden cobrar tarifas iniciales de hasta el 10 por ciento del monto que pide prestado y el costo generalmente se deduce de los fondos de su préstamo. Aumentar el monto de su préstamo ayer de presentar la solicitud puede ayudarlo a evitar retornar a solicitar más para cubrir los costos más delante.

Próximos pasos: Consulte los sitios web de algunos prestamistas de préstamos personales para tener una idea de las tasas y términos que ofrecen. Asimismo debe revisar sus tasas y utilizarlas con una calculadora de préstamos personales para tener una idea más precisa de cuál será su plazo mensual.

2. Revisar los requisitos del prestamista y reunir la documentación.

Una vez que decida la cantidad que desea pedir prestada, necesita retener qué se necesita para obtener la aprobación de un prestamista de préstamos personales. Cada prestamista puede establecer diferentes requisitos de aprobación y compilar una variedad de documentos para osar si asume un peligro para usted como prestatario.

Requisitos de calificación para préstamos personales

Los prestamistas de préstamos personales generalmente evalúan su puntaje crediticio, sus ingresos y sus deudas para ver si califica. Algunos prestamistas incluso pueden considerar su historial gremial o educación.

• Puntaje e noticia de crédito: Su puntaje crediticio es el multiplicador principal que utilizan los prestamistas para determinar su solvencia. Cuanto decano sea su puntuación, último será su tasa de interés. La mayoría de los prestamistas de préstamos personales exigen que usted tenga un crédito amoldonado, pero existen opciones para aquellos con mal crédito.
• Relación deuda-ingresos: Los prestamistas incluso analizan otros pagos de crédito mensuales que usted realiza en comparación con cuánto anhelo cada mes. Esto se conoce como relación deuda-ingresos y, si es demasiado entrada, es posible que no se le apruebe el monto que solicita.
• Ingreso: Sus ingresos les dicen a los prestamistas qué probabilidades hay de que usted pueda respaldar su préstamo. Cuanto más gane y más regulares sean sus ingresos, más practicable será para el prestamista aprobar su préstamo. Algunos prestamistas, pero no todos, le permiten obtener un codeudor, lo que puede ayudar a aumentar el monto que le aprueban.
• Colateral: Aunque la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, algunos prestamistas pueden ofrecer opciones garantizadas. Respaldo es otra palabra para un activo como un automóvil, joyas o una colección de bellas artes. Las tasas pueden ser levemente más bajas con un préstamo protegido, pero la desventaja es que perderá su activo si no cumple con el préstamo.

Consejo: Un ingreso estable, un puntaje crediticio detención y un índice DTI bajo aumentan las probabilidades de que le aprueben un préstamo personal. Sin requisa, algunos prestamistas de préstamos personales considerarán otros criterios, como su formación académica o su historial gremial, al revisar su solicitud.

Próximos pasos: Investigar los requisitos de los prestamistas con anticipación lo ayudará a designar los préstamos para los que tenga más posibilidades de ser aceptado. Intente mejorar su puntaje crediticio con anticipación liquidando los saldos de las tarjetas de crédito y evite solicitar nuevas cuentas de crédito.

Documentos a reunir para una solicitud de préstamo personal

Deberá proporcionar documentación como parte del proceso de aprobación del préstamo personal para revisar la información que proporcionó en su solicitud. Es posible que algunos prestamistas puedan revisar esta información electrónicamente, pero la mayoría le pedirán que proporcione:

• Prueba de identidad: Los prestamistas suelen aceptar su certificado de inicio, certificado de ciudadanía, deshonestidad de conducir, pasaporte, maleable de Seguro Social o una identificación emitida por el estado.
• Demostración de ingresos: Puede proporcionar un recibo de sueldo, extractos bancarios, declaraciones de impuestos o incluso formularios 1099 si trabaja por cuenta propia.
• Comprobante de domicilio: Los prestamistas quieren confirmar que usted tiene una dirección verificable y dónde ha vivido durante los últimos abriles. Es posible que soliciten copias de facturas de servicios públicos, contratos de arrendamiento o arrendamiento, facturas de impuestos a la propiedad o extractos de tarjetas de crédito como comprobante de domicilio.

La mayoría de los prestamistas tienen sitios web con portales seguros que puede utilizar para cargar los documentos solicitados.

Consejo: Tenga estos documentos a mano con anticipación para evitar demoras en el proceso de aprobación. Los prestamistas de préstamos personales no podrán finalizar su préstamo si no proporciona la documentación que solicitan.

Próximo paso: Esté preparado para tomar fotografías o escanear sus documentos y asegúrese de que las imágenes sean legibles. Los prestamistas no aceptarán documentos que no puedan observar.

3. Considere sus opciones

Un préstamo personal puede ser una poderosa útil de planificación financiera o una forma de obtener efectivo rápidamente si lo necesita para cubrir un pago inesperado. Antaño de comenzar a investigar los tipos de préstamos personales, piense cómo puede utilizar los fondos para mejorar su situación financiera.

Financiación rápida contra planificación futura

Uno de los principales beneficios de los préstamos personales es que se pueden financiar rápidamente, a veces en tan solo un día hábil. Si se enfrenta a un gran pago inesperado, como la reparación de un automóvil o el reemplazo del brisa acondicionado de su hogar, los préstamos personales pueden brindarle los fondos que necesita rápidamente.

Por otro flanco, tal vez estés planeando comprar una casa en el futuro y quieras simplificar tus gastos y mejorar tu puntaje crediticio. Podría utilizar un préstamo personal para la consolidación de deudas

sustituir las tarjetas de crédito de tasa variable por tasas y pagos fijos. La superioridad futura es que su puntaje crediticio podría mejorar, lo que le permitirá obtener una tasa hipotecaria más desestimación cuando encuentre su nuevo hogar.

Corto plazo contra derrochador plazo

La mayoría de los plazos de los préstamos personales oscilan entre uno y siete abriles. Un plazo más derrochador resultará en un plazo mensual más bajo. Sin requisa, los prestamistas suelen cobrar tasas más altas por plazos más largos, lo que hace que usted pague más intereses a derrochador plazo.

Los prestamistas de préstamos personales suelen cobrar tasas más bajas por plazos más cortos, pero los pagos son mucho más altos. Asegúrese de que su presupuesto pueda soportar el plazo más detención y evite plazos cortos si obtiene ingresos de comisiones o trabajo por cuenta propia.

Consideraciones de consolidación de deuda

Una de las mejores formas de mejorar su puntaje crediticio es pagar deudas renovables, como tarjetas de crédito. Si no tiene el efectivo para pagarlas, un préstamo personal es una excelente alternativa para convertir varias deudas de tarjetas de crédito en un préstamo a plazos.

Suma mundial contra segmento de crédito

Los fondos de un préstamo personal se reciben todos a la vez y su plazo mensual es el mismo durante el plazo del préstamo. Esto puede ser una sorpresa si está acostumbrado a realizar pagos mínimos con una maleable de crédito.

Por otra parte, si no necesita los fondos de inmediato, es posible que un préstamo personal no sea la mejor opción porque lo obliga a realizar un plazo mensual, ya sea que necesite los fondos ahora o no. Por ejemplo, si está planeando algunos proyectos de mejoras para el hogar pero planea distribuirlos durante uno o dos abriles, una segmento de crédito sobre el valía acuosidad de la vivienda (HELOC) le permite usar todo lo que necesita para cada esquema y el plazo es sólo en función del saldo de crédito al que acceda.

Mal crédito ahora vs. mejor crédito más delante

Si su puntaje crediticio es bajo porque tiene muchas tarjetas de crédito agotadas, un préstamo personal para mal crédito podría ayudarlo a respaldar esas deudas y estrechar su índice de utilización de crédito. Sus puntajes podrían mejorar hasta el punto de que pueda refinanciar a una mejor tasa más delante, lo que ayudará a estrechar sus pagos mensuales generales.

Consejo: Evalúe sus opciones con anticipación para poder designar el mejor tipo de préstamo personal para sus deposición de financiamiento.

Próximos pasos: Revise su presupuesto para comprobar de que puede realizar un plazo fijo y evite préstamos a corto plazo si sus ingresos varían.

4. Elija su tipo de préstamo

Los prestamistas de préstamos personales ofrecen una variedad de tipos de préstamos para satisfacer una variedad de deposición diferentes. Si adecuadamente algunos prestamistas son flexibles en la forma en que utiliza los fondos, es posible que otros solo permitan que el peculio se utilice para fines específicos. Antaño de presentar la solicitud, verifique que pueda utilizar los fondos para lo que necesita.

Asimismo, dependiendo del tipo de préstamo que obtengas, podrás obtener diferentes plazos y tasas de interés. Por ejemplo, los préstamos para mejoras del hogar tienden a tener plazos de plazo más largos que los préstamos de emergencia, y los préstamos de consolidación de deuda tienden a tener tasas de interés anuales iniciales más bajas que los préstamos para fines generales.

Diferentes tipos de préstamos personales

Para tomar la intrepidez más informada sobre lo que es mejor para sus finanzas, considere todos los tipos de préstamos personales disponibles.

• Préstamos de consolidación de deuda: La consolidación de deuda es uno de los usos más comunes de los préstamos personales. Obtiene un préstamo para cubrir múltiples deudas a tasa variable, como tarjetas de crédito, y realiza un solo plazo a una tasa de interés potencialmente más desestimación.
• Préstamos de refinanciación de tarjetas de crédito: Algunas empresas se especializan en préstamos para personas que buscan saldar deudas de tarjetas de crédito. Conveniente a que las tasas de los préstamos personales suelen ser más bajas que las tasas de las tarjetas de crédito, este tipo de préstamo puede ahorrarle cientos o incluso miles en cargos por intereses durante la vigencia del préstamo.
• Préstamos para mejoras en el hogar: Un préstamo para mejoras en el hogar puede ser una buena opción para respaldar un gran esquema de renovación sin requisito de solicitar un préstamo con respaldo hipotecaria.
• Préstamos médicos: Si se encuentra en un aprieto financiero oportuno a grandes gastos médicos, un préstamo personal puede ser una buena guisa de respaldar las facturas médicas y distribuir los pagos a lo derrochador de varios abriles.
• Préstamos de emergencia: Los préstamos de emergencia son enseres para gastos urgentes como una avería del coche, un pago médico último o la rotura de una tubería de agua.
• Préstamos para eventos: Aunque no se recomiendan como opción de primer petición, los préstamos personales pueden utilizarse como alternativa al uso de tarjetas de crédito para financiar bodas y asueto.

Consejo: Examine todas sus opciones de préstamos para encontrar un prestamista que ofrezca el préstamo que mejor se adapte a sus deposición.

Próximos pasos: Busque en el mercado de préstamos personales de Bankrate para encontrar el préstamo más competitivo que mejor se adapte a sus deposición crediticias.

5. Busque las mejores tasas de préstamos personales

Compare precios y presente su solicitud sólo con prestamistas que enumeren claramente los requisitos de aprobación personal y financiera que satisfagan sus deposición. Compare varios prestamistas y tipos de préstamos para tener una idea de para qué califica. Evite conformarse con la primera proposición que reciba.

Si ha sido titular de una cuenta en su faja o cooperativa de crédito durante mucho tiempo, vea si está dispuesto a ofrecerle una mejor tasa u ofrecerle algún beneficio o descuento.

Consulte las opciones de precalificación con anticipación

La mayoría de las instituciones financieras incluso le permiten revisar las tasas de interés previstas y las probabilidades de elegibilidad ayer de presentar la solicitud oficialmente. Esta útil, conocida como precalificación, a menudo se ofrece como el primer paso del proceso de solicitud y no afecta su puntaje crediticio.

Sin requisa, no todos los prestamistas ofrecen precalificación. Si no puede precalificar y los criterios mínimos de elegibilidad no figuran en el sitio web, puede intentar comunicarse directamente con el prestamista para obtener la información ayer de presentar la solicitud.

Evite consultas difíciles

Durante el proceso de solicitud, la mayoría de los prestamistas realizarán una investigación crediticia exhaustiva, lo que reduce temporalmente su puntaje en algunos puntos. Puede evitar daños crediticios graves solicitando sólo prestamistas para los que califica, especialmente si no se ofrece precalificación.

Si solicita varios prestamistas, mantenga las solicitudes con un plazo de 45 días de diferencia entre sí. Esto garantizará que varias comprobaciones exhaustivas se cuenten como una única consulta en su noticia crediticio y reducirá el impacto crediticio imagen.

Consejo: Busque varios prestamistas y tipos de préstamos ayer de presentar la solicitud mediante la precalificación para cercar el impacto imagen genérico en su crédito.

Próximos pasos: Revise las tarifas y los términos que le ofrecen y consulte la giro pequeña para ver si hay limitaciones sobre cómo puede usar el peculio. Esté atento a las multas y cargos por plazo anticipado para designar la mejor opción para usted.

6. Elija un prestamista y presente la solicitud

Una vez que haya electo al prestamista con la mejor proposición para sus deposición, comenzará el proceso de solicitud.

Es posible que pueda realizar todo el proceso de solicitud en segmento. Alternativamente, es posible que deba presentar la solicitud en persona en su faja particular o sucursal de cooperativa de crédito. Por lo genérico, deberá proporcionar información personal básica y su información de ingresos y empleo.

La mayoría de los prestamistas incluso exigen que usted indique el propósito previsto del préstamo durante el proceso de solicitud. Tenga en cuenta que los términos de su proposición podrían cambiar según los documentos que proporcione. Pídale al prestamista que le explique cualquier cambio en su tasa de interés o monto del préstamo a posteriori de su solicitud original.

Consejo: Independientemente de si presenta la solicitud en segmento o en persona, es probable que necesite poco de tiempo ininterrumpido para completar la solicitud. Intente darse al menos media hora para completar la solicitud y revisar los términos ofrecidos.

Próximos pasos: Tendrá la oportunidad de revisar los términos y condiciones completos del préstamo, incluidas las tarifas y el período de plazo. Lea detenidamente el entendimiento de préstamo para evitar cargos sorpresa.

7. Proporcionar la documentación necesaria.

Cada prestamista tendrá diferentes requisitos de documentación y, una vez que envíe su solicitud, es posible que se le solicite que proporcione documentación adicional. Esté preparado para proporcionar documentos para que el prestamista pueda revisar la información que proporcionó en su solicitud. Hacerlo puede ayudar a evitar retrasos.

Consejo: Es posible que se le solicite que presente información adicional durante el proceso de solicitud. Prepárese teniendo a mano cualquier documentación personal y financiera potencialmente relevante.

Próximos pasos: Esté atento a los cambios en sus términos que sean resultado directo de los documentos que proporcionó. Pídale a su prestamista que le explique cualquier diferencia en su tasa, plazo o monto del préstamo si cambian a posteriori de su proposición de precalificación.

8. Acepta el préstamo y comienza a realizar los pagos.

Luego de que el prestamista revise sus documentos y le notifique que ha sido aceptado, finalizará los documentos de su préstamo aceptando los términos. Una vez que firme el entendimiento de préstamo, normalmente recibirá sus fondos adentro de una semana, aunque algunos prestamistas en segmento se los entregarán adentro de uno o dos días hábiles.

Lleve un registro de cuándo vencen sus pagos y considere configurar pagos automáticos para estimular el proceso. Algunos prestamistas incluso ofrecen descuentos en las tasas de interés si utiliza el plazo obligatorio.

Asimismo considere respaldar más cada mes, aunque sea una pequeña cantidad. Si adecuadamente los préstamos personales suelen ser más baratos que las tarjetas de crédito, aún así ahorrarás peculio en intereses si cancelas el préstamo anticipadamente.

Consejo: Podría tomar los fondos tan pronto como uno o dos días hábiles a posteriori de obtener la aprobación y aceptar los términos del préstamo.

Próximos pasos: Realice siempre sus pagos mensuales a tiempo y trate de realizar pagos adicionales siempre que sea posible. Para allanar el proceso, inscríbase en pagos automáticos o establezca un recordatorio de vencimiento de vencimiento en su calendario.

Cómo acelerar el proceso de solicitud de préstamo

Los siguientes consejos pueden ayudarle a evitar retrasos al solicitar un préstamo personal:

• Tenga un plan para los fondos con anticipación: Averigüe cuánto necesita y por qué lo necesita y cumpla con ese plan. Solicitar más o un tipo diferente de préstamo podría parar el proceso.
• Verifique su crédito ayer de aplicar: Sepa cuál es la situación de su crédito ayer de inquirir préstamos personales. Esto le permitirá estrechar el liga de prestamistas a aquellos que se adaptan a su perfil crediticio específico.
• Pague algunas deudas primero: Si tiene deudas y no necesita los fondos del préstamo con aprieto, respaldar algunas deudas puede aumentar su puntaje crediticio y estrechar su relación deuda-ingresos (DTI). Cuanto último sea su DTI, más probabilidades tendrá de obtener la aprobación rápidamente y obtener una tarifa competitiva.
• Hable con su institución financiera contemporáneo: Es posible que obtenga una aprobación rápida de un faja y una cooperativa de crédito con los que haya tenido una relación positiva y duradera.
• Considere los prestamistas en segmento: Muchos prestamistas en segmento ofrecen decisiones de préstamo en el mismo día y, si se aprueba, los fondos se pueden depositar en su cuenta bancaria unos días hábiles a posteriori de la solicitud.

Cómo encontrar las mejores tasas de préstamos personales

Para encontrar la mejor proposición de préstamo personal para su situación financiera particular, compare tasas, términos y tarifas de varios prestamistas. Consulte los sitios web de los prestamistas individualmente o regístrese en un mercado en segmento que le permita precalificar con varios prestamistas a la vez sin afectar su crédito.