Conclusiones esencia
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Una tangente de crédito para pequeñas empresas le permite a su empresa retirar fondos según sea necesario y solo acreditar intereses sobre el monto retirado.
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Muchas líneas de crédito no están garantizadas, pero las líneas de crédito garantizadas pueden ser más fáciles de catalogar para empresas con mal crédito o un historial financiero escaso.
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Compare las características de cada tangente de crédito, como su período de retiro, términos de plazo, tasas de interés y tarifas.
Una tangente de crédito para pequeñas empresas puede ayudar a su empresa a financiar gastos a corto plazo, devolviendo caudal de trabajo a su empresa que puede utilizar para cubrir los costos operativos. De forma similar a una polímero de crédito, las empresas pueden ceder a su tangente de crédito cuando sea necesario y solo acreditar intereses sobre el monto retirado.
Pero cada prestamista tiene diferentes características y términos para usar la tangente de crédito, lo que puede ayudar o no a su negocio. Por ejemplo, algunos prestamistas cobran tarifas de retiro cuando realiza un retiro, lo que puede acumularse si paciencia retirar fondos con regularidad.
Además desea considerar el período de tiempo que tiene para reembolsar los fondos, cualquier servicio o tarifa de originación y el coto de crédito para el que califica. Al obtener una tangente de crédito comercial, esté preparado para investigar las características de cada prestamista, averiguar los requisitos para solicitarla y compilar documentos comerciales antiguamente de presentar la solicitud.
¿Qué es una tangente de crédito comercial?
Una tangente de crédito funciona como una polímero de crédito. Las empresas pueden ceder a su tangente de crédito cuando sea necesario y solo acreditar los intereses acumulados sobre el monto contratado. Las tasas de interés de las líneas de crédito comerciales suelen ser inferiores a las de una polímero de crédito comercial. Pero a diferencia de una polímero de crédito, las tasas de interés tienden a ser más bajas, aunque no tendrás paso a los programas de recompensas que vienen con muchas tarjetas.
Las líneas de crédito comerciales están diseñadas para tener la llave de la despensa el flujo de caja y pueden ser una buena opción para gastos frecuentes y pequeños. Puede continuar retirando fondos y reembolsar lo que pidió prestado durante el período de retiro, que puede durar de uno a cinco primaveras. A posteriori del período de retiro, deberá renovar la tangente de crédito pagando una tarifa o retornar a solicitar la tangente de crédito comercial.
Hay dos tipos de líneas de crédito comerciales: garantizadas y no garantizadas. Tienen sus propios beneficios y desventajas, pero la mejor opción depende en gran medida de los activos a los que tenga paso su empresa.
Líneas de crédito de parada aventura
Para las empresas más nuevas o los propietarios de empresas que no cumplen con el puntaje crediticio intrascendente de los prestamistas tradicionales, hay disponibles préstamos comerciales para casos de mal crédito. Los prestamistas como OnDeck aceptan un crédito preciso, pero usted enfrentará tasas de interés significativamente más altas.
Y en motivo de intereses, algunos prestamistas pueden utilizar tasas de factores para determinar el costo de cada retiro. Esto se representa como un parte, normalmente entre 1,10 y 1,50, y se multiplica por la cantidad que pides prestada. Por ejemplo, un retiro de $10 000 con una tasa de multiplicador de 1,20 significará que su empresa reembolsará $12 000. Esto equivale a una tasa de interés entre el 35 y el 36 por ciento.
Las tasas de multiplicador no son comunes para las líneas de crédito comerciales, pero pueden aumentar los costos de endeudamiento cuando se utilizan.
Información sobre la tasa bancaria
Obtener cualquier tipo de financiación empresarial puede resultar arriesgado. Antaño de firmar un acuerdo de préstamo, asegúrese de comprender los términos, las condiciones y los riesgos asociados con la financiación de su negocio.
5 pasos para conseguir una tangente de crédito empresarial
A posteriori de determinar cuánto financiamiento necesita (teniendo en cuenta que las líneas de crédito varían desde aproximadamente $1,000 hasta más de $1 millón), deberá investigar y solicitar el préstamo adecuado. Veamos los pasos sobre cómo obtener una tangente de crédito comercial.
1. Osar entre una tangente de crédito garantizada y no garantizada
Tanto las líneas de crédito garantizadas como las no garantizadas pueden beneficiar a una empresa. Una tangente de crédito garantizada es útil para propietarios de empresas con activos valiosos o propietarios de empresas con un crédito que no es el ideal. Al proporcionar una señal, puede obtener una tasa de interés más desprecio que la que obtendría con una tangente de crédito sin señal.
Además es más probable que le aprueben un préstamo con mal crédito que con una tangente sin señal. Las empresas con estos perfiles pueden utilizar bancos que puedan ofrecer opciones de tangente de crédito para originar crédito, como la tangente de crédito garantizada en efectivo del Bank of America.
Las diferencias entre líneas de crédito garantizadas y no garantizadas:
| Camino de crédito asegurada | Camino de crédito sin señal |
|---|---|
| Respaldo requerida | No se requiere señal |
| Menos aventura para un prestamista da como resultado tasas promedio más bajas | Viejo aventura para los prestamistas pero menos aventura para su negocio |
| Puede tener paso a un coto de crédito más parada. | El coto de crédito generalmente tiene un coto de $100,000 para empresas calificadas |
| Los criterios de elegibilidad pueden ser menos estrictos con un activo valioso | Puede requerir más tiempo en el negocio y mayores ingresos anuales |
La señal reduce el aventura para los prestamistas, por lo que las líneas de crédito garantizadas pueden tener límites más altos y tasas de interés más bajas que las líneas no garantizadas. La señal aceptable incluye un carga sobre su negocio, cuentas bancarias, acciones o certificados de depósito.
Conveniente a que el aventura es decano en una tangente de crédito no garantizada, los prestamistas generalmente exigen una puntuación crediticia más ingreso (a mediados de 600 o más) y mayores ingresos anuales para las líneas de crédito no garantizadas.
2. Investigue los requisitos de los prestamistas para obtener una tangente de crédito comercial
Todos los prestamistas establecen sus propios requisitos para préstamos comerciales, algunos más indulgentes que otros. Querrá revisar la información que proporciona el prestamista en su sitio web o a través de representantes antiguamente de ocuparse tiempo a solicitar el préstamo.
Las áreas comunes que los prestamistas consideran al establecer requisitos incluyen:
- Abriles en negocios: La mayoría de los prestamistas quieren ver uno o dos primaveras en el negocio, aunque algunos prestamistas, como los de tecnología financiera, permitirán seis meses en el negocio.
- Ingresos y flujo de caja: Los prestamistas quieren ver que usted tenga un flujo saludable de ingresos y que pueda hacer frente a los pagos de la deuda. Los prestamistas suelen establecer un ingreso anual intrascendente, como entre 100.000 y 250.000 dólares.
- Puntaje de crédito comercial y personal: Una empresa puede tener un puntaje crediticio comercial que muestre cómo maneja sus finanzas, de forma muy similar a un puntaje crediticio personal. Los prestamistas pueden establecer un puntaje crediticio comercial intrascendente que usted debe cumplir para ser elegible. Muchos prestamistas asimismo analizan su puntaje de crédito personal, que a menudo se establece en 600 o más, según el prestamista. Algunos prestamistas en tangente aceptan un puntaje de crédito personal de 500.
- Industria: Los prestamistas pueden excluir a algunas industrias de la elaboración de préstamos comerciales, como las empresas de la industria del cannabis. Además pueden insensibilizar los requisitos o descalificar a empresas en industrias con una ingreso tasa de fracaso, como los restaurantes.
- Plan de negocios: Es posible que algunos prestamistas quieran ver su trayectoria de crecimiento esperada a través de su plan de negocios, incluidos sus ingresos, marketing y objetivos previstos. Esto les ayuda a comprender cómo manejará el plazo de la tangente de crédito comercial cuando utilice su crédito arreglado.
3. Reúna la información requerida
Es probable que el prestamista de su pequeña empresa quiera ver información caudillo sobre la empresa, sus propietarios y sus finanzas. Además querrán enterarse el monto del préstamo que está solicitando.
Los documentos requeridos suelen incluir:
- Licencias comerciales
- Articulos de incorporación
- Extractos bancarios personales y comerciales
- Declaraciones de pérdidas y ganancias
- Plan de negocios
- Declaraciones de impuestos personales y comerciales
- Información sobre otras obligaciones de deuda
Si solicita un préstamo protegido, asimismo deberá demostrar su capacidad para proporcionar señal. Algunos prestamistas pueden exigir que los propietarios firmen una señal personal, independientemente de si la tangente está asegurada o no.
4. Seleccione un prestamista
Varios tipos de prestamistas ofrecen líneas de crédito comerciales, incluidos bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en tangente. Los prestamistas y cooperativas de crédito en tangente suelen tener requisitos de calificación más flexibles que los bancos tradicionales.
Antaño de pretender un prestamista, es importante investigar a los prestamistas potenciales y comparar características para cerciorarse de obtener la mejor opción. Las características para comparar incluyen:
- Límites máximos de crédito. El monto mayor que puede pedir prestado dependerá del prestamista, su puntaje crediticio y el tipo de tangente de negocio que solicite. El prestamista establecerá el monto mayor que le prestará durante el proceso de solicitud.
- Períodos de sorteo. Asegúrese de comprender los términos de su tangente de crédito, como cuánto tiempo permanecerá franco el crédito arreglado para que pueda retirar fondos.
- Condiciones de plazo. Preste atención a cuánto tiempo tiene para acreditar el préstamo una vez que retira los fondos. Los plazos de plazo suelen ser cortos, como de seis a 24 meses.
- Requisitos. Es importante analizar los requisitos para cerciorarse de que su empresa pueda cumplirlos. Los prestamistas normalmente quieren ver un buen crédito personal y un flujo de caja suficiente para cubrir el plazo.
- Tasas de interés. La tasa de interés de su tangente de crédito comercial dependerá del prestamista y de su solvencia crediticia, pero las tasas pueden oscilar entre el 8 por ciento y más del 60 por ciento.
- Honorarios asociados. Compare las tarifas con cada prestamista para cerciorarse de obtener el mejor trato posible. Algunas líneas de crédito cobrarán una tarifa de retiro cuando retire peculio, mientras que otras cobran una tarifa de servicio mensual por prolongar la tangente abierta. Además puede acreditar una tarifa original, que normalmente oscila entre el 1 y el 3 por ciento del monto del préstamo.
- Reportes a burós de crédito. La mayoría de las líneas de crédito comerciales informarán a las agencias de crédito, lo que le ayudará a originar crédito comercial. Pero mire la giro pequeña para estar seguro, ya que es posible que algunos prestamistas no informen sus pagos.
Información sobre la tasa bancaria
Las mejores líneas de crédito comerciales ofrecerán tasas de interés bajas, financiación rápida y tarifas mínimas por retirar peculio o por mantenimiento mensual. Algunos de los principales prestamistas a considerar:
- vid garzo: Bluevine ofrece líneas de crédito y cuentas corrientes comerciales para su comodidad. Las líneas de crédito vienen con plazos de plazo de seis a 12 meses y las tasas de interés comienzan en el 6,2 por ciento de interés simple. Necesita al menos $40,000 en ingresos mensuales para catalogar.
- respaldado: Obtenga límites de crédito altos de hasta $750,000 si califica sin tener que firmar una señal personal. Backd requiere sólo 100.000 dólares de ingresos anuales y un año de actividad comercial.
- Financiable: Este prestamista trabaja con prestatarios de crédito preciso y nuevas empresas con solo seis meses de actividad. Puede cobrar financiación en un día y las tasas de interés oscilan entre un bajo 7 por ciento y un 19,99 por ciento de tasa anual anual.
5. Solicite una tangente de crédito comercial
Una vez que haya identificado un prestamista que ofrezca el tipo de tangente de crédito que necesita, puede presentar la solicitud en tangente, por teléfono o en persona, según los requisitos de su solicitud.
Asegúrese de deber proporcionado todos los documentos requeridos. Por otra parte, confirme los detalles y los números que ha recopilado antiguamente de enviarlos.
Si trabaja con un prestamista variable, es posible que reciba una intrepidez de aprobación y financiación en unos pocos días. Los bancos y las cooperativas de crédito tienden a tardar más, pero es posible que puedan ofrecer tasas más competitivas.
Costos y tarifas de la tangente de crédito comercial
Al obtener una tangente de crédito comercial, los prestamistas cobran tarifas e intereses, tanto para desobstruir como para utilizar su financiamiento. Esto está representado por la tasa de porcentaje anual (APR) de la tangente e incluye algunas tarifas comunes:
- Tarifa de sorteo. Muchos prestamistas cobran una tarifa de retiro cada vez que accede a su tangente de crédito, que podría oscilar entre el 1 y el 4 por ciento del monto que retira.
- Tarifa de originación. Algunas líneas de crédito cobran una tarifa por desobstruir la tangente de crédito con el prestamista. Esta tarifa suele costar entre el 1 y el 3 por ciento del monto principal del préstamo.
- Tarifa de procesamiento de pagos. Algunos prestamistas cobran una tarifa de procesamiento de pagos por la comodidad de acreditar su cuenta en tangente.
- Cargo por transferencia bancaria. Esta tarifa, normalmente más o menos de $15, se cobra cada vez que transfiere fondos a su cuenta.
- Cargo por retraso. Si no realiza un plazo, es posible que se le cobre un cargo por plazo anticuado.
- Penalización por plazo anticipado. Es posible que se le cobre una multa por plazo anticipado si paga su préstamo anticipadamente. Esta tarifa es menos global con las líneas de crédito que con otros tipos de préstamos comerciales.
Información sobre la tasa bancaria
Para ayudar a determinar cuál es el mejor prestamista y la mejor tangente de crédito para usted, utilice una calculadora de préstamos comerciales. Podrá estimar sus pagos para diferentes opciones de préstamos, lo que le dará una idea más clara de lo que puede acreditar.
¿Es una tangente de crédito comercial adecuada para usted?
Es posible que obtenga una tangente de crédito comercial si no necesita pedir prestado grandes cantidades, como por ejemplo $250,000 o menos. Además funciona admisiblemente si desea ceder a crédito que puede reutilizar según sea necesario.
Pero si solicita un préstamo para un propósito específico, como financiar la adquisición de un negocio o comprar equipo, es posible que desee considerar otros tipos de préstamos.
Además puede optar por precalificar para una tangente de crédito comercial y otros tipos de préstamos para ver qué préstamo le ofrece las mejores tasas de interés y términos. La precalificación le permite ver la proposición de préstamo sin realizar una comprobación exhaustiva de su crédito y sin afectar su puntaje crediticio.
Alternativas a las líneas de crédito comerciales
Si decide que una tangente de crédito comercial no es para usted o desea explorar otras formas de financiar su negocio, considere estas opciones:
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Maleable de crédito comercial: similar a una tangente de crédito, se negociación de una tangente de crédito renovable. Puede llevar hasta su coto de crédito, que se repondrá a medida que lo pague. Las tarjetas de crédito comerciales pueden tener beneficios adicionales, como una APR introductoria o recompensas, y no pagará intereses si paga el saldo en su totalidad.
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Subvenciones: aunque competitivas, las subvenciones son una excelente forma de financiar un negocio sin deudas. Las subvenciones están disponibles a través de organizaciones federales, estatales y locales y no es necesario reembolsarlas.
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Crowdfunding: estas campañas suelen ofrecer recompensas, como productos o regalos, a cambio de fondos para ayudar a hacer crecer un negocio. Si admisiblemente las opciones basadas en donaciones y recompensas son las más populares, asimismo existe el crowdfunding basado en acciones. La mayoría de las empresas utilizarán una plataforma o servicio de financiación colectiva para ejecutar campañas.
Camino de fondo
Obtener una tangente de crédito para pequeñas empresas es una excelente opción de préstamo para las empresas. Las empresas pueden ceder a su tangente de crédito cuando sea necesario y solo acreditar los intereses acumulados sobre el monto que utilizan.
Como ocurre con cualquier financiación, las líneas de crédito comerciales tienen costos y tarifas asociados. Considere el costo, adicionalmente de otras características que ofrecen los prestamistas, antiguamente de presentar la solicitud para cerciorarse de que la tangente de crédito que elija sea la adecuada para su negocio.
